Решение по делу № 2-40/2018 от 27.11.2017

Дело № 2 – 40/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 марта 2018 года                             <адрес>

Благоварский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Шакирова К.Г.,

с участием представителя ответчика Логиновой Л.П. – ФИО13, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

при секретаре Зубаировой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к законному представителю ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения – Тепловой Д.Д., Логиновой Л.П., Теплову Л.А.А., Акционерному обществу Страховая компания «УралСиб Жизнь» о взыскании кредитной задолженности, расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с исковым заявлением к законному представителю ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения – Тепловой Д.Д., Логиновой Л.П., Теплову А.А., Акционерному обществу Страховая компания «УралСиб Жизнь» о взыскании кредитной задолженности, расходов по уплате госпошлины, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО3 был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ФИО3 кредит в размере <данные изъяты> рублей, со сроком погашения по ДД.ММ.ГГГГ на потребительские цели, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и ежемесячно уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом из расчета <данные изъяты>% годовых. Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ФИО3 кредит, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В течение срока действия кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

В ходе установления причин неисполнения обязательств заемщика, истцу стало известно, что заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ. Согласно справки нотариуса нотариального округа <адрес> РБ от ДД.ММ.ГГГГ, наследниками умершего заемщика ФИО3 являются: дочери ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, отец Л.А.А. и наследник по факту нахождения на иждивении – Логинова Л.П.

Указанным наследникам выданы свидетельства о праве на наследство по закону на <данные изъяты> доли каждому на: <данные изъяты> долю квартиры, находящейся по адресу: РБ, <адрес>; квартиру, находящуюся по адресу: РБ, <адрес>; земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый №, находящийся по адресу: РБ, <адрес>; автомобиль маки <данные изъяты>.

В силу ст. 1110 ГК РФ в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В составе наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти.

В соответствии с положениями ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Однако наследники с момента открытия наследства обязательства по кредитному договору не исполняют.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору перед Банком составила 152614 рублей 60 копеек, в т.ч.: по кредиту – 135587 рублей 49 копеек, по процентам – 17027 рублей 11 копеек, которые истец просит взыскать с ответчиков солидарно, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 4252 рубля 29 копеек.

Истец – представитель ПАО «Банк Уралсиб» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчики: законный представитель ФИО1 и ФИО2 – Теплова Д.Д., Логинова Л.П., Теплов А.А., третье лицо – нотариус нотариального округа <адрес> РБ ФИО9 в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом, им были направлены судебные извещения по адресам, имеющимся в материалах дела, смс-извещения, а также путем публичного размещения информации о времени и месте рассмотрения дела на официальном сайте Благоварского межрайонного суда РБ в сети Интернет. Однако ответчики об уважительных причинах своей неявки не сообщили, об отложении разбирательства по делу не просили.

Представитель ответчика Логиновой Л.П. – ФИО13 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что умерший ФИО3 при заключении кредитного договора № заключил договор добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ с ЗАО «Уралсиб Жизнь». Согласно п. 3 страхового договора Банк является основным выгодоприобретателем по вышеуказанному договору страхования в сумме фактической задолженности по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер, и в связи с этим наступил страховой случай, были поданы документы в филиал ПАО «Банк Уралсиб» в <адрес> доп. Офис Универсальное ДД.ММ.ГГГГ для погашения суммы основного долга и процентов по кредиту Банку как основного выгодоприобретателя по указанному договору страхования. Никаких ответов, а также отказа о невыплате страхового случая со стороны ЗАО «Уралсиб Жизнь» наследники не получили. Просит в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Привлеченный к участию в деле в качестве соответчика представитель АО СК «Уралсиб Жизнь» ФИО10 (по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ) в судебное заседание не явилась, представила отзыв на исковое заявление в котором просила отказать в иске к АО СК «Уралсиб Жизнь» в связи с отсутствием оснований, несоблюдением досудебного порядка, истечением срока давности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон.

Суд, выслушав представителя ответчика Логиновой Л.П. – ФИО13, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и.т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанностей. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований.

На основании статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Суд учитывает, что в силу статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно статье 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременную или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого указанного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В ходе судебного разбирательства судом достоверно установлен факт выдачи ДД.ММ.ГГГГ ПАО «банк Уралсиб» ФИО3 кредита на основании кредитного договора № на потребительские цели в размере № рублей, сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых в соответствии с договором и графиком платежей, являющимися приложением и неотъемлемой частью заявления. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Заемщик ФИО3 свои обязательства не исполнял надлежащим образом, допуская неоднократные просрочки платежей.

Согласно разделу 5 кредитного договора, при ненадлежащим исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь разделом 5 кредитного договора, истец ДД.ММ.ГГГГ направил уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. Однако требования банка оставлено без удовлетворения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии №, выданного ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС <адрес> Государственного комитета РБ по делам юстиции.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО3 был заключен кредитный договор № на потребительские цели, по которому заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых в соответствии с договором и графиком платежей, являющимися приложением и неотъемлемой частью заявления. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

При заключении кредитного договора ФИО3 также было подписано заявление на страховую выплату, тем самым заемщик присоединился к Программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков, стал застрахованным лицом по договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Банк УралСиб» и АО СК «УралСиб Жизнь». Выгодоприобретателем является ПАО «Банк УралСиб». Страховым случаем является в том числе, смерть застрахованного лица от любых причин. За подключение к программе страхования заемщик оплатил <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии №, выданного ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС <адрес> Государственного комитета РБ по делам юстиции.

Судом установлено и следует из материалов наследственного дела №, заведенного нотариусом нотариального округа <адрес> РБ ФИО9 к имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, что наследниками, подавшими заявления о принятии наследства являются: дочь ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дочь ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, наследник по факту нахождения на иждивении – Логинова Л.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения и отец Теплов А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа <адрес> РБ ФИО9 указанным наследникам выданы свидетельства о праве на наследство по закону на <данные изъяты> доли каждому на принадлежащее наследодателю ФИО3 имущества, состоящее из: <данные изъяты> доли квартиры, находящейся по адресу: РБ, <адрес>; квартиры, находящейся по адресу: РБ, <адрес>; земельного участка, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, находящийся по адресу: РБ, <адрес>; автомобиля маки <данные изъяты>.

На момент смерти у ФИО3 имелись неисполненные обязательства перед банком по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО3 по кредиту составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в т.ч.: по кредиту – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, по процентам – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Из пояснений, представленных в суд АО СК «УралСиб Жизнь» пояснений в отзыве на исковое заявление, следует, что истец ПАО «Банк УралСиб», являющийся основным выгодоприоборетателем, о наступлении страхового случая в страховую компанию не сообщил, необходимый комплект документов для установления произошедшего события и квалификации его как страхового события, а также для проверки достоверности сведений, содержащихся в заявлении о присоединении к договору страхования, страховщику не представил. Для рассмотрения вопроса о выплате страхового возмещения требуется обращение выгодоприобретателя в установленном договоре порядке. Досудебный порядок обращения должен быть соблюден (л.д. 154-158).

Согласно ч.1 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

В условиях страхования (приложение № к заявлению на присоединение) указан порядок обращения за страховой выплатой, в том числе список документов, необходимых для рассмотрения заявленного случая, которые заявители должны представить.

Договор добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заключен на условиях, содержащихся в тексте договора и его приложениях. Данный договор добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита заключен между ПАО «Банк УралСиб» и АО «УралСиб Жизнь», застрахованные лица присоединяются к нему на основании своего письменного заявления, поэтому застрахованный не является стороной договора.

Согласно п. 6 Условий страхования (Приложение № к Заявлению на присоединение) получателем страховой выплаты является Выгодоприобретатель, указанный в письменном заявлении Застрахованного лица.

В п.3 заявления ФИО3основным выгодоприобретателем назначил ПАО «Банк УралСиб» в части остатка кредитной задолженности, а в части превышающую эту задолженность – себя или своих наследников.

Согласно п. 12 Условий страхования (приложение № к заявлению на присоединение), п. 3.4.2 Договора страхования, страховая выплата осуществляется в размере задолженности по кредиту, установленной графиком возврата кредита на дату очередного платежа, предшествующую дате наступления страхового случая, и включающий в себя остаток задолженности по кредиту и платежу в погашение процентов по кредиту.

Согласно п. 14 Условий страхования, выгодоприобретатель обязан сообщить страховщику о наступлении события, обладающего признаками страхового случая в течение 30-ти календарных дней после данного события.

Из материалов дела следует, что о смерти заемщика ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, Банку стало известно ДД.ММ.ГГГГ из справки нотариуса нотариального округа <адрес> РБ (л.д.30). Однако Банк, являющийся основным выгодоприобератетем, о наступлении страхового случая в страховую компанию не сообщил, необходимый комплект документов для установления произошедшего события и квалификации его как страхового события, а также для проверки достоверности сведений, содержащихся в заявлении о присоединении к договору страхования, страховщику не представил. Доказательств отказа страховой компанией АО СК «УралСиб Жизнь» в выплате страхового возмещения не имеется.

При указанных обстоятельствах, с учетом положений ст.ст. 943, 1175 ГК РФ, Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска, при этом суд исходит из того, что смерть заемщика относится к страховому случаю, доказательств отказа страховой компании АО СК «УралСиб Жизнь» в выплате страхового возмещения не имеется. У банка, являющегося выгодоприобретателем по договору страхования не утрачена возможность получить страховую выплату в связи со смертью заемщика. Кроме того, в случае отказа в страховой выплате банк вправе обратиться за защитой своих прав в суд.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к законному представителю ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения – Тепловой Д.Д., Логиновой Л.П., Теплову Л.А.А., Акционерному обществу Страховая компания «УралСиб Жизнь» о взыскании кредитной задолженности, расходов по уплате госпошлины – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца через Благоварский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий судья                            К.Г. Шакиров

Решение в законную силу не вступило.