Решение от 24.03.2014 по делу № 2-115/2014 (2-6060/2013;) от 09.10.2013

    2-115/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

          «24» марта 2014 года         Уфа

Советский районный суд г. Уфы в составе:

Председательствующего судьи Давыдова С.А.,

при секретаре Машницкой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бейлярова Х.Д. оглы к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Бейляров Х.Д. обратился в суд с иском к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей. В обоснование иска указано, что между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Бейляровым Х.Д. заключен кредитный договор ... на сумму ... руб., с приложениями: графиком платежей, общими условиями предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ», тарифами НБ «ТРАСТ». Гасанов Р.Г. < дата > заключил договор поручительства № .... Истец не согласен с условиями кредитного договора в части установления банком процентной ставки 27,00-30.57% годовых, т.к. из содержания п. 3.1 догвоора следует, что у заемщика возникает обязательство платить проценты за пользование кредитом и иные комиссии и платы, предусмотренные общими условиями предоставления кредитов и тарифами НБ «ТРАСТ» по кредитам для малого и среднего бизнеса, являющимися неотъемлемой частью договора. Банком при выдаче кредита Бейлярову Х.Д. от выдаваемой кредитной суммы незаконно удержаны ... руб., как размер комиссии за выдачу кредитных средств, что составляет 3% от суммы предоставляемого кредита и подтверждается п. 1.4. кредитного договора. В рамках кредитного договора, банком незаконно удержаны с кредитной суммы ... руб., что подтверждается страховым сертификатом. Бейляров Х.Д. просит признать п. 1.2, 1.4, 3.1, 4, п.п. 4.1., 4.2 кредитного договора ... от < дата > заключенного между ОАО НБ «ТРАСТ» и Бейляровым Х.Д. недействительными (ничтожными). Признать тарифы ОАО НБ «ТРАСТ» по кредитным продуктам блока по развитию бизнеса с юридическими лицами и малым бизнесом по кредитному договору ... от < дата > заключенного между ОАО НБ «ТРАСТ» и Бейляровым Х.Д. недействительными (ничтожными). Признать график платежей от 31.01.2011 г. приложение № 1 к кредитному договору № ... заключенному между ОАО НБ «ТРАСТ» и Бейляровым Х.Д. недействительным (ничтожным). Признать удержание из кредитной суммы ... руб. как размер комиссии за выдачу кредитных средств, предусмотренных п. 1.4 кредитного договора ... от < дата > заключенного между ОАО НБ «ТРАСТ» и Бейляровым Х.Д. незаконным. Признать удержание из кредитной суммы страховой премии в размере ... руб., предусмотренной условиями страхового сертификата ... от < дата > г., в рамках кредитного договора ... от < дата > г., заключенного между ОАО НБ «ТРАСТ» и Бейляровым Х.Д. незаконным. Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Бейлярова Х.Д. расходы по оплате услуг представителя - ... руб., по оплате услуг нотариуса - ... руб., компенсацию морального вреда ... руб.

        В дальнейшем истец неоднократно уточнял свои требования, окончательные требования истца: признать п. 1.4, 4, п.п. 4.1. кредитного договора ... от < дата > заключенного между ОАО НБ «ТРАСТ» и Бейляровым Х.Д. недействительными (ничтожными), применить последствия недействительности сделки. признать п. 1.2 и 3.1. кредитного договора ... от < дата > заключенного между ОАО НБ «ТРАСТ» и Бейляровым Х.Д., а также графиком платежей от < дата > - приложение ... к кредитному договору ... от < дата > недействительными (ничтожными), применить последствия недействительности сделки, признав неправомерными применение в отношении Бейлярова Х.Д. тарифов, предусмотренных ОАО НБ «ТРАСТ» по кредитным продуктам блока по развитию бизнеса с юридическими лицами и малым бизнесом по кредитному договору ... от < дата > заключенного между ОАО НБ «ТРАСТ» и Бейляровым Х.Д. Признать удержание из кредитной суммы страховой премии в размере ... руб., предусмотренной условиями страхового сертификата ... от < дата > г., в рамках кредитного договора ... от < дата > г., заключенного между ОАО НБ «ТРАСТ» и Бейляровым Х.Д. незаконным. Признать денежные средства в размере ... руб., выплаченные Бейляровым Х.Д. ОАО НБ «ТРАСТ» по кредитному договору, включая и уплаты им процентов, установленных по кредитам для малого и среднего бизнеса, оплаченными только в счет уплаты заемщиком суммы основного долга, предоставленного ему банком по договору ... от < дата > г., заключенного между ОАО НБ «ТРАСТ» и Бейляровым Х.Д Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Бейлярова Х.Д. выплаченные им денежные средства по недействительным (ничтожным) условиям кредитного договора ... от < дата > г., в размере ... руб., а также расходы по оплате услуг представителя - ... руб., по оплате услуг нотариуса - ... руб., компенсацию морального вреда ... руб.

           Истец Бейляров Х.Д. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствии истца. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца по заявленным требованиям.

Представитель ответчика Ахметшина Л.Б., действующая на основании доверенности ... от < дата > г., исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении иска, пояснила, что между Бейляровым Х.Д. и Банком был заключен договор ... от < дата > на сумму ... руб. сроком 36 месяцев, под 27% годовых, и единовременной комиссией 3% от суммы кредита за выдачу кредитных средств. Согласно условиям предоставления кредита, установленных в «Общих условиях предоставления и обслуживания кредитов и Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО)», кредит заемщику предоставлен для осуществления предпринимательской деятельности, а не для удовлетворения личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. < дата > Банком принято решение о добровольном возврате единовременной комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента. дата на лицевой счет клиента ... осуществлен возврат денежных средств в размере ... руб. Таким образом, требование клиента о возврате единовременной комиссии за зачисление денежных средств Банком исполнено в добровольном порядке и на момент рассмотрения судом дела по существу отсутствует предмет спора в части взыскания единовременной комиссии и признания п. 1.4 договора недействительным. Тарифы ОАО НБ «ТРАСТ» по кредитным продуктам блока по развитию бизнеса с юридическими лицами и малым бизнесом являются разработкой банка, в рамках которых заключаются кредитные договоры с клиентами. Бейляров Х.Д. ознакомился с данным документом и согласился с его условиями, о чем собственноручно расписался. Банк считает довод истца о том, что действия ответчика по взиманию страховой премии противоречат действующему законодательству, не соответствующим действительности. Банк предоставляет денежные средства на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

           Третье лицо Гасанов Р.Г., ЗАО «СК АЛИКО» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствии Гасанова Р.Г. Суд считает возможным на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствии третьих лиц.

           Суд, выслушав представителя истца, исследовав и оценив материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что Бейляровым Х.Д. и Банком был заключен Договор ... от < дата > (Далее Кредитный договор) на сумму ... рублей сроком 36 месяцев, по условиям которого истец обязался возвратить банку сумму кредита с уплатой 27 % годовых за пользование кредитом, и единовременной комиссии 3 % от суммы кредита за выдачу кредитных средств, с приложениями Графиком платежей, Общими условиями предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ», Тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО)

< дата > кредит предоставлен путем единоразового зачисления суммы кредита на счет заемщика ... в сумме ... руб.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно положениям п. 4 статьи 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 3 статьи 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон и существа смешанного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик - возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от < дата > ... «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 10 Закона РФ от < дата > ... «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Абзац 4 ч. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» устанавливает, что при предоставлении кредита информация в обязательном порядке должна содержать: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В силу п. 1, п. 4 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Согласно ст. 30 Федерального закона ... от < дата > «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (абз. 2 ст. 30 указанного Закона).

Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить указанному заемщику информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора (абз. 7 ст. 30).

Частью 8 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Согласно части 12 указанной статьи полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России. Данный порядок установлен Указанием Банка России от < дата > № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита».

В соответствии с п. 5 Указания информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору.

Пунктом 1.2 кредитного договора ... от < дата > установлено, что процентная ставка за пользование кредитом 27% годовых.

На основании пункта 3.1 кредитного договора ... от 31.01.2011, кредит считается предоставленным с даты зачисления суммы кредита на счет заемщика (зачисление производится в дату, указанную в графике платежей), и у заемщика возникает обязательство платить соответствующие проценты за пользование кредитом и иные комиссии и платы, предусмотренные Тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам для малого и среднего бизнеса (далее - Тарифы Банка), являющимися неотъемлемой частью настоящего кредитного договора.

В соответствии с п. 4 оспариваемого кредитного договора, кредитор имеет право производить безакцептное списание со счета заемщика, указанного в п. 13.2 настоящего кредитного договора: иные платежи, предусмотренные настоящим кредитным договором (подпункт 4.2).

Графиком платежей от < дата > сторонами установлен порядок возврата истцом денежных средств банку, с указанием даты очередного платежа, сумм очередного платежа и его составляющих: основного долга и процентов на основной долг и подлежащий уплате в дату очередного платежа.

Общими условиями предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) (далее - Общие условия кредитования) предусмотрены общие положения предоставления кредита, порядок и сроки возврата, уплаты процентов и иные условия кредитования.

Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитным продуктам блока развития бизнеса с юридическими лицами и малым бизнесом (далее - Тарифы банка), устанавливают для неопределенного круга лиц возможные суммы кредитования; возможную процентную ставку, которая определяется кредитором индивидуально для каждого клиента; а также иные условия, на которых возможно предоставление банком кредита.

Как выше указано и установлено судом, между сторонами спора был подписан кредитный договор, содержащий информацию о полной стоимости кредита и графиком платежей, Общими условиями кредитования и Тарифами банка, с которыми Бейляров Х.Д. был ознакомлен до выдачи кредита, путем выдачи ему графика платежей с указанием сумм, подлежащих уплате в счет погашения кредита и процентов за пользование им, Общих условий и Тарифов банка, содержащих информацию о расходах потребителя по кредиту, информацию о полной стоимости кредита.

Таким образом, с порядком погашения кредита, размером ежемесячных платежей, информацией о полной стоимости кредита и графиком платежей, Бейляров Х.Д. был ознакомлен; согласие Бейляров Х.Д. на данные условия кредитования свидетельствует о том, что применительно к оспариваемому кредитному договору стороны договорились о процентной ставке по кредиту, которая изменению в одностороннем порядке не подлежит; о распространении Тарифов, а также Общих условий предоставления и обслуживания кредитов банка на правоотношения сторон.

Кроме того, в Тарифах процентная ставка от 9,9%, которая определяется Банком индивидуально для каждого заемщика, и процент неустойки в размере 5% установлены как для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, так и для физических лиц, если сумма кредита не превышает 3 000 000 руб.

При таких обстоятельствах, истец при заключении договора, располагал полной информацией о предмете договора, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, подписав его собственноручно. Заключение договора на условиях и тарифах банка, индивидуально для истца, совершалось по волеизъявлению обеих сторон, условия также устанавливались сторонами по согласованию.

Следовательно, оснований для признания недействительными пунктов 1.2, 3.1, 4 и подпункта 4.2 кредитного договора ... от 31.01.2011; графика платежей, являющегося приложением к кредитному договору; Общих условий предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), а также Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитным продуктам блока по развитию бизнеса с юридическими лицами и малым бизнесом не имеется, поскольку оспариваемые условия договора; график платежей, тарифы и общие условия кредитования, не ущемляют права потребителя - истца по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, в том числе права истца на предоставление ему полной информации о вышеуказанных условиях кредитования.

При этом, Банком при выдаче кредита Бейлярову Х.Д. от выдаваемой кредитной суммы удержаны ... руб., как размер комиссии за выдачу кредитных средств на основании пункта 1.4 кредитного договора.

Также, Банком удержаны с кредитной суммы ... руб. в качестве страховой премии.

Ч. 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

В материалах дела имеется платежное распоряжение Бейлярова Х.Д. банку на перевод страховой премии в «Страховую компанию АЛИКО» в пользу выгодоприобретателя ОАО НБ «ТРАСТ» договор страхования жизни и от несчастных случаев.

Как страховой сертификат, так и полисные условия страхования не содержат условия о необходимости страхования для получения кредита. Данные о недобровольном страховании Бейлярова Х.Д. риска своей ответственности материалы дела не содержат.

При таких обстоятельствах, поскольку не доказано иное в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, Бейляров Х.Д. добровольно выбрал условия обеспечения исполнения кредитного обязательства. Оснований полагать, что банком истцу не мог быть выдан кредит в отсутствие договора страхования, что решение банка о предоставлении кредита завесило от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье с указанием банка в качестве выгодоприобретателя, не имеется.

Согласно ч. 1 статьи 16 Закона РФ«О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее

При этом плату за выдачу кредита данная норма не предусматривает.

Положением Банка России от < дата > № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» регламентирован порядок предоставления кредитных средств.

Указанное Положение не регулирует распределение и возмещение между банком и заемщиком необходимых для получения кредита издержек.

Таким образом, применение Банком процентной ставки как платы за кредит, оптимизирующей весь процесс перемещения денежных средств от банка к заемщику и от заемщика к банку, исключает использование иных форм определения платы за кредит.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от < дата > «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем, является верным вывод суда о ничтожности данного условия договора.

Указанное условие ущемляет права потребителя финансовой услуги по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, поскольку кредитный договор является возмездным, плата за кредит выражается в процентах, которые установлены договором.

Сама деятельность по предоставлению кредитных средств гражданам - основная профессиональная деятельность ответчика, как кредитной организации, и возможность услуги по предоставлению гражданам кредитных средств определяется законом (ст. 819 ГК РФ) в виде уплаты заемщиком процентов по договору. Иное денежное вознаграждение банку за оказание услуг по предоставлению кредита закон не предусматривает.

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (ст. 168 ГК РФ).

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за выдачу кредитных средств должен помимо установленных договором процентов уплачивать комиссию не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Таким образом, требования в части признания недействительными п. 1.4 кредитного договора; признания незаконным удержание из кредитной суммы комиссии за выдачу кредитных средств в размере ... руб. являются обоснованными.

Между тем, 09.09.2013г. Банком принято решение о добровольном возврате единовременной комиссии за зачисление денежных средств на счет Клиента. < дата > на лицевой счет клиента ... был осуществлен возврат денежных средств в размере ... руб.

Часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

В материалах дела имеется страховой сертификат ... от 31.01.2011, согласно которого Бейляров Х.Д. заключил с ЗАО «Страховая компания АЛИКО» в пользу выгодоприобретателя Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) договор страхования жизни и от несчастных случаев, платежное распоряжение Бейлярова Х.Д. на перевод страховой премии в ЗАО «Страховую компанию АЛИКО» от 31.01.2011.

Как страховой сертификат, так и полисные условия страхования не содержат условия о необходимости страхования для получения кредита. Данных о недобровольном страховании Бейлярова Х.Д. риска своей ответственности материалы дела не содержат.

Расходы по оплате услуг представителя подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере ... руб., исходя из требований ст. 100 ГПК РФ, учитывая принципы разумности и справедливости, небольшого количества времени, затраченного представителем истца, объема совершенных процессуальных действий, частичного отклонения заявленных исковых требований.

Требование Бейлярова Х.Д. о взыскании с Банка компенсации морального вреда в размере ... руб., суд полагает необходимым удовлетворить частично.

Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Как разъяснено в п. 45 постановления Пленума ВС РФ от < дата > ... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи, с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работ, услуг) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяется судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Действиями Банка (включение в кредитный договор условий, не соответствующих закону) нарушены права Бейлярова Х.Д., а потому он имеет право на компенсацию ему морального вреда, размер которого, учитывая все обстоятельства дела и, принимая во внимание принцип разумности и справедливости, суд определяет в сумме ... рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Суд с учетом принципов разумности и справедливости, объема трудозатрат со стороны представителя истца при рассмотрении судом данного дела, считает возможным взыскать с ответчика в пользу Бейлярова Х.Д. расходы на оплату услуг представителя в размере ... рублей.

         Согласно п.8 ч.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с настоящей главой, государственная пошлина уплачивается ответчиком (если он не освобожден от уплаты государственной пошлины) пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Из п.4 ч.2 ст.333.36 Налогового кодекса РФ следует, что от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, с учетом положений пункта 3 настоящей статьи освобождаются истцы - по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

Поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины, с НБ «ТРАСТ» (ОАО) подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина в размере ... руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, ГПК РФ, суд

Решил:

░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░ 1.4 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░ 31.01.2011, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░).

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 000 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 000 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ... ░░░.

           ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. 4, ░.░. 4.1. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░ < ░░░░ > ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░. 1.2 ░ 3.1. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░ < ░░░░ > ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ < ░░░░ > - ░░░░░░░░░░ ... ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░ < ░░░░ > ░░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░ < ░░░░ > ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░., ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ... ░░ < ░░░░ > ░., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░ < ░░░░ > ░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░ «░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ... ░░ < ░░░░ > ░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░). ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░ < ░░░░ > ░., ░ ░░░░░░░ ... ░░░. - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                                  ░.░. ░░░░░░░