Решение по делу № 2-1757/2019 от 30.08.2019

Дело № 2-1756/2019

УИД 42RS0013-01-2019-002588-53

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Чирцовой Е.А.,

при секретаре Малоедовой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании                                                                                                      11 ноября 2019 года в городе Междуреченске дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ситниковой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее –ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Ситниковой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования истца мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» и Ситникова О.В. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб. Процентная ставка по кредиту <данные изъяты>% годовых, срок возврата денежных средств по кредиту ДД.ММ.ГГГГ.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств, в размере <данные изъяты> руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». По условиям договора клиент обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

Банк ДД.ММ.ГГГГ выставил заемщику требование о досрочном погашении задолженности по кредиту.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

По состоянию на <данные изъяты> Ситниковой О.В. составляет <данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга <данные изъяты> руб.; сумма процентов за пользование кредитом <данные изъяты> руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) за период с. ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности <данные изъяты> руб.; сумма комиссии за направление извещений <данные изъяты> руб.

Просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от <данные изъяты> в размере <данные изъяты> руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк», будучи извещенным надлежащим образом, не явился, представили заявление, в котором просил рассмотреть дело в их отсутствие.

В судебное заседание ответчик Ситникова О.В., будучи извещенной надлежащим образом, не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 48).

В судебном заседании представитель ответчика ФИО3, действующий на основании доверенности, исковые требования признал частично, предоставил письменные возражения (л.д. 49), суть которых сводится к тому, что не согласны с исковыми требования в части взыскания убытков в сумме <данные изъяты> руб., так как истец не обосновал указанные требования, подтверждающих причинение ему убытков на данную сумму в связи с неуплатой процентов, представленный расчет суммы убытков истцом не мотивирован. Требования банка о взыскании убытков в виде неуплаченных процентов, противоречат п. 4 ст. 809 ГК РФ, удовлетворение требований может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, поскольку до настоящего времени кредитный договор не расторгнут, его условиями предусмотрена возможность полного досрочного погашения задолженности по кредиту, а на момент подачи искового заявления не известно, когда именно ответчиком будет исполнена обязанность по погашению основного долга, что не позволяет суду проверить обоснованность представленного истцом расчета.

Суд, в порядке ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 150 ч. 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Судом установлено и следует из дела, что между ООО «ХКФ Банк» и Ситниковой О.В. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб. Процентная ставка по кредиту <данные изъяты>% годовых. Срок действия договора- бессрочно, срок возврата <данные изъяты> процентных периодов по <данные изъяты> календарных дней каждый (л.д. 11-13).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик обязался погашать сумму кредита ежемесячно, равными платежами в размере <данные изъяты> руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения Договора и является неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий по Кредиту. Количество ежемесячных платежей <данные изъяты>.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, Банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при наличии задолженности по договору, Банк вправе обратиться с заявлением о вынесении судебного приказа в судебный участок.

Согласно п. 1.2 разд. II Общих условий договора, размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые, согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемому каждый процентный период.

Согласно п. 1 разд. III Условий договора, обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные соответствующими Индивидуальными условиями.

Согласно п. 2 разд. III Условий договора, задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечит возможности ее списания со счета.

Согласно п. 4 разд. III Условий договора, Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Исходя из представленных возражений, факт заключения кредитного договора, использование денежных средств и наличия задолженности по кредитному договору в части взыскания основанного долга процентов, штрафа и комиссии не оспаривается ответчиком.

Согласно расчета, предоставленного истцом на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ситниковой О.В. составляет <данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга <данные изъяты> руб.; сумма процентов за пользование кредитом <данные изъяты> руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) <данные изъяты> руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности <данные изъяты> руб.; сумма комиссии за направление извещений <данные изъяты> руб. (л.д. 18-23).

Относительно требований о взыскании убытков в размере <данные изъяты> рублей суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» в адрес Ситниковой О.В. направлено уведомление с требованием о погашении задолженности в размере <данные изъяты> руб. в течение <данные изъяты> календарных дней с момента направления настоящего требования (л.д. 39).

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Согласно разъяснениям, данным в п. 15 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в редакции от 24.03.2016), при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, по своей правовой природе проценты на просроченный долг относятся к процентам за пользование кредитом, предусмотренными статьей 809 ГК РФ. Они не являются мерой гражданско-правовой ответственности и выплачиваются независимо от того, надлежащим или ненадлежащим образом исполнено обязательство.

В соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, указанное правило разъяснено и в п. 16 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Согласно п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент возникновения правоотношений) предусмотрено, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Следовательно, условия кредитного договора, заключенного сторонами для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительский кредит), заранее предполагают возможность досрочного погашения кредита с уплатой в этом случае процентов только за период фактического пользования кредитом, а значит, не позволяют кредитору требовать возмещения в фиксированной сумме неполученных процентов за период до предусмотренного договором дня возврата кредита, т.е. процентов на будущее время.

При этом убытки банка при досрочном истребовании кредита, представляющие собой сумму неполученных доходов - упущенную выгоду, которую банк получил бы при исполнении кредитного договора в пределах установленного в нем срока, подлежат доказыванию лицом, требующим соответствующей выплаты. Однако доказательств возникновения у кредитора убытков в связи с досрочным истребованием кредита, материалы дела не содержат.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банк является кредитной организацией, имеющей исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Поскольку одной из сторон кредитного договора является лицо, осуществляющее профессиональную деятельность на финансовом рынке, банк, получив досрочно сумму кредита, имеет возможность предоставить эти денежные средства на условиях возвратности, срочности и платности другому заемщику, т.е. извлечь соответствующий доход.    Условия кредитного договора не могут нарушать права заемщика.

При таком положении, суд считает, что требования истца о взыскании убытков в виде неоплаченных процентов подлежат удовлетворению по день вынесения решения суда.

На основании вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию убытки в виде неоплаченных процентов на сумму кредита, исходя из заявленных истцом требований и его расчета только за период с момента выставления требования по день рассмотрения дела включительно в размере <данные изъяты> рублей, исходя из расчета предоставленного истцом с графиком платежей (л.д. 19-оборот 20).

Суд учитывает, что истец не лишен права в последующем обратиться с требованием о взыскании процентов за пользование кредитом до даты фактического исполнения обязательства по возврату заемных денежных средств.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика Ситниковой О.В. в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из них: сумма основного долга <данные изъяты> руб.; сумма процентов за пользование кредитом <данные изъяты> руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) <данные изъяты> руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности <данные изъяты> руб.; сумма комиссии за направление извещений <данные изъяты>.

С учетом требования части 3 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, сумма расходов по уплате государственной пошлины истцом подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ситниковой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Ситниковой О.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: сумма основного долга <данные изъяты> руб.; сумма процентов за пользование кредитом <данные изъяты> руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) <данные изъяты> руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности <данные изъяты> руб.; сумма комиссии за направление извещений <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Взыскать с Ситниковой О.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Междуреченский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 18 ноября 2019 года.

    Судья:                                                    Е.А. Чирцова

Копия верна

Судья                                                                           Е. А. Чирцова

Оригинал находится в материалах дела № Междуреченского городского суда <адрес>