Решение по делу № 2-2207/2019 от 28.01.2019

Дело № 2-2207/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 февраля 2019 РіРѕРґР°              Рі. Челябинск

Центральный районный суд г.Челябинска в составе:

председательствующего СЃСѓРґСЊРё     Губка Рќ.Р‘.

РїСЂРё секретаре          Шариповой Р”.Р .

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дашкина ВС к обществу с ограниченной ответственностью "АльфаСтрахование-Жизнь" о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Дашкин В.С. обратился с иском к обществу с ограниченной ответственностью (ООО) "АльфаСтрахование-Жизнь" о взыскании страховой премии в размере 94007 рублей 30 копеек, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа за отказ в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя в размере 50% от взысканной судом в пользу потребителя суммы, судебных расходов по оплате нотариальных услуг в размере 1500 рублей.

В обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с акционерным обществом "Альфа- Банк" (далее -АО "Альфа Банк", банк) кредитный договор N №, по условиям которого ему предоставлено 1 108 000 рублей под 18,99% годовых. Одновременно заключен договор добровольного страхования, страховая премия по которому составила 108 000 рублей, перечислена в пользу страховой компании в день получения кредита. Период действия страховки равен периоду предоставления кредита - 36 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ истец возвратил кредит досрочно. В целях возврата неиспользованной страховой премии обратился в страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования. Страховой компанией в возврате страховой премии отказано. Отказ является незаконным, нарушает права истца как потребителя.

Истец Дашкин В.С., представитель истца Дашкина В.С.- Дубинина А.А. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, просили рассматривать дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, предоставили отзыв на исковое заявление в котором указано на то, что договор страхования заключен добровольно. Истец согласился с условиями страхования, приняв от страховщика страховой полис. Страховая премия оплачена истцом добровольно. Вся информация об услуге по страхованию истцу предоставлена. Досрочный возврат кредита не прекращает возможность страхового риска. Сослался на положения п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ). Срок для отказа от страхования, установленный договором в соответствии с Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У, истцом пропущен. Страхования премия возврату не подлежит. Требование о возмещение морального вреда неправомерно, так как права истца как потребителя не нарушены.

Представитель третьего лица АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд, исследовав представленные в материалы письменные доказательства не находит оснований для удовлетворения заявленных требований.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Дашкиным В.С. и АО "Альфа Банк", заключен кредитный договор N №, по условиям которого последнему предоставлено 1 108 000 рублей, сроком на 36 месяцев под 18,99% годовых.

Также ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Дашкина В.С. между и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" заключен договор страхования N № (далее - Договор страхования), Дашкину В.С. выдан Полис-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций (далее - Полис-оферта), согласно которому страхование производится по рискам "смерть" и наступление инвалидности 1-ой группы, страховая премия составляет 108 000 рублей, срок действия Договора страхования - 36 месяцев.

Согласно Условиям добровольного страхования клиентов финансовых организаций N 243/01 (далее - Условия страховании) страхователь вправе отказаться от Договора страхования в любое время (п. 7.3 Условий страхования), если иное не предусмотрено Договором страхования, при отказе от договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования страховая премия подлежит возврату страхователю (п. 7.6), однако, если иное не предусмотрено Договором страхования или законом в случаях, не предусмотренных п. 7.6 Условий страхования, при отказе страхователя от Договора страхования страховая премия возврату не подлежит (п. 7.7).

ДД.ММ.ГГГГ Дашкин В.С. досрочно исполнил обязательства по кредитному договору, в связи, с чем обратился к ответчику с заявлением, а впоследствии с претензией о возврате части страховой премии. В удовлетворении указанных требований ответчик истцу отказал.

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского Кодекса РФ (далее ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Из положений приведенной нормы закона в их взаимосвязи следует, что в том случае, когда действие договора страхования прекращается досрочно вследствие отпадения возможности наступления страхового случая и прекращения существования страхового риска, страховщик имеет право лишь на часть страховой премии пропорциональной времени, в течение которого действовало страхование, а в случае, когда возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось, но страхователь отказывается от договора страхования, страховщик имеет право на всю уплаченную страховую премию, если только договором не предусмотрено иное.

При этом положения приведенной нормы закона о досрочном прекращении договора страхования в случае отпадения возможности наступления страхового случая и прекращения существования страхового риска, а также о праве страховщика в этом случае на пропорциональную времени действия договора часть страховой премии являются императивными (п. 1 ст. 422 ГК РФ), поскольку не предусматривают возможность их изменения договором.

Условиями договора страхования не предусмотрен возврат страховой премии в связи с отказом от страхования.

Как следует из условий заключенного между сторонами по настоящему делу договора, обязанность страховщика произвести выгодоприобретателю страховую выплату связана с наступлением смерти застрахованного лица, установления застрахованному лицу инвалидности 1-ой группы, Выгодоприобретателем по договору является застрахованное лицо, а также наследники по закону.

Страховая сумма по договору страхования по всем страховым рискам, включая смерть и установление инвалидности, является фиксированной и в течение действия договора страхования не меняется.

Таким образом, при полной выплате кредита возможность наступления события, при котором бы у страховщика возникла обязанность произвести страховую выплату в пределах страховой суммы, не отпала, существование страхового риска не прекратилось, имущественные интересы, связанные с сохранением жизни и здоровья застрахованного лица, сохранились.

Принимая во внимание, что условиями страхования не предусмотрен возврат застрахованному лицу страховой премии и платы за участие в программе страхования при отказе от договора страхования, в силу абзаца второго п. 3 ст. 958 ГК РФ суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания уплаченной истцом платы за включение в программу страхования в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору.

Поскольку оснований для удовлетворения исковых требований отсутствуют, производные исковые требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, расходов на оплату услуг представителя также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Дашкина ВС к обществу с ограниченной ответственностью "АльфаСтрахование-Жизнь" о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов –отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме через Центральный районный суд г.Челябинска.

Председательствующий              Рќ.Р‘. Губка