Решение по делу № 2-40/2021 от 20.11.2020

                                                                                                                            Дело № 2-40/2021

УИД 24RS0034-01-2020-000616-84

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(мотивированная часть)

12 января 2021 года                                                                                 с. Шалинское

                                                 Красноярского края

Манский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Капошко Д.Г.,

при секретаре Анциферовой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Крупиной Марине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Крупиной М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования аргументированы тем, что ООО «ХКФ Банк» и Крупина М.А. заключили кредитный договор № 2226376076 от 16.12.2015 на сумму 104 407.63 рублей. Процентная ставка по кредиту - 34.60% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 104 407.63 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS - пакет», описание программ финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору при их наличии).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения.

В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3 353.96 руб.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополните услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 39.00 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежи по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 1 раздела III общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведи 16.12.2022 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 12.06.2016 по 16.12.2022 в размер 155 992.22 руб., что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 15.10.2020 задолженность заемщика по договору составляет 278 791.29 рублей, из которых: сумма основного долга - 104 407.63 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 16 932.07 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты на будущее время) - 155 992.22 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 225.37 руб.; комиссий за направление извещений – 234.00 руб.

С учетом изложенного истец просит взыскать с Крупиной М.А. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № 2226376076 от 16.12.2015 в размере 278 791 руб. 29 коп., в том числе: 104 407 руб. 63 коп. – основной долг; 16 932 руб. 07 коп. – проценты за пользование кредитом; 155 992 руб. 22 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты); 1 225 руб. 37 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности; 234 руб. – комиссия за направление извещений, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 987 руб. 91 коп.

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела не явился, в исковом заявлении просил данное дело рассмотреть в его отсутствие, согласен на вынесение решения в порядке заочного производства.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик Крупина М.А., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела путем направления заказной корреспонденции по адресу, указанному в исковом заявлении, а также адресу согласно информации МП ОП № 1 МО МВД России «Уярский» (дислокация с. Шалинское), в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, об отложении заседания не ходатайствовала. В письменном заявлении просила применить срок исковой давности, возражала против взыскания с нее процентов по кредиту на будущее время.

Принимая во внимание требования ст. ст. 113, 117 ГПК РФ, наличие в деле данных о судебном извещении, суд приходит к выводу, что неявка ответчика, представляет собой его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому с учетом положений ст. ст. 167 ГПК РФ не является преградой для рассмотрения дела в его отсутствие. В связи с чем суд, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Из приведенных правовых норм следует, что обязательство заемщика заключается в возврате полученных им по кредитному договору денежных сумм, а также процентов, начисляемых в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. При этом, оставшаяся сумма основного долга может изменяться по мере ее погашения должником, что автоматически повлияет на сумму процентов.

Исходя из положений ст. 809 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в пункте 16 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" после досрочного взыскания заимодавцем суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 ГК РФ, у последнего сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой займа, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом, указанные проценты начисляются на остаток суммы основного долга.

16.12.2015 между ООО «ХКФ Банк» и Крупиной М.А. заключен кредитный договор № 2226376076 на сумму 104 407 руб. 63 коп. Процентная ставка по кредиту - 34.60% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 104 407 руб. 63 коп. выданы заемщику через кассу офиса банка, что также подтверждается выпиской по счету.

Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS - пакет», описание программ финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору при их наличии).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения.

В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3353.96 руб.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополните услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 39.00 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежи по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 1 раздела III общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно первоначальному графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 16.12.2022 (при условии надлежащего исполнения обязательств), по мнению истца Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 12.06.2016 по 16.12.2022 в размер 155 992 руб. 22 коп.

Согласно расчету задолженности, представленной стороной истца, по состоянию на 15.10.2020 задолженность заемщика по договору составляет 278 791 руб. 29 коп, из которых: сумма основного долга - 104 407 руб. 63 коп.; сумма процентов за пользование кредитом - 16 932 руб. 07 коп.; убытки банка (неоплаченные проценты) - 155 992 руб. 22 коп; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 225 руб. 37 коп.; комиссий за направление извещений – 234 руб.

В суд от ответчика поступило заявление о применении срока исковой давности. Оценивая данное заявление, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 2 ст. 204 ГК РФ при оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Как следует из правовой позиции, изложенной в п.п. 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

По смыслу закона при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Исковое заявление по настоящему делу подано в суд 19.11.2020.

Ранее истец обращался 08.05.2019 с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебный приказ отменен 30.05.2019. Таким образом, в период с 08.05.2019 по 30.05.2019 срок исковой давности не течет.

С учетом трехгодичного срока исковой давности с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по периодическим платежам, согласно графику платежей, в период с 16.11.2017 по 12.01.2021, исходя из расчета.

Основной долг: 104407, 63 руб.– 9195, 37 руб.= 95212, 26 руб., где 104407, 63 руб.- общая заложенность по основному долгу; 9195, 37 руб.- задолженность по основному долгу за период с 16.01.2016 по 16.10.2017, по которой истцом пропущен срок исковой давности, определяемая как сумма платежей по основному долгу в указанный период.

Задолженность по процентам в размере 89011, 15 руб., определяемая как сумма платежей по процентам согласно первоначальному графику платежей за период с 16.11.2017 по 12.01.2021, по которым истом не пропущен срок исковой давности. При этом размер процентов за период с 16.12.2020 по 12.01.2021, то есть по день вынесения решения суда, составляет 1451, 92 руб., исходя из расчета: (1667,02 руб./31)* 27, где 1667,02 руб. – сумма, подлежащая оплате 16.01.2021; 31- количество дней в периоде с 16.12.2020 по 16.01.2021, 27- количество дней пользования заемными средствами ответчика в период с 16.12.2020 по 12.01.2021, то есть по день вынесения решения суда.

С учетом положений п.п. 1-3 ст. 809 ГК РФ о том, что по общему правилу займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором и при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, кроме того, принимая во внимание, что срок исполнения обязательств по процентам за период с 16.01.2021 по 16.12.2022 не истек, суд не находит оснований для единовременного взыскания процентов на будущее время как того просит истец. Требования о последующем взыскании процентов, начисляемых на остаток основного долга, до полного погашения заложенности по основному долгу истцом не заявлено. За пределы заявленных требований суд выходить не в праве.

Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности по взысканию неустойки за период с 20.01.2016 по 12.06.2016 в сумме 1225, 37 руб., в связи с чем данное требование подлежит отклонению.

Кроме того, с ответчика подлежит взысканию сумма комиссий за предоставление извещений за период с 16.11.2017 по 12.01.2021. Размер данной комиссии ставит 1482 руб., исходя из расчета 39 руб. * 38 месяцев. При этом истец просит взыскать сумму в размере 234 руб. Суд полагает необходимым взыскать 234 руб., так как за пределы заявленных требований суд выходить не в праве.

В соответствие с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд истец понес дополнительные расходы в виде расходов по оплате государственной пошлины в размере 5987,91 руб.

Поскольку иск удовлетворен частично на сумму 184 223,41 руб., вышеуказанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, исходя из следующего расчета: 184 223,41 (сумма удовлетворенных исковых требований)/278791,29 (сумма заявленных требований) х 5 987,91 (расходы по оплате государственной пошлины) = 3 956,77 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Крупиной Марине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Крупиной Марины Александровны в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № 2226376076 от 16.12.2015: 95212, 26 руб. – основной долг; 89011, 15 – проценты за пользование займом; 234 руб. – комиссия за направление извещений, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3956, 77 руб., всего взыскать 188 414, 18 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                                      Д.Г. Капошко

Мотивированное решение изготовлено 19.01.2021.