Решение по делу № 2-480/2024 от 29.01.2024

УИД 37RS0007-01-2024-000395-74

Дело № 2-480/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1 апреля 2024 года г.Кинешма

Кинешемский городской суд Ивановской области

в составе председательствующего судьи Чистяковой Н.В.,

при секретаре Коноваловой С.А.,

с участием ответчиков Стратулата А.В., Владимировой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинешме Ивановской области гражданское дело № 2-480/2024 по иску общества с ограниченной ответственностью «Ключ» к Стратулату А.В., Владимировой С.А., Стратулату В.А. о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Ключ» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма. В обоснование исковых требований указывает, что 16 сентября 2022 года между ООО МКК «ВДМ-Финанс» и ФИО1 заключен договор мирозайма №, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 20500 рублей на срок с 16 сентября 2022 года по 19 октября 2022 года под 255,5% годовых. Заемщик обязался вернуть сумму займа и уплатить проценты в размере 4735 рублей 50 копеек в срок, не позднее 19 октября 2022 года. На основании договора уступки прав требований (цессии) от 18 ноября 2022 года права требования просроченной задолженности по указанному договору займа перешло к ООО «Ключ». ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. Согласно реестру наследственных дел с официального сайта Федеральной нотариальной палаты нотариусом Бугровой И.А. открыто наследственное дело ФИО1 Заложенность по договору микрозайма составляет 51250 рублей, в том числе: сумма микрозайма – 20500 рублей, проценты за пользование микрозаймом по ставке 255,5% годовых с 16 сентября 2022 года по 19 апреля 2023 года (215 дней) – 30750 рублей. Просит взыскать с наследников ФИО1 задолженность по договору займа в размере 51250 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1737 рублей 50 копеек.

Определением суда от 2 февраля 2024 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Микрокредитная компания ВДМ-Финанс».

Определением суда от 12 февраля 2024 года к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Стратулат А.В., Владимирова С.А., Стратулат В.А.

В судебное заседание представитель ООО «Ключ» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Стратулат А.В., Владимира С.А., Стратулат В.А. исковые требования не признали, не согласны с размером задолженности, полагают, что процентная ставка по кредиту завышена, и проценты не должны начисляться после смерти заемщика.

Представитель третьего лица ООО «МКК ВДМ-Финанс» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, об отложении рассмотрения дела не просил.

Суд, с учетом мнения ответчиков, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело при данной явке лиц.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят, в том числе, принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства имущественные права и обязанности.

При этом в соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Суд установил, что 16 сентября 2022 года ООО «МКК ВДМ-Финанс» и ФИО1 заключили договор потребительского микрозайма №, в соответствии с которым заемщику был представлен заем в размере 20500 рублей на срок 33 календарных дня, с процентной ставкой 255,5 % годовых. По условиям договора займа сумма займа и проценты подлежали уплате единовременным платежом в сумме 25235 рублей 50 копеек 19 октября 2022 года (л.д.9).

Свои обязательства по договору займа ООО «МКК ВДМ-Финанс» исполнило надлежащим образом, предоставило ФИО1 денежные средства в размере 20500 рублей, что подтверждается распиской от 16 сентября 2022 года (л.д.15).

В установленный срок обязательства по договору займа заемщиком не были исполнены.

Согласно п.13 индивидуальных условий договора займа заемщик выразил согласие на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.

18 ноября 2022 года между ООО «МКК ВДМ-Финанс» и ООО «Ключ» заключен договор уступки требований (цессии), на основании которого права требования по договору займа № от 16 сентября 2022 года, заключенному со ФИО1, перешли к ООО «Ключ» (л.д.10-12).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла (л.д.17).

Наследниками ФИО1 в силу п.1 ст.1142 ГК РФ являются ее супруг Стратулат А.В., сын Стратулат В.А., дочь Мугазирова Л.А., дочь Владимирова С.А. (л.д.72-77).

Наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО1, являются ее супруг Стратулат А.В. (в 1/4 доле), сын Стратулат В.А. (в 1/4 доле) и дочь Владимирова С.А. (в 1/2 доле), 12 мая 2023 года они обратились к нотариусу Кинешемского нотариального округа Ивановской области Бугровой И.В. с заявлениями о принятии наследства (л.д.66-68). Нотариусом заведено наследственное дело умершей ФИО1, копия которого представлена нотариусом в материалы дела (л.д.63-128). Дочь ФИО1 - Мугазирова Л.А. 30 августа 2023 года подала нотариусу заявление об отказе от наследства, причитающегося ей по закону после смерти матери, в пользу Владимировой С.А. (л.д.71).

Наследственное имущество ФИО1 состоит из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>; 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>; 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, находящийся в садоводческом товариществе <данные изъяты>, участок №, в Кинешемском районе Ивановской области; денежных средств на счете № в ПАО Сбербанк в размере 2 рубля 94 копейки, денежных средств на счете № в ПАО Сбербанк в размере 36 рублей 17 копеек, денежных средств на счете № в ПАО Сбербанк в размере 62 рубля 40 копеек, денежных средств на счете № в ПАО Сбербанк в размере 14 рублей 70 копеек, денежных средств на счете № в ПАО Сбербанк в размере 15 рублей 56 копеек, денежных средств на счете № в ПАО Банк ВТБ в размере 30312 рублей 32 копейки (л.д.52-60, 79-86, 90, 93).

Иного движимого и недвижимого имущества, принадлежащего наследодателю на момент смерти, из материалов наследственного дела не усматривается и судом не установлено (л.д.142, 144, 147).

Из копии наследственного дела следует, что 12 октября 2023 года нотариус выдал Стратулату А.В. свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, на 1/2 долю в праве в общем имуществе супругов, приобретенном супругами во время брака, состоящем из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (л.д.106, 107).

12 октября 2023 года нотариус выдал Стратулату А.В. свидетельство о праве на наследство по закону на 1/4 долю к 1/2 доле в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (л.д.108); свидетельство о праве на наследство по закону на 1/4 долю к 1/2 доле в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (л.д.109); Владимировой С.А. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю к 1/2 доле в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (л.д.110); свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю к 1/2 доле в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (л.д.111); Стратулату В.А. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/4 долю к 1/2 доле в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (л.д.112); свидетельство о праве на наследство по закону на 1/4 долю к 1/2 доле в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (л.д.113).

13 октября 2023 года нотариус выдал свидетельство о праве на наследство по закону на имя Стратулата А.В., Владимировой С.А., Стратулата В.А. на наследственное имущество, состоящее из прав на денежные средства, находящиеся на счетах №, №, №, № в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами, подтверждающее возникновение права Стратулата А.В. в 1/4 доле в праве на денежные средства, Владимировой С.А. в 1/2 доле, Стратулата В.А. в 1/4 доле (л.д.114).

На дату смерти у ФИО1 имелись неисполненные обязательства перед ООО «Ключ» по договору потребительского микрозайма №, заключенному 16 сентября 2022 года с ООО «МКК ВДМ-Финанс».

Согласно представленному истцом расчету задолженности, составленному по состоянию на 19 апреля 2023 года, задолженность по договору потребительского микрозайма № составляет 51250 рублей, в том числе: 20500 рублей – сумма займа, 4735 рублей 50 копеек проценты за период с 16 сентября 2022 года по 19 октября 2022 года, 26014 рублей 50 копеек – проценты за период с 20 октября 2022 года по 19 апреля 2023 года, начисленные по ставке 0,7% в день (255,5% годовых) (л.д.6).

Проверив представленный истцом расчет задолженности по процентам, суд с ним не соглашается, исходя из следующего.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч.8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч.9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч.11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей включительно на срок от 31 до 60 дней включительно установлено Банком России в размере 365% годовых при среднерыночном значении 328,081% годовых, от 61 до 180 дней включительно – 365% годовых при среднерыночном значении 338,849% годовых, от 181 дня до 365 дней – 198,479% годовых при их среднерыночном значении 148,859%.

Между тем, истцом произведен расчет суммы процентов на просроченный основной долг за период с 20 октября 2022 года по 19 апреля 2023 года (182 дня) по ставке 255,500% годовых, тогда как для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 100000 рублей включительно сроком от 181 дня до 365 дней предельное значение полной стоимости кредита (займа) Банком России установлено 198,479% годовых при среднерыночном значении 148,859%.

С учетом вышеприведенных норм ГК РФ, Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», принимая во внимание, что ответчицей нарушен срок возврата займа по договору потребительского займа, суд приходит к выводу о том, что размер процентов за период после истечения срока возврата займа с 20 октября 2022 года по 19 апреля 2023 года (182 дня) подлежит исчислению по ставке 198,479% годовых, установленной Банком России для договоров, заключенных в III квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 100000 рублей от 181 дня до 365 дней включительно.

Таким образом, проценты за пользование займом за период с 20 октября 2022 года по 19 апреля 2023 года включительно составляют 20288 рублей 35 копеек (20500 * 198,479% /365 * 182 дн. = 20288,35 руб.), общая сумма процентов за период с 16 сентября 2022 года по 19 апреля 2023 года составляет 25023 рубля 85 копеек (4735,50 + 20288,35 = 25023,85 руб.).

Задолженность по договору потребительского микрозайма № 01Ф22-0163599 от 16 сентября 2022 года составляет 45523 рубля 85 копеек (20500 руб. + 25023,85 руб.).

Поскольку ответчики являются наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО1, то в силу положений ст.ст.1112, 1175 ГК РФ с учетом установленного факта наличия у наследодателя на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по вышеуказанному договору микрозайма в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практики по делам о наследовании»).

При определении стоимости недвижимого имущества суд полагает возможным руководствоваться сведениями о его кадастровой стоимости, как наиболее приближенной к рыночной стоимости этого имущества.

По сведениям из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, составляет 903024 рубля 97 копеек (л.д.83), соответственно, стоимость 1/2 доли составляет 451512 рублей 48 копеек; кадастровая стоимость квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, составляет 736399 рублей 86 копеек (л.д.86), стоимость 1/2 доли составляет 368199 рублей 93 копейки; кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером №, находящегося в садоводческом товариществе <данные изъяты>, участок №, составляет 9378 рублей, стоимость 1/2 доли – 4689 рублей (л.д.55).

Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 854845 рублей 50 копеек (451512,48 + 368199,93 + 4689 + 2,94 + 36,17 + 62,40 + 14,70 + 15,56 + 30312,32), что превышает размер задолженности по вышеуказанному договору микрозайма.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска в суд истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 1737 рублей 50 копеек.

С учетом размера удовлетворенных исковых требований 45523 рубля 85 копеек, что составляет 88,82% от заявленных требований (51250 рублей), с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1543 рубля 24 копейки (88,82% от 1737,50 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Ключ» (ИНН №) удовлетворить частично.

Взыскать солидарно со Стратулата А.В. (паспорт <данные изъяты>), Стратулата В.А. (паспорт <данные изъяты>), Владимировой С.А, (паспорт <данные изъяты>) за счет наследственного имущества 1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Ключ» задолженность по договору потребительского микрозайма № от 16 сентября 2022 года за период с 16 сентября 2022 года по 19 апреля 2023 года в размере 45523 рубля 85 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1543 рубля 24 копейки, всего 47067 рублей 09 копеек (сорок семь тысяч шестьдесят семь рублей 09 копеек).

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Кинешемский городской суд Ивановской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Чистякова Н.В.

Мотивированное решение составлено 8 апреля 2024 года.