Решение по делу № 2-384/2023 (2-2463/2022;) от 12.10.2022

Строка отчета: 2.205 Дело №2-384/2023 (№2-2463/2022)

УИД: 32RS0003-01-2022-002403-78

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 января 2023 года г. Брянск

Брянский районный суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Копыловой О.В.,

при секретаре Ромашиной А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Котовой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с настоящим иском, указав, что по договору уступки прав требования (цессии) № от 08.05.2020 года, заключенному между ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (цедент) и ООО «Нэйва» (цессионарий), цедент передал, а цессионарий принял права требования к должникам цедента, физическим лицам, указанным в соответствующем перечне, в том числе, право требования по кредитному договору №№ от 06.03.2013 г. к заемщику Котовой Т.А., в соответствии с которым последней предоставлен кредит в размере 120805,37 руб. на срок по 07.03.2016 г. под 26% годовых. В нарушение условий кредитного договора и графика платежей Котова Т.А. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, в результате чего за ней образовалась задолженность в размере 191611,72 руб., в том числе, по основному долгу в сумме 87531,93 руб., по просроченным процентам в сумме 104079,79 руб. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать с Котовой Т.А. в пользу ООО «Нэйва» задолженность по кредитному договору №№ от 06.03.2013 г. по состоянию на 20.09.2022 года в сумме 191611,72 руб., а так же проценты, начисляемые на остаток задолженности (основного долга) по ставке 26% годовых с 21.09.2022 г. (дата, следующая за датой расчета цены включительно) по дату полного фактического погашения кредита, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5032,23 руб.

В ходе рассмотрения дела к участию в нем в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, был привлечен ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела не заявляли. От истца в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

В силу ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Истцом возражений относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства не заявлено.

В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства без участия ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также факта ненадлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по договору.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 06.03.2013 года между ОАО «Банк «Западный» (кредитор) и Котовой Т.А. (заемщик) был заключен кредитный договор (заявление о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов) №№, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 120805,37 руб. под 26% годовых, на срок 36 месяцев, дата погашения кредита – 07.03.2016 года, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере, согласно Графику погашения (приложение №1 к указанному заявлению, являющемуся его неотъемлемой частью), с уплатой ежемесячных аннуитетных платежей в размере 4872,97 руб., последний платеж в размере 4873,07 руб.

Также, в силу п.4.1.1, 4.2.4, 4.2.6 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (далее – Правила) установлено, что заемщик обязался возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, указанном в заявлении, а также исполнить иные обязательства на условиях и в порядке, предусмотренных договором, производить погашение суммы кредита ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения кредита.

В соответствии с ч.ч.1, 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Ответчик Котова Т.А. с существенными условиями договора была ознакомлена, вся необходимая информация об оказываемых банком услугах ей была предоставлена, о чем свидетельствует ее личная подпись в соответствующих документах. От оформления кредитного договора и получения денежных средств ответчик, ознакомившись с условиями кредитного договора, не отказалась.

Свои обязательства по кредитному договору ОАО Банк «Западный» выполнило надлежащим образом в полном объеме, предоставив Котовой Т.А. денежную сумму в размере 120805,37 руб., путем зачисления на счет ответчика №.

Котова Т.А. воспользовавшись заемными денежными средствами, свои обязательства по плановому погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнила, в результате чего по состоянию на 21.09.2022 г. образовалась просроченная задолженность по кредитному договору в размере 191611,72 руб., в том числе по основному долгу в сумме 87531,93 руб., по просроченным процентам в сумме 104079,79 руб.

В материалах дела отсутствуют сведения об оспаривании заемщиком факта ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и наличия задолженности в указанном размере.

Также судом установлено, что 24.09.2020 г. (согласно штемпелю на конверте) истец обращался к мировому судье судебного участка №22 Брянского судебного района Брянской области с заявлением о выдаче судебного приказа. Определением судьи от 05.08.2022 г. судебный приказ от 05.10.2020 г. был отменен в связи с подачей должником возражений относительно его исполнения. С настоящим иском ООО «Нэйва» в Брянский районный суд Брянской области обратилось 10.10.2022 г. (согласно штемпелю на конверте).

08.05.2020 г. на основании заключенного между ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» (цедент) и ООО «Нэйва» (цессионарий) договора уступки прав требования (цессии) №, цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) к должникам цедента- физическим лицам - заемщикам Брянской области, перечисленным в Приложении №1 к договору, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора, в том числе в отношении должника Котовой Т.А. (№725).

О состоявшейся уступке права требования ООО «Нэйва» в адрес ответчика было направлено соответствующее уведомление.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право на начисленные проценты, а также на проценты, которые будут начислены позже.

Согласно п.1.3 названного договора цессии, право требования переходит к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, вытекающие из условий кредитного договора, в том числе право на проценты. Таким образом, договор цессии прямо предусматривает переход всех прав в полном объеме по кредитному договору.

В силу ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В силу п.5.3.5 Правил предоставления ОАО «Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, с которыми заемщик был ознакомлен и согласен, установлено, что банк имеет права уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору третьему лицу, в том числе, не имеющему право на осуществление банковской деятельности/ не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, без согласия клиента.

Таким образом, сторонами договора согласовано право ОАО «Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» уступить свои права кредитора любому лицу, в том числе, и не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 20.09.2022 г. задолженность ответчика по кредитному договору №№ от 06.03.2013 года составила 191611,72 руб., в том числе по основному долгу в сумме 87531,93 руб., по просроченным процентам в сумме 104079,79 руб.

Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и периодом просрочки исполнения обязательств на дату погашения кредита. Ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен. Условия кредитования заемщиком не оспорены, в установленном законом порядке недействительными не признаны.

При этом, суд обращает внимание, что проценты, предусмотренные ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В силу п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Аналогичные положения содержатся в действующей на момент рассмотрения настоящего спора ч.3 ст.810 ГК РФ, а именно, если иное не предусмотрено договором займа сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Разрешение судом требований о взыскании задолженности в соответствии с ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами, договором между сторонами само по себе основанием для прекращения обязательства по кредитному договору не является, если это прямо не указано в решении.

Таким образом, при отсутствии иных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением. В случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

При этом расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч.1 ст. 7, ст.8, п.16 ч.1 ст.64 и ч.2 ст.70 Закона об исполнительном производстве).

Учитывая приведенные требования закона и установленные по делу обстоятельства, суд находит исковые требования ООО «Нэйва» о взыскании задолженности по кредитному договору и начисленным процентам по состоянию на 20.09.2022 г., так и по процентам, начисляемым на остаток задолженности (основного долга) по ставке 26% годовых с 21.09.2022 г. (дата, следующая за датой расчета цены включительно) по дату полного фактического погашения кредита, подлежащими удовлетворению.

Решая вопрос о судебных расходах, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям № от 28.09.2022 г., № от 16.09.2020 г. при подаче настоящего искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в общей сумме 5032,23 руб.

В этой связи, учитывая положения пп.13 п.1 ст.333.20 и пп.7 п.1 статьи 333.22 НК РФ о зачете суммы государственной пошлины, оплаченной при подаче заявления о выдаче судебного приказа, отсутствие сведений об освобождении Котовой Т.А. от уплаты государственной пошлины, с нее подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5032,23 руб.

На основании изложенного, руководствуясь 194-199, 234, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Котовой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Котовой Т.А. в пользу ООО «Нэйва» задолженность по кредитному договору №№ от 06.03.2013 г. по состоянию на 20.09.2022 г. в сумме 191611,72 руб., в том числе по основному долгу в сумме 87531,93 руб., по просроченным процентам в сумме 104079,79 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5032,23 руб.

Взыскать с Котовой Т.А. в пользу ООО «Нэйва» проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 26% годовых с 21.09.2022 г. по дату полного фактического погашения кредита.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.В. Копылова

Мотивированное решение изготовлено 13 января 2023 года