Решение по делу № 2-2436/2018 от 19.03.2018

Дело № 2-2436\2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июня 2018 года Канавинский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе:

председательствующего судьи Корниловой Л.И.

при секретаре судебного заседания Канагиной Н.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ООО «Страховая компания «Росгосстрах жизнь» о защите прав потребителей

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с настоящими требованиями, мотивируя следующим. Истец является наследником после смерти ФИО2, умершего (ДД.ММ.ГГГГ.). При жизни ФИО2заключил договор с ПАО «ПлюсБанк» о предоставлении кредита по программе «ДилерПлюс» от (ДД.ММ.ГГГГ.) на сумму 1108837 руб.77 коп. сроком исполнения 60 месяцев. В соответствии с данным договором ФИО2стал застрахованным лицом по договору коллективного страхования от (ДД.ММ.ГГГГ.),заключенного со страховой компанией ООО «СК РГС-Жизнь».(ДД.ММ.ГГГГ.) ФИО2 умер, в связи с чем наступил страховой случай. В соответствии с условиями кредитного договора страховая премия в сумме 192937 руб.77 коп. была выплачена страховой компании за счет кредита при заключении кредитного договора. (ДД.ММ.ГГГГ.) истец обращается к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако, страховое возмещение не было выплачено.

Истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 1108837 руб. 77 коп., проценты за пользование чужими денежными средства в соответствии со ст. 395 ГК РФ за период времени с (ДД.ММ.ГГГГ.) до дня вынесения решения, штраф, неустойку, компенсацию морального вреда -50000 руб.

В судебном заседании истец поддержал требования.

Представитель ответчика иск не признал, указав следующее. Между ООО «СК «РГС-Жизнь» и ООО «Дракар» был заключен договор добровольного коллективного страхования (ДД.ММ.ГГГГ.). Согласно п.1.3 Договора застрахованными лицами являются физические лица, заключившие в кредитной организацией договоры о предоставлении кредита, по возрасту и состоянию здоровья, отвечающие требованиям соответствующей программы страхования, на которых с их письменного согласия заключается договор страхования. В данном случае ФИО2 является застрахованным лицом по договору страхования. Выгодоприобретателем назначен он сам либо его наследники. Заявлением от (ДД.ММ.ГГГГ.) ФИО2 выразил свое согласие быть застрахованным по программе № 1 коллективного добровольного страхования, согласно которому страховым риском является смерть в результате несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом в период действия страховки. В данном случае смерть ФИО2 произошла в результате инфаркта миокарда, что не является несчастным случаем. Просит в иске отказать.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, в судебное заседание не явилось, о дне слушания дела были извещены.

Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    Согласно ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

    Как указано в ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождаю гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Закон РФ «О защите прав потребителей» регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей исполнитель несет ответственность, предусмотренную законом или договором. Продавец (изготовитель, исполнитель) освобождается от ответственности за неисполнение обязательств или за ненадлежащее исполнение обязательств, если докажет, что неисполнение обязательств или их ненадлежащее исполнение произошло вследствие непреодолимой силы, а также по иным основаниям, предусмотренным Законом. Требования потребителя об уплате неустойки (пени), предусмотренной Законом или договором, подлежат удовлетворению продавцом (изготовителем, исполнителем) в добровольном порядке. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных Законом, суд вправе вынести решение о взыскании с продавца, нарушившего права потребителя, штрафа в размере цены иска за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя.

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков (ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

В соответствии с пунктом 2 статьи 15 ГК РФ под убытками следует понимать расходы, которые потребитель, чье право нарушено, произвел или должен будет произвести для восстановления нарушенного права, утрату или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые потребитель получил бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу подпункта 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации N 4015-1 от 27 ноября 1992 г. "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По смыслу указанных норм, на истце (страхователе) лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая.

В силу ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения, причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются в том числе расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу положений ст. 947 ГК РФ, страховая сумма - сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В соответствии с ч. 3 ст. 10 Закона Российской Федерации N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу.

Пунктом 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ за № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф, независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей).

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от дата N 2300-1 (ред. От дата) "О Защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Из материалов дела видно следующее. При жизни ФИО2заключил договор с ПАО «ПлюсБанк» о предоставлении кредита по программе «ДилерПлюс» от (ДД.ММ.ГГГГ.) на сумму 1108837 руб.77 коп. сроком исполнения 60 месяцев.( л.д.19-23) В соответствии с данным договором ФИО2стал застрахованным лицом по договору коллективного страхования от (ДД.ММ.ГГГГ.),заключенного со страховой компанией ООО «СК РГС-Жизнь». ( л.д.26-32) В соответствии с условиями кредитного договора страховая премия в сумме 192937 руб.77 коп. была выплачена страховой компании за счет кредита при заключении кредитного договора.

(ДД.ММ.ГГГГ.) ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ.) истец ( как наследник) обращается к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако, страховое возмещение не было выплачено.

Следуя материалам дела, между ООО «СК «РГС-Жизнь» и ООО «Дракар» был заключен договор добровольного коллективного страхования (ДД.ММ.ГГГГ.). Согласно п.1.3 Договора застрахованными лицами являются физические лица, заключившие в кредитной организацией договоры о предоставлении кредита, по возрасту и состоянию здоровья, отвечающие требованиям соответствующей программы страхования, на которых с их письменного согласия заключается договор страхования. В данном случае ФИО2 является застрахованным лицом по договору страхования. Выгодоприобретателем назначен он сам либо его наследники. Заявлением от (ДД.ММ.ГГГГ.) ФИО2 выразил свое согласие быть застрахованным по программе № 1 коллективного добровольного страхования, согласно которому страховым риском является смерть в результате несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом в период действия страховки, за исключением случаев, которые не являются страховыми случаями, а также инвалидность 1 группы, первично установленная застрахованному лицу в результате последствий несчастного случая ( л.д.33-36, 53-54).

Согласно материалам дела, смерть ФИО2 произошла в результате инфаркта миокарда с разрывом стенки сердца. В данном случае отсутствует факт несчастного случая, т.е.отсутствуют основания для выплаты страхового возмещения. Иного в суд не представлено.

Учитывая, что каких-либо иных доказательств наступления страхового события истцом не представлено, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований истца в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    В удовлетворении исковых требований ФИО3 к ООО «Страховая компания «Росгосстрах жизнь» о взыскании страхового возмещения, процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Канавинский районный суд г.Н.Новгорода путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной    форме.

Судья Л.И.Корнилова

Мотивированное решение составлено 22 июня 2018 года

Судья Л.И.Корнилова