Решение от 25.03.2021 по делу № 2-399/2021 от 04.02.2021

                                 О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

25 марта2021 года                            г.Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи                 Засыпаловой В.И.,

при секретаре                                             Валееве А.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело №2-399/2021 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к Кузнецовой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                        у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с иском к Кузнецовой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование, что 19 июля 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Кузнецовой Н.А. заключен кредитный договор № 2177463726, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 287 445 рублей (нецелевой кредит для использования по усмотрению ответчика в сумме 251 000 рублей, а также уплаты страхового взноса на личное страхование в сумме 36 445 рублей), а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в размере29,9% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика ..., открытый в банке. Денежные средства в сумме 251 000 рублей выданы заемщику через кассу банка, также произведена оплата страховой премии согласно распоряжениям заемщика. Условия кредитного договора зафиксированы в заявке на открытие банковских счетов и условиях договора, также заемщиком получен график погашения по кредиту. По договору банк открывает или использует открытый по ранее заключенному договору счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 раздела 1 общих условий договора). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).Срок возврата кредита – период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней(п.3 раздела 1 Условий договора).В соответствии с разделом 2 Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п.1.1 раздела 2 Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке дате перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела 2 Условий договора). По условиям договора сумма ежемесячного платежа составила 9 301 рубль 98 копеек, затем с 12 сентября 2014 года – 9 272 рубя 98 копеек, с 07 сентября 2015 года - 9 270 рублей 10 копеек, с 01 сентября 2016 года – 6 036 рублей 35 копеек. Также в период действия договора были активированы дополнительные услуги, в частности услуга по ежемесячному направлению извещений по кредиту, стоимостью 29 рублей. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В соответствие с п.1 раздела 3 общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка. Договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа до 150 дня).Последний платеж должен был быть произведен 23 июня 2018 года. При условии надлежащего исполнения обязательств, в связи с чем банком были недополучены проценты за пользование кредитными средствами в период с 21 декабря 2016 года по 23 июня 2018 года на сумму 21 816 рублей 91 копейка. Задолженность по договору составляет 140 837 рублей 54 копейки, их которых 101 207 рублей 38 копеек – сумма основного долга,31 257 рублей 12 копеек - проценты за пользование кредитом; 8 344 рубля 04 копейки - штраф за возникновение просроченной задолженности (неустойка), 29 рублей - комиссия за направление извещений. До подачи настоящего искового заявления банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. По данному кредитному договору был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и госпошлины. Определением мирового судьи указанный судебный приказ отменен полностью, банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит суд взыскать с Кузнецовой Н.А. в свою пользу задолженность по договору № 2177463726 от 19 июля 2013 года в сумме 140 837 рублей 54 копейки, в том числе101 207 рублей 38 копеек – сумма основного долга, 31 257 рублей 12 копеек–проценты за пользование кредитом,8 344 рубля 04 копейки - штраф за возникновение просроченной задолженности (неустойка), 29 рублей – комиссия за направление извещений, а также судебные расходы по уплате государственно пошлины в размере 4 016 рублей 75 копеек.

Истец ООО «Хоум крдит энд Финанс Банк» в судебное заседание не направил своего представителя, извещено надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик Кузнецова Н.А. и ее финансовый управляющий Бобков А.В. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о месте и времени слушания дела, просят о рассмотрении дела в свое отсутствие. От Кузнецовой Н.А. поступило заявление о прекращении производства по делу, поскольку решением Арбитражного суда Пензенской области от 14 сентября 2020 года она признана банкротом, в отношении нее введена процедура реализации имущества. Она освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе, не заявленных при введении реализации имущества гражданина в то же время требования кредитора ООО «ХКФ Банк» о наличии задолженности по кредитному договору №2177463726 от 19 июля 2013 года в размере 140 837 рублей 54 копейки были рассмотрены при вынесении решения о банкротстве.

Изучив исковое заявление, заявление ответчика и финансового управляющего, материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

19 июля 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Кузнецовой Н.А. заключен кредитный договор № 2177463726, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 287 445 рублей (251 000 рублей – к выдаче, 36 445 рублей-для уплаты страхового взноса на личное страхование) сроком на 60 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в размере29,9% годовых.

Неотъемлемыми частями заключенного сторонами договора являются заявка, содержащая индивидуальные условия кредитного договора (л.д.14), общие положения договора (л.д.20-25), график погашения кредита (л.д.19).

В соответствии с разделом 2 общих условий договора и положений заявки погашение задолженности по кредиту и уплата процентов должны осуществляться безналичным способом, путем списания денежных средств со счета ответчика ...в соответствии с условиями договора.

Для этих целей в каждый процентный период (60 процентных периодов по 30 дней каждый), начиная с указанной в заявке дате перечисления первого ежемесячного платежа (08 августа 2013 года), заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Сумма ежемесячного платежа первоначально составила 9 301 рубль 98 копеек. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения. Начало процентного периода определено 15 числа каждого месяца.

Истец указывает, что исполнил свои обязательства по договору № 2177463726 от 19 июля 2013 года, перечислил на счет ответчика денежные средства в размере 287 445 рублей, из них 251 000 рублей непосредственно выданы Кузнецовой Н.А., 36 445 рублей-перечислены по ее распоряжению для оплаты страхового взноса на личное страхование, а Кузнецова Н.А. не исполнила взятые на себя обязательства, ее задолженность по договору № 2177463726 от 19 июля 2013 года составила 140 837 рублей 54 копейки.

В силу положений п.2 ст.213.11 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В п.3 ст.63 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для участия в деле о банкротстве срок исполнения обязательств, возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом, считается наступившим. Кредиторы вправе предъявить требования к должнику в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

        Как следует из материалов дела, 21 августа 2020 года Кузнецова Н.А. обратилась в Арбитражный суд Пензенской области с заявлением о признании ее банкротом, о чем также сообщила истцу. Определением Арбитражного суда Пензенской области от 25 августа 2020 года по делу №А49-8107/2020 данное заявление гражданки Кузнецовой Н.А. о признании ее банкротом принято к производству Арбитражного суда Пензенской области.

         На основании ч. 1 ст. 126 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования, за исключением текущих платежей, указанных в пункте 1 статьи 134 настоящего Федерального закона, и требований о признании права собственности, о взыскании морального вреда, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными ничтожных сделок и о применении последствий их недействительности могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства.

            В соответствии со ст. 5 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", под текущими платежами понимаются денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Возникшие после возбуждения производства по делу о банкротстве требования кредиторов об оплате поставленных товаров, оказанных услуг и выполненных работ являются текущими. Требования кредиторов по текущим платежам не подлежат включению в реестр требований кредиторов. Кредиторы по текущим платежам при проведении соответствующих процедур, применяемых в деле о банкротстве, не признаются лицами, участвующими в деле о банкротстве.

            В статье 213.11 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" предусмотрены определенные правовые последствия, наступающие с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом, и введения реструктуризации его долгов.

           В соответствии с абзацем 3 пункта 2 статьи 213.11 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

            В силу пункта 2 статьи 213.7 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина, обязательному опубликованию подлежат сведения в том числе: о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов; о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина.

            Порядок включения сведений, указанных в пункте 2 настоящей статьи, в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве устанавливается регулирующим органом. Кредиторы и третьи лица, включая кредитные организации, в которых открыты банковский счет и (или) банковский вклад (депозит) гражданина-должника, считаются извещенными об опубликовании сведений, указанных в пункте 2 настоящей статьи, по истечении пяти рабочих дней со дня включения таких сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (пункт 3 статьи 213.7 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ).

           Таким образом, в соответствии с действующим законодательством процедура признания гражданина несостоятельным (банкротом) и введения процедуры реализации имущества является публичной, сведения о ходе процедур, применяемых при банкротстве гражданина опубликовываются путем их включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, а кредиторы считаются извещенными об опубликовании этих сведений.

          Из положений п. 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" следует, что после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств).

          Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 данной статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

           Требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

          Решением Арбитражного суда Пензенской области от 14 сентября 2020 года по делу №А49-8107/2020 гражданка Кузнецова Н.А. признана несостоятельной (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества сроком до 14 марта 2021 года, финансовым управляющим утвержден Бобков А.В., в адрес ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направлено уведомление о реализации имущества.

В данном cлучае ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Кузнецовой Н..А. о взыскании задолженности по кредитному договору и по своей правовой природе указанное требование не относится к требованиям, перечисленным в пунктах 5 и 6 статьи 213.28 Закона о банкротстве, предусматривающим возможность взыскания задолженности по определенным видам платежей вне процедуры банкротства.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» должны быть предъявлены только в деле о банкротстве в арбитражный суд в соответствии с абзацем 7 пункта 1 статьи 126 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

        Определением Арбитражного суда Пензенской области от 15 февраля 2021 года процедура реализации имущества завершена, и Кузнецова Н.А. освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе, требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации им имущества гражданина.

В силу абзаца третьего статьи 220 ГПК РФ суд прекращает производство по делу в случае, если имеется вступившее в законную силу решение суда по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям или определение суда о прекращении производства по делу в связи с принятием отказа истца от иска или утверждением мирового соглашения сторон.

Поскольку на основании вступившего в законную силу судебного акта по делу о банкротстве, Кузнецова Н.А. освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, в том числе от требований истца, осведомленного о банкротстве Кузнецовой Н.А., и не относящихся к предусмотренным пунктами 3, 4, 5 статьи 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" исключениям, то судебное разбирательство по делу подлежит прекращению в порядке статьи 220 ГПК РФ.

        При таких обстоятельствах, производство по гражданскому делу по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к Кузнецовой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит прекращению.

Руководствуясь ст. ст. 220, 224-225 ГПК РФ, суд

                                                    о п р е д е л и л :

    ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░.

░░░░░: