Решение по делу № 2-172/2018 от 06.06.2018

гр.дело № 2-172/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Боград Боградского района Республики Хакасия        05 июля 2018 года

Боградский районный суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи – Пискулина В.Ю.,

при секретаре – Васильевой Н.А.,

с участием: ответчика – Кайбарова Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кайбарову Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – Банк, ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к Кайбарову Е.А., в котором просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность в размере 227 405 рублей 54 копейки, а также сумму уплаченной госпошлины в размере 5 474 рубля 06 копеек.

Исковое заявление мотивировано тем, что 24 декабря 2012 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) (номер), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме (сумма) под 29 % годовых, сроком на 60 месяцев. Однако в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с этим образовалась задолженность, сумма которой по состоянию на 22 мая 2018 года составляет (сумма), из которой (сумма) просроченная ссуда, (сумма) просроченные проценты, (сумма) штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, (сумма) штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

Указывает, что Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчиком выполнено не было. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом извещено о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Кайбаров Е.А. надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, письменных возражений по существу исковых требований не представил. Суд в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действующей на день заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу требований ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 и 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действующей на день заключения кредитного договора) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действующей на день заключения кредитного договора) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, 24 декабря 2012 года Кайбаров Е.А. обратился к ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением-офертой со страхованием о заключении с ним посредством акцепта настоящего заявления-оферты договора банковского счета и договора о потребительском кредитовании и предоставлении ему кредита в (сумма) под 29 процентов годовых, сроком на 60 месяцев (л.д. 11-16).

На основании решения единственного участника от 23 мая 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» Решением № 8 единственного акционера от 08 октября 2014 года наименование ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведено в соответствие с действующим законодательством РФ и определено как ПАО «Совкомбанк» (27-38).

Как следует из заявления-оферты, Кайбаров Е.А. ознакомлен с Условиями кредитования, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать их, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них, он понимает, что Условия кредитования, с которыми предварительно ознакомлен, являются неотъемлемой частью настоящего заявления-оферты.

В силу п. 3.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее по тексту – Условия кредитования) Банк в срок, указанный в заявлении-оферте заемщика, акцептует заявление-оферту или отказывает в акцепте.

Из содержания заявления-оферты следует, что Банк принимает решение о заключении вышеуказанных договоров в течение тридцати календарных дней со дня получения заявления-оферты.

Согласно п. 3.3 Условий кредитования акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется Банком путем совершения действий по открытию банковского счета-1 заемщику, предоставлению заемщику кредита в сумме, указанной в разделе «Б» заявления-оферты, путем перечисления денежных средств на открытый ему банковский счет-1. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным Банком, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с заявлением-офертой банковский счет-1.

Согласно разделу «В» указанного заявления-оферты порядок совершения действий для акцепта заключается в открытии Кайбарову Е.А. банковского счета в соответствии с законодательством РФ, предоставлении ему суммы кредита в размере (сумма) на открытый ему банковский счет-(номер).

Банк открыл ответчику Кайбарову Е.А. банковский счет и на указанный счет 24 декабря 2012 года, то есть в течение тридцати дней со дня получения заявления-оферты, перечислил денежные средства в (сумма) в рамках потребительского кредитования, что подтверждается выпиской по счету (номер).

Таким образом, учитывая, что совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, суд приходит к выводу, что между Банком и Кайбаровым Е.А. был заключен смешанный договор банковского счета и потребительского кредитования (номер).

На основании п. 3.1, 3.5 Условий кредитования заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с графиком оплаты.

Согласно заявлению-оферте, подписанному Кайбаровым Е.А., он обязался в соответствии с графиком оплаты погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее дня, указанного в графике оплаты в столбце «Дата платежа».

Графиком осуществления платежей, содержащемся в разделе «Е», установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Кайбровым Е.А. ежемесячно 24 числа каждого месяца, начиная с 24 января 2013 года равными суммами по (сумма), последний платеж 25 декабря 2017 года в размере (сумма) (л.д. 15).

Кайбаров Е.А. с графиком осуществления платежей, который является неотъемлемой частью заявления-оферты, был ознакомлен.

В силу п. 4.1 Условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, и уплатить Банку проценты за пользование кредитом.

Разделом «Б» договора установлено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Как следует из выписки по счету, ответчик Кайбаров Е.А. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства. Так, Кайбаров Е.А. неоднократно допускал просрочку внесения платежа в счет ежемесячного погашения задолженности по кредитному договору, а с 24 апреля 2014 года от ответчика прекратили поступать платежи в счет погашения задолженности.

В силу п. 5.2.1 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.

Согласно п. 5.3 Условий кредитования в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных Банку.

Как следует из материалов дела, Банком было направлено Кайбарову Е.А. уведомление, в котором Банк требовал в течение 30 дней с момента направления претензии погасить задолженность по кредитному договору (л.д. 22-25). Однако на требование Банка ответчик Кайбаров Е.А. задолженность по кредиту не погасил.

В связи с образовавшейся задолженностью Банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Кайбарова Е.А. задолженности по кредитному договору. Определением и.о. мирового судьи судебного участка в границах Боградского района Республики Хакасия от 19 апреля 2018 года в связи с поступлением возражений от Кайбарова Е.А., судебный приказ от 12 марта 2018 года о взыскании с Кайбарова Е.А. задолженности по кредитному договору отменен (л.д. 5).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору (номер) от 24 декабря 2012 года сумма задолженности Кайбарова Е.А. перед Банком по состоянию на 22 мая 2018 года составляет (сумма), из которой (сумма) просроченная ссуда, (сумма) просроченные проценты, (сумма) штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, (сумма) штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (л.д. 6-7).

Суд, проверив расчет задолженности, произведенный истцом, признает его обоснованным и достоверным. Ответчик Кайбаров Е.А. возражений по расчету задолженности не представил, задолженность не оспорил.

С учетом изложенного, суд находит требования Банка о взыскании с Кайбарова Е.А. задолженности по кредитному договору в размере (сумма) обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления в суд была уплачена в соответствии с под. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ государственная пошлина в размере 5 474 рубля 06 копеек.

При таких обстоятельствах, поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию в пользу Банка возврат уплаченной истцом государственной пошлины в сумме 5 474 рубля 06 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кайбарову Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Кайбарова Е.А. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» по кредитному договору (номер) от 24 декабря 2012 года задолженность по просроченной ссуде в размере 134 549 (сто тридцать четыре тысячи пятьсот сорок девять) рублей 74 копейки, задолженность по просроченным процентам в размере 35 795 (тридцать пять тысяч семьсот девяносто пять) рублей 18 копеек, задолженность по неустойке за просрочку уплаты кредита в размере 25 934 (двадцать пять тысяч девятьсот тридцать четыре) рубля 51 копейка, задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов в размере 31 126 (тридцать одна тысяча сто двадцать шесть) рублей 11 копеек, всего задолженность в размере 227 405 (двести двадцать семь тысяч четыреста пять) рублей 54 копейки, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 474 (пять тысяч четыреста семьдесят четыре) рубля 06 копеек, всего взыскать 232 879 (двести тридцать две тысячи восемьсот семьдесят девять) рублей 60 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Боградский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                    В.Ю. Пискулин