Решение по делу № 33-23399/2023 от 28.11.2023

УИД: 03RS0№...-15

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№ 33-23399/2023 (2-1677/2023)

14 декабря 2023 г.                                    г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего                    Анфиловой Т.Л.,

судей                                Валиуллина И.И.,

Рамазановой З.М.,

при секретаре                        Тукаевой Э.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Акционерного общества «Совкомбанк Страхование» на решение Кумертауского межрайонного суда Республики Башкортостан от                     26 сентября 2023 г.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан                Анфиловой Т.Л., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО «Совкомбанк Страхование» (далее также Финансовая организация, Общество) обратилось в суд с заявлением об изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования о взыскании неустойки в пользу Чесноковой М.Г. (далее также заявитель истец) мотивируя тем, что 31 июля 2023 года финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования было вынесено решение о взыскании в пользу Чесноковой М.Г. неустойки начиная с 16.03.2023 по дату фактической выплаты страхового возмещения в размере 128 560 рублей, исходя из ставки 1 % за каждый день просрочки.

9.08.2023    года страховщиком выплачено указанное страховое возмещение в размере 128 560 руб. на реквизиты представителя Чесноковой М.Г. по нотариальной доверенности №... Б.А.Б.. для ограничения размера неустойки.

Таким образом, итоговый размер неустойки по решению финансового уполномоченного составляет 128 560 х 1 % х 147 = 188 983,20 руб. (147 дней с 16.03.2023 по 9.08.2023)

Страховщик не согласен с решением финансового уполномоченного, т.к. размер неустойки явно завышен, превышает размер основного долга, непропорционален, и подлежит снижению по правилам ст. 333 ГК РФ.

В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего дата - ДТП) вследствие действий М.И.Г. управлявшего транспортным средством ..., государственный регистрационный номер №..., был причинен вред принадлежащему Ч.В.В.. транспортному средству ..., государственный регистрационный номер №... (далее - Транспортное средство).

Гражданская ответственность М.И.Г. на момент ДТП была застрахована в АО «ЮНИТИ СТРАХОВАНИЕ» но договору ОСАГО серии XXX №...

Гражданская ответственность Ч.В.В. на момент ДТП была застрахована в АО «Совкомбанк Страхование» по договору ОСАГО серии XXX № №... (далее - Договор ОСАГО).

Ввиду причинения вреда в результате произошедшего ДТП только транспортным средствам, а также отсутствия разногласий участников в отношении характера и перечня видимых повреждений транспортных средств, документы о ДТП были оформлены его участниками без уполномоченных на то сотрудников полиции, путем заполнения извещения о ДТП (европротокол), фиксации и передачи соответствующих данных в автоматизированную информационную систему ОСАГО, созданную в соответствии со статьей 30 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ), в порядке, предусмотренном пунктом 6 статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ (номер заявки 25215).

16.12.2020    Ч.В.В.. обратился в АО «Совкомбанк Страхование» с заявлением о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П (далее - Правила ОСАГО).

16.12.2020    Финансовой организацией проведен осмотр Транспортного средства, о чем составлен акт осмотра.

В целях установления обстоятельств причинения вреда Транспортному средству АО «Совкомбанк Страхование» организовано проведение транспортно-трасологического исследования в экспертной организации А.Н.С.

Согласно экспертному заключению 24.12.2020 повреждения Транспортного средства не могли образоваться одномоментно в результате ДТП.

АО «Совкомбанк Страхование» письмом от 25.12.2020, основываясь на результатах транспортно-трасологического исследования, уведомила Ч.В.В. об отказе в выплате страхового возмещения.

20.12.2020    Ч.В.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти от дата серии №....Согласно справке нотариуса от дата Чеснокова М.Г. является единственным наследником, принявшим наследство, после смерти Ч.В.В.

23.08.2021    в АО «Совкомбанк Страхование» от Чесноковой М.Г. поступило заявление (претензия) о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО, расходов на проведение независимой экспертизы, нотариальных расходов. В обоснование заявленных требований Заявителем предоставлено экспертное заключение Я.Э.В.. от 6.07.2021, согласно которому стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составляет 354 400 руб., с учетом износа составляет 202 500 руб.

АО «Совкомбанк Страхование» письмом от 23.08.2021 уведомила Чеснокову М.Г. об отсутствии правовых оснований для признания заявленного случая страховым и выплаты страхового возмещения.

         Чеснокова М.Г.    29.09.2021 обратилась к финансовому уполномоченному с обращением №... с требованиями о взыскании с Финансовой организации страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 354 400 руб., расходов на проведение независимой экспертизы в размере 7 000 руб., нотариальных расходов в размере 270 руб.

Решением Финансового уполномоченного от 9.11.2021 № №... (далее - Решение от 9.11.2021) требования Чесноковой М.Г. к Финансовой организации удовлетворены частично, с АО «Совкомбанк Страхование» в пользу Чесноковой М.Г. взыскано страховое возмещение в размере 115 900 руб., нотариальные расходы в размере 270 руб. В удовлетворении требования Заявителя к Финансовой организации о взыскании расходов на проведение независимой экспертизы отказано.

2.12.2022    АО «Совкомбанк Страхование» исполнила решение от 9.11.2021, что подтверждается платежным поручением №....

Не согласившись с решением финансового уполномоченного от 9.11.2021, Чеснокова М.Г. обратился в суд с иском к АО «Совкомбанк Страхование».

Решением Кумертауского межрайонного суда Республики Башкортостан от 1.06.2022 по гражданскому делу № 2-332/2022 (далее - Решение суда) с АО «Совкомбанк Страхование» в пользу Чесноковой М.Г. взыскано страховое возмещение в размере 178 860 руб., расходы по оплате услуг эксперта 7 000 руб., компенсация морального вреда 1 000 руб., штраф 50 000 руб., расходы по оплате судебной экспертизы в размере 35 350 руб., расходы но оплате досудебной претензии 5 000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб., всего 292 210 руб.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 23.08.2022 по гражданскому делу № 33-15711/2022 (далее - апелляционное определение от 23.08.2022) Решение суда отменено в части взыскания страхового возмещения, штрафа, в отмененной части принято новое решение, которым в пользу Чесноковой М.Г. взыскано страховое возмещение в размере 50 300 руб., штраф 25 150 руб.

14.12.2022    АО «Совкомбанк Страхование» исполнило решение суда и апелляционное определение от 23.08.2022, что подтверждается инкассовым поручением № 008925 на сумму 138 800 руб.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Шестого кассационного суда от 11.01.2023     по гражданскому делу № 88-1026/2023 апелляционное определение от 23.08.2022 отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 16.03.2023 по гражданскому делу № 33-4123/2022 (далее - апелляционное определение от 16.03.2023) Решение суда отменено в части взыскания штрафа, расходов по оплате услуг эксперта, общей суммы взыскания, в данной части принято новое решение, согласно которому с АО «Совкомбанк Страхование» в пользу Чесноковой М.Г. взыскан штраф в размере 89 430 руб., в удовлетворении требования о взыскании расходов по оплате услуг эксперта отказано.

Таким образом, после кассационного обжалования, на стороне страховщика осталась задолженность по выплате страхового возмещения в размере 128 560 (178 860 — 50 300).

31 июля 2023 года финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования было вынесено решение о взыскании в пользу Чесноковой М.Г. неустойки начиная с 16.03.2023 по дату фактической выплаты страхового возмещения в размере 128 560 руб. исходя из ставки 1 % (один процент) за каждый день просрочки.

9.08.2023 г. страховщиком выплачено указанное страховое возмещение в размере 128 560 руб. на реквизиты представителя Чесноковой М.Г. по нотариальной доверенности №... Б.А.В. для ограничения размера неустойки.

Таким образом, итоговый размер неустойки по решению финансового уполномоченного составляет 128 560 х 1 % х 147 - 188 983,20 рублей (147 дней с 16.03.2023 по 9.08.2023)

Как следует из решения финансового уполномоченного, финансовым уполномоченным не дана оценка соразмерности неустойки, ввиду отсутствия соответствующих полномочий. Кроме того не учтена длительность просрочки в том числе неактивным поведением истца, не заявлявшим претензий длительное время, т.к. срок рассмотрения спора мог быть существенно меньше: 15 рабочих дней на ответ на претензию (согласно ч. 2 ст. 16 Закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" + 15 рабочих дней рассмотрение финансовым уполномоченным (ч. 8 ст. 20 Закона Об уполномоченном).

С учетом изложенной в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 12.11.2019 N 69-КГ19-14 расчет процентов по правилам статьи 395 ГК РФ является одним из доказательств несоразмерности неустойки. Согласно расчету по правилам ст. 395 ГК РФ размер процентов составляет 3943 руб.

В соответствии с правовой позицией изложенной в определении Верховного Суда РФ от 18 декабря 2020 года взыскание неустойки в размере превышающим размер страхового возмещения, влечет получение истцом необоснованной выгоды.

В данном случае неустойка 188 983,20 руб. начислена на 128 983,20 руб. страхового возмещения, что составляет явно непропорциональный размер.

Также отмечает, что средняя премия по ОСАГО для легковых автомобилей физлиц в начале 2022 года в целом по РФ составила 5 789 руб., согласно общедоступным сведениям, на сайте Российского союза автостраховщиков

Взыскание неустойки в размере в разы превышающей средний размер страховой премии является явно несоразмерным допущенному в конкретном деле нарушению, влечет несоразмерные негативные финансовые последствия для страховщика.

С учетом изложенного АО «Совкобанк Страхование» просило решение Финансового Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования У-23-75497/5010-004 изменить, уменьшить размер неустойки, подлежащей взысканию, по правилам ст. 333 ПС РФ с учетом требований разумности и соразмерности до 75 000 руб.

Чеснокова М.Г. обратилась с исковым требованием к АО «Совкомбанк Страхование» о взыскании неустойки, судебных расходов.

В обоснование своих требований Чеснокова М.Г. ссылается на те же фактические обстоятельства дела, связанные с имевшим место ДТП от 14 декабря 2020 г. произошедшего возле адрес, которые приведены выше, и дополнительно указывает.

Решением № №... от 31 июля 2023 года финансовый уполномоченный взыскал неустойку за период, начиная с 16.03.2023 по дату фактической выплаты страхового возмещения 128 560 руб., исходя из ставки 1% за каждый день просрочки, начисляя на сумму 128 560 руб., указав, что страховое возмещение в сумме 115 900 руб., взысканное решением финансового уполномоченного от 9.11.2021 года было выплачено в установленный законом срок, следовательно, на него не подлежит начислению неустойка, страховое возмещение в сумме 50 300 руб. было выплачено до вступления решения Кумертауского межрайонного суда РБ от 01.06.2022 в законную силу - 16 марта 2023 г., а обязанность финансовой организации по выплате страхового возмещения возникла с момента вступления решения суда в законную силу - 16.03.2023 г., так как ранее финансовый уполномоченный якобы обоснованно своим решением от 9.11.2021 определил размер страхового возмещения подлежащего взысканию не более 115 900 руб.

Истец заявляет о несогласии с решением финансового уполномоченного в части отказа во взыскании неустойки за период с 13 января 2021 года по 16 марта 2023 года.

В соответствии с п. 21 ст. 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховщик обязан произвести страховую выплату или выдать направление на ремонт в течение 20 календарных дней (за исключением праздничных дней) со дня принятия заявления о страховой выплате к рассмотрению либо направить мотивированный отказ в страховой выплате.

Таким образом, в связи с тем, что с заявлением о страховой выплате Чеснокова М.Г. обратилась 16 декабря 2020 года, с учетом праздничных дней с 1 по 8 января 2021 года, 12 января 2021 г. был последний день для исполнения своих обязательств страховщиком по выплате страхового возмещения или выдаче направления на ремонт.

Согласно ч. 2 ст. 13 ГПК РФ, вступившие в законную силу судебные постановления, а также законнее распоряжения, требования, поручения, вызовы и обращения судов являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации

Решением Кумертауского межрайонного суда РБ от 1.06.2022 и апелляционным определением Верховного Суда Республики Башкортостан от 16.03.2023 г. было установлено, что именно ответчик не выполнил своих обязательств по выплате страхового возмещения в установленный ФЗ «Об ОСАГО» срок, в связи с чем суд первой инстанции и суд апелляционной инстанции приняли решение о взыскании штрафа и компенсации морального вреда.

Согласно абз. 2 п. 21 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Согласно п. 86 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от обязанности уплаты неустойки страховщик освобождается в случае исполнения обязательств в срок, установленный Законом об ОСАГО.

В соответствии с п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента.

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Исходя из указанного пункта, финансовый уполномоченный обязан был произвести расчет неустойки с 21 дня после получения страховщиком всех необходимых документов, то есть с 13 января 2021 года.

Таким образом, АО «Совкомбанк Страхование» обязано выплатить истцу неустойку за период с 13 января 2021 года по 02 декабря 2021 года от размера страхового возмещения в сумме 115 900+178860 = 294 760 руб., с 03 декабря 2021 г. по 20 декабря 2022г. от размера страхового возмещения в сумме 178860 руб., с 21 декабря 2022г. по 16 марта 2023 г. от размера страхового возмещения 128 560 руб.

Расчет неустойки: размер неустойки - 1 % в день, невыплаченное страховое возмещение - 294 760 руб. Период просрочки-с 13.01.2021 г. по 02.12.2021 г.-323 дня: 294 760 х 1% х 323 = 952 074 руб. 80 коп.

Невыплаченное страховое возмещение - 178860 руб., период просрочки - с 03.12.2021 по 20.12.2022 - 382 дня, расчет: 178 860 х 1% х 382 = 683 245 руб. 20 коп.

Невыплаченное страховое возмещение - 128560 руб., период просрочки - с 21.12.2022 по 16.03.2023 - 85 дней, расчет: 128 560 х 1% х 85 = 109276 руб.

Итого общий размер неустойки 952074,80 + 683245,20+109276 = 1 755 596 руб.

На основании п. 6 ст. 16-1 ФЗ «Об ОСАГО» общий размер неустойки и финансовой санкции не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленного ФЗ «Об ОСАГО», который на основании ст. 7 ФЗ «Об ОСАГО» в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, составляет 400 000 руб.

Исходя из изложенного Чеснокова М.Г. просила взыскать в свою пользу с АО «Совкомбанк Страхование» неустойку в сумме 400 000 руб., судебные расходы по оплате услуг по досудебному разрешению спора в сумме 5 000 руб. и расходы по оплате услуг представителя в сумме 15 000 руб.

Определением суда от 28 августа 2023 г. к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора привлечены Акционерное общество «Юнити Страхование», М.И.Г.

Определением суда от 12 сентября 2023 г. указанные гражданские дела объединены в одно производство.

Решением Кумертауского межрайонного суда Республики Башкортостан от 26 сентября 2023 г. отказано полностью в удовлетворении заявления Акционерного общества «Совкомбанк Страхование» об изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования №... от 31 июля 2023 г. о взыскании неустойки в пользу Чесноковой М.Г..

Исковые требования Чесноковой М.Г. удовлетворены частично. С Акционерного общества «Совкомбанк Страхование» в пользу Чесноковой М.Г. взыскана неустойку за период с 13 января 2021 г. по 15 марта 2023 г. в размере 211 016 руб. 80 коп., в возмещение судебных расходов 15000 руб. В удовлетворении требования о взыскании неустойки и судебных расходов в большем размере - отказано. С Акционерного общества «Совкомбанк Страхование» в доход бюджета взыскана государственная пошлина 5 310 руб. 16 коп.

В апелляционной жалобе АО «Совкомбанк Страхование» просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, снизив размер неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ с учетом требований разумности и справедливости до 10 000 руб., поскольку взысканный размер неустойки в разы превышающей средний размер страховой премии, размера страхового возмещения по делу является явно несоразмерным допущенному в конкретном деле нарушению, влечет несоразмерные негативные финансовые последствия для страховщика.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. В соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела была размещена на сайте Верховного Суда Республики Башкортостан.

Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), рассмотрела дело без участия неявившихся лиц.

Проверив оспариваемое судебное постановление в соответствии с ч. 1                    ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, изучив и обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 7 Федерального закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, составляет не более 400 тысяч рублей.

Согласно ст. 12 п.п. 10, 13, 14, 18 Федерального закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при причинении вреда имуществу в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховое возмещение или прямое возмещение убытков, в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления о страховом возмещении и прилагаемых к нему в соответствии с правилами обязательного страхования документов обязан представить поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, проводимой в порядке, установленном статьей 12.1 настоящего Федерального закона, иное имущество для осмотра и (или) независимой экспертизы (оценки), проводимой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.

Если после проведенного страховщиком осмотра поврежденного имущества или его остатков страховщик и потерпевший не достигли согласия о размере страхового возмещения, страховщик обязан организовать независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку), а потерпевший - представить поврежденное имущество или его остатки для проведения независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки).

Если страховщик не осмотрел поврежденное имущество или его остатки и (или) не организовал независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку) поврежденного имущества или его остатков в установленный пунктом 11 настоящей статьи срок, потерпевший вправе обратиться самостоятельно за технической экспертизой или экспертизой (оценкой). В таком случае результаты самостоятельно организованной потерпевшим независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) принимаются страховщиком для определения размера страхового возмещения.

Согласно ст. 12 п. 21 Федерального закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещенииубытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При возмещении вреда на основании пунктов 15.1 – 15.3 настоящей статьи в случае нарушения установленного абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с настоящим Федеральным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от надлежащего размера страхового возмещения по конкретному страховому случаю за вычетом страхового возмещения, произведенного страховщиком в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Неустойка за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства исчисляется, по общему правилу, с 31-го рабочего дня после представления потерпевшим транспортного средства на станцию технического обслуживания или передачи его страховщику для организации транспортировки к месту восстановительного ремонта.

На сумму несвоевременно выплаченного страхового возмещения не подлежат начислению проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ (пункт 4 статьи 395 ГК РФ, пункт 7 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).

В силу п. 6 ст. 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Судом первой инстанции установлено и подтверждено материалами дела, что в результате дорожно-транспортного происшествия, (далее - ДТП) произошедшего 14.12.2020 вследствие действий М.И.Г. управлявшего транспортным средством ..., государственный регистрационный номер №..., был причинен вред принадлежащему Ч.В.В. транспортному средству ..., государственный регистрационный номер №... (далее - Транспортное средство).

Гражданская ответственность Мусина И.Г. на момент ДТП была застрахована в АО «ЮНИТИ СТРАХОВАНИЕ» но договору ОСАГО серии XXX №...

Гражданская ответственность Ч.В.В.. на момент ДТП была застрахована в АО «Совкомбанк Страхование» по договору ОСАГО серии XXX № №... (далее - Договор ОСАГО).

Документы о ДТП были оформлены его участниками без уполномоченных на то сотрудников полиции, путем заполнения извещения о ДТП (европротокол), фиксации и передачи соответствующих данных в автоматизированную информационную систему ОСАГО, созданную в соответствии со статьей 30 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ), в порядке, предусмотренном пунктом 6 статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ (номер заявки 25215).

16.12.2020 Ч.В.В.. обратился в АО «Совкомбанк Страхование» с заявлением о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П (далее - Правила ОСАГО).

16.12.2020 АО «Совкомбанк Страхование» проведен осмотр Транспортного средства, о чем составлен акт осмотра.

25.12.2020 АО «Совкомбанк Страхование» письмом уведомила Ч.В.В. об отказе в выплате страхового возмещения.

20.12.2020 Чесноков В.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти от дата серии №....

Согласно справке нотариуса от 25.06.2021 Чеснокова М.Г. является единственным наследником, принявшим наследство, после смерти Ч.В.В.

23.08.2021 в АО «Совкомбанк Страхование» от Чесноковой М.Г. поступило заявление (претензия) о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО, расходов на проведение независимой экспертизы, нотариальных расходов. В обоснование заявленных требований Чесноковой М.Г. предоставлено экспертное заключение Я.Э.В. от 6.07.2021, согласно которому стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составляет 354 400 руб., с учетом износа составляет 202 500 руб.

23.08.2021 АО «Совкомбанк Страхование» письмом уведомила Чеснокову М.Г. об отсутствии правовых оснований для признания заявленного случая страховым и выплаты страхового возмещения.

29.09.2021 Чеснокова М.Г. обратилась к финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании с АО «Совкомбанк Страхование» страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 354 400 руб., расходов на проведение независимой экспертизы в размере 7 000 руб., нотариальных расходов в размере 270 руб.

Решением Финансового уполномоченного от 9.11.2021 № №... (далее - Решение от 9.11.2021) требования Чесноковой М.Г. к АО «Совкомбанк Страхование» удовлетворены частично, взыскано страховое возмещение в размере 115 900 руб., нотариальные расходы в размере 270 руб. В удовлетворении требования о взыскании расходов на проведение независимой экспертизы отказано.

2.12.2022 АО «Совкомбанк Страхование» исполнило Решение от 9.11.2021, что подтверждается платежным поручением № 77391.

09.11.2021 Чеснокова М.Г. обратилась в суд с иском к АО «Совкомбанк Страхование».

Решением Кумертауского межрайонного суда Республики Башкортостан от 1.06.2022 по гражданскому делу №... (далее - Решение суда) с АО «Совкомбанк Страхование» в пользу Чесноковой М.Г. взыскано страховое возмещение в размере 178 860 руб., расходы но оплате услуг эксперта 7 000 руб., компенсация морального вреда в размере 1 000 руб., штраф в размере 50 000 руб., расходы по оплате судебной экспертизы в размере 35 350 руб., расходы по оплате досудебной претензии в размере 5 000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб., всего 292 210 руб.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 23.08.2022 по гражданскому делу №... (далее - апелляционное определение от 23.08.2022) решение суда отменено в части взыскания страхового возмещения, штрафа, в отмененной части принято новое решение, которым с АО «Совкомбанк Страхование» в пользу Чесноковой М.Г. взыскано страховое возмещение в размере 50 300 руб., штраф в размере 25 150 руб.

14.12.2022 Финансовая организация исполнила Решение суда и Апелляционное определение от 23.08.2022, что подтверждается инкассовым поручением № №... на сумму 138 800 руб.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Шестого кассационного суда от 11.01.2023 по гражданскому делу № №... Апелляционное определение от 23.08.2022 отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 16.03.2023 по гражданскому делу №... (далее - Апелляционное определение от 16.03.2023) решение суда отменено в части взыскания штрафа, расходов по оплате услуг эксперта, общей суммы взыскания, в отмененной части принято новое решение, которым с АО «Совкомбанк Страхование» в пользу Чесноковой М.Г. взыскан штраф в размере 89 430 руб., в удовлетворении требования о взыскании расходов по оплате услуг эксперта отказано.

30 мая 2023 г. Чеснокова М.Г. обратилась в АО «Совкомбанк Страхование» с претензией о выплате неустойки.

5 июня 2023 г. письмом ответчик отказал истцу в выплате неустойки.

13 июля 2023 г. истец в соответствии со ст.ст. 15-17 ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" обратилась с заявлением к уполномоченному по правам потребителя финансовых услуг о вынесении решения о взыскании с АО «Совкомбанк Страхование» суммы неустойки в размере 400 000 руб.

Решением №... от 31 июля 2023 г. финансовый уполномоченный взыскал неустойку за период, начиная с 16.03.2023 по дату фактической выплаты страхового возмещения 128 560 руб., исходя из ставки 1% за каждый день просрочки, начисляя на сумму 128 560 руб., указав, что страховое возмещение в сумме 115 900 руб., взысканное решением финансового уполномоченного от 9.11.2021 года было выплачено в установленный законом срок, следовательно, на него не подлежит начислению неустойка, страховое возмещение в сумме 50 300 руб. было выплачено до вступления решения Кумертауского межрайонного суда РБ от 1.06.2022 в законную силу - 16 марта 2023 г., а обязанность финансовой организации по выплате страхового возмещения возникла с момента вступления решения суда в законную силу - 16.03.2023, так как ранее финансовый уполномоченный якобы обоснованно своим решением от 9.11.2021 определил размер страхового возмещения подлежащего взысканию не более 115 900 руб.

9.08.2023 АО «Совкомбанк Страхование» выплатила истцу страховое возмещение в размере 128 560 руб.

Указанные обстоятельства не оспаривались сторонами и подтверждаются представленными в суд материалами дела финуполномоченного и материалами выплатного дела, а также материалами гражданского дела №2-332/2022.

Кроме того судом установлено, что Ч.В.В.., правопреемником которого является истец Чеснокова М.Г. обратился к ответчику с требованием о выплате страхового возмещения 16 декабря 2020 г., ответчик обязан был произвести страховую выплату в срок по 12 января 2021 г., однако неправомерно отказал в выплате страхового возмещения 25 декабря 2020 г., чем нарушил права истца.

Суд первой инстанции отклонив, то обстоятельство, что ответчик выплачивал страховое возмещение 2 декабря 2021 г. в размере 115 900 руб., 14 декабря 2022 г. в размере 50 300 руб., 9 августа 2023 г. в размере 128 500 руб. пришел к выводу, об отсутствии оснований для освобождения от выплаты неустойки.

При разрешении исковых требований Чесноковой М.Г. суд исходя из положений п. 86, п.87 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 8.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", п. 81 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" вопреки доводам ответчика, не найдя в действиях истца злоупотребления правом, а также не установив наличие непреодолимой силы, или виновных действий со стороны истца Чесноковой М.Г. пришел к выводу о начислении неустойки, исходя из размера неустойки - 1 % в день от размера невыплаченного страхового возмещения: период просрочки с 13.01.2021 по 02.12.2021 (323 дня), размер подлежащего выплате страхового возмещения 294 760 руб., размере неустойки составляет: 294760 х 1% х 323 = 952074, 80 руб.; период просрочки с 03.12.2021 по 14.12.2022 (374 дня), невыплаченное страховое возмещение - 178860 руб., размер неустойки 178 860 х 1% х 374 = 668936,4 руб., период просрочки - с 15.12.2022 по 15.03.2023 (92 дня), невыплаченное страховое возмещение - 128560 руб., размер неустойки: 128 560 х 1% х 92 = 118275,20 руб.

Итого общий размер подлежащий начислению неустойки за период с 13 января 2021 г. по 15 марта 2023 г. составляет: 952074,80 + 668936,40 +118275,20 = 1739286,4 руб.

Решением Финансового уполномоченного от 31 июля 2023 года взыскана неустойка в размере 1 % в день от суммы страхового возмещения 128560 руб., начиная с 16 марта 2023 г. до дня фактической уплаты указанной суммы.

9 августа 2023 г. ответчик выплатил истцу страховое возмещение в сумме 128560 руб. Таким образом, размер неустойки, подлежащей взысканию на основании решения финансового уполномоченного, составляет 188 983,20 руб. (128560 руб. х 1% х147 дней).

Решение финансового уполномоченного судом первой инстанции оставлено без изменения и подлежащим самостоятельному исполнению.

Разрешая вопрос по существу, суд первой инстанции, учитывая обстоятельства дела с учетом максимального размера неустойки, составляющего 400 000 руб., верно определил размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца за период с 13 января 2021 г. по 15 марта 2023 г., который составляет 211 016,8 руб. (400 000 – 188 983,2).

Также в соответствии со ст.ст. 98, 100 ГПК РФ суд обоснованно пришел к выводу, что с ответчика в пользу истца с учетом требований разумности, объёма выполненной работы на обязательной досудебной стадии урегулирована спора, а также объемы работы представителя истца в суде, суд первой инстанции взыскал с АО «Совкомбанк Страхование» в пользу Чесноковой М.Г. судебные расходы за досудебную стадию в размере 3 000 руб., на представительство в суде в размере 12 000 руб., а всего 15 000 руб.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с АО «Совкомбанк Страхование» в доход бюджета городского округа город Кумертау взыскана госпошлина в сумме 5 310,16 руб., исходя удовлетворённых судом имущественных требований в размере 211 016,8 руб.

Доводы апелляционной жалобы АО «Совкомбанк Страхование» о несоразмерности взысканной неустойки, в разы превышающей средний размер страховой премии, суд апелляционной инстанции считает необоснованным и подлежащим отклонению по следующим обстоятельствам.

Принимая решение об удовлетворении требований потребителя, финансовый уполномоченный исходил из того, что страховщиком нарушен срок осуществления страхового возмещения, поэтому, согласно п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в связи с чем с него подлежит взысканию неустойка.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении заявления                                страховщика, суд первой инстанции исходил из того, что размер неустойки, произведенный финансовым уполномоченным, не является чрезмерной, оснований для ее снижения отсутствуют.

Судебная коллегия, проверяя законность решения суда первой инстанции по доводам апелляционной жалобы страховой компании о чрезмерности взысканной финансовым уполномоченным неустойки, соглашается с указанным выводом суда.

В силу п. 5 ст. 16.1 Закона об ОСАГО страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

В соответствии с п. 85 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» применение ст. 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки, финансовой санкции и штрафа последствиям нарушения страховщиком своего обязательства, необходимо учитывать, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды потерпевшего возлагается на страховщика.

Согласно п. 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст.56 ГПК РФ, ч. 1 ст. 65 АПК РФ).

Как следует из материалов дела, страховщик, заявляя ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ, указывает на несоразмерность суммы неустойки нарушенному обязательству, в целом на формальное применение указанной нормы, мотивов для снижения неустойки не приведено.

Между тем, поскольку установлено, что страховая компания произвела выплату страхового возмещения с нарушением срока, установленного Законом об ОСАГО, Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», каких-либо иных доказательств несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательств не представила, учитывая период просрочки и фактические обстоятельства дела, судебная коллегия полагает, что вывод суда об отсутствии оснований для применения к неустойки положений ст. 333 ГК РФ является правомерным и обоснованным.

Иные доводы жалобы не содержат в себе обстоятельств, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела, имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли бы на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда.

При рассмотрении спора суд первой инстанции правильно определил и истолковал подлежащие применению нормы материального права, установил имеющие значение для дела обстоятельства,    дал    надлежащую оценку

представленным по делу доказательствам, при этом не допустил нарушений норм процессуального права. Выводы суда, с учетом установленных по делу фактических обстоятельств, являются верными.

В свою очередь, доводы апелляционной жалобы не содержат обстоятельств, которые не были бы проверены и не учтены судом при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали доводы суда, поскольку по существу выражают лишь несогласие с принятым решением, направлены на переоценку исследованных судом доказательств, в связи с чем, не могут повлечь отмену или изменения решения суда.

Нарушений, повлекших вынесение незаконного или необоснованного решения, влекущих его отмену в порядке ст. 330 ГПК РФ, по доводам апелляционной жалобы не установлено.

Руководствуясь статьями 327-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Кумертауского межрайонного суда Республики Башкортостан от                     26 сентября 2023 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу                               Акционерного общества «Совкомбанк Страхование» - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 25 декабря 2023 г.

Справка: судья 1-й инстанции Чернин Д.Л.