Решение по делу № 2-1699/2015 от 13.01.2015

Дело №2-1699/15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГ <адрес>

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Федуновой Ю.С., при секретаре Колобановой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национальный банк «Траст» (ОАО) к Чалову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с исковым заявлением к Чалову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГ между ответчиком и Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) был заключен кредитный договор №.

Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферты ответчика о заключении кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского, счета №.

Кредит был предоставлен ответчику на 60 месяцев под 26,50 % годовых путем зачисления суммы кредита в размере <...> рублей на его счет в день открытия счета.

Таким образом, истец в полном объеме исполнил обязательства по предоставлению денежных средств.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями.

В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательства по плановому погашению текущей задолженности, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

На ДД.ММ.ГГ задолженность ответчика по кредитному договору № составляет <...> рублей, в том числе: <...> руб.- сумма основного долга, <...> рублей - проценты за пользование кредитом, <...> рублей- плата за пропуск платежей, <...> рублей- проценты на просроченный долг.

Истец просил взыскать досрочно с ответчика в пользу Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности <...> рублей, расходы по госпошлине в размере <...> рублей.

В процессе рассмотрения дела истцом подано уточненное исковое заявление, в котором истец уточняет сумму исковых требований, просит взыскать сумму долга в размере <...> рублей, из них: основной долг в размере <...> руб., проценты за пользование денежными средствами по основному долгу в размере <...> руб., непогашенные штрафы за нарушение сроков ежемесячных платежей в размере <...> руб., проценты на просроченный долг в размере <...> руб., расходы по госпошлине в размере <...> руб.

Представитель ответчика представил возражения по данному иску, в которых ответчик не согласен с исковыми требованиями, считает, что сумма штрафных санкций завышена, просрочка платежа составила всего 48 дней, в среднем по каждому платежу были просрочки по 1-2 дня, при этом сумма просроченного платежа согласно графику платежей составляла каждый раз <...> руб. При расчете штрафов по ставке ЦБ РФ 8,25% годовых за 48 дней просрочки на сумму <...> руб. будет начислено <...> руб. Именно указанную сумму штрафа ответчик считает разумной и просит суд уменьшить штрафы до этой суммы в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

В ходе судебного разбирательства представитель ответчика предъявил встречный иск к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о признании пункта 1.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ г., а также тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Ваши деньги» в части установления комиссии Банком за зачисление кредитных средств на счет Клиента недействительными, применении последствий недействительности сделки путем взыскания с банка в пользу Чалова А.В. суммы <...> рублей.

В обоснование встречного иска ответчик ссылается на то, что при заключении с банком кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ на неотложные нужды, с ответчика была взята комиссия в размере <...> рублей, право на взыскание комиссии предусмотрено в п. 1.4 заявления о предоставлении кредита и п.5 тарифов, согласно которым с клиента взимается 2% от суммы (минимум <...> руб., максимум <...> руб.). Однако в соответствии со ст. 16 Закона о защите прав потребителей, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг). Действия банка по зачислению кредитных средств на счет клиента не могут быть квалифицированы как самостоятельная банковская услуга. Комиссия за перечисление средств на счет клиента нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрена. Самим договором не определен ни вид услуг, за которые банком установлены указанные комиссии, ни порядок, сроки их выполнения, ни необходимость получения их заемщиком. Таким образом, действия банка по взиманию платы за перечисление средств на счет клиента применительно к положениям ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют, установленные законом права заемщика, как потребителя. Никаких услуг от банка заемщик за эту комиссию не получал, необходимости в данных услугах у заемщика никогда не было, данные услуги, равно как их оплата за них, заемщику навязаны при заключении договора. Начисление комиссии за зачисление средств на счет является незаконным, положения кредитного договора, устанавливающие эту комиссию противоречат требованиям закона.

До судебного заседания представитель ответчика представил заявление об отказе от встречных исковых требований в части о взыскании суммы в размере <...> руб., просил производство по делу в этой части прекратить.

Определением суда от ДД.ММ.ГГ. отказ по встречному иску Чалова А.В. к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании денежных средств судом принят, производство по делу в этой части прекращено.

В судебное заседание представитель истца не явился. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик Чалов А.В. и его представитель в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного заседания извещались по известному суду адресу, ходатайств об отложении судебного заседания не поступало.

В связи с наличием установленных ст. 233 ГПК РФ обстоятельств, с учетом согласия истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования НБ «ТРАСТ» (ОАО) подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ Чалов А.В. обратился в ОАО «Национальный Банк «ТРАСТ» с заявлением о предоставлении кредита в размере <...> рублей на неотложные нужды (Л.д. 15-17).

Банк выполнил свои обязательства по вышеуказанному договору и предоставил ответчику кредит путем зачисления суммы кредита в размере <...> рублей на счет №, открытый сроком пользования на 60 месяцев с ДД.ММ.ГГ г., а ответчик принял на себя обязательства возвратить банку полученный кредит в размере <...> рублей и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 26,50 % годовых.

Истец ДД.ММ.ГГ акцептовал оферту ответчика в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, открыв Чалову А.В. счет №, и выдав карту (расписка от ДД.ММ.ГГ о получении карты и ПИН-кода (Л.д. 23).

Из движения по лицевому счету Чалова А.В. за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ видно, что сумма кредита в размере <...> рублей была перечислена ответчику ДД.ММ.ГГ (л.д. 11-12).

Таким образом, суд установил, что истец исполнил свои обязательства, осуществив кредитование счета ответчика, а ответчик воспользовался денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету.

При заключении договора Чалов А.В. своей подписью в заявлении подтвердил свое согласие с "Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды" и "Тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Ваши деньги», кредитный договор ответчиком и его условия не оспаривались.

Разрешая встречные исковые требования Чалова А.В. о признании пункта 1.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ г., а также тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Ваши деньги» в части установления комиссии Банком за зачисление кредитных средств на счет Клиента недействительными, суд пришел к обоснованному выводу об оставлении данных требований без удовлетворения в силу ст. 819 ГК РФ, ст. 30 ФЗ «о банках и банковской деятельности», ст. 16 Закона о защите прав потребителей, при этом, суд верно исходил из того, что ответчиком не представлено доказательств незаконности действий банка в рамках кредитного договора и тарифов по продукту «Ваши деньги».

Ответчик получил полную информацию об условиях кредитования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ г., был ознакомлен с тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО) по программе потребительского кредитования, по обслуживанию счета, был согласен с условиями кредитования, графиком платежей, расчетами по кредиту, получил копии всех документов, касающихся кредитного договора, что подтверждается личной подписью заемщика в заявлении на кредитное обслуживание, свидетельстве о получении информации о полной стоимости кредита, анкете заемщика.

В связи с вышеизложенным, суд верно признал необоснованными доводы ответчика о признании п. 1.4 условий кредитного договора, а также тарифов по продукту «Ваши деньги» недействительными.

Также судом верно установлено, что ответчик Чалов А.В. ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ г.

В соответствии с п. 3.1.1 условий (Л.д. 18) предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (предложение делать оферты) НБ «ТРАСТ» (ОАО), плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно графику платежей (Л.д. 13-14). При этом каждый такой платеж указывается кредитором в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, а также плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими тарифами.

Согласно представленной при подаче иска выписке по счету, ответчик прекратил погашение кредита, процентов за пользование кредитом, ДД.ММ.ГГ. произведен последний платеж в размере <...> руб., что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 11-12).

Из выписки по лицевому счету следует, что ответчиком принятые на себя обязательства по погашению задолженности своевременно не исполнялись.

Согласно представленному истцом расчету (Л.д. 48) задолженности по клиенту по состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность ответчика по кредитному договору № составляет в размере <...> рублей, из них: основной долг в размере <...> руб., проценты за пользование денежными средствами по основному долгу в размере <...> руб., непогашенные штрафы за нарушение сроков ежемесячных платежей в размере <...> руб., проценты на просроченный долг в размере <...> руб., расходы по госпошлине в размере <...> руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ стороны должны исполнять обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с тем, что Чаловым А.В. неоднократно нарушались сроки, установленные графиком платежей для возврата очередной части кредита и до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, вся оставшаяся часть суммы кредита вместе с причитающимися процентами подлежит взысканию в пользу банка на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Расчет задолженности, процентов и неустойки судом проверен и признан верным, ответчиком арифметический расчет не оспаривался, оснований для снижения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не имеется.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу банка подлежит взысканию оплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере <...>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Национальный банк «Траст» (ОАО) к Чалову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины – удовлетворить.

В удовлетворении встречного иска Чалова А. В. к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о признании пункта 1.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ г., а также тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Ваши деньги» в части установления комиссии Банком за зачисление кредитных средств на счет Клиента недействительными - отказать.

Взыскать с Чалова А. В. в пользу ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГ в размере <...> рублей, из них: основной долг в размере <...> руб., проценты за пользование денежными средствами по основному долгу в размере <...> руб., непогашенные штрафы за нарушение сроков ежемесячных платежей в размере <...> руб., проценты на просроченный долг в размере <...> руб., расходы по госпошлине в размере <...> руб.

Ответчик вправе подать в Люберецкий суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, заочное решение также может быть обжаловано сторонами в Московский областной суд в месячный срок со дня истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения или вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.С. Федунова