Решение по делу № 2-2180/2020 от 05.08.2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Рязань                06 октября 2020 года

Советский районный суд г.Рязани в составе председательствующего судьи Эктова А.С., при секретаре Киташкиной Ю.С., с участием ответчика Романова Р.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к Романову Роману Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к Романову Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что дд.мм.гггг. между ОАО «Промсвязьбанк» и Романовым Р.В. был заключен кредитный договор на потребительские цели №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 1000000 рублей на срок по дд.мм.гггг. со взиманием за пользование кредитом 24,1% годовых.

Кредит был предоставлен банком путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской из банковского счета.

По условиям п.2.1 Кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения.

С дд.мм.гггг. ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

дд.мм.гггг. на основании заявления ответчика между сторонами было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от дд.мм.гггг., в соответствии с которым была изменена дата окончания кредитования - дд.мм.гггг., ответчику была предоставлена отсрочка по ежемесячным платежам на период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., а также отсрочка по уплате процентов, начисленных на текущую задолженность по кредиту, за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг..

Согласно п.4.1, 4.2 Кредитного договора, ответчик обязан по первому требованию истца о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в уведомлении.

дд.мм.гггг. в соответствии с п.4.2 Кредитного договора истец направил ответчику требование о досрочном погашении кредита.

В соответствии с требованием о досрочном погашении кредита ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до дд.мм.гггг.. Однако данная обязанность ответчиком не была исполнена до настоящего времени.

По состоянию на дд.мм.гггг. задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору ответчика перед Банком составляет 2030163 руб. 54 коп., в том числе: 883869 руб. 92 коп. - размер задолженности по основному долгу, 1146293 руб. 62 коп.- размер задолженности по процентам.

дд.мм.гггг. в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, а именно, была зарегистрирована новая редакция устава ПАО «Промсвязьбанк» в связи со сменой наименования ОАО «Промсвязьбанк» на ПАО «Промсвязьбанк».

На основании изложенного, ПАО «Промсвязьбанк» просило суд взыскать с Романова Р.В. задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 2030163 руб. 54 коп., в том числе: 883869 руб. 92 коп. - размер задолженности по основному долгу, 1146293 руб. 62 коп.- размер задолженности по процентам, а также расходы по уплате госпошлины в размере 18350 руб. 82 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Промсвязьбанк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, от представителя истца поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Романов Р.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения иска заявив о пропуске истцом 3-х годичного срока исковой давности.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

Суд, выслушав пояснения ответчика Романова Р.В., исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.1 ст.811 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно п.1 ст.160, п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.433, п.1 ст.807 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. между Романовым Р.В. и ОАО «Промсвязьбанк» был заключен кредитный договор на потребительские цели № на сумму 1000000 рублей, со сроком возврата - дд.мм.гггг. под 24,1% годовых, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно графику погашения (информационному расчёту) размер ежемесячного платежа составляет 24854 руб. 78 коп., кроме первого - 23109 руб. 59 коп. и последнего - 28456 руб. 43 коп. Погашение задолженности по договору осуществляется путем списания без распоряжения заемщика денежных средств со счетов заемщика, открытых у кредитора, включая случаи досрочного истребования задолженности по договору, либо путем перечисления заемщиком денежных средств на счет кредитора, при условии уведомления заемщика в порядке, предусмотренном договором, о реквизитах счетов, на которые должны перечисляться денежные средства в исполнение обязательств заемщика по договору (п.п.1.1, 2.1, 2.2, 2.6 кредитного договора, график погашения (информационный расчет)).

В соответствии с п. 1.2кредитного договора, кредит предоставляется единовременно не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения Договора, путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет.

Как установлено в судебном заседании, истцом дд.мм.гггг. был выдан ответчику кредит, что подтверждается выпиской из лицевого счёта и ответчиком не оспорено; таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором.

дд.мм.гггг. ОАО «Промсвязьбанк» изменило наименование на ПАО «Промсвязьбанк».

На основании заявления ответчика Романова Р.В., дд.мм.гггг. между ПАО «Промсвязьбанк» и Романовым Р.В. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от дд.мм.гггг..

В соответствии с условиями дополнительного соглашения №, была изменена дата окончания кредитования - дд.мм.гггг., ответчику была предоставлена отсрочка по ежемесячным платежам на период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., а также отсрочка по уплате процентов, начисленных на текущую задолженность по кредиту, за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг..

Размер ежемесячного платеж по реструктуризированному кредиту составил: за период с 10.04.2015г. по 11.04.2016г. - 0 руб., 10.05.2016г. - 1081 руб. 10 коп., за период с 10.06.2016г. по 10.02.2022г. - 27221 руб. 62 коп, 07.03.2022г. - 28388 руб. 51 коп.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В соответствии с условиями кредитного договора, Романов Р.В. обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Как установлено в судебном заседании, ответчик кредитные обязательства исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспаривалось ответчиком.

В соответствии с п.п.4.1, 4.2 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности по Договору в случае нарушения заемщиком сроков, установленных для погашения задолженности по договору, при этом кредитор вправе направить заемщику требование о досрочном возврате суммы основного долга, оплате процентов за пользование кредитом и иных платежей по Договору, а заемщик обязан погасить указанную задолженность не позднее даты, указанной в направленном требовании.

дд.мм.гггг. ответчику было направлено заказным письмом Требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, в общей сумме 5174484 руб. 47 коп. сроком до дд.мм.гггг.г.

Указанное Требование было оставлено ответчиком без удовлетворения.

По состоянию на дд.мм.гггг. по кредитному договору № от дд.мм.гггг. размер задолженности ответчика составляет 2030163 руб. 54 коп., в том числе: 883869 руб. 92 коп. - размер задолженности по основному долгу, 1146293 руб. 62 коп. - размер задолженности по процентам.

Изложенные обстоятельства подтверждаются представленным истцом расчетом, арифметическая правильность которого судом проверена и ответчиком не оспорена.

Возражая против исковых требований, ответчик ссылался на пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в п.п. 24-26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами.

Из материалов дела следует, что истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением дд.мм.гггг., что подтверждается почтовым штемпелем на конверте, в котором заявление с приложенными документами поступило в суд.

Следовательно, срок исковой давности, к моменту обращения истца в суд с настоящим иском, по требованию о взыскании с ответчика задолженности по указанному выше кредитному договору по платежам ранее дд.мм.гггг. истек.

На основании изложенного, в пределах трехлетнего срока находятся требования о взыскании задолженности по платежам (основному долгу и процентам), подлежавшим уплате с дд.мм.гггг..

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из представленных истцом документов следует, что задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг., которая образовалась за период после дд.мм.гггг., подлежавшая погашению в соответствии с графиком реструктуризированных платежей, составляет по основному долгу 776785 руб. 07 коп. (графа 7, строка 29 Графика погашения).

Размер процентов, подлежащих ко взысканию за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., исходя из ставки кредитного договора 24,1%, составит 550580 руб. 04 коп. (776785 руб. 07 коп х 885 дн. / 365 х 24,1%) + (776785 руб. 07 коп х 189 дн. / х 24,1%).

В связи с изложенным, иск ПАО «Промсвязьбанк» подлежит частичному удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности, и с Романова Р.В. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 1327365 руб. 11 коп., в том числе: сумма основного долга - 776785 руб. 07 коп., сумма процентов - 550580 руб. 04 коп.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 18350 руб. 82 коп.

Поскольку иск ПАО «Промсвязьбанк» являлся обоснованным лишь в сумме 1327365 руб. 11 коп. в связи с пропуском срока исковой давности, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины, исчисленной из цены иска 1327365 руб. 11 коп., в размере 14836 руб. 83 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Промсвязьбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Романова Романа Владимировича в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 1327365 руб. 11 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 14836 руб. 83 коп.

В остальной части требований о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение в месячный срок может быть обжаловано в Рязанский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Советский районный суд г.Рязани.

Судья