Решение от 17.08.2015 по делу № 2-5851/2015 от 28.07.2015

№ 2-5851/2015

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17.08.2015 года

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе

Председательствующего Левченко Л.Ю.

При секретаре Никитенко В.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к Рябухиной Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к Рябухиной Т.А. о взыскании задолженности по кредиту.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Рябухина Т.А. заключили Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 113 500 рублей, проценты за пользование кредитом 23,97 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 14-го числа каждого месяца в размере 4 500 рублей.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Рябухина Т.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности Рябухиной Т.А. составляет 117 477,35 рублей, из которых:

- просроченный основной долг 94 361,53 рубль,

- начисленные проценты 6 989,58 рублей,

- штрафы и неустойки 16 126,24 рублей.

Истец просил взыскать с ответчика указанные суммы задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 549,55 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был уведомлен надлежащем образом, просил рассмотреть дело без его участия, о чем указал в исковом заявлении.

Ответчик Рябухина Т.А в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания уведомлена по месту регистрации по месту жительства.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные 21 параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Рябухина Т.А. заключили Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме (л.д. 12).

Условия кредитования содержатся в Анкете-заявлении на получение кредита наличными (л.д.12), Общих условиях предоставления кредита наличными (л.д.14-16).

В соответствии с условиями заключенного договора, сумма кредитования составила 113 500 рублей, проценты за пользование кредитом 23,97 % годовых. Полная стоимость кредита 27,84% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 14-го числа каждого месяца в размере 4 500 рублей (п. 3 Анкеты, заявления).

Согласно п. 3.3 Общих условияй предоставления кредита наличными, клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена тарифами банка или Анкетой-заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в Анкете-заявлении и в Графике погашения.

Пунктом 3.5.7 Общих условий предусмотрено, что для полного досрочного погашения клиент обеспечивает наличие на текущем счете, текущем потребительском счете или Текущем кредитном счете сумму, достаточную для полного погашения кредита и включающую в себя:

- сумму основного долга по Кредиту по состоянию на дату очередного платежа, указанную в Графике погашения, в которую планируется досрочное погашение;- сумму процентов за пользование Кредитом, рассчитанную на дату очередного платежа, в которую планируется досрочное погашение (при досрочном погашении Кредита в соответствии с п. 3.5.3.1 и п.3.5.3.3 настоящих Общих условий) или на дату досрочного погашения Кредита через Экспресс-кассу, имеющую пункт меню «Погашение кредита» (при досрочном погашении Кредита в соответствии с п. 3.5.3.2 настоящих Общих условий);

- сумму комиссии за обслуживание Текущего счета/Текущего кредитного счета в соответствии с Тарифами и Анкетой-заявлением;

- сумму начисленной неустойки (при наличии).

В соответствии с п. 5.1. общих условий, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 1 %, а с ДД.ММ.ГГГГ – 2 %, от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 113 500 рублей.

На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

В настоящее время Рябухина Т.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности Рябухиной Т.А. составляет 117 477,35 рублей, из которых: просроченный основной долг 94 361,53 рубль, начисленные проценты 6 989,58 рублей, штрафы и неустойки 16 126,24 рублей (л.д. 8-10).

Размер задолженности по кредитному договору подтверждается расчетом задолженности, и выпиской по счету, из которых видно, что платежи ответчиком производились нерегулярно.

Согласно ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Согласно пункта 4.3 Общих условий предоставления кредита наличными, при недостаточности па текущем счете/текущем потребительском счете/ текущем кредитном счете клиента денежных средств для погашения просроченной задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме, клиент поручает банку без дополнительных распоряжений (акцепта) клиента перечислить денежные средства с других счетов, открытых на имя клиента в банке, на текущий счет/ текущий потребительский счет/текущий кредитный счет для погашения просроченной задолженности по Соглашению о кредитовании.

При недостаточности денежных средств на других счетах клиента погашение производится в следующем порядке:

- в первую очередь - неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование денежными средствами Банка;

- во вторую очередь - неустойка за просрочку погашения задолженности по денежным обязательствам перед Банком;

- в третью очередь - неустойка за просрочку уплаты комиссий, предусмотренных Договором и Тарифами;

- в четвертую очередь - просроченные проценты за пользование денежными средствами Банка;

- в пятую очередь - просроченные суммы задолженности по денежным обязательствам перед Банком.

- в шестую очередь - просроченная сумма комиссий, предусмотренных Договором и Тарифами;

- в седьмую очередь - комиссии, предусмотренные Договором и Тарифами;

- в восьмую очередь - начисленные проценты за пользование денежными средствами Банка;

- в девятую очередь - суммы задолженности по денежным обязательствам перед Банком.

Согласно выписке по счету ДД.ММ.ГГГГ Рябухиной было внесено 3 000 рублей в счет погашения задолженности, из которых 7,55 рублей были списаны в погашение штрафов по просроченным процентам в первую очередь, 49,57 рублей списаны в погашение штрафов по просроченному основному долгу во вторую очередь, только потом из внесенной суммы было произведено гашение просроченных процентов в размере 377,71 рублей, гашение основного долга в размере 2 478,34 рублей.

Пункт 4.3 Общих условий предоставления кредита наличными не соответствует требованиями, предусмотренным ст. 319 ГК РФ.

На списанные в нарушение установленного законом порядке суммы, подлежит уменьшению основной долг, который составит 94 304,41 рубля:

(94 361,53 – 7, 55 – 49,57 = 94 304,41 рубля)

Ответчиком нарушены условия кредитного договора, в связи с чем, требования о возврате задолженности по основному денежному долгу в размере 94 304,41 рубля, задолженность по начисленным процентам в размере 6 989,58 рублей подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлены требования о взыскании задолженность по штрафам и неустойке в размере 16 126,24 рублей.

Часть 1 статьи 333 ГК РФ предоставляет суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств. Указанный правовой способ направлен против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Учитывая положения ст.333 ГК РФ, суд считает возможным снизить размер задолженности по штрафам и неустойке до 8 000 рублей.

Всего в пользу истца подлежит взысканию 109 293,99 рубля:

(94 304,41 + 6 989,58 + 58 000 = 109 293,99 рубля).

При подаче искового заявления истцом была произведена оплата государственной пошлины в размере 3 549,55 рублей (л.д.6).

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в которой истцу отказано.

Исковые требования были удовлетворены на 109 293,99 рубля, соответственно в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 3 385,88 рублей:

(109 293,99 – 100 000 х 2% + 3200 = 3 385,88 рублей).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 109 293,99 ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 385,88 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░ 29.09.2015