Решение от 22.01.2020 по делу № 2-18/2020 от 05.12.2019

Дело № 2-18/2020г.

УИД 45RS0001-01-2019-000259-35

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Альменево 22 января 2020 года

Альменевский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Хабирова Р.Н.,

при секретаре Галимове С.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СААБ» к Глазыриной Н.Г. о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратилось общество с ограниченной ответственностью «Специализированное агентство аналитики и безопасности» (ООО «СААБ») с иском к Глазыриной Н.Г. о взыскании долга по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 13 ноября 2013 года Глазырина Н.К. оформила заявление на получение потребительского нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» (ранее – ОАО Инвестсбербанк) № №. Указанное заявление является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счёту. Согласно заявлению на получение потребительского кредита от 13 ноября 2013 года, ответчик просит выдать кредитную карту. Ответчик уведомлён, что активация карты является добровольной, и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от 13 ноября 2013 года. 07 июля 2014 года Глазырина Н.Г. активировала кредитную карту, Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счёт. То есть между АО «ОТП Банк» и Глазыриной Н.Г. 07 июля 2014 года в офертно-акцептной форме заключён кредитный договор № № о предоставлении и использовании банковской карты на условиях действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п. 2 заявления на получение потребительского/нецелевого кредита № № от 13 ноября 2013 года. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет -120000 руб. 00 коп. Выписка из лицевого счёта по кредитному договору № № от 07 июля 2014 года, приложенная к исковому заявлению, отображает движение денежных средств по счёту заёмщика (в том числе и все операции внесения и снятия денежных средств), что подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта. В соответствии с п. 2.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Клиент несёт ответственность за достоверность предоставленных сведений, необходимых для оформления основной и дополнительной карт, и обязуется незамедлительно информировать Банк об их изменениях. Клиент обязуется возмещать расходы банка по операциям, совершенным третьими лицами с картой, в любых случаях. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объёме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключили договор уступки прав требования (цессии) № 04-08-04-03/50 от 27 сентября 2017 года, в соответствии с которым, право требования по кредитному договору № № от 07 июля 2014 года было передано ООО «СААБ» в размере задолженности на сумму 234213 руб. 15 коп., в том числе: основной долг - 108943 руб. 97 коп., проценты - 113350 руб. 53 коп., комиссии – 11918 руб. 65 коп. На основании Договора уступки прав ООО «СААБ» направило в адрес должника уведомление состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, в качестве основного вида деятельности, если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке установленном настоящим Федеральным законом. Согласно условий договора банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам. С 27 сентября 2017 года (с момента переуступки права требования) в счёт погашения задолженности по кредитному договору произведены оплаты в сумме 10965 руб. 96 коп. и по состоянию на 15 ноября 2019 года задолженность Глазыриной Н.Г. составляет 223247 руб. 19 коп. Ссылаясь на изложенное, ст.ст. 309, 310 ГК РФ, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 223247,19 руб. и судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 5433 руб.

Представитель истца, ответчик в суд не явились, просили рассмотреть дело без их участия. Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

В письменном заявлении ответчик Глазырина Н.Г. указала, что с размером взыскиваемого с нее основного долга в сумме 108943,97 руб. она согласна; не согласна с процентами и продажей банком долга ООО «СААБ». Доказательств по оспариванию расчета у нее нет.

В письменных пояснениях (ответе на запрос суда) представителем третьего лица АО «ОТП Банк» указано, что датой заключения с Глазыриной Н.Г. кредитного договора является дата активации карты – 7.07.2014 года.

Оценив исковое заявление, доводы сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из п. п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ (пункт 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).

Из заявление Глазыриной Н.Г. на получение потребительского кредита от 13.11.2013 года следует, что она, ознакомившись и согласившись с Условиями кредитного договора ОАО «ОТП Банк» и Тарифами по потребительскому кредитованию просит предоставить ей кредит на указанных в разделе 13 Заявления; обязуется соблюдать Условия и Тарифы. В этом заявлении ответчиком указано, что она, ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, а также тарифами по картам просит открыть на ее имя банковский счет в рублях, предоставить ей банковскую карту и кредитную услугу в виде овердрафта. Уведомлена, что активация карты является добровольной, и она вправе не активировать карту. В случае активации карты и предоставления овердрафта обязуется соблюдать Правила и Тарифы.

Из представленной истцом информации по договору, графику платежей следует, что банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставил ответчику кредитную карту с кредитным лимитом, что фактически ответчиком подтверждено в заявлении о согласии с суммой долга. Предоставленными денежными средствами ответчик фактически пользовался.

Из расчета задолженности, информации по договору, графика платежей видно, что свою обязанность по оплате кредита ответчик не выполняет надлежащим образом, необходимые суммы для погашения использованных денежных средств (плановые платежи) своевременное не вносились; в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.

Согласно представленного истцом расчета задолженности, общая задолженность Глазыриной Н.Г. по кредитному договору по состоянию на 27.09.2017 года составила 234213,15 руб.; указан размер процентов по кредиту.

За период с 27.09.2017 года по 15.11.2019 года ответчиком произведены выплаты в счет погашения задолженности всего в сумме 10965,96 руб. В связи с чем, размер предъявленной ко взысканию задолженности составил 223247,19 руб.

Ответчиком Глазыриной Н.Г. заключение с АО «ОТП Банк» договора на указанных в иске условиях, получение банковской карты, ее активация и использование заемных средств по согласованным процентам, расчеты истца о размере задолженности, в том числе по размеру задолженности по процентам - не оспорены, доказательств обратного в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Оценив указанные обстоятельства, проверив представленный истцом расчет, надлежит признать, что в силу ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, задолженность Глазыриной Н.Г. с учетом уплаченных ею ранее сумм составляет 223247,19 руб., которая и предъявлена ко взысканию. Нет оснований для признания представленного истцом расчета задолженности неверным, так как он основан на условиях и тарифах, согласованным между банком и ответчиком.

Оценивая довод ответчика о несогласии с фактом продажи банком долга истцу, суд указывает следующее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В пункте 8.4.4.5 правил выпуска и обслуживания банковских карт Банка, прилагаемых к заявлению, закреплено, что Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

27.09.2017 года АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключили договор уступки прав требования (цессии) № 04-08-04-03/50, в соответствии с которым, право требования по заключенному с Глазыриной Н.Г. кредитному договору № № от 07 июля 2014 года было передано ООО «СААБ» в размере задолженности на сумму 234213 руб. 15 коп., в том числе: основной долг - 108943 руб. 97 коп., проценты - 113350 руб. 53 коп., комиссии – 11918 руб. 65 коп., в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

Приложением к указанному договору подтверждается передача от банка к ООО «СААБ» образовавшейся у Глазыриной Н.Г. суммы задолженности в размере 234213 руб. 15 коп.

Согласно приложенному к материалам дела уведомлению, ответчик уведомлен о состоявшейся уступке права требования.

Таким образом, Банк переуступил право требования к ответчику Агентству (ООО «СААБ»), которым в адрес ответчика направлена досудебная претензия (требование) с указанием задолженности, реквизитов для погашения задолженности, что подтверждается документом об отправке от 6 октября 2017 г. в адрес ответчика с оттиском штампа Почты России от 11 октября 2017 г.

В силу чего по указанному договору цессии, право требования по вышеуказанному кредитному договору, заключенному между АО «ОТП банк» и ответчиком, перешло от АО «ОТП банк» к ООО «СААБ».

Таким образом, предъявление истцом настоящего иска к ответчику является обоснованным, с Глазыриной Н.Г. в пользу ООО «СААБ» с учетом произведенных выплат в счет погашения задолженности в сумме 10965,96 руб. после переуступки прав (требований) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 223247,19 руб..

В соответствии со ст. 333.19 НК РФ, размер государственной пошлины с учетом присужденной ко взысканию суммы составляет 5432,47 руб. В силу положений статьи 98 ГПК РФ, указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В связи с вышеизложенным, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░» 228679 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 66 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 223247,19 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 5432,47 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 27.01.2020 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.