Решение по делу № 2-3455/2021 от 23.09.2021

Производство №2-3455/2021

УИД 67RS0003-01-2021-005740-40

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 октября 2021 года г. Смоленск

Промышленный районный суд г. Смоленска

В составе:

Председательствующего судьи    Самошенковой Е.А.,

при секретаре            Моисеенковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Ершовой Юлии Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Банк), обратилось в суд с иском к Ершовой Ю.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указали, что 13.07.2012 между ОАО «Смоленский Банк» и Ершовой Ю.Ю. заключен кредитный договор № 6902, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 103 177,88 руб. Ответчик обязался возвратить кредит в срок установленный договором, а также уплатить банку проценты, начисленные в соответствии с условиями договора. Договором были установлены следующие условия кредитования: процентная ставка за пользование кредитом в размере 18 %, штраф за нарушение срока уплаты очередного платежа в размере 2 063,56 руб., дата полного возврата кредита 12.07.2014, ежемесячный платеж – 5 151,06 руб. В нарушение принятых обязательств ответчик своевременно и в полном объеме не уплатил кредит и начисленные проценты, что привело к образованию задолженности. Судебный приказ о взыскании с Ершовой Ю.Ю. задолженности по кредитному договору определением мирового судьи судебного участка № 12 в г. Смоленске от 27.05.2021 отменен. С учетом, произведенных в рамках принудительного взыскания задолженности выплат, по состоянию на 01.09.2021 сумма долга по кредитному договору составила 116 25,06 руб., в том числе 38 593090 руб. - основной долг, 54 16608 руб. - проценты за пользование кредитом, 23 444,36 руб. - штраф за просрочку внесения очередных платежей. Просит суд взыскать с Ершовой Ю.Ю. в пользу ОАО «Смоленский банк», в лице конкурного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» вышеуказанную задолженность по кредитному договору № 6902 от 13.07.2012, задолженность по процентам за пользование кредитом, исходя из ставки 18% годовых, рассчитанных на остаток основного долга, начиная со 02.09.2021 и по день фактического исполнения обязательства, неустойку за просрочку исполнения обязательства, исходя из учетной ставки банковского процента на день исполнения денежного обязательства, рассчитанной от несвоевременно уплаченной суммы основного долга за каждый календарный день просрочки, начиная со 02.09.202 и по день фактического исполнения обязательства, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 524 руб.

В судебное заседание представитель истца ОАО «Смоленский банк» в лице конкурного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явилась, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Ершова Ю.Ю. надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

При таких обстоятельствах, в соответствии с ч. 5 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.    

Исследовав письменные материалы дела, материалы гражданского дела № 2-1253/17-12, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу п.2 ст. 819 ГК РФ кредитный договор является разновидностью договора займа и к нему относятся положения Гражданского кодекса, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствия нарушения заемщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заемщика, и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из смысла приведенных норм, кредитный договор может быть заключен как в форме одного письменного документа, так и в форме нескольких документов, определяющих условия предоставления кредита.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом по делу установлено, что 13.07.2012 между ОАО «Смоленский банк» и Ершовой Ю.Ю. заключен кредитный договор на предоставление потребительского кредита физическому лицу в форме заявления о предоставлении кредита № 6902 (л.д. 15), Правил предоставления потребительских кредитов физическим лицам, и Информационного графика платежей, по условиям которых истец предоставил ответчику кредит в размере 103 177,88 руб. на срок до 12.07.2014 под 18 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику кредит в размере 103 177,88 руб., что подтверждается, в том числе, расходным кассовым ордером № 518060 от 13.07.2012 (л.д. 16).

В соответствии с условиями договора ответчик обязался погашать кредит аннуитетными платежами в размере 5 151,06 руб. и уплачивать начисленные за текущий месяц проценты за пользование кредитом в установленные сроки и согласно графику.

Сведений об оспаривании заключенного договора у суда не имеется и сторонами не представлено.

В нарушение принятых обязательств ответчик своевременно и в полном объеме не уплатил кредит и начисленные проценты.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации №ОД-1028 от 13.12.2013 у ОАО «Смоленский банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.

Решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014 ОАО «Смоленский Банк» признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена ГК «АСВ».

Определением Арбитражного суда Смоленской области от 12.07.2021 срок конкурсного производства продлен до 11.01.2022 (л.д. 40-43).

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела и не оспариваются ответчиком.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно заявлению заемщика, Информационному графику платежей и п. 3.5.1 Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам (далее – Правила), с которыми ознакомлен заемщик, за каждое нарушение срока уплаты очередного платежа с заемщика взимается штраф в размере 2 % от первоначальной суммы кредита за каждый случай.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.ст. 309, 310 ГК РФ).

При этом п. 3.7.1 Правил оговорено право Банка потребовать от заемщика досрочно возврата кредита, процентов за пользование кредитом и иных платежей Банку в случае нарушения заемщиком своих обязательств, установленных настоящими Правилами, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 5 календарных дней, наличия обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный кредит заемщиком не будет возвращен в срок.

Как следует из искового заявления и представленного расчета, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком Ершовой Ю.Ю. обязательств по кредитному договору, задолженность по кредитному договору по состоянию на 01.09.2021 сумма долга по кредитному договору составила 116 25,06 руб., в том числе 38 593,90 руб. - основной долг, 54 166,80 руб. - проценты за пользование кредитом, 23 444,36 руб. - штраф за просрочку внесения очередных платежей (л.д 12-14).

Правильность данных расчетов у суда сомнений не вызывает, ответчиком не оспорена.

Других расчетов не представлено, равно как и доказательств, дающих основания усомниться в правильности расчетов, предоставленных истцом.

Непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в нем доказательствам (ч. 2 ст. 150 ГПК РФ).

Поскольку ответчик в судебное заседание не явился, доказательств погашения вышеуказанных сумм, в нарушение ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, суду не предоставил, сумма задолженности в вышеуказанном размере подлежит взысканию с Ершовой Ю.Ю. в пользу истца.

Одновременно Банком заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом из расчета 18 % годовых и неустойки исходя из учетной ставки банковского процента на день исполнения денежного обязательства, начисляемых на сумму основного долга (38 593,90 руб.), начиная со дня, следующего за днем расчета (02.09.2021), по день фактического исполнения обязательств.

Пунктом 4 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 указанного кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

При этом, исходя из п. 3 ст. 450 ГК РФ в ее системной взаимосвязи с п. 2 ст. 811 ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства и не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора.

По смыслу приведенных норм, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, пропорционально сумме займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Согласно положениям п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. До фактического исполнения обязательств Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке, указанной в кредитном договоре.

Так, при заключении кредитного договора стороны, действуя по своей воле и в своем интересе, в соответствии со ст. 421 ГК РФ согласовали плату заемщика за пользование кредитом в размере 18 % годовых, которые выплачиваются ежемесячно, при этом условий, отличных от положений п. 2 ст. 809 ГК РФ, договор не содержит.

В силу ст. 408 ГК РФ обязательства прекращаются надлежащим исполнением; иных оснований для их прекращения, предусмотренных гл. 26 ГК РФ, в данном случае не установлено; на наличие таковых ответчиком не указывалось.

Взыскание кредитной задолженности по требованию кредитора в связи с нарушением срока возврата ежемесячных платежей в погашение кредита не свидетельствует о прекращении обязательств заемщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата последнего (ст. 809 ГК РФ).

Также согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», в аспекте ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств).

Из смысла вышеуказанных положений следует, что кредитор вправе в судебном порядке потребовать взыскание с заемщика причитающихся процентов по кредитному договору и неустойки до момента фактического исполнения обязательств.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о взыскании с Ершовой Ю.Ю. в пользу Банка процентов за пользование кредитом из расчета 18 % годовых и неустойки по учетной ставке банковского процента на день исполнения денежного обязательства, начисляемых на сумму основного долга (38 593,90 руб.) с учетом ее уменьшения в силу соответствующих выплат со стороны должника, за период с 02.09.2021 до дня фактического возврата суммы задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с Ершовой Ю.Ю. также подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска в суд.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с Ершовой Юлии Юрьевны в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № 6902 от 213.07.2012 в размере 116 205 руб. 06 коп., из которой: 38 593 руб. 90 коп. - основной долг, 54 166 руб. 80 коп. - проценты за пользование кредитом, 23 444 руб. 36 коп. - штраф за просрочку внесения очередных платежей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 524 руб., а всего взыскать 119 729 руб. 06 коп.

Взыскать с Ершовой Юлии Юрьевны в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом в размере 18 % годовых и неустойку за просрочку исполнения обязательства, исходя из учетной ставке банковского процента на день исполнения денежного обязательства, на сумму основного долга, равную 38 593 руб. 90 коп., с учетом ее уменьшения в силу соответствующих выплат со стороны должника, начиная с 02.09.2021 по день уплаты задолженности,

При наличии уважительных причин, препятствующих явке в суд, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда, ответчицы вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения им его копии.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца по истечении срока подачи ответчицами заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                        Е.А.Самошенкова