Решение по делу № 33-15787/2019 от 11.11.2019

Судья: Оголихина О.М.         Дело № 33-15787/2019

УИД 24RS0013-01-2019-002442-68

А-209г.

КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

20 ноября 2019 года                          г.Красноярск

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего - судьи Туровой Т.В.,

судей Александрова А.О., Авходиевой Ф.Г.,

при ведении протокола помощником судьи Ермоленко О.И.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу

судьи Авходиевой Ф.Г.,

гражданское дело по иску Терешкина Александра Владимировича к ПАО «Почта Банк» о защите прав потребителя,

по апелляционной жалобе представителя Терешкина А.В.- Дубининой А.А.,

на заочное решение Емельяновского районного суда Красноярского края от 20 августа 2019 года, которым постановлено:

«Исковые требования Терешкина Александра Владимировича к ПАО «Почта Банк» о взыскании страховой премии - 60 000 рублей; компенсации морального вреда 10 000 рублей; расходов на оформление нотариальной доверенности -1 900 рублей; штрафа- оставить без удовлетворения».

Заслушав докладчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Терешкин А.В. обратился в суд с иском к ПАО Почта Банк» о защите прав потребителя, в котором истец просит взыскать с ПАО «Почта Банк» страховую премию - 60 000 руб.; компенсацию морального вреда 10 000 руб.; расходы на оформление нотариальной доверенности - 1 900 руб.; штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Требования мотивированы тем, что между сторонами был заключен кредитный договор № от 25.02. 2017 года на сумму 319 750 руб. с процентной ставкой 29,50% годовых, сроком на 48 мес. При оформлении пакета документов по кредиту заемщику было навязано оформление полиса страхования по программе «Оптимум» страховщик ООО СК «ВТБ Страхование», страховая премия по полису составила 60 000 руб. и была включена в сумму кредита без согласования с заемщиком кредита. Информация о полномочиях банка, как агента страховой компании, о доли агентского вознаграждения в общей сумме страховой премии, формула расчета страховой премии до сведения заемщика не доводилась. Терешкин А.В. как сторона договора, был лишен возможности влиять на его содержание, и не имел возможности заключить с банком кредитный договор без заключения договора страхования.

Судом постановлено заочное решение вышеприведенного содержания.

В апелляционной жалобе представитель Терешкина А.В.- Дубинина А.А. оспаривает законность и обоснованность судебного постановления. В жалобе приводит доводы аналогичные доводам искового заявления, дополнив несогласием с выводами суда. Указывая на неправильное применение судом норм материального и процессуального права.

Стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела в апелляционном порядке, в судебное заседание судебной коллегии не явились, представитель истца Дубинина А.А. просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, в связи с чем судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон.

Проверив материалы дела, решение суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Как установил суд первой инстанции и следует из материалов дела, 25.02.2017 года между ПАО «Почта Банк» и Терешкиным А.В. заключен договор потребительского кредита № (счет №) на сумму 319 750 руб. под 29,50% годовых сроком на 48 мес.

Из п. 9 согласия на предоставление потребительского кредита следует, что заемщик не обязан заключать отдельные договоры для предоставления кредита.

В тот же день между Терешкиным А.В. и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования, удостоверенный Полисом Единовременный взнос РВ23677-19253068, по условиям которого ООО СК «ВТБ Страхование» застраховал Терешкина А.В. по страховым случаям: 1) смерть Застрахованного в результате несчастного случая; 2) Постоянная утрата трудоспособности Застрахованным с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая впервые после вступления договора страхования в силу; страховая сумма установлена 500 000 руб., страховая премия - 60 000 руб., срок действия договора страхования с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой выдачи Полиса при условии уплаты страховой премии по 24 час. 00 мин. 23.02.2021г.

25.02.2017 года Терешкиным А.В. -ПАО «Почта Банк» дано распоряжение осуществить перевод денежных средств с его счета № в размере 60 000 руб. по реквизитам, указанным в распоряжении, получателем которого является ООО СК «ВТБ Страхование», что подтверждается Распоряжением Клиента на перевод.

29.04.2019 года Терешкин А.В. обратился в ПАО "Почта Банк" с претензией, в которой просил произвести возврат уплаченной страховой премии в размере 60 000 руб., которая осталась без удовлетворения.

Установив указанные обстоятельства по делу, суд обоснованно указал, что доказательств того, что предоставление кредита банк обусловил заключением договора страхования, истец не представил, имеющиеся в материалах дела доказательства свидетельствуют о добровольном согласии заемщика на заключение такого договора, отсутствии нарушений прав потребителя, в связи с чем отказал в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда.

Доводы Терешкина А.В. в апелляционной жалобе о том, что услуга по страхованию была ему навязана банком при заключении кредитного договора, чем нарушены требования ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", он не был ознакомлен с условиями договора страхования, не давал своего согласия на заключение такого договора, был введен банком в заблуждение относительно включения суммы страховой премии в размер выдаваемого кредита, не могут служить основанием для отмены решения суда.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Нарушение права потребителя на свободный выбор услуги, применительно к рассматриваемому делу, будет иметь место только в том случае, если заемщик не имел возможности заключить с банком кредитный договор без условия о страховании рисков "смерть застрахованного в результате несчастного случая", "постоянная утрата трудоспособности застрахованным с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая впервые после вступления договора в силу".

Как следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита «Первый Почтовый 29,5%» в них отсутствуют какие-либо указания на необходимость/обязанность заемщика застраховать указанные выше страховые риски.

Как было установлено выше, 25.02.2017 года между Терешкиным А.В. и ООО СК "ВТБ Страхование" был заключен самостоятельный договор страхования (л.д. 14), из содержания которого следует, что в нем отсутствует какое-либо указание на взаимосвязь с кредитным обязательством застрахованного перед ПАО "Почта Банк". Данных о том, что договор страхования был заключен во исполнение условий кредитного договора от 25.02.2017 года, материалы дела не содержат, как и не содержат того, что ПАО "Почта Банк" оказывал заемщику Терешкину А.В. помощь по заключению договора страхования.

В свою очередь, из договора страхования следует, что он был заключен на основании устного заявления Страхователя Терешкина А.В. в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту "Единовременный взнос", с которыми застрахованный был ознакомлен, как и ознакомлен с существенными условиями договора страхования: размером страховой суммы, страховой премии, сроком ее уплаты, страховыми рисками, сроком действия договора.

При таких данных судебная коллегия считает, что материалами дела не подтверждается, что ответчик обусловил получение истцом кредита необходимостью обязательного заключения договора страхования, чем мог бы существенно ограничить гражданские права заемщика на законодательно установленную свободу договора, в том числе на выбор страховой организации, установленные сроки действия договора и размера страховой суммы.

Указание в жалобе на то, что страховая сумма была включена в стоимость кредита, в связи с чем проценты по кредиту начисляются на всю выданную ему сумму, что искусственно увеличивает его задолженность перед банком, не влияет на выводы суда, поскольку из представленных в дело доказательств следует, что включение размера суммы страховой премии в сумму выдаваемого заемщику кредита было инициативой самого заемщика, который своим распоряжением от 25.02.2017 года поручил Банку перечислить сумму кредита в размере 60 000 руб. в счет оплаты страховой премии по договору страхования от 25.02.2017 года, заключенного с ООО СК "ВТБ Страхование".

Разрешая дело, суд правильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, применил закон, подлежащий применению, дал оценку доказательствам в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ и принял решение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.

Доводы апелляционной жалобы не содержат каких-либо новых обстоятельств, которые не были бы предметом исследования суда или опровергали выводы судебного решения, основаны на неверном толковании норм материального права, направлены на иную оценку собранных по делу доказательств, не влияют на правильность принятого судом решения, в связи с чем не могут служить основанием к отмене решения суда.

Процессуальных нарушений, влекущих безусловную отмену решения в апелляционном порядке, судом первой инстанции не допущено.

Руководствуясь ст. 328, ст. 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Заочное решение Емельяновского районного суда Красноярского края от 20 августа 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Терешкина А.В.- Дубининой А.А. - без удовлетворения.

Председательствующий судья:

Судьи: