Решение по делу № 33-3249/2023 от 20.01.2023

Судья Мухаметов А.К.                               УИД 16RS0051-01-2022-009935-73

                                                                    дело № 2-6364/2022

                                                                     № 33-3249/2023

учет № 205г

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е    О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

        6 марта 2023 г.                                                                               город Казань

    Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе председательствующего Халитовой Г.М., судей Леденцовой Е.Н., Гафаровой Г.Р., при ведении протокола судебного заседания секретарем Гатиным Р.М.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Гафаровой Г.Р. гражданское дело по апелляционной жалобе                   Зигангирова И.Ф. на заочное решение Советского районного суда г. Казани от 22 августа 2022г., которым постановлено: иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» (4401116480, 1144400000425) к Зигангирову Ильгаму Фирдусовичу (....) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. Взыскать с Зигангирова Ильгама Фирдусовича (....) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (4401116480, 1144400000425) задолженность по кредитному договору в размере 664 525,80 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 845,24 рублей.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия

    У С Т А Н О В И Л А:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Зигангирову И.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что 3 января 2022 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №4827078314, по условиям которого банк открыл ответчику лимит кредитования в сумме 550 000 рублей сроком на 60 месяцев под 18,9% годовых. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на 21 июня 2022г. задолженность ответчика перед банком составила составила 664 525,80 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. На основании изложенного, истец просил взыскать с Зигангирова И.Ф. задолженность по кредитному договору в размере 664 525,80 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 845,26 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Зигангиров И.Ф. в судебное заседание не явился. Судом направлялось судебное извещение по последнему известному месту жительства ответчика, которое получено ответчиком 15 июля 2022 г. В соответствии со статьями 119 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Судом постановлено заочное решение в вышеприведенной формулировке.

Определением суда от 15 сентября 2022 г. Зигангирову И.В. отказано в отмене заочного решения суда.

В апелляционной жалобе ответчик просит решение суда отменить. Указывает о ненадлежащем извещении о месте и времени рассмотрения дела. Суд принял решение, основываясь на недопустимых доказательствах, истцом не представлены подлинники документов либо надлежаще заверенные копии.

Лица, участвующие в деле, в заседание судебной коллегии не явились, о времени и месте рассмотрения жалобы извещены надлежащим образом.

В соответствии с частью 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

    Судебная коллегия не находит оснований для отмены обжалуемого решения.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Займ»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу норм статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 Закона об электронной подписи).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (часть 2 статьи 6 Закона об электронной подписи).

Судом первой инстанции установлено, что 3 января 2022 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №4827078314, по условиям которого банк предоставил ответчику лимит кредитования в сумме 550 000 рублей сроком на 60 месяцев

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора установлена процентная ставка по кредиту в размере 6,9 % годовых в случае, если заемщик использовал 80% и более от суммы кредита на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша; если этого не произошло - 18,9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, посредством использования логина и одноразового пароля.

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме путем единовременного предоставления денежных средств в согласованном размере.

По условиям договора потребительского кредита определен порядок погашения кредита периодическими платежами (60), ежемесячный минимальный обязательный платеж – 13 559 рублей.

По пункту 17 договора заемщик вправе по своему желанию, выраженному в заявлении, подключить добровольные платные услуги: программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков; гарантия минимальной ставки

За ненадлежащее исполнение обязательств установлена ответственность заемщика в виде уплаты неустойки в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите(займе)».

Из материалов дела следует, что заемщик нарушил принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению долга.

Сумма задолженности Зигангирова И.Ф. по кредитному договору по состоянию на 21 июня 2022 г. составила 664 525,80 рублей, в том числе: просроченные проценты – 45 863,75 рублей, просроченная ссудная задолженность – 547 194,10 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 87,63 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 90,24 рубля, неустойка на просроченные проценты – 2,78 рублей, комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 27 985,99 рублей, дополнительный платеж – 42 854,31 рубля.

В адрес заемщика направлено требование о возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Удовлетворяя заявленные истцом требования, с учетом установленных по делу обстоятельств, суд первой инстанции пришел к выводу о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в связи с чем удовлетворил иск банка, взыскав с ответчика задолженность по кредиту в заявленном размере.

Доводы апелляционной жалобы о том, что истцом не представлены оригиналы документов, на которых он основывает свои требования, подлежат отклонению.

Согласно части 1 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом. К письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи).

В соответствии с частью 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Согласно положениям части 7 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

В настоящем деле указанных выше обстоятельств, при которых документы (кредитный договор № 4827078314 от 3 января 2022г., индивидуальные условия потребительского кредита, заявление–оферта на открытие банковского счета, страховой сертификат), подписанные электронной подпись ответчика, путем использования логина и одноразового пароля, должны быть представлены только в оригинале, не установлено.

Доводы апеллянта об отсутствии информации о рассмотрении дела, о ненадлежащем извещении о времени и месте судебного заседания опровергаются материалами дела, согласно которым исковое заявление с приложенными материалами направлено истцом ответчику 27 июня 2022 г. (л.д.19), судебная повестка на судебное заседание, назначенное на 22 августа 2022 г., направленная по адресу регистрации по месту жительства, была получена Зигангировым И.Ф. заблаговременно - 15 июля 2022 г. (л.д.35).

В ходе рассмотрения дела в суде первой инстанции ответчик, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, имел объективную возможность реализовать предусмотренные статьями 35, 36 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации процессуальные права и обязанности, но ими не воспользовался, избрав не противоречащий закону способ поведения - неявку в судебное заседание. Тем самым, ответчик принял на себя риск соответствующих процессуальных последствий, в том числе в виде постановления решения по доказательствам, представленным истцом.

Несогласие с отказом в отмене заочного решения не влияет на законность выводов суда.

Иных доводов ответчиком не заявлено.

Действуя в соответствии с положениями части 1статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции, проверив законность и обоснованность судебного решения исходя из доводов апелляционной жалобы, приходит к выводу о том, что оснований для отмены либо изменения решения суда не имеется.

Руководствуясь статьей 199, пунктом 1 статьи 328, статьей 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

заочное решение Советского районного суда г. Казани от 22 августа 2022г. по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу Зигангирова И.Ф. - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в срок, не превышающий трёх месяцев, в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (г. Самара) через суд первой инстанции.

Мотивированное апелляционное определение составлено 7 марта 2023г.

Председательствующий

Судьи