Решение от 11.01.2022 по делу № 2-47/2022 (2-1697/2021;) от 16.09.2021

Дело № 2-47/2022

УИД 48RS0005-01-2020-002056-15

Заочное

Решение

Именем Российской Федерации

11 января 2022 года                                                                                г. Липецк

Липецкий районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи       Риффель В.В.,

при секретаре                                      Швецовой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Панфилову М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском Панфилову М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что 24.10.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Панфиловым М.А. в офертно-акцептной форме был заключен Кредитный договор №, по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 949 059,20 руб. на срок 60 месяцев, с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 16,99 % годовых, под залог транспортного средства – автомобиля марки HYUNDAI SOLARIS, VIN №, цвет белый, 2019 года выпуска. Факт предоставления кредита ответчику подтверждается выпиской по счету. Однако, принятые на себя обязательства по возврату денежных средств Панфилов М.А. надлежащим образом не исполняет. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 403 750 руб. Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.04.2020 и на 06.09.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 137 дней. По состоянию на 06.09.2021 задолженность по кредитному договору составила 856 870,05 руб., из которой: 755 283,39 руб. – просроченная ссуда; 51 350,12 руб. – просроченные проценты; 45 741,45 руб. – неустойка на остаток основного долга; 1803,91 руб. – просроченные проценты по просроченной ссуде; 2095,18 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 596 руб. – комиссия за ведение счета. В адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности, которое им было оставлено без ответа. В связи с чем, просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в общей сумме 856 870,05 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 768,70 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль HYUNDAI SOLARIS, VIN №, цвет белый, 2019 года выпуска, установив начальную продажную стоимость имущества с публичных торгов в размере 536 994,52 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении представитель истца по доверенности Труханович Е.В. просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Панфилов М.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, возражений на иск не представил.

Третье лицо Лавирко Ю.В., его представитель Никитюк Е.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Учитывая согласие истца на рассмотрение дела в заочном порядке, в силу ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд заявленные исковые требования находит обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные гл. 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что 24.10.2019 между ПАО «Совкомбанк» (Банк) и Панфиловым М.А. (Заемщик) в офертно-акцептной форме был заключен Договор потребительского кредита №, согласно пунктам 1, 2, 4 которого, сумма кредита составила – 949 059,20 руб., срок кредита – 60 месяцев, процентная ставка по кредиту – 16,99 % годовых.

В силу положений Договора о потребительском кредите № от 24.10.2019, Банк открыл клиенту банковский счет № и предоставил сумму кредита путем зачисления ее на открытый банковский счет, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита исполнение обязательств Заемщиком осуществляется путем внесения наличных денежных средств на банковский счет через кассу или устройство самообслуживания Банка, согласно графику платежей. Размер ежемесячного платежа составляет 23 582,44 руб. Срок платежа по 24 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 24.10.2024 в сумме 23 581,91 руб. С графиком платежей ответчик был ознакомлен под роспись.

Пунктом 10 Условий договора потребительского кредита оговорено, что обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является залог транспортного средства – автомобиля марки HYUNDAI SOLARIS, VIN №, цвет белый, 2019 года выпуска

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении Заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и (или) уплате начисленных процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Судом установлено и сторонами не оспаривалось, что истец свои обязательства по Договору потребительского кредита № от 24.10.2019 в части предоставления соответствующей суммы денежных средств выполнил, а ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита, в связи с чем, у него образовалась задолженность.

В связи с чем, истцом 14.07.2021 в адрес ответчика была направлена претензия № о досрочном возврате образовавшейся задолженности по кредитному договору, однако данная претензия оставлена ответчиком без ответа.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность Панфилова М.А. по кредитному договору № от 24.10.2019 по состоянию на 06.09.2021 составляет 856 870,05 руб., из которой: 755 283,39 руб. – просроченная ссуда; 51 350,12 руб. – просроченные проценты; 45 741,45 руб. – неустойка на остаток основного долга; 1803,91 руб. – просроченные проценты по просроченной ссуде; 2095,18 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 596 руб. – комиссия за ведение счета.

Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, который не оспорен и ответчиком, и полагает необходимым взыскать указанные в нем суммы в пользу ПАО «Совкомбанк» с ответчика Панфилова М.А.

    В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

По условиям кредитного договора № от 24.10.2019 обязательства по возврату денежных средств были обеспечены залоговым имуществом – транспортным средством автомобилем марки HYUNDAI SOLARIS, VIN №, цвет белый, 2019 года выпуска, ПТС <адрес> (п. 10 договора).

Пунктом 8.14.9 Общих условий предоставления договора потребительского кредита под залог транспортного средства установлено, что начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с залоговой стоимостью, которая в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского до момента его реализации следующим образом: за первый месяц- на 7% от залоговой стоимости предмета залога; за второй месяц- на 5%, за каждый последующий месяц- на 2%.

Поскольку судом установлено нарушение заемщиком условий кредитного договора, в связи с чем, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются подлежащими удовлетворению.

При определении продажной цены заложенного имущества, суд учитывает, что залоговую стоимость автомобиля стороны определили при заключении кредитного договора, равно как и определили расчет размера его начальной продажной цены. Однако, п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования предусматривает снижение залоговой стоимости в зависимости от момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации.

Таким образом, суд устанавливает размер начальной продажной цены заложенного имущества в размере 536 994,52 руб. с применением залогового дисконта в размере 42,2%, согласованного сторонами.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Судом установлено, что при подаче в суд искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 17 768,70 руб., в связи с чем, данная сумма подлежит взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» с ответчика в возмещение судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 24.10.2019 ░ ░░░░░ 856 870,05 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 17 768,70 ░░░., ░ ░░░░░ 874 638,75 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ HYUNDAI SOLARIS, VIN №, ░░░░ ░░░░░, 2019 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 536 994,52 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                                     ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░: 14.01.2022.