Решение по делу № 2-1505/2015 от 09.06.2015

Дело № 2-1505/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Железнодорожный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Скулковой Л.И.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Центрально-Черноземного банка ОАО «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Центрально-Черноземного банка ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1569483,18 руб., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 28047,42 руб., обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ФИО2 и ОАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор № 129281, в соответствии с которым ФИО2 получил кредит на цели личного потребления в сумме 1 300 000 рублей на 240 месяцев под 13,75 % годовых.

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 1 300 000 рублей банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов Заемщик уплачивает кредитору неустойку.

Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

На данный момент, в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.

Исполнение обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ..... обеспечивается залогом, возникшим в силу закона, следующим имуществом: квартирой, расположенной по адресу: <адрес>, Ленинский проспект, <адрес>.

Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед банком. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № ..... от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не исполнены.

Представитель истца ОАО «Сбербанк России» в лице Центрально-Черноземного банка ОАО «Сбербанка России» по доверенности ФИО4 (л.д. 84) в судебном заседании поддержала требования в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просила их удовлетворить, также суду пояснила, что ответчик имеет право заключить мировое соглашение на стадии исполнения решения суда.

Ответчик ФИО2 исковые требования признал полностью, оплату по кредитному договору не производил в связи с тяжелым материальным положением, поскольку не мог трудоустроиться на работу, в настоящее время он работает и намерен погашать задолженность по кредиту.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в рассмотрении дела, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 807, 808 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, и должен быть заключен в письменной форме, если займодавцем является юридическое лицо.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае невыполнения заемщиком обязанностей по погашению кредита, в частности в случае не внесения им ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Отсюда следует, что к существенным условиям договора займа относятся условия, определяющие предмет договора: сумма займа, срок и порядок его предоставления заемщику, срок и порядок возврата полученного займа, размер и порядок уплаты займодавцу процентов за пользование займом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заполнил заявление - анкету на получение жилищного кредита (л.д. 10-12).

ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком ФИО2 и ОАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № 129281, с приложением об условиях предоставления, использования и возврата «Потребительского кредита», графика платежей(л.д. 23-33).

В соответствии, с которым ФИО2 получил кредит на цели личного потребления в сумме 1 300 000 рублей на 240 месяцев под 13,75 % годовых.

Согласно п.п. 4.1, 4.2 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производятся заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (л.д. 23 оборот).

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора «при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 %, от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно)» (л.д. 24).

Согласно п. 5.2.4 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (л.д. 25).

Выплаты основного долга и процентов осуществляются в соответствии с графиком платежей № ..... от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27-29).

Согласно заявлению заемщика ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ на зачисление кредита денежную сумму в размере 1300000 рублей зачислить на счет по вкладу
№ ....., распорядительной надписи филиала (дополнительного офиса) Сбербанка России на указанный счет по вкладу зачислена в счет предоставления кредита сумма в размере 1 300 000 рублей (л.д. 18).

Задолженность по кредитному договору подтверждается копией лицевого счета (л.д. 40), историей операций по договору (л.д. 45).

Ответчик ФИО2 не исполнил своих обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № 129281, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1569483,18 руб., в том числе: 6634 руб. 51 коп. - неустойка за просроченный основной долг, 76351 руб. 25 коп. - неустойка за просроченные проценты, 194261 руб. 93 коп. - просроченные проценты, 1292235 руб. 49 коп. - просроченный основной долг.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ФИО2 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, что также подтверждается списком почтовых отправлений (л.д. 46-50).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора и требованиями закона, предоставив заемщику денежные средства в сроки и на условиях договора, истец свои обязательства выполнил надлежаще.

На должнике - стороне по кредитному договору лежит обязанность своевременно возвратить предоставленную истцом сумму денег, а также уплатить проценты за пользование в согласованном размере (ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Для подтверждения суммы иска истцом представлен расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 43, 44).

Данный расчет суд принимает во внимание, поскольку считает его обоснованным, арифметически правильным.

Указанный расчет ответчиком не оспорен.

До настоящего времени сумма задолженности в размере 1569483,18 руб. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №129281ответчиком не погашена.

Таким образом, ответчик не представил суду доказательств возврата задолженности (денежных средств) займодавцу по вышеуказанному кредитному договору, а в судебном заседании они не добыты.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обязанности ответчика ФИО5 по погашению образовавшейся задолженности.

В соответствии с п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Пунктом 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных указанным Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком по погашению кредита и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий кредитного договора, потому кредитный договор подлежит расторжению.

Определением Железнодорожного районного суда г. Воронежа от ДД.ММ.ГГГГ на имущество ответчика наложен арест на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Кроме того истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - вышеуказанную квартиру.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога - закладная (л.д. 34-40).

Согласно ч.1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В п.8 Закладной определен предмет залога - квартира, расположенная по адресу: <адрес>, (л.д. 35).

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.04.2015) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.04.2015) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.04.2015) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

На основании п. 10 Закладной, оценочная стоимость квартиры. расположенной по адресу: <адрес> составляет 1 653 580 руб. Для целей залога применяется дисконт в размере 90%.

Залоговая стоимость квартиры с учетом дисконта оставляет 1 488 222,00 руб., что также указано в п. 2.1.1. кредитного договора (л.д. 35 оборот, 25 оборот).

При таких обстоятельствах, суд считает обоснованным установить следующую начальную продажную цену на залоговое имущество 1 488 222,00 руб.

Стороны не возражают против установления начальной продажной цены на залоговое имущество в размере 1 488 222,00 руб.

В ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от 06.04.2015) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Таким образом, исковые требования об обращении взыскания на предмет залога являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере
28047,42 руб., что подтверждается платежным поручением № ..... от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере
28047,42 руб. в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 167, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,                                                  

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № 129281, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Центрально-Черноземного банка ОАО «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца с. ФИО1 <адрес>, в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Центрально-Черноземного банка ОАО «Сбербанка России» ........., сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № 129281в размере 1 569 483,18 руб., государственную пошлину в размере 28047,42 руб., а всего 1 597 530 (один миллион пятьсот девяносто семь тысяч пятьсот тридцать) рублей 60 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество в счет погашения задолженности перед Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Центрально-Черноземного банка ОАО «Сбербанк России» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № 129281:

- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер ........., установить начальную продажную цену предмета залога согласно залоговой стоимости 1 488 222 (один миллион четыреста восемьдесят восемь тысяч двести двадцать два рубля) рубля 00 копеек, установить способ реализации публичные торги.

Решение может быть обжаловано сторонами в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца в апелляционном порядке.

Председательствующий                                                                                              Л.И. Скулкова