Решение от 06.12.2022 по делу № 2-220/2022 от 08.08.2022

Дело № 2-220/2022

УИД 22RS0071-01-2022-000319-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 декабря 2022 года г.Яровое

Яровской районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Огневой В.М.,

при секретаре Сулима В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «СибирьИнвест» к Звягинцевой Светлане Александровне о взыскании задолженности по договору займа в порядке наследования, судебных расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «СибирьИнвест», через представителя по доверенности Кучмистову Н.В., обратилось в суд с названным иском к Звягинцевой С.А., указав в обоснование своих требований, что 30.04.2021 между ООО МКК «СибирьИнвест» и ФИО1 заключен договор займа №, по условиям которого Общество предоставило заемщику денежные средства в размере 30000 руб. путем перечисления на его счет, заемщик обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты в размере 55% годовых ежемесячными платежами, в сроки и размере, установленные Графиком осуществления платежей. Денежные средства в счет исполнения обязательств по договору займа не поступали, образовалась задолженность по состоянию на 08.08.2022, состоящая из основного долга 30000 руб., процентов 11727,14 руб. и штрафной неустойки 994,12 руб., начисленной за период с 01.06.2021 по 08.08.2022 (434 дня) в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Полагая, что наследником является Звягинцева С.А., истец просит взыскать с ответчика в пользу ООО МКК «СибирьИнвест» задолженность по договору займа № от 30.04.2021 в размере 42721,26 руб., в том числе: основной долг 30000 руб., проценты в размере 58% годовых 11727,14 руб., штрафную неустойку за просрочку возврата займа и уплаты процентов в сумме 994,12 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1481,64 руб.

07.10.2022 судом к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ООО МКК «ФИНТЕРРА», ООО МКК «Центрофинанс Групп», ООО МКК «Русинтерфинанс», возражений по иску не представили, самостоятельных требований не заявили.

Представители истца, ответчик, представители третьих лиц в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Ходатайств об отложении не заявляли. Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Общества.

Ранее участвовавший в судебном заседании представитель истца Плешанов А.А. исковые требования поддерживал, пояснял, что после смерти ФИО1 <данные изъяты> Звягинцева С.А. принесла свидетельство о его смерти, проценты на просроченную задолженность прекратили начислять с января 2022 г.

Участвующая ранее в судебном заседании ответчик Звягинцева С.А. пояснила, что не отрицает, что обязательства необходимо исполнять, готова выплачивать задолженность по договору.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ судебное заседание проведено в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав предоставленные и собранные доказательства, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии с п.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по закону и по завещанию. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не отменено завещанием.

Положениями п.1 ст.1141 ГК РФ установлено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

На основании п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

По смыслу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу абз.2 п.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст.ст.1113 - 1114 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство, днём открытия наследства является день смерти гражданина.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяют правила для займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 этой же главы Гражданского кодекса РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или ровное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст.807 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заёмных средств все обязанности по договору несет заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.

Согласно ст.ст.809, 810, ч.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с его личностью.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника имеются две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заёмщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

В соответствии с п.п.1, 2, 4 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п.2 ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Способами принятия наследства в силу ст.1153 ГК РФ являются подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершение действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися п.34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9).

В п.58 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п.61 названного Постановления стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что на основании Заявления о предоставлении потребительского займа от 30.04.2021 ООО МКК «СибирьИнвест» и ФИО1 заключили договор потребительского займа № от 30.04.2021, состоящий из «Индивидуальных условий договора потребительского займа», «Общих условий договора потребительского займа», по условиям которого заемщик предоставил ФИО1 на счет №, открытый в ПАО Сбербанк, сумму займа размере 30000 руб., под 58% годовых.

Возврат займа установлен 12 ежемесячными платежами в размере 3353,02 руб. в дни, установленные Графиком платежей (Приложение№1 к договору потребительского займа), последний платеж 29.02.2022 в размере 3397,91 руб.

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде штрафной неустойки в размере 20% годовых на сумму неуплаченного займа (основного долга) в сроки, установленные в Графике. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств начисляются (пункт 12) (л.д.6-7).

Общество исполнило свои обязательства в полном объеме, перечислив 30.04.2021 денежные средства на счет ФИО1 в сумме 30000 руб. (л.д.12).

Подписав индивидуальные условия, ФИО6 согласился с условиями кредитования, в том числе с Общими условиями.

ФИО6 не исполнял ежемесячные обязательства по возврату основного долга и процентов, начиная с первого платежа 31.05.2021, с указанной даты образовалась просрочка.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер (л.д.14).

Согласно расчету истца сумма задолженности по договору займа № от 30.04.2021 по состоянию на 08.08.2022 (дата подачи иска) составляет 42721, 26 руб., в том числе просроченный основной долг 30000 руб., проценты на основной долг и просроченный основной долг 11727,14 руб. за период с 30.04.2021 по 01.01.2022, неустойка на просроченный основной долг 994,12 руб. за период с 31.05.2021 по 01.01.2022. (л.д.13).

Размер неустойки (20% годовых) соответствует ограничениям, установленным частью 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в соответствии с которой неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Однако, требуя неустойку за период с 31.05.2021 по 01.01.2022, истец не учел разъяснения, изложенные в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", исходя из которых проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства.

С учетом указанных разъяснений Верховного Суда РФ, суд приходит к выводу, что для принятия наследства Звягинцевой С.А. был необходим период времени с 30.12.2021 по 30.06.2022, в связи с этим штрафные санкции за неисполнение денежного обязательства не начисляются за время необходимое для принятия наследства и не могут быть взысканы с ответчика, а именно заявленные к взысканию штрафные санкции по просроченной ссуде за период с 30.12.2021 по 01.01.2022. По истечении времени необходимого для принятия наследства неустойка не заявлена.

Нотариус Яровского нотариального округа Зайко Л.А. сообщила суду о наличии открытого ДД.ММ.ГГГГ наследственного дела № после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследственное имущество состоит из 1/3 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>. После смерти ФИО1 наследство приняла <данные изъяты> Звягинцева Светлана Александровна, заявление о принятии наследства поступило ДД.ММ.ГГГГ. Заявления об отказе от наследства не поступали, сведения о наличии других наследников в наследственном деле не имеется. Претензий (требований) кредиторов, сведений о неисполненных обязательствах в наследственном деле не имеется (л.д.39).

По сведениям Единого государственного реестра недвижимости на день открытия наследства кадастровая стоимость квартиры составляет 997539, 63 руб., соответственно стоимость наследственного имущества (1/3 доли квартиры) 332513,21 руб.

Сторонами суду адресовано заявление в порядке ч.2 ст.68 ГПК РФ о признании стоимости наследственного имущества равной кадастровой стоимости, определенной в ЕГРН на дату открытия наследства (л.д.122, 123).

Таким образом, стоимость перешедшего к наследнику Звягинцевой С.А. имущества составила 332513,21 руб., пределами которой и ограничена ее ответственность по долгам наследодателя ФИО1

Судом установлено неисполненное обязательство наследодателя ФИО1 перед ООО МКК «Центрофинанс Групп» по договору микрозайма № от 03.05.2021, перед ООО МКК «ФИНТЕРРА» по договорам микрозайма от 23.10.2020 № и от 28.10.2020 №, перед ООО МКК «Русинтерфинанс» по договору микрозайма № (третьи лица). Размер задолженности третьи лица не сообщили, требование о взыскании задолженности к ответчику не заявили.

ООО МКК «Центрофинанс Групп» указало, что 09.12.2021 обратилось в судебный часток г.Яровое Алтайского края с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1, 23.12.2021 мировым судьей судебного участка г.Яровое Алтайского края вынесен судебный приказа по делу №2-2227/2021 (л.д.111).

Ответчик не предоставила суду доказательства исполнения обязательств наследодателя.

Поскольку обязательства ФИО1, возникшие из договора потребительского займа № от 30.04.2021, носят имущественный характер, не обусловлены его личностью, поэтому такие обязательства смертью должника не прекращаются, а входят в состав наследства и переходят к его наследникам в порядке универсального правопреемства, а именно к Звягинцевой С.А., в пределах стоимости перешедшего ей наследственного имущества.

В силу положений п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21 декабря 2000 г. № 263-О, положения ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФсодержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФречь идёт не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

В соответствии с п. 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая неуплате неустойка, установленная законом или договором, в случае её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Из смысла содержания п.71 названного постановления Пленума Верховного Суда РФ следует, что при взыскании неустойки с физического лица, не зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя, правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Принимая во внимание размер задолженности, причины ее образования, размер процентной ставки в день, суд снижает размер неустойки на просроченный основной долг до 500 руб. (не ниже размера установленного ст.395 ГК РФ). Неустойку в данном размере суд находит соразмерной.

Установив обоснованность наличия долга ФИО1 перед истцом, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения требования о взыскании с Звягинцевой С.А. задолженности по договору займа № от 30.04.2021 в сумме 42227 руб. 14 коп., включая основной долг 30000 руб., проценты за пользование денежными средствами за период с 30.04.2021 по 01.01.2022 в размере 11727 руб. 14 коп., неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с 31.05.2021 по 29.12.2021 в размере 500 руб., в пределах стоимости перешедшего к Звягинцевой С.А. наследственного имущества в размере 332513,21руб.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из уплаты государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ч.1 ст.98 ГПК РФ).

Согласно разъяснениям, данным в абз. 4 п. 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (в частности, ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При подаче иска истец оплатил государственную пошлину в сумме 1481,64 руб., исходя из размера заявленных имущественных требований о взыскании задолженности по договору при цене иска 42721,26 руб., что соответствует ч.1 ст.333.19 НК РФ (л.д.5).

Поскольку заявленная истцом неустойка на просроченную ссуду уменьшена судом в порядке ст.333 ГК РФ, в части взыскания неустойки отказано, на основании изложенных норм права с Звягинцевой С.А. в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1480 руб. 60 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░.░░.░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 222-072) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» (░░░ 5408271207) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 30.04.2021 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 42227 ░░░. 14 ░░░., ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░1, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░░░ 332513 ░░░. 21 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1480 ░░░. 60 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░.░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 09.12.2022 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░.░.░░░░░░