Решение по делу № 2-440/2023 от 11.01.2023

№2-440/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 марта 2023 года с. Старосубхангулово

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Мустафина З.З.,

при секретаре Рысбаевой Г.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-440/2023 по исковому заявлению ООО «Феникс» к Гадельшину Руслану Рафаиловичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

представитель ООО «Феникс» обратился в суд с исковым заявлением к Гадельшину Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ... между Гадельшиным Р.Р. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор №№... с лимитом задолженности 120000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным. Составными частями заключенного договора являются: заявление - анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11,1 Общих условий был выставлен заключительный счет. Заключительный счет был направлен ответчику ..., подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является фактом порядка досудебного урегулирования. ... банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ... и актом приема-передачи прав требований от ... к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет: 173949,96 рублей, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от ... и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Общими условиями, являющихся неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс». В настоящее время права требования по договору принадлежат ООО «Феникс», задолженность ответчика перед истцом составляет 173949,96 рублей. Просит взыскать с ответчика Гадельшина Р.Р. в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ... по ... включительно в размере 173949,96 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4679,00 рублей.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Гадельшин Р.Р. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Просил дело рассмотреть без его участия, в удовлетворении иска отказать, поскольку считает, что в материалах дела не имеется доказательств уступки банком своих прав кредитора. Кроме того считает, что истцом пропущен срок исковой давности.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Причина неявки неизвестна.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Суд, принимая во внимание отсутствие оснований для отложения судебного заседания, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассмотрела дело без участия указанных лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

По смыслу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что ... между Гадельшиным Р.Р. и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор №№... с лимитом задолженности 120000 рублей.

Согласно п. 2.3, 2.5, 2.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению и вправе отказать в выпуске и/или активации карты без объяснения причин. Банк принимает решение о предоставлении лимита задолженности по кредитной карте клиенту на основе информации, предоставленной банком клиенту.

Согласно Тарифного плана ТП 1.0, базовая процентная ставка 12,9% годовых, плата за обслуживание: основной карты – 590 рублей, дополнительной карты – 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 390 рублей, минимальный платеж 6% от задолженности мин. 600 рублей.

Из п. 5.6. Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указные в счёте – выписке.

В соответствии с п. 7.1 Общих условий клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг.

Банк в любой момент может изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента (п. 6.1 Общих условий).

В соответствии с договором, действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента – предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления – анкеты. Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты.

Подпись ответчика в заявлении – анкете доказывает, что ответчик был ознакомлен со всеми существенными условиями договора, тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор, заключенный между Гадельшиным Р.Р. и АО «Тинькофф Банк» считается смешанным и содержит условия о выдаче кредитов, возмездного оказания услуг.

При рассмотрении данного дела судом установлено, что ответчик совершал действия, направленные на получение кредита от истца, собственноручно подписывал необходимые для этого документы, обращался к истцу с заявлением о заключении договора на условиях, изложенных в Общих условиях предоставления кредита, предоставляемых истцом, в том числе по оплате комиссии и штрафов, получил от Банка денежные средства, производил внесение платежей в счет возврата полученных денежных средств.

Согласно представленных документов, в том числе банковской выписке, прослеживаются операции совершаемые ответчиком, а именно их дата и тип, а также суммы.

Таким образом, банк свои обязательства перед Гадельшиным Р.Р. выполнил, ответчик воспользовался представленным истцом кредитным лимитом, однако от ответчика денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту своевременно не поступали, в связи с чем, образовалась задолженность. В соответствии с представленной выпиской по номеру договора №... за период с ... по ..., начиная с ... нарушались сроки внесения минимального платежа, последний платеж в счет погашения задолженности поступил от заемщика ..., после чего выплаты по кредиту последним не осуществлялись.

В связи с образовавшейся задолженностью, Банком выставлен заключительный счет, согласно которого сумма кредитной задолженности по состоянию на ... составила 173949,96 рублей.

Таким образом из материалов дела следует и сторонами не оспаривается, что между АО "Тинькофф Банк" (ранее ЗАО Банк "Тинькофф Кредитные Системы") и Гадельшиным Р.Р. в офертно-акцептной форме заключен договор, в соответствии с условиями которого банк выпустил на имя ответчика банковскую карту и установил лимит кредитования.

Гадельшин Р.Р. получил банковскую карту и воспользовался денежными средствами, что не оспаривает.

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

При этом согласно пункту 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Согласно п. 1 ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В силу ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

В соответствии с ч. 7 ст. 67 ГПК РФ суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

Предъявляя настоящий иск, ООО "Феникс" в качество обоснования своих требований представило суду копии генерального соглашения №... в отношении уступки прав (требований) от ... и дополнительному соглашению к нему от ..., заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс», банк, руководствуясь условиями генерального соглашения №... (во исполнение положений пункта 2.1 генерального соглашения №... уступает и продает, а компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров.

Также из копии акта приема-передачи прав требования к договору уступки прав (цессии) ДС №... от ... к ГС №... от ... следует, что общая сумма уступаемых прав по кредитному договору №№..., заключенному со Гадельшиным Р.Р. составляет 173949,96 рублей.

ООО «Феникс» направил в адрес ответчика уведомление об уступке прав требования и требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате.

Согласно п.13.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

Таким образом, положения об уступке права требования по кредитному договору были согласованы сторонами при его заключении.

Однако подлинники документов, подтверждающие переход права к истцу, в суд представлены не были.

Возражая против удовлетворения требований истца, Гадельшин Р.Р. указал на недействительность уступки права требования, поставив под сомнение сам факт заключения договора цессии.

В связи с ходатайством ответчика и в целях проверки доводов его возражений истцу предложено представить суду подлинники или надлежащим образом (нотариально) заверенную копию договора уступки прав, на основании которого обществом приобретены права кредитора по сделке, заключенной с Гадельшиным Р.Р., а также для проверки достоверности и тождественности подлинникам копий документов.

Вышеуказанный запрос получен обществом, однако последнее какие-либо документы не представило, своего представителя в суд не направил, был дан лишь ответ, согласно которого в связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту - Банк) в соответствии с п. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор, выставив и направив в адрес Ответчика заключительный счет. Почтовый идентификатор №... Так, согласно Постановлению Пленума ВС РФ №... от ... Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (статья 10 ГК РФ). ЗАО «Розан Файнэнс» является партнером Банка и оказывает почтовые услуги, курьерские услуги, выпуск и доставку счетов. Также, исходя из действующего законодательства и обычаев делового оборота, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются. У Банка нет оснований не доверять ЗАО «Розан Файнэнс», что оно осуществило отправку, а «Почта России» вручила Ответчику Заключительный счет.

Между тем в соответствии с ч. 2 ст. 56 ГПК РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В силу ч. 1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Учитывая, что для удовлетворения требований истца ему было необходимо доказать факт перехода к нему прав кредитора, суд предложил ООО "Феникс" представить надлежащие доказательства, подтверждающие такой факт, а в случае если представление доказательств является затруднительным, оказать содействие.

Также суд дважды направлял первоначальному кредитору (АО "Тинькофф Банк") судебный запрос с требованием представления договора цессии в отношении сделки, заключенной с ответчиком, однако такое лицо не представило подлинник или надлежащим образом заверенную копию договора и не сообщило никаких сведений относительно уступки своих прав.

При таком положении, суд, учитывая, что в соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ юридические лица осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, а также провозглашенный ст. 12 ГПК РФ принцип осуществления правосудие по гражданским делам на основе состязательности и равноправия сторон, полагает, что поскольку истцом не представлен подлинник договора уступки прав, факт перехода к ООО "Феникс" прав кредитора по договору, заключенному с Гадельшиным Р.Р., не может быть признаны доказанным.

Исходя из вышеизложенного, требования о взыскании в пользу общества, не являющегося кредитором ответчика, задолженности, не может быть признанно законным, в связи с чем суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Гадельшину Руслану Рафаиловичу о взыскании задолженности по кредитному договору №№... от ... и расходов по оплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий судья: З.З. Мустафина