Решение по делу № 2-853/2023 от 20.07.2023

2-853/2023                                    

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Месягутово          20 сентября 2023 года

Салаватский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Малинина А.А., при секретаре Гилязетдиновой А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (далее по тексту АО «Банк ДОМ.РФ») к правопреемникам Суворовой М.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к правопреемникам Суворовой М.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 99 419,24 руб., процентов начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 18,9 % годовых, начиная с 08.06.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, расторжении кредитного договора, а также расходов по уплате госпошлины в размере 9182,58 руб., указывая, что 23.10.2017 между ПАО «Социнвестбанк» и Суворовой М.В. был заключен кредитный договор №, задолженность по которому до настоящего времени не погашена. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 43 000,00 руб. под 18,90 % годовых, сроком на 36 месяцев. 30.04.2019 в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности АО «Социнвестбанк» в связи с реорганизацией путем присоединения к АО «Банк ДОМ.РФ». Должник Суворова М.В. <данные изъяты> Согласно п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. По состоянию на 07.06.2023 общая задолженность заемщика перед банком составляет 99 419,24 руб., из них: просроченная ссуда -33 951,32 руб., проценты –31 047,14 руб., неустойка -34 420,78 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Определением суда от 08.08.2023 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена Кирякова О.В..

Истец АО «Банк ДОМ.РФ», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, на судебное заседание представителя не направил, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик Кирякова О.В. надлежащим образом извещённая о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела без ее участия, просит применить срок исковой давности.

Третье лицо нотариус нотариального округа Дуванский район РБ Ярушина Е.В. извещённая о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, представила наследственное дело №.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст.8 ГК Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрено законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Указанная норма содержит перечень юридических фактов, с которыми связано возникновение гражданских прав и обязанностей, как по воле субъекта гражданского права, так и помимо его воли. В частности одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в надлежащей форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п. 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела усматривается, что 23.10.2016 между ПАО «Социнвестбанк» и Суворовой М.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 43 000,00 руб., сроком на 36 месяцев под 18,90 процентов годовых.

Банк выполнил свои обязательства перед Суворовой М.В. предоставив последней денежные средства в размере, установленном договором, что подтверждается выпиской по счету №.

В свою очередь, Суворова М.В. приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

Таким образом, рассматриваемый кредитный договор считается действительным, заключенным и исполненным в части обязательства банка по выдаче кредита.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) в ПАО «Социнвестбанк» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части) Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

30 апреля 2019 г. в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности АО «Социнвестбанк» (ранее ПАО «Социнвестбанк») в связи с реорганизацией путем присоединения к АО «Банк ДОМ.РФ», что подтверждается листами записи Единого государственного реестра юридический лиц.

В силу п. 4 ст. 57 ГК РФ юридическое лицо считается реорганизованным, за исключением случаев реорганизации в форме присоединения, с момента государственной регистрации юридических лиц, создаваемых в результате реорганизации.

При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Согласно п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, в силу п. 4 ст. 57 ГК РФ, п. 2 ст. 58 ГК РФ, с 30.04.2019 все права и обязанности АО «Социнвестбанк» (ранее ПАО «Социнвестбанк») по кредитному договору перешли к АО «Банк ДОМ.РФ».

По представленному истцом расчету размер задолженности по состоянию на 07.06.2023 составляет 99 419,24 руб., из них: просроченная ссуда -33 951,32 руб., проценты –31 047,14 руб., неустойка -34 420,78 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Как усматривается из копии свидетельства о смерти, Суворова М.В., ДД.ММ.ГГГГ

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Истцом предъявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору с наследственного имущества, определении круга наследников.

В силу положений ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследника и наследственного имущества возможно взыскание кредитной задолженности с наследника в пределах стоимости наследственного имущества. Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора являются принятие наследниками наследства после смерти заемщика, наличие и размер наследственного имущества.

Судом у нотариуса нотариального округа Дуванский район Республики Башкортостан истребовано наследственное дело к имуществу Суворовой М.В.Из представленного наследственного дела усматривается, что с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону ДД.ММ.ГГГГ обратилась дочь Кирякова О.В..

Из того же наследственного дела усматривается, что наследственное имущество <данные изъяты>

С учетом нормы ст.1153 ГК РФ, суд приходит к выводу, что Кирякова О.В. является наследником и приняла наследство после смерти Суворовой М.В., в связи с чем, она в силу закона, несет ответственность перед банком, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вместе с тем, суд считает заслуживающими внимания доводы ответчика о пропуске истцом сроков исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, ч.1 ст. 196 ГК РФ.

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора №126349 от 23.10.2017 и графика платежей по кредиту, предусмотрен срок действия договора –до полного исполнения обязательств, срок возврата кредита 36 месяцев с момента выдачи кредита, размер ежемесячного платежа 1570,00 руб., последний платеж установлен 1553,68 руб., срок возврата кредита установлен 23.10.2020, процентная ставка составляет 18,90 % годовых, процент за неустойку составляет 0,054 %.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Так, как соглашения не имеется, в состав ежемесячного платежа входят как проценты, так и суммы основного долга.

В п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Судом установлено, что АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось за защитой нарушенного права посредством подачи мировому судье судебного участка №2 по Дуванскому району РБ заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с Суворовой М.В. задолженности по кредитному договору № от 23.10.2017.

27.04.2023 мировым судьей судебного участка №2 по Дуванскому району РБ отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа. Следовательно, срок исковой давности не прерывался.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что банк обратился в суд с иском 04.07.2023, срок исковой давности пропущен только по ежемесячным платежам, подлежащим уплате до 04.07.2020.

Сумма основного долга на 04.07.2020 года в случае своевременного внесения платежей составляла бы 5 940,42 руб.

Поскольку срок оплаты процентов за пользование денежными средствами за период с 01.06.2020 по 30.06.2020 наступает 23.07.2020, размер процентов за период с 01.06.2020 по 07.06.2023 (как заявлено истцом) составляет 3 389,75 руб. = 5 940,42 х 1102/365 х 18,9%.

Неустойка на просроченную ссуду за период с 01.06.2020 по 07.06.2023 составляет 3535,03 руб. = 5 940,42 х 1102 х 0,054 %, а также неустойка на просроченные проценты в размере 1 494,20 руб. = 3 389,75 х 1102 х 0,054 %.

Согласно ст.395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как следует из кредитного договора, последним днем возврата задолженности считается 23.10.2020 года, последний платеж по кредиту произведен 23.07.2018, с данной даты истец своевременных мер по взысканию образовавшейся задолженности по кредитному договору в течение длительного времени не предпринимал, что привело к увеличению суммы неустойки.

При таких обстоятельствах, в связи с несоразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, суд приходит к выводу об уменьшении суммы неустойки на срочную ссуду до 500,00 руб., неустойки на просроченные проценты до 300,00 руб.

Таким образом, с учетом применения срока исковой давности и уменьшения неустойки с ответчика подлежат взысканию сумма основного долга в размере 5 940,42 руб., проценты за пользование кредитом за период с 01.06.2020 по 07.06.2023 размере 3535,03 руб., неустойка в размере 800 руб., общая сумма подлежащая взысканию составит 10 275,45 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенным для банка.

В соответствии с ч. 3 ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Поскольку установлено, что по кредитному договору № от 23.10.2017 образовалась задолженность, суд считает обоснованным требование истца о расторжении кредитного договора ввиду неоднократного нарушения ответчиком условий кредитного договора.

Согласно с. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Кредитным договором № от 23.10.2017 установлена процентная ставка в размере 18,90 процентов годовых, суд считает обоснованным требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 18,90 % годовых, начиная с 08.06.2023 по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу.

Истцом представлены платёжные поручения № от 27.06.2023 и № от 28.02.2023 об уплате государственной пошлины в общей сумме 9182,58 рублей.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного, ответчиком подлежат возмещению расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 6411,02 руб., из них за требования неимущественного характера в размере 6000,00 руб., и за требования имущественного характера в размере 411,02 руб.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 23.10.2017, заключённый между публичным акционерным обществом «Социнвестбанк» и Суворовой М.В..

Взыскать с Киряковой О.В. (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 23.10.2017 по состоянию на 07.06.2023 в размере 10 275,45 рублей, в том числе основной долг -5 940,42 руб., проценты – 3535,03 руб., неустойка –800,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 489,94 рублей.

Взыскать с Киряковой О.В. в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» проценты по ставке 18,90 % годовых, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу, начиная с 08.06.2023 по день вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через ПСП в с.Месягутово Салаватского межрайонного суда Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий

Судья     . А.А. Малинин

.

.