Решение от 23.12.2021 по делу № 33-12164/2021 от 26.11.2021

                                                                                         Дело №

    Судья Стебихова М.В.

    (дело №;

    54RS0№-87)

    Докладчик Черных С.В.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    Судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда в составе:

Председательствующего                      Черных С.В.

    Судей                                        Коваленко В.В., Хабаровой Т.А.

При секретаре                                        Давиденко Д.О.

рассмотрела в открытом судебном заседании в <адрес> 23 декабря 2021 года дело по апелляционной жалобе Жандаевой Е.Г., Жандаева Д.М. на решение Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску Жандаевой Е. Г., Жандаева Д. М. к ПАО «Сбербанк» о защите прав потребителей, которым исковые требования оставлены без удовлетворения.

Заслушав доклад судьи Новосибирского областного суда Черных С.В., объяснения представителя ПАО «Сбербанк», судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Жандаева Е.Г., Жандаев Д.М. обратились в суд с иском к ПАО «Сбербанк», в котором просили признать незаконными действия ПАО «Сбербанк» по распределению средств материнского капитала в размере <данные изъяты> руб., поступивших в ПАО «Сбербанк» ДД.ММ.ГГГГ для частичного досрочного погашения кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обязать ПАО «Сбербанк» направить поступившие ДД.ММ.ГГГГ средства материнского капитала в размере <данные изъяты> руб. на частичное погашение основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обязать ПАО «Сбербанк» произвести перерасчет по кредитному договору с учетом погашения ДД.ММ.ГГГГ основного долга средствами материнского капитала в размере <данные изъяты> руб., взыскать с ПАО «Сбербанк» в пользу истцов неустойку в размере <данные изъяты> руб. в пользу каждого истца, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб. в пользу каждого истца, штраф.

В обоснование заявленных исковых требований указали, ДД.ММ.ГГГГ между истцами и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил истцам кредитные денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на срок 240 месяцев для целевого использования – приобретение квартиры по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ Жандаевой Е.Г. был выдан сертификат, подтверждающий право на получение материнского капитала.

ДД.ММ.ГГГГ произведена выплата средств материнского капитала в размере <данные изъяты> руб. в счет погашения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно справке о погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ средства материнского капитала в сумме <данные изъяты> руб. поступили в банк ДД.ММ.ГГГГ, распределены следующим образом: <данные изъяты> руб. - в счет погашения процентов, <данные изъяты> руб. - в счет погашения основного долга.

Истцы полагают, что средства материнского капитала в первую очередь подлежат направлению на погашение основного долга, а не в счет уплаты процентов.

В досудебном порядке банк требование истцов о перерасчете задолженности по кредиту не удовлетворил, в связи с чем, они были вынуждены обратиться в суд с настоящим исковым заявлением.

Судом постановлено указанное решение, с которым не согласны Жандаева Е.Г., Жандаев Д.М., в апелляционной жалобе просят решение суда первой инстанции отменить, принять по делу новое решение, которым исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Апеллянты указывают, что положения ст. 319 ГК РФ не содержит запрета на изменение содержащейся в ней очередности в распределении платежа, недостаточного для исполнения денежного обязательства полностью.

Общие условия предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов ПАО «Сбербанк» не могут быть приняты во внимание, если содержащиеся в них требования противоречат действующему законодательству.

Вместе с тем суд первой инстанции не учел, что расходование и распределение средств материнского (семейного) капитала регулируется специальным законодательством.

В соответствии с ФЗ от 29.12.2006 №256-ФЗ «О государственной поддержке семей, имеющих детей» материнский (семейный) капитал - это средства федерального бюджета, передаваемые в бюджет Пенсионного фонда РФ на реализацию дополнительных мер государственной поддержки семьям, имеющим детей.

В соответствии с указанным федеральным законом лица, получившие сертификат, могут направлять средства материнского капитала, в том числе на улучшение жилищных условий.

Порядок направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий установлен Правилами, утвержденными постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 №862, согласно которым средства материнского капитала в первую очередь направляются на погашение основного долга по кредиту, предоставленному на приобретение (строительство) жилья, а не на уплату процентов.

Кроме того, истцы, используя средства материнского капитала на погашение кредита, взяли на себя нотариально удостоверенное обязательство оформить ипотечную квартиру в общую с детьми собственность, тем самым, направление банком средств материнского капитала на уплату процентов, а не на погашение основного долга, нарушает права детей.

ПАО Сбербанк поданы письменные возражения по доводам апелляционной жалобы.

Проверив материалы дела на основании ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (Кредитор) и Жандаевой Е.Г., Жандаевым Д.М. (Созаёмщики) заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, сумма кредита составляет <данные изъяты> руб., срок возврата кредита установлен по истечении 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка составляет <данные изъяты>% годовых, цель использование заемщиками кредита – приобретение объекта недвижимости: квартира, расположенная по адресу: <адрес> (л.д. 5-7).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (Кредитор) и Жандаевой Е.Г., Жандаевым Д.М. (Созаёмщики) заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (день проведения реструктуризации) сторонами определена сумма задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. 12 коп., в том числе: <данные изъяты> руб. 31 коп. - сумма основного долга; <данные изъяты> руб. 18 коп. - сумма процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. 63 коп. - сумма признанных Созаемщиками неустоек.

Кредитор предоставляет Созаемщикам отсрочку в погашении основного долга сроком на 12 месяцев на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата кредита увеличен и составляет 252 месяцев.

Пунктом 1.1. дополнительного соглашения определена очередность погашения требований кредитора за счет сумм, поступающих в счет погашения задолженности по кредитному договору, согласно которому суммы, поступающие в счет погашения задолженности по кредитному договору, в том числе от третьих лиц, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; на погашение отложенных процентов; на погашение процентов, зафиксированных на день проведения реструктуризации; на погашение срочной задолженности по кредиту (погашение основного долга); на погашение признанных созаёмщиками и/или присужденных судом неустоек; на уплату неустоек (л.д. 57-59).

ДД.ММ.ГГГГ Кастеровой Е.Г. (после вставления в брак Жандаева) выдан государственный сертификат на материнский (семейный) капитал, в соответствии с которым Кастерова Е.Г. имеет право на получение материнского капитала в соответствии с ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» в размере 276 250 руб. (л.д. 8).

ДД.ММ.ГГГГ Жандаевой Е.Г., Жандаевым Д.М. оформлено нотариальное обязательство оформить жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, приобретаемое с использованием средств материнского капитала, в общую собственность (л.д. 9).

Согласно Выписке из финансовой части лицевого счета лица, имеющего право на дополнительные меры государственной поддержки Жандаевой Е.Г., ДД.ММ.ГГГГ средства материнского капитала в размере <данные изъяты> руб. 15 коп., перечислены на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту на приобретение жилья (л.д. 10-11).

Как следует из справки, выданной ПАО «Сбербанк» ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ со счета заемщика списаны денежные средства: <данные изъяты> руб. 73 коп. – в счет уплаты основного долга, <данные изъяты> руб. 42 коп. – в счет уплаты процентов (л.д. 12).

Не согласившись с таким распределением средств материнского капитала, ДД.ММ.ГГГГ истцы обратились к ответчику с претензией, в которой просили зачесть всю сумму материнского капитала в счет погашения суммы основного долга по кредитному договору, произвести перерасчет задолженности по кредиту, выплатить неустойку (л.д. 13-14), в удовлетворении претензии истцам было отказано.

Истцы, не согласившись с действиями кредитора, обратились в суд с вышеуказанным иском.

Суд первой инстанции, разрешая спор по существу, руководствуясь положениями ст. с 819, 809, 810, 319, 309, 310 ГК РФ, положениями Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона от 29.12.2006 №256-ФЗ «О государственной поддержке семей, имеющих детей», Правилами направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденными постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 №862, разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", установив фактические обстоятельства по делу, дав оценку представленным доказательствам по правилам ст. 67 ГПК РФ, установив, что у истцов в рамках кредитного договора, заключенного между сторонами, с учетом дополнительного соглашения, фактических действий созаёмщиков по исполнению обязательств по договору, возникли обязательства по уплате процентов по кредитному договору, оплата которых была отсрочена на предоставленный льготный период, у кредитора в силу закона и условий кредитного договора возникло право на начисление процентов за соответствующий период, и поскольку действующим законодательством предусмотрена возможность направления средств материнского (семейного) капитала на погашение задолженности по кредитам, полученным с целью приобретения (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, которые могут быть направлены на погашение, как основного долга, так и уплату процентов по кредиту (займу), пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истцов, при этом также исходил из того, что кредитор произвел списание денежных средств по кредиту в соответствии с очередностью, установленной ст. 319 ГК РФ, и условиями кредитного договора и дополнительного соглашения к нему.

Судебная коллегия в целом соглашается с приведенными выводами суда первой инстанции, так как они основаны на правильном применении норм материального права, соответствует обстоятельствам дела, представленным доказательствам, которым суд первой инстанции дал надлежащую оценку в соответствии с требованиями ст. ст. 12, 56, 67 ГПК РФ, оснований для иной оценки представленных доказательств судебная коллегия не усматривает.

Доводы подателей жалобы, направленные на не согласие с решением суда первой инстанции, фактически являлись предметом проверки и оценки суда первой инстанции, суд обоснованно отклонил данные оводы, приведя мотивы принятого решения, с чем соглашается судебная коллегия.

Так, согласно п. 1 ст. 10 ФЗ от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" средства (часть средств) материнского (семейного) капитала в соответствии с заявлением о распоряжении могут направляться: на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляемое гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели.

Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 5).

Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей (п. 6).

Исходя из п. 3 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 12 декабря 2007 г. N 862 в случае предоставления лицу, получившему сертификат, или супругу лица, получившего сертификат, кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья либо кредита (займа), в том числе ипотечного, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть направлены на: уплату первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья; погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу)), обязательства по которым возникли у лица, получившего сертификат, до возникновения пра░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░ ░░. 319 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░. 319 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░) ░ ░░░░ ░░. 319 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░. 18, ░. 19, ░. 20 ░░. 6.1-1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 21.12.2013 №353-░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 330 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328 - 330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░