Решение по делу № 2-783/2018 от 20.02.2018

Дело №2-783/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 апреля 2018 года Кировский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Каменщиковой А.А.,

при секретаре Чижовкиной О.В.,

с участием ответчиков Ярославцевой С.Г., Ярославцева А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (Публичное акционерное общество) к Ярославцевой С.Г., Ярославцеву А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (Публичное акционерное общество) обратился в суд с иском о взыскании с Ярославцевой С.Г. и Ярославцева А.Г. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 239543 рубля 92 копейки, в том числе: задолженность по кредиту – 191534,44 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 48009,48 руб., а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 5595,44 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «АК БАРС» и Ярославцевой С.Г. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере ....... рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под .......% годовых. В соответствии с п.1.3. договора заемщик обязался возвратить кредитору полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. Порядок расчетов по договору предусмотрен пунктами 4.1. – 4.8. договора. В соответствии с п.4.1 договора заемщик производит платежи по возврату кредита, уплате начисленных процентов и иных платежей в соответствии с Графиком платежей в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа. Графиком платежей предусмотрено, что заемщик обязан ежемесячно по ....... число каждого месяца плачивать ....... руб. Последний платеж производится не позднее ДД.ММ.ГГГГ и является корректирующим. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, сумма кредита перечислена ДД.ММ.ГГГГ со ссудного счета на счет заемщика. Однако, ответчик в нарушение условий кредитного договора, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, неоднократно нарушал установленные сроки по погашению очередной части кредита и несвоевременно уплачивал банку проценты за пользование кредитом: с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком прекращено внесение платежей в счет оплаты по основному долгу, с ДД.ММ.ГГГГ прекращено внесение платежей по погашению задолженности по процентам; непрерывная задолженность по процентам образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ банком заключен договор поручительства № с Ярославцевым А.Г. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, банк поставил в известность заемщика и поручителя о необходимости досрочного возврата кредита и уплате процентов. На текущий момент требования банка заемщик и поручитель не исполнили. Согласно расчету истца сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору составляет 239543,92 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 191534,44 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 48009,48 руб. В соответствии с пп.3.2.3 кредитного договора банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по договору в случае неисполнения обязательств, предусмотренных п.п. 2.2.1, 2.2.2, 2.2.5. Заемщик обязан погасить задолженность в течение 15 календарных дней со дня направления банком требования о досрочном погашении задолженности по договору. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ по заявлению Ярославцевой С.Г. отменен.

Истец ПАО «АК БАРС» БАНК в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики Ярославцева С.Г. и Ярославцев А.Г. в судебном заседании исковые требования не признали, в то же время не оспаривали факт наличия и размер задолженности по кредитному договору. Дополнительно Ярославцева С.Г. пояснила, что задолженность по кредитному договору образовалась из-за финансовых трудностей, платежи по кредиту она перестала вносить с ДД.ММ.ГГГГ, при этом неоднократно обращалась в банк с заявлением о реструктуризации долга, однако банком в реструктуризации долга было отказано.

Суд, выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесены сведения о регистрации изменений наименования юридического лица АКБ «АК БАРС»: полное наименование Банка: Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (Публичное акционерное общество), сокращенное наименование Банка: ПАО «АК БАРС» БАНК.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «АК БАРС» (ПАО «АК БАРС» БАНК) и Ярославцевой С.Г. (заемщик) заключен кредитный договор №.

Также, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «АК БАРС» (ПАО «АК БАРС» БАНК) и Ярославцевым А.Г. (поручитель) заключен договор поручительства №.

По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме ....... рублей под .......% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно (л.д.17 – 19).

Заемщик обязался своевременно уплачивать банку денежные средства для возврата кредита, уплаты процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных договором, в соответствии с графиком платежей (п.2.2.1 кредитного договора).

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления банком денежных средств на текущий счет заемщика, открытый в банке (п.1.2 кредитного договора).

Порядок расчетов по договору предусмотрен пунктами 4.1. – 4.8. кредитного договора.

В соответствии с п.4.1 кредитного договора заемщик производит платежи по возврату кредита, уплате начисленных процентов и иных платежей в соответствии с Графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора, в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа.

Графиком платежей предусмотрено, что заемщик обязан ежемесячно по ....... число каждого месяца уплачивать ....... руб. Последний платеж производится не позднее ДД.ММ.ГГГГ и составляет ....... руб. (является корректирующим – п.4.3 кредитного договора).

Начисление процентов по кредиту производится банком ежедневно на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня (п.4.2 кредитного договора).

Согласно п. 4.7 кредитного договора суммы, поступающие по договору денежные средства, направляются банком на погашение задолженности заемщика в следующей последовательности: 1) издержки банка по получению исполнения обязательств заемщика; 2) проценты за пользование кредитом; 3) сумма предоставленного кредита; 4) проценты за пользование чужими денежными средствами; 5) штрафы.

Банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафами и иные платежи, предусмотренные договором, в случае наступления хотя бы одного из событий, неисполнения обязательств, предусмотренных п.п.2.2.1, 2.2.2, 2.2.5 договора.

При возникновении просроченной задолженности по кредиту банк вправе предъявить требование к поручителям по кредиту (п.3.2.4 договора).

В соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение Ярославцевой С.Г. (заемщик) всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора (п.1.1); поручитель отвечает перед кредитором солидарно в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, иные платежи, неустойку, предусмотренные кредитным договором, проценты за пользование чужими денежными средствами, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных расходов и убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика, в том числе, в случае предъявления кредитором заемщику требования о досрочном погашении обязательств по кредитному договору (п.п.1.2, 1.3).

Договор поручительства вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует ....... года по истечении срока (срок возврата кредита), указанного в п.1.1.1 договора поручительства, а именно до ДД.ММ.ГГГГ (п.4.1 договора поручительства).

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, с выплатой процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренных договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 361, 362 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. ст. 322 и 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Судом установлено, что обязательства Банка по выдаче кредита исполнены в полном объеме, денежные средства зачислены на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, то есть в размере ....... руб., что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14 - 16).

Однако заемщиком Ярославцевой С.Г. принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом не исполнены.

В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов банк направил заемщику Ярославцевой С.Г. и поручителю Ярославцеву А.Г. претензию с требованием досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки (л.д. 22, 23).

Ответа на указанную претензию не последовало, сумма задолженности по кредитному договору Ярославцевой С.Г. и Ярославцевым А.Г. не возвращена.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № по делу № вынесен судебный приказ о взыскании с Ярославцевой С.Г. и Ярославцева А.Г. в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ....... руб., в том числе: задолженность по кредиту – ....... руб., задолженность по процентам за пользование кредитом (на ДД.ММ.ГГГГ) – ....... руб. и расходов по оплате государственной пошлины в сумме ....... руб. в равных долях по ....... руб. с каждого.

Определением мирового судьи судебного участка № от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ по делу № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими от Ярославцевой С.Г. возражениями относительно исполнения судебного приказа (л.д.21).

Согласно представленному истцом расчету задолженность по вышеуказанному кредитному договору составляет 239543 рубля 92 копейки, в том числе: задолженность по кредиту – 191534,44 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 48009,48 руб. (л.д.7 - 13).

Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом судом проверен, не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, является верным, ответчиками не оспаривается.

Других платежей на дату вынесения решения от ответчиков не поступало; возражений по расчету и доказательств, опровергающих обоснованность данного расчета, свидетельствующих об ином размере задолженности на день рассмотрения дела ответчиками не представлено (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации); у суда не имеется оснований сомневаться в правильности данного расчета в соответствии с условиями и правилами обязательств по договору и требованиями ст. ст. 330, 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Анализируя изложенные обстоятельства, учитывая, что ответчиками существенно нарушены условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по уплате ежемесячных платежей по погашению кредита и уплате процентов не исполняются, требования ПАО «АК БАРС» БАНК о взыскании с ответчиков суммы образовавшейся задолженности по кредиту – 191534,44 руб., и задолженности по процентам за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 48009,48 руб., являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

С учетом изложенного, с Ярославцевой С.Г. и Ярославцева А.Г., солидарно, в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 239543 рубля 92 копейки, в том числе: задолженность по кредиту – 191534,44 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 48009,48 руб.

Ссылка Ярославцевой С.Г. на то обстоятельство, что задолженность по договору образовалась в связи с ухудшением ее материального положения, не может служить основанием для отказа в иске, так как ухудшение материального положения и другие жизненные обстоятельства не являются основанием для прекращения выполнений условий кредитного договора.

Согласно гл. 26 Гражданского кодекса Российской Федерации тяжелое материальное положение заемщика не предусмотрено законом и договором как основание для прекращения обязательства.

Кроме того, при заключении кредитного договора заемщик Ярославцева С.Г. не могла не знать о бремени несения ею риска ухудшения своего финансового положения, которое возможно было предвидеть при достаточной степени осмотрительности и заботливости. Следовательно, материальное положение заемщика не является тем обстоятельством, существенное изменение которого может служить основанием для прекращения исполнения обязательства по погашению кредитной задолженности.

Не могут служить основанием для отказа в иске и доводы ответчика Ярославцевой С.Г. о том, что она неоднократно обращалась в банк с заявлением о реструктуризации долга, однако банком в реструктуризации долга было отказано. Само по себе обращение заемщика в банк с заявлением о реструктуризации кредита не является основанием, освобождающим его от исполнения обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование им. Проведение реструктуризации является правом, а не обязанностью банка.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит, в том числе государственную пошлину.

Согласно платежным поручениям от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № ПАО «АК БАРС» БАНК произвело уплату государственной пошлины в размере 5595,44 руб. (л.д.5, 6).

Указанная сумма государственной пошлины, с учетом удовлетворения заявленных исковых требований, подлежит взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (Публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать солидарно с Ярославцевой С.Г., Ярославцева А.Г. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 239543 рубля 92 копейки, в том числе: задолженность по кредиту – 191534,44 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 48009,48 руб.

Взыскать солидарно с Ярославцевой С.Г., Ярославцева А.Г. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (Публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 5595 рублей 44 копейки.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г.Перми.

Судья А.А. Каменщикова