Решение от 18.11.2019 по делу № 33-46623/2019 от 08.10.2019

№02-1912/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

       дата                                                                  адрес

Басманный районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

с участием представителя истца фио,

представителя ответчика наименование организации - фио,

представителя ответчика ГК АСВ – фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-1912/2019 по иску фио к Акционерному коммерческому межрегиональному топливно-энергетическому наименование организации, наименование организации об установлении состава и размера возмещения по вкладам, взыскании возмещения по вкладу, процентов, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

фио обратилась в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства.

дата между истцом и наименование организации” был заключен договор банковского вклада. дата  в рамках указанного договора истец внес денежные средства в размере сумма Факт  внесения денежных средств подтвержден приходным кассовым ордером. Приказом Банка России  № ОД-2033 от дата  у наименование организации” была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. По состоянию на дата остаток по вкладу составлял сумма Однако  в реестр обязательств банка перед вкладчиками  указанная сумма включена не была.  Истец обращался  с заявлениями о включении обязательства по вкладу в реестр требований кредиторов и выплате  страхового возмещения, в удовлетворении которых было отказано. Отказ является незаконным. Доказательствами позиции истца по внесению денежных средств в кассу банка являются приходный кассовый ордер  и выписка по операциям на счете организации, что является достаточным для подтверждения заключения договора.

В этой связи фио просила суд обязать наименование организации” включить в реестр обязательств банка  перед вкладчиками  права требования фио в размере сумма по договору банковского вклада № ФД-16-1700-000125-00 от дата; взыскать с наименование организации страховое возмещение по вкладу в размере сумма, проценты по день фактической выплаты страхового возмещения, расходы по оплате услуг представителя в размере сумма, расходы на оформление нотариальной доверенности в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма Также истец просил суд взыскать наименование организации расходы на проезд и командировочные расходы в размере сумма

В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика - наименование организации” - в судебном заседании исковые требования не признал по основаниям, изложенным в письменных возражениях относительно иска.

Представитель ответчика - наименование организации  - в судебном заседании исковые требования не признал по основаниям, изложенным в письменных возражениях относительно иска.

Третьи лица - фио, фио - в судебное заседание   не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, представили письменные объяснения относительно иска.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав объяснения представителя истца, представителей ответчиков, исследовав представленные лицами, участвующими в деле, доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации,  по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами главы 44 или не вытекает из существа договора банковского вклада.

 В соответствии со ст. 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 849 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В соответствии со ст. 8 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:

1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", если не реализован план участия Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от дата N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)";

2) введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Согласно ст. 11 указанного Федерального закона возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более сумма.

В силу ч. 10 ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

В ходе судебного разбирательства установлено следующее.

Между наименование организации”  и фио дата был заключен  договор № ФД-16-1700-000125-00 на размещение вклада летний,  в рамках которого банк  открыл  фио  счет № 42306810700003186123.

Согласно приходному кассовому ордеру № 364437 от дата, фио  внесла в кассу банка  в качестве взноса во вклад на счет № 42306810700003186123  денежные средства в размере сумма

Денежные средства  в размере сумма в реестре обязательств наименование организации” перед вкладчиками учтены не были.

Приказом Банка России от дата № ОД-2033 у                           наименование организации”   была отозвана лицензия.

Решением Арбитражного суда адрес от дата по делу № А40-137960/17-129-171Б наименование организации”  признано банкротом.

При этом, приказом Банка России от дата № ОД-2034 временная администрация по управлению наименование организации”  была назначена уже с дата 

На период деятельности временной администрации полномочия исполнительных органов наименование организации” были приостановлены.

Кроме того, Предписанием Банка России от дата  № Т1-82-7-4/22441ДСП с дата были введены ограничения сроком на 6 месяцев на осуществление следующих операций:

-  на операции по привлечению денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами банка, во вклады (до востребования и на определенный срок);

-  на операции по привлечению денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами банка, на текущие и расчетные счета;

-  на открытие счетов по вкладам, текущих  и расчетных счетов физических лиц и индивидуальных предпринимателей (резидентов и нерезедентов), не являющихся  акционерами банка;

-  на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами банка, путем продажи им собственных ценных бумаг банка в виде облигаций, векселей, сберегательных и депозитных сертификатов, чеков и иных ценных бумаг;

-  на объем сложившихся на дату введения ограничения остатков денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, подлежащих обязательному страхованию в соответствии с Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Начиная с дата наименование организации”  было неплатежеспособно. Уже за дата  банк не исполнил 48 платежных поручений.

По состоянию на дату рассматриваемой операции сумма неисполненных поручений составляла сумма 

Ссылки истца на определение Арбитражного суда адрес от дата по делу А40-137960/17-129-171Б являются несостоятельными. Указанное определение преюдициального значения при рассмотрении настоящего спора не имеет.

При этом в банке оформлялись операции по счетам клиентов о снятии и внесении денежных средств через кассу Банка, о переводе денежных средств с крупных вкладов на более мелкие с одновременным открытием счетов для мелких вкладов.

В рассматриваемом случае в данных по счету кассы банка от дата содержатся сведения о выдаче в кассе денежных средств  в размере         сумма со счета фио и                                  сумма со счета фио (всего - сумма) и сведения о внесении через кассу банка на счета денежных средств в том же  размере сумма:  на счет фио – сумма, на счет фио –                     сумма, на счет фио - сумма,  на счет истца  - сумма 

При этом  суммы на счетах  всех указанных лиц после совершения операций стали фактически подпадать под максимальный размер страхового возмещения (сумма).

Учитывая обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что реальное движение наличных денежных средств не осуществлялось, записи о нем носят технический характер,  являются фиктивными.

Действия истца и третьих лиц направлены на увеличение размера страховых выплат и расцениваются судом как злоупотребление правом.

При таких обстоятельствах исковые требования  фио в полном объеме удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. ст. 98, 100 ГПК РФ оснований для возмещения судебных расходов истца за счет ответчиков не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░  ░░░░░░░  ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, -  ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░.

░░░░░:                                                                        ░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░