Решение по делу № 2-1403/2022 от 05.04.2022

Дело № 2 - 1403 / 2022 (37RS0022-01-2021-001200-33)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фрунзенский районный суд города Иваново

в составе председательствующего судьи Земсковой Е.Н.

при секретаре Кочневой А.А.,

23 мая 2022 года рассмотрев в г. Иваново в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Долговое агентство «Центр кредитной безопасности» к Емельяновой Надежде Павловне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Долговое агентство «Центр кредитной безопасности» обратилось в суд с иском к Емельяновой Надежде Павловне о взыскании задолженности по кредитному договору №фЦ от 10.09.2010 года за период с 12.02.2015 года по 03.11.2017 года в размере 278478, 49 руб., из которых :

- основной долг - 10434402, 73 руб.,

- проценты по графику 43746, 91 руб.,

- пени по просроченному основному долгу и по просроченным процентам - 130428, 25 руб.

Исковое заявление мотивировано неисполнением со стороны ответчика обязательств по кредитному договору №фЦ от 10.09.2010 года (л.д. 2-3).

В судебное заседание представитель истца не явился. В исковом заявлении банк просил рассмотреть иск в отсутствие своего представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Емельянова Н.П. в судебное заседание не явилась, представила в суд письменные возражения на иск, согласно которым она с иском не согласна, поскольку истцом пропущен срок исковой давности, неустойка подлежит снижению на основании ст. 333 ГК РФ, исковое заявление она не получала ( л.д. 166-167).

Судом установлено, что истцом Обществом с ограниченной ответственностью «Долговое агентство «Центр кредитной безопасности» исковое заявление с приложениями направлялось Емельяновой Н.П. по адресу её регистрации: <адрес>, корпус 2, <адрес> (л.д. 27-30).

Согласно ответу от 20.04.2022 года на запрос суда из УМВД России по Омской области Емельянова Н.П., 15.12.1953 года рождения, зарегистрирована с 13.04.1984 года по адресу: <адрес>, корпус 2, <адрес> ( л.д. 107).

Таким образом, обязанность по направлению искового материала ответчику истцом выполнена.

В соответствии с ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Представители третьих лиц ЗАО Национальный банк сбережений» АО КБ «Солидарность» в судебное заседание не явились, представили в суд выписки по счету ответчика, копии уведомлений.

Суд, исследовав представленные доказательства, пришел к следующим выводам.

Между ЗАО Национальный банк сбережений и ответчиком Емельяновой Н.П. в соответствии с п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438, ст. 820 ГК РФ заключен кредитный договор по Федеральной программе кредитования работников бюджетной сферы №ф от 10.09.2010 года, согласно которому ответчику Емельяновой Н.П. предоставлен кредит в размере 200117, 72 руб. на срок 84 месяца – до 10.09.2017 года, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 29, 04 % годовых, ежемесячными платежами по 5615 руб. в соответствии с Графиком платежей - 11-го числа каждого месяца ( л.д.7, 10, 11, 12).

Правила ЗАО Национальный банк сбережений по Федеральной программе кредитования работников бюджетной сферы являются неотъемлемой частью кредитного договора, что следует из заявления ответчика на выдачу кредита ( л.д. 7, 11).

Согласно пунктам 5.1.5, 5.1.6 Правил ЗАО Национальный банк сбережений по ответственность заемщика в случае несвоевременного внесения платежа в погашение задолженности по кредитному договору наступает в виде начисления пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с 70-го дня ( л.д. 11).

Ответчик ознакомлен с Правилами ЗАО Национальный банк сбережений по Федеральной программе кредитования под расписку в день заключения кредитного договора, что подтверждается его подписью на экземпляре Правил ( л.д. 11).

Факт предоставления кредита по кредитному договору №ф от 10.09.2010 года подтверждается мемориальным ордером № от 10.09.2010 года о перечислении суммы кредита на счет заемщика № ( л.д. 9).

Как усматривается из материалов дела, истец обратился в соответствии с условием о договорной подсудности во Фрунзенский районный суд г. Иванова.

В пункте 8.6 Правил и п. 7 Заявления на выдачу кредита, указано, что рассмотрение споров о взыскании задолженности по кредитному договору производится в суде по месту нахождению банка, на дату заключения договора – Фрунзенский районный суд г. Иваново ( л.д.8).

Договор является выражением согласованной воли договаривающихся сторон (пункт 3 статьи 154 ГК РФ).

В силу положений пункта 1 статьи 384 ГК РФ 9 (в редакции, действовавшей на момент заключения договора об уступке прав требования - 06 декабря 2014 года), если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с договором уступки права требования (цессии) № 49 от 06.12.2014 года ЗАО «Национальный Банк Сбережений» уступил ОАО КБ «Солидарность» в полном объеме принадлежащее ему право требования к ответчику по кредитному договору № 8810-5507016-5-810/10ф от 10.09.2010 года ( л.д. 14-15).

В соответствии с договором цессии от 13.10.2017 года № 10/10-17 ОАО КБ «Солидарность» уступило Обществу с ограниченной ответственностью «Долговое агентство «Центр кредитной безопасности» право требования к ответчику об уплате задолженности по кредитному договору №ф от 10.09.2010 года в размере 326896, 30 руб. ( л.д. 16-17, 18).

Согласно части 1 статьи 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Исходя из смысла статьи 44 ГПК РФ, правопреемство в материально-правовых отношениях влечет за собой и процессуальное правопреемство. При уступке права требования заемщиком другому лицу сохраняют силу положения о договорной подсудности, согласованные в договоре первоначального кредитора с должником, при этом новый кредитор имеет право на предъявление иска по тем правилам о подсудности, которые согласованы в договоре.

Поскольку соглашение сторон об определении территориальной подсудности, достигнутое на основании статьи 32 ГПК РФ, обязательно не только для сторон, но и для суда, учитывая, что на основании кредитного договора ЗАО «Национальный Банк Сбережений» в праве было обратиться с требованиями о взыскании задолженности в суд по месту нахождения Банка, постольку указанное право перешло к ОАО КБ «Солидарность», а затем к Обществу с ограниченной ответственностью «Долговое агентство «Центр кредитной безопасности» на основании договоров уступки права требования, в связи с чем заключения какого-либо дополнительного соглашения между истцом и ответчиком об изменении территориальной подсудности разрешения споров не требуется.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ на дату рассмотрения дела АО Национальный банк сбережений зарегистрировано по адресу: г. Иваново, ул. Палехская, д. 2, то есть на территории Фрунзенского района г. Иванова ( л.д. 8).

В соответствии с ст. ст. 810, 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Ответчик не выполнил свои обязанности по договору.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору №ф от 10.09.2010 года за период с 10.02.2015 года по 03.11.2017 года составляет 390138, 71 руб., из которых:

- просроченный основной долг - 104302, 83 руб.,

- просроченные проценты – 43746, 91 руб.,

- пени по просроченному основному долгу и по просроченным процентам - 242089, 07 руб. ( л.д. 19-23).

Истец снизил размер пени до 130428, 85 руб. с учетом и зачета в счет погашения пени взысканной по судебному приказу суммы 63242, 41 руб.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности, составляющий три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (часть 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пунктах 24 - 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 20 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Согласно п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ).

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

25.05.2018 года истец обратился к мировому судье судебного участка № 1 Фрунзенского судебного района г. Иванова с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Емельяновой Н.П. задолженности по кредитному договору №ф от 10.09.2010 года ( дело № 2- 1366/2018) ( л.д. 79).

25.05.2018 года мировым судьей судебного участка № 6 Фрунзенского судебного района г. Иванова вынесен судебный приказ о взыскании с Емельяновой Н.П.. задолженности по кредитному договору №ф от 10.09.2010 года ( л.д. 80).

27.10.2021 года отменен судебный приказ ( л.д. 69).

Таким образом, судебный приказ действовал с 25.05.2018 года по 27.10.2021 года.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Иск подан в суд 30.03.2022 года, то есть до истечения шестимесячного срока после отмены судебного приказа ( л.д. 41).

Срок исковой давности следует исчислять как три года до подачи заявления о выдаче судебного приказа, то есть с 25.05.2015 года.

Первый платеж, по которому не пропущен истцом срок исковой давности, приходится на 11.06.2015 года.

С 12.02.2016 года, согласно расчету, ответчик платежей в погашение основного долга не вносила.

Остаток непогашенного основного долга (сумма ежемесячных платежей по основному долгу) с 11.06.2015 года до окончания срока кредитного договора 10.09.2017 года согласно графику составил 113110, 62 руб.( л.д. 12 оборот).

Согласно расчету истца с учетом внесенных ответчиком в погашение денежных средств сумма основного долга равна 104302, 73 руб.

В погашение процентов денежные суммы не вносились с 11.03.2015 года.

Остаток непогашенных процентов за пользование кредитом (сумма ежемесячных платежей по процентам) с 11.06.2015 года и до 05.10.2015 года (так в расчете л.д. 21оборот) согласно графику составил : 2789, 77 + 2632, 35 + 2646,53 + 2573, 31 = 10641, 96 руб.( л.д. 12 оборот).

Таким образом, задолженность по процентам составит 10641, 96 руб.

Согласно расчету истца проценты на просроченный основной долг уплачены ответчиком до 20.07.2015 года и взыскиваются истцом за период с 12.08.2015 года по 30.06.2015 года (табл. 3 расчета л.д. 22 оборот). Однако с 13.02.2016 года проценты взыскиваются сразу на весь просроченный основной долг, тогда как в этот период просрочка оплаты наступила только по ежемесячным платежам, поскольку требования о досрочном погашении кредита ответчику первоначальным кредитором ЗАО Национальный банк сбережений и вторым кредитором АО КБ «Солидарность» не выставлялось, что следует из ответов на запросы суда ( л.д. 54- 62, 64- 73)

Проценты на просроченный основной долг по ставке 29, 04 % годовых на пропущенные суммы ежемесячных платежей по графику, начиная с платежа составят:

- с 12.06.2015 года по 16.06.2015 года - 2825, 23 х 29, 04 % : 365 х 5 дней = 11,24 руб. ( 16.06.2015 года платеж 2825, 23 руб. погашен ( л.д. 20 оборот),

- с 12.07.2015 года по 20.07.2015 года - (2825, 23 + 2982, 65) х 29, 04 % : 365 х 9 дней = 41, 58 руб.

( 20.07.2015 года произведена оплата 2982, 65 руб., остаток просроченного основного долга 2825,23 руб.)

- с 20.07.2015 года по 11.08.2015 года - 2825, 23 х 29,04 % : 365 х 23 дня = 51, 70 руб.

- с 12.08.2015 года по 11.09.2015 года – (2825, 23 +2968, 47) х 29, 04 % : 365 х 31 день = 142, 90 руб.

- с 12.09.2015 года по 11.10.2015 года - (2825, 23 + 2968, 47 + 3041, 69) х 29,04 % : 365 х 30 дней = 211, 11 руб.

- с 12.10.2015 года по 11.11.2015 года - (2825, 23+ 2968, 47 + 3041, 69 + 3197, 30) х 29,04 % : 365 х 31 дн. = 296, 77 руб.

- с 12.11.2015 года по 11.12.2015 года - (2825, 23 + 2968, 47 + 3041, 69 + 3197, 30 + 3195, 57) х 29,04 % : 365 х 30 дн. = 363, 48 руб.

- с 12.12.2015 года по 11.01.2016 года - (2825, 23 + 3041, 69 + 3197, 30 + 3195, 57 + 3349, 89) х 29,04 % : 365 х 31 дн. = 458, 21 руб.

- с 12.01.2016 года по 11.02.2016 года - (2825, 23 + 2968, 47 + 3041, 69 + 3197, 30 + 3195, 57 + 3349, 89 + 3359,20) х 29,04 % : 366 х 31 дн. = 539, 58 руб.

- с 12.02.2016 года по 12.02.2016 года - (2825, 23+ 2968, 47 + 3041, 69 + 3197, 30 + 3195, 57 + 3349, 89 + 3359,20 + 3445, 80) х 29,04 % : 366 х 1 дн. = 25382, 89 х 29,04 % : 366 х 1 = 20,13 руб.

12.02.2016 года произведена оплата основного долга 3000 руб.

- с 13.02.2016 года по 11.03.2016 года - (25382, 39 - 3000) х 29,04 % : 366 х 28 дн. = 22382, 89 х 29,04% : 366 х 28 дн. = 497, 26 руб.

- с 12.03.2016 года по 11.04.2016 года - (22382, 89 + 3665, 04) х 29, 04 % : 365 х 31 день = 640, 69 руб.

- с 12.04.2016 года по 11.05.2016 года - (22382, 89 + 3665, 04 + 3620, 70 ) х 29,04 % : 366 х 30 дн. = 706, 21 руб.

- с 12.05.2016 года по 11.06.2016 года - (22382, 89 + 3665, 04+ 3620, 70 + 3771, 22 ) х 29,04 % : 366 х 31 дн. = 822, 51 руб.

- с 12.06.2016 года по 30.06.2016 года - (22382, 89 + 3665, 04+ 3620, 70 + 3771, 22 + 3802, 52) х 29,04 % : 366 х 19 дн. = 561, 44 руб.

Всего: 5363, 81 руб.

Пени по просроченному основному долгу согласно расчету ( табл. 4 л.д. 23) и пени на просроченные проценты ( таблица 5 л.д. 23-25) начислены истцом сразу на всю сумму просроченного основного долга и просроченных процентов, что так же неверно.

Пени по просроченному основному долгу и процентам за период с 12.06.2015 года по 03.11.2017 года составят:

1.                      (по платежу 11.06.2015 года с 70-го дня, то есть с 20.08.2015 года по 03.11.2017 года пени начисляются только на проценты, так как основной долг 2825,23 руб. погашен 16.06.2015 года)

2789, 77 х 0, 1 % х 805 дн. = 2245, 76 руб.,

2.                      (по платежу 11.07.2015 года с 70-го дня, то есть с 20.09.2015 года по 03.11.2017 года пени начисляются только на проценты, так как основной долг 2982, 65 руб. погашен 20.07.2015 года)

2632, 65 х 0, 1 % х 775 дн. = 2040, 07 руб.,

3.                      (по платежу 11.08.2015 года с 70-го дня, то есть с 20.10.2015 года по 03.11.2017 года)

5615            х 0, 1 % х 744 дн. = 4177, 56 руб.,

4.                      (по платежу 11.09.2015 года с 70-го дня, то есть с 20.11.2015 года по 03.11.2017 года)

5615            х 0, 1 % х 714 дн. = 4009, 11 руб.,

5.                      (по платежу 11.10.2015 года с 70-го дня, то есть с 20.12.2015 года по 03.11.2017 года)

5615            х 0, 1 % х 683 дн. = 3835, 05 руб.,

6.                      (по платежу 11.11.2015 года с 70-го дня, то есть с 20.01.2016 года по 03.11.2017 года)

5615            х 0, 1 % х 653 дн. = 3666,60 руб.,

7.                      (по платежу 11.12.2015 года с 70-го дня, то есть с 20.02.2016 года по 03.11.2017 года)

5615            х 0, 1 % х 622 дн. = 3492,50 руб.,

8.                      (по платежу 11.01.2016 года с 70-го дня, то есть с 20.03.2016 года по 03.11.2017 года)

5615            х 0, 1 % х 591 дн. = 3318,47 руб.,

9.                      (по платежу 11.02.2016 года с 70-го дня, то есть с 20.04.2016 года по 03.11.2017 года)

(5615– 3000 руб. оплата 12.02.2016 года) х 0, 1 % х 563 дн. = 1472, 25 руб.,

10.                  (по платежу 11.03.2016 года с 70-го дня, то есть с 20.05.2016 года по 03.11.2017 года)

5615            х 0, 1 % х 532 дн. = 2987, 18 руб.,

11.                  (по платежу 11.04.2016 года с 70-го дня, то есть с 20.06.2016 года по 03.11.2017 года)

5615            х 0, 1 % х 502 дн. = 1695, 73 руб.,

12.                  (по платежу 11.05.2016 года с 70-го дня, то есть с 20.07.2016 года по 03.11.2017 года)

5615            х 0, 1 % х 471 дн. = 2644, 67 руб.,

13.                  (по платежу 11.06.2016 года с 70-го дня, то есть с 20.08.2016 года по 03.11.2017 года)

5615            х 0, 1 % х 441 дн. = 2476, 21 руб.,

14.                  (по платежу 11.07.2016 года с 70-го дня, то есть с 20.09.2016 года по 03.11.2017 года)

5615            х 0, 1 % х 410 дн. = 2302, 15 руб.,

15. (по платежу 11.08.2016 года с 70-го дня, то есть с 20.10.2016 года по 03.11.2017 года)

5615            х 0, 1 % х 379 дн. = 2128,09 руб.,

16.                  (по платежу 11.09.2016 года с 70-го дня, то есть с 20.12.2016 года по 03.11.2017 года)

5615            х 0, 1 % х 348 дн. = 1954,02 руб.,

17.                  (по платежу 11.10.2016 года с 70-го дня, то есть с 20.12.2016 года по 03.11.2017 года)

5615            х 0, 1 % х 317дн. = 1779,96 руб.,

18.                  (по платежу 11.11.2016 года с 70-го дня, то есть с 20.01.2017 года по 03.11.2017 года)

5615            х 0, 1 % х 286 дн. = 1605, 89 руб.,

19.                  (по платежу 11.12.2016 года с 70-го дня, то есть с 20.02.2017 года по 03.11.2017 года)

5615            х 0, 1 % х 255 дн. = 1431,83 руб.,

20.                  (по платежу 11.01.2017 года с 70-го дня, то есть с 20.03.2017 года по 03.11.2017 года)

5615            х 0, 1 % х 224 дн. = 1257,76 руб.,

21.                  (по платежу 11.02.2017 года с 70-го дня, то есть с 20.04.2017 года по 03.11.2017 года)

5615            х 0, 1 % х 194 дн. = 1089,31руб.,

22.                  (по платежу 11.03.2017 года с 70-го дня, то есть с 20.05.2017 года по 03.11.2017 года)

5615            х 0, 1 % х 164 дн. = 920,86 руб.,

23.                  (по платежу 11.04.2017 года с 70-го дня, то есть с 20.06.2017 года по 03.11.2017 года)

5615            х 0, 1 % х 134 дн. = 752, 41 руб.,

24.                  (по платежу 11.05.2017 года с 70-го дня, то есть с 20.07.2017 года по 03.11.2017 года)

5615            х 0, 1 % х 104 дн. = 584, 96 руб.,

25.                  (по платежу 11.06.2017 года с 70-го дня, то есть с 20.08.2017 года по 03.11.2017 года)

5615            х 0, 1 % х 74 дн. = 415, 51 руб.,

26.                  (по платежу 11.07.2017 года с 70-го дня, то есть с 20.09.2017 года по 03.11.2017 года)

5615            х 0, 1 % х 45 дн. = 252, 68 руб.,

27.                  (по платежу 11.08.2017 года с 70-го дня, то есть с 20.10.2017 года по 03.11.2017 года)

5615 х 0, 1 % х 15 дн. = 84, 23 руб.,

всего 86048, 82 руб.

Таким образом, в пределах срока исковой давности с 25.05.2016 года по 03.11.2017 года задолженность Емельяновой Н.П. по кредитному договору №ф от 10.09.2010 года составляет 206357, 32 руб., из которых:

- просроченный основной долг - 104302, 73 руб.,

- просроченные проценты – 10641, 96 руб.,

- проценты на просроченный основной долг - 5363, 81 руб.,

- пени по просроченному основному долгу и по просроченным процентам - 86048, 82 руб.

Согласно исковому заявлению ( л.д. 3) в период действия судебного приказа с Емельяновой Н.П. взыскано 63242, 41 руб.

Ответчиком Емельяновой Н.П. в отзыве на иск указано, что с нее взыскано 55805 руб. ( 2-й лист отзыва на иск)

Учитывая положения ст. 196 ГПК РФ суд считает правильным согласиться с истцом и снизить задолженность на 63242, 41 руб., поскольку эта сумма больше той, что указана ответчиком, поскольку обратное означало бы недопустимый в данном случае выход за пределы исковых требований.

В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Таким образом, ранее основной суммы долга погашаются только проценты за пользование денежными средствами, при этом возможность изменения по соглашению сторон очередности погашения требований ограничена только теми требованиями, которые названы в ст. 319 ГК РФ. Подлежащие уплате по денежному обязательству гражданско-правовые санкции (неустойка, пеня) за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства погашаются после суммы основного долга.

Таким образом, в пределах срока исковой давности с 25.05.2016 года по 03.11.2017 года и с учетом взысканной по судебному приказу денежной суммы 63242, 41 руб. задолженность Емельяновой Н.П. по кредитному договору №ф от 10.09.2010 года составляет 206357, 32 - 63242, 41 = 143114, 91 руб., из которых:

- просроченный основной долг - 57066, 09 руб.,

- просроченные проценты – 0 руб.,

- проценты на просроченный основной долг – 0 руб.,

- пени по просроченному основному долгу и по просроченным процентам - 86048, 82 руб.

Задолженность по процентам составит: 0 руб., поскольку полностью погашается взысканной суммой.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд полагает, что в данном случае неустойка (штрафные санкции) подлежит снижению.

Согласно части первой статьи 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как отмечено в пункте 2 Определения Конституционного суда РФ от 14.03.2001 г. № 80-О гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, ГК Российской Федерации вместе с тем управомочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Статья 421 ГК РФ констатирует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, который считается заключенным (ст. 425 ГК РФ), если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, к каковым Законодатель относит условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Таким образом, между сторонами заключен кредитный договор, который регулируется правилами о займе и кредите (гл. 42 ГК РФ).

В качестве платы за предоставленный кредит (ст. ст. 819 ГК РФ) истец и ответчик согласовали как существенное условие кредитного договора размер процентной ставки, который составляет 29, 04 % годовых.

Иными словами, проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленный кредит, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств по договору.

Статья 329 ГК РФ предусматривает способы обеспечения исполнения обязательств, в число которых включена неустойка, предусмотренная сторонами по договору.

Истец произвел расчет размера неустойки 0, 1% от суммы просроченной задолженности в день или 36,5 % годовых, эта ставка превышает средневзвешенные ставки штрафных санкций по коммерческим займам и гражданско-правовым обязательствам.

Как отмечено в п. 11 Обзора судебной практики, утвержденного Президиумом Верховного суда РФ от 22.05.2013 г., при оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суды исходят из того, что ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. В связи с этим уменьшение неустойки ниже ставки рефинансирования по общему правилу не может являться явно несоразмерным последствиям просрочки уплаты денежных средств.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

В абзаце втором пункта 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», указано, что при взыскании неустойки с иных лиц (не являющихся коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, а равно некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности) правила статьи 333 ГК Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

В связи с изложенным суд полагает возможным снизить пени по просроченному основному долгу и просроченным процентам – до 35000 руб.

Таким образом, в пределах срока исковой давности с 25.05.2016 года по 03.11.2017 года, с учетом взысканной по судебному приказу денежной суммы 63242, 41 руб., с учетом снижения неустойки задолженность Емельяновой Н.П. по кредитному договору №ф от 10.09.2010 года составляет 92066, 09 руб., из которых:

- просроченный основной долг - 57066, 09 руб.,

- просроченные проценты – 0 руб.,

- проценты на просроченный основной долг – 0 руб.,

- пени по просроченному основному долгу и по просроченным процентам - 35000 руб.

Иск подлежит частичному удовлетворению.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ в абз. 4 п. 21 Постановления от 21 января 2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

Поскольку без учета снижения неустоек задолженность Емельяновой Н.П. по кредитному договору №ф от 10.09.2010 года в пределах срока исковой давности с 25.05.2016 года по 03.11.2017 года ( с учетом взысканной суммы) составила 134114,91 руб., что составляет 48,16 % % от первоначальной цены иска 278478,49 руб., в соответствии со статьей 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины 5985 х 48,16 % = 2882, 38 руб.

На основании изложенного и

руководствуясь ст. ст. 233-244 ГПК РФ,

решил:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с Емельяновой Надежды Павловны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Долговое агентство «Центр кредитной безопасности» задолженность Емельяновой Н.П. по кредитному договору №ф от 10.09.2010 года в пределах срока исковой давности с 25.05.2016 года по 03.11.2017 года в размере 92066, 09 руб., из которых:

- просроченный основной долг - 57066, 09 руб.,

- пени по просроченному основному долгу и по просроченным процентам - 35000 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с Емельяновой Надежды Павловны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Долговое агентство «Центр кредитной безопасности» расходы на оплату государственной пошлины 2882, 38 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Земскова Е.Н.

Мотивированное решение составлено 01.06.2022 года.