Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1376/2016 ~ М-1236/2016 от 28.09.2016

         Дело №2-1376/2016                                

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Аскарово РБ                             10 ноября 2016 года

    Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи     Янузаковой Д.К.

при секретаре                 ФИО6,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное транспортное средство, о взыскании судебных расходов, о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» обратился в суд с названным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ истец, путем акцепта оферты, заключил кредитный договор № с ответчиком ФИО1 Неотъемлемыми частями Кредитного договора являются: заявление (оферта) на предоставление кредита по программе Автокредит с первоначальным взносом от 10%, общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ», базовые условия и Тарифы предоставления кредитов по программе Автокредит с первоначальным взносом от 10%. Рассмотрев Заявление, Банк принял решение о предоставлении Заемщику кредита в размере <данные изъяты> рублей для приобретения транспортного средства. За пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета <данные изъяты> % годовых. Сумма кредита перечислена Заемщику ДД.ММ.ГГГГ Заемщик вышел на просрочку исполнения обязательств, тем самым нарушил условия Кредитного договора. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банком было направлено Требование о полном досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное Требование Заемщиком не исполнено. Сумма полной задолженности Ответчика по Кредитному договору составляет <данные изъяты> руб.

В Кредитном договоре содержится также Договор залога транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ. № заключенный на весь период действия Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., предметом залога является транспортное средство марки DATSUN, ON-DO, 2014 г.в., модель, №двигателя: № цвет - СВЕТЛО-ГОЛУБОЙ, VIN: №.

Предмет залога обеспечивает в полном объеме выполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., в том числе: по возврату кредита, по уплате процентов, по погашению пении за просрочку обязательств по кредитному договору, а также по возврату суммы возможных судебных издержек. Стороны по договоренности установили стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб.

Согласно п. 5.6.6. общих условий, начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается в размере 70% от цены установленной соглашением сторон. Исходя из этого, начальная продажная стоимость заложенного имущества будет равна <данные изъяты> руб.

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., обратить взыскание на транспортное средство марки DATSUN, ON-DO, 2014 г.в., модель, № двигателя: № цвет - СВЕТЛО-ГОЛУБОЙ, VIN: №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., расторгнуть Кредитный договор № от 26.11.2014г., заключенный между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

Представитель истца АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) на судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без его участия, в связи с чем, на основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании просил уменьшить сумму взыскания, указав, что задолженность он оплачивал, предоставил суду квитанции о погашении задолженности.

Выслушав ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 807, 808, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (п. 1 ст. 341 ГК РФ).

Согласно статье 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Статьей 350 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как усматривается из материалов гражданского дела, между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> рублей, путем акцепта заемщиком индивидуальных условий № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) по программе Автокредит с первоначальным взносом от 10%, банком кредит предоставлен на приобретение автотранспортного средства на сумму <данные изъяты> рублей, приобретение дополнительного оборудования на транспортное средство стоимостью <данные изъяты> рублей, срок кредита составляет 60 месяцев, процентная ставка – №% годовых (полная стоимость кредита №% годовых – п.1.12). Договором предусмотрено ежемесячное погашение кредита (за исключением первого и последнего платежей) в сумме <данные изъяты> руб., согласно графику погашения, данный график стороной ответчика подписан.

Согласно пункту 8 Индивидуальных условий Заемщик обязан на дату наступления срока исполнения обязательств, предусмотренных Графиком погашения кредита, обеспечить наличие на Счете Заемщика остатка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа (обязательств), предусмотренного Графиком погашения кредита. Погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с Графиком погашения кредита.    Сумма основного долга по Кредиту и процентов за пользование Кредитом списываются в соответствии с Кредитным договором (автокредит) Кредитором со Счета, а также с иных счетов Заемщика открытых в Банке или которые будут открыты Заемщиком в Банке без дополнительного распоряжения Заемщика (далее - в бесспорном порядке).

В случае неисполнения иди ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств но возврату кредита (его части). Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с пунктом 4.1. настоящих Индивидуальных условии. Задолженность Заемщика по процентам, начисленным на просроченный основной долг, признается Кредитором просроченной. (п.п. 12.1 индивидуальных условий).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом. Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

В кредитном договоре содержится также Договор залога транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ. № заключенный на весь период действия Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 19 Индивидуальных условий). Предметом залога является транспортное средство марки DATSUN, ON-DO, 2014 г.в., модель, № двигателя: №, цвет - СВЕТЛО-ГОЛУБОЙ, VIN: №. Сторонами определена залоговая стоимость в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 5.2.5. Общих условий, предмет залога обеспечивает в полном объеме выполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., в том числе: по возврату кредита, по уплате процентов, по погашению пении за просрочку обязательств по кредитному договору, а также по возврату суммы возможных судебных издержек. Согласно пункту 4.5.1.    Общих условий Заемщик обязан по требованию Банка вернуть Автокредит Банку до окончания срока возврата Автокредита, указанного в Заявлении/Заявлении на изменение условий предоставленного автокредита, уплатить проценты за пользование Автокредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору (автокредит) при возникновении любого из оснований для досрочного истребования Автокредита, в том числе за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору (автокредит), в том числе просрочка платежа по возврату Автокредита и/или уплате процентов за пользование Автокредитом, неоднократные просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, а также неисполнение обязательств по внесению на Счет платежа за включение в программу страхования (при наличии).

Общими условиями предусмотрены обязанности заемщика по договору (раздел 4.6.3) возвратить Банку сумму Автокредита, суммы неустойки (в случае их возникновения) и проценты за пользование Автокредитом за все время пользования денежными средствами, предусмотренные настоящими Общими условиями, Тарифами и Заявлением на предоставление кредита (автокредит), досрочно вернуть Автокредит, уплатить начисленные проценты за пользование Автокредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате Заемщиком Банку, в соответствии с Кредитным договором (автокредит), не позднее даты, указанной в Требовании о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору (автокредит) по основаниям в соответствии с пунктом 4.5. настоящих Общих условий, ознакомиться, соблюдать и надлежащим образом исполнять условия кредитного договора.

Основанием обращения взыскания на Предмет залога в судебном порядке признается неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору (п.п.5.6.1, 5.6.2 Общих условий).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил Заемщику кредит в сумме <данные изъяты>00 руб., что подтверждается выпиской по счету №. Ответчиком кредитные средства получены и использованы в соответствии с целями кредита.

Судом установлено, выпиской по счету подтверждено, что ФИО1 с июля месяца 2015 г. г. допускались просрочки ежемесячных платежей, обязательства по кредиту надлежащим образом не исполняются, просрочка платежей составила более трех раз.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из них: срочная ссуда <данные изъяты> руб. просроченная ссуда <данные изъяты>., срочные проценты на срочную ссуду <данные изъяты> руб., срочные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб. неустойка на просроченные проценты <данные изъяты> руб.

Направленное истцом ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, предложение о досрочном расторжении договора оставлено неисполненным и без ответа.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Стороной ответчика не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, доводы, изложенные в исковом заявлении ответчиком не опровергнуты.

Поскольку в соответствии со статьей 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, ответчиком возражений против указанного расчета не представлено, суд принимает расчет, представленный истцом как верный.

В соответствии с положениями статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

На основании изложенного, требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованными. Учитывая представленные ответчиком платежные документы о произведенных платежах за сентябрь (<данные изъяты> руб. дата платежа ДД.ММ.ГГГГ), октябрь (<данные изъяты> руб. дата платежа ДД.ММ.ГГГГ) месяцы взыскиваемые суммы задолженности подлежат уменьшению на сумму произведенных платежей следующим образом: просроченная ссуда <данные изъяты> руб. - <данные изъяты> руб. = <данные изъяты> руб., срочные проценты на срочную ссуду <данные изъяты> руб. - <данные изъяты> руб. =<данные изъяты> руб., срочные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты> руб. – <данные изъяты> руб. =<данные изъяты> руб.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из анализа действующего гражданского законодательства следует, что неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны.

Принимая во внимание последствия нарушения обязательства, размер задолженности, период неисполнения обязательства, отсутствие доказательств со стороны ответчика о несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства, иные существенные обстоятельства дела, а также компенсационную природу неустойки, суд считает требования о взыскании неустойки соразмерными нарушенному обязательству и принимает решение об удовлетворении требований истца о взыскании суммы неустойки.

Относительно требований об обращении взыскания на имущество, суд приходит к следующему.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество предусмотрены статьей 348 ГК РФ.

В соответствии со статьями 309 - 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно части 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Таким образом, пункты 2 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, не отменяя закрепленного в пункте 1 этой же статьи Гражданского кодекса Российской Федерации общего принципа обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Как было установлено судом и не опровергнуто ответчиком, последним обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, количество просрочек за 12 месяцев, предшествующих рассмотрению дела, составило более трех.

Согласно сведениям, представленным ОГИБДД отдела МВД России по Абзелиловскому району, собственником заложенного автомобиля является ответчик, ФИО1.

В соответствии со статьями 309 - 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В связи с неисполнением должником кредитного обязательства, наличием условий, предусмотренных договором в качестве необходимых для обращения взыскания на заложенное имущество, иск в части обращения взыскания на заложенный автомобиль подлежит удовлетворению.

Согласно п.5.6.6. Общих условий начальная продажная цена предмета залога устанавливается при обращении взыскания в судебном порядке равной 70% залоговой стоимости, либо в случае, если Залогодержатель считает, что на момент реализации предмета залога рыночная стоимость заложенного имущества существенно изменилась по сравнению с той, которая существовала на момент заключения договора залога транспортного средства, последний вправе за свой счет пригласить независимого оценщика для проведения оценки предмета залога.

Сторонами согласована залоговая стоимость автомобиля DATSUN, ON-DO, 2014 г.в., модель, VIN: № в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик своего варианта разрешения спора и варианта начальной продажной цены автомобиля суду не представил, доказательств добросовестного исполнения обязательств по договору суду не привел, возражений и доказательств, подтверждающих иную стоимость залогового имущества, с его стороны также суду не представлено.

Ввиду изложенного, суд при определении начальной продажной цены суд принимает за основу согласованную сторонами стоимость залога, начальная продажная цена составит <данные изъяты> рублей.

В связи с существенным нарушением ответчиком условий кредитного договора и в соответствии с его условиями, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года подлежит расторжению по требованию банка. Досудебный порядок истцом соблюден.

В силу статьи 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. по требованиям имущественного характера, пропорционально удовлетворенным требованиям, <данные изъяты> рублей по требованию неимущественного характера, итого <данные изъяты> рублей 42 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 283941 рубль 70 копеек, из них: срочная ссуда 266411 рублей 77 копеек, просроченная ссуда 15198 рублей 47 копеек, неустойка на просроченную ссуду 1997 рублей 49 копеек, неустойка на просроченные проценты 333 рубля 97 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 12039 рублей 42 копейки, всего 295981 рубль 12 копеек.

Обратить взыскание на транспортное средство марки DATSUN, ON-DO, 2014 г.в., модель, № двигателя: № цвет - СВЕТЛО-ГОЛУБОЙ, VTN: №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек.

Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ путем подачи апелляционной жалобы через Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца.

Председательствующий                     Д.К.Янузакова