Решение от 25.11.2022 по делу № 2-626/2022 от 28.10.2022

Дело №2-626/2022

УИД: 76RS0004-01-2022-001077-90

Мотивированное решение

изготовлено 30.11.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 ноября 2022 г. г.Данилов Ярославской области

Даниловский районный суд Ярославской области в составе председательствующего судьи Грачевой Т.Ю.

при секретаре Королевой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Коллекторское агентство «Фабула» к Родионовой Алёне Геннадьевне о взыскании долга по договору займа,

установил:

ООО Коллекторское агентство «Фабула» обратилось в суд с иском к Родионовой Алёне Геннадьевне о взыскании задолженности по договору займа. Заявленные требования мотивированы тем, что 18.08.2021г.между ОО МКК Капиталъ-НТ» и Родионовой А.Г. заключен договор микрозайма № по условиям которого ответчику переданы денежные средства в размере 30 000 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской из реестра зачислений, выданной оператором соответствующей платежной системы, а ответчик обязался возвратить цеденту такую же сумму в срок до 20.11.2021г, а также выплатить проценты за пользование займом исходя из ставки 1 процентов в день.

Заемные денежные средства выданы ответчику в соответствии с действующей на момент заключения договора займа редакцией "Правил предоставления и сопровождения микрозаймовобщества с ограниченной ответственностьюмикрофинансовая компания "Капиталъ-НТ", являющихся общими условиями договора займа и его неотъемлемой частью. Денежные средства перечислены ответчику оператором платежной системы АО «Тинькофф Банк», о чем имеется копия выписки из реестра зачислений денежных средств от оператора платежной системы, подтверждающий факт передачи средств ответчику.

Доказательством принятия заемщиком факта заключения договора — является факт получения должником микрозайма посредством выбранного им способа получения денежных средств.

Согласно Правилам предоставления займа, акцепт заявки считается совершенным в случае поступления суммы займа по реквизитам, указанным заемщиком для получения займа.

Согласно п. 1.4. правил предоставления займа в целях проверки правильности указания заемщиком реквизитов карты и принадлежности карты заемщику партнер (оператор платежной системы) инициирует процедуру списания с карты произвольной суммы до 2 рублей. Заемщик должен указать точную сумму операции, совершенную партнером с использованием реквизитов его банковской карты, в специальном интерактивном поле. Если заемщик правильно указал сумму операции, совершенную партнером, реквизиты карты и её принадлежность заемщику считаются подтвержденными. В случае если заемщик не ввел или ввел некорректную сумму операции, совершенную партнером, реквизиты карты и её принадлежность заемщику считаются неподтверждёнными, заемщик не может перейти к следующему этапу оформления Заявки посредством зачисления займа на карту. Сумма денежных средств, списываемая партнером в целях подтверждения реквизитов карты и её принадлежности заемщику, возвращается заемщику после осуществления процедуры проверки, описанной выше.

Согласно Правилам, для прохождения «идентификация» учетной записи, ответчик должен представить документ, удостоверяющий личность, а также лицевую сторону карты. Ответчик делает фотографию документа удостоверяющего личность и карты, а также фотографию документа удостоверяющего личность, держа его рядом с лицом (селфи), направляет фотографии (электронный образ документа) с использованием зарегистрированного адреса электронной почты на адрес электронной почты общества: doc@belkacredit.ru, подтверждая указанные действия путем проставления отметок в специальных местах (чек боксах).

Таким образом, указанными действиями ответчик прошел идентификацию и подтвердил свою личность.

В силу ст.8 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» порядок и условия предоставления займов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления займов, а также согласовываются с заемщиком при заключении договора займа.

Подписание договора ответчиком было осуществлено с использованием аналога собственноручной подписи, путем действий, указанных в соглашение о дистанционном взаимодействии.

В целях заключения договора стороны осуществили в соответствии с правилами нижеперечисленные действия.

Стороны установили, что достаточным подтверждением заверений и согласий является наличие доставленных галочек в соответствующих чек боксах (вне зависимости от факта дальнейшего подписания заемщиком указанных или иных документов посредством аналога собственноручной подписи, а также подтверждение ответчиком указанного им номера мобильного телефона. Совершение действий, рассматриваются сторонами как конклюдентные бедствия клиента, направленные на принятие/подписание заемщиком всех документов общества, с которыми он ознакамливается в процессе регистрации/оформления заявки.

Для подтверждения номера мобильного телефона заемщик должен нажать кнопку «Получить код». После нажатия кнопки «Получить код» Общество направляет заемщику CMC-код, который заемщику необходимо ввести в поле «Код из СМС». После подтверждения ответчиком номера мобильного телефона ( путем указания конкретного смс-кода) указанный ответчиком номер мобильного телефона становится зарегистрированным номером.

Подписание Заявки (по форме индивидуальных условий договора) ответчиком осуществляется с использованием CMC-кода, который направляется ему на зарегистрированный номер. Для подписания заявки (по форме индивидуальных условий договора) заемщик должен направить полученный CMC-код на номер мобильного телефона №

Общество осуществляет проверку направленного заемщиком CMC-кода с кодом, который был направлен заемщику на зарегистрированный номер. Если проверка направленного заемщиком CMC-кода дала отрицательный результат, Заявка (по форме индивидуальных условий договора) в общество не направляется. Если проверка направленного заемщиком CMC-кода дала положительный результат, заявка (по форме индивидуальных условий договора) считается подписанной АСП и направленной в общество на рассмотрение (для акцепта).

В случае принятия решения об одобрении заявки заемщика общество осуществляет акцепт поступившей заявки (оферты) путем перечисления суммы займа способом, указанным в заявке.

Ответчик согласился, на условия использования аналога собственноручной подписи в ходе обмена электронными документами между сторонами, путем присоединения к соглашению о дистанционном взаимодействии в соответствии со статьей 428 ГК РФ путем выполнения конклюдентных действий, предусмотренных п. 1.1 правил предоставления микрозаймов и дополнительно путем подписания соглашения посредством АСП.

Стороны также согласились, что указанный в соглашении способ определения клиента, создавшего и подписавшего электронный документ, является достаточным для цели достоверной аутентификации клиента и исполнения настоящего соглашения.

Условия выше указанного договора нарушены: сумма займа в срок не возвращена, уплата процентов в срок не осуществлена.

Между цедентом и взыскателем (цессионарием) заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым, цедент уступил права требования по договору взыскателю.

За период с ДД.ММ.ГГГГ. осуществлен расчет задолженности, по договору которая составила 55 800 рублей, в том числе: сумма основного долга 30 000 рублей, начисленные проценты за пользование суммой займа 24 928,68 рублей, начислены пени 871,32 рубль.

При расчете задолженности учтены и применены особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу в соответствии с условиями, определенными договором, а также законом о микрофинансовой деятельности и частью 24 ст. 5 закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ.

При расчете задолженности учтены и применены особенности начисления размера неустойки штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату истребительского займа в соответствии с условиями, определенными Договором, а также согласно п.21 ст.5 Закон о потребительском кредите (займе).

На направленную претензию ответчик не отреагировал. На момент подачи заявления долг истцу не возвращен.

На основании изложенного, просят взыскать с Родионовой Алены Геннадьевны в пользу ООО Коллектороское агентство «Фабула» 55800, 00 руб., в том числе: сумма основного долга – 30000 руб., проценты за период с 18.08.2021г по 13.01.2022г в размере 24928, 68 руб., начисленные пени 871,32 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 1874 руб.

Истец ООО КА «Фабула» в судебное заседание не явились, просили о рассматривать дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Родионова А.Г. извещенная о времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, отношение к заявленным требованиям не выразила, в судебное заседание не явилась, сведений о причинах неявки не предоставила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовала.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, и их представителей.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Из материалов дела следует, что ООО МКК «Капиталъ-НТ» и Родионовой Алёной Геннадьевной 18.08.2021г заключен договор микрозайма №, по условиям которого ответчику переданы денежные средства в размере 30 000 рублей, со сроком возврата до 20.11.2021г, и уплатой проценты за пользование займом исходя из ставки 1% в день.

Заемные денежные средства выданы ответчику в соответствии с действующей на момент заключения договора займа редакцией "Правил предоставления и сопровождения микрозаймовОбщества с ограниченной ответственностьюмикрофинансовая компания " Капиталъ-НТ ", являющихся общими условиями договора займа и его неотъемлемой частью. Денежные средства перечислены ответчику оператором платежной системы АО «Тинькофф Банк», о чем имеется копия выписки из реестра зачислений денежных средств от оператора платежной системы, подтверждающий факт передачи средств ответчику. Доказательством принятия заемщиком факта заключения договора — является факт получения должником микрозайма посредством выбранного им способа получения денежных средств.

Согласно п.6 индивидуальных условий договора потребительского займа возврат сумы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п. 2 условий (срок возврата займа 30 дней). Общий размер задолженности к моменту возврата займа, составит 39000 руб., из которых 30000 руб., сумма займа и 9000 руб., сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по договору.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату займа или уплате процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере 0,05% от невозвращенной суммы основного долга по займа за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой первого просроченного платеж, до дня фактического исполнения просроченных обязательств включительно. Проценты за пользование займом в соответствующий период нарушения обязательств начисляются по ставке, определенной в п.4 настоящих условий.

В соответствии с ФЗ №554-ФЗ «О внесении изменений в ФЗ «О потребительском кредите (займе) и Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» урегулирован порядок начисления предельной задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа), согласно которого, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторократного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Заемщик взятые на себя обязательства по договору займа надлежащим образом не исполняет.

В связи с нарушением обязательств по договору займа № от 18.08.2021 года задолженность заемщика перед банком, согласно представленному расчету по состоянию на 26.09.2022 года с учетом произведенных оплат составила 55 800 руб., в том числе: 30 000 руб. - основной долг; 24928,68 руб. – проценты, 871,32 – сумма пени.

Расчет задолженности проверен судом и является верным.

В силу п. 11 ст. 6 Закон о потребительском кредите (займе) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Размер процентов по договору не превышает установленных Центральным банком Российской Федерации среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения на срок до 1 месяца, с суммой займа до 30 000 рублей.

В Договоре разграничены условия о сроке исполнения обязательства, сроке действия договора и сроке окончания начисления процентов.

Согласно п.2 Индивидуальных условий договора срок исполнения обязательства по возврату займа установлен 20 ноября 2021 г. и не является сроком окончания начисления процентов и сроком действия договора. Договором в п.2 Индивидуальных условий установлен срок действия договора - один календарный год с момента заключения договора.

В соответствии с п.2 ст.160Гражданского кодекса Российской Федерации использование аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренном соглашением сторон.

Согласно положениям Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (статья 2).

Видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись и усиленная квалифицированная электронная подпись (статья 5).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (часть 2 статьи 6).

Таким образом, исходя из вышеизложенного, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.ст. 807, 808 Гражданского кодекса РФ - по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Договор займа подписан ответчиком путем введения цифрового кода, полученного в направленном ООО "МКК "Капиталъ-НТ" ответчику Родионовой А.Г. СМС, поэтому суд приходит к выводу, что договор займа заключен сторонами в надлежащей письменной форме, является правильным

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в числе и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из материалов дела следует, что 24.05.2022 г. ООО МКК «Капиталъ-НТ» уступил права требования на задолженность ответчика истцу ООО КА «Фабула» (договор 052422).(Л.д.76/81).

Таким образом, материалами дела установлено, что у ответчика имеются неисполненные обязательства перед истцом правопреемником ООО КА «Фабула» по кредитному договору от 18.08.2021 г. №.

Истец уведомил ответчика об уступке права требования и направил в адрес ответчика требование о полном погашении долга.

Таким образом, в пользу истца подлежит взыскание с ответчика задолженность в размере 55 800 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следует взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 1874 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░.░. ░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░» (░░░ 1657199916 ░░░░ 1151690071741) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░ ░░░░░ 55800, 00 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 30000 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 24928, 68 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░ 871,32 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1874 ░░░. ░ ░░░░░ 57 674 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░