Решение по делу № 2-2806/2020 от 22.07.2020

         55RS0003-01-2020-001384-06

Дело № 2-2806/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 августа 2020 года г. Омск

Ленинский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Свотиной О.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником суди Морозовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Еременко Ольге Владимировне, Маяковой Ирине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Еременко О.В., Маяковой И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и Еременко О.В. заключили договор кредитования №. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по указанному договору является оформленное поручительство № от ДД.ММ.ГГГГ. Во исполнение договора банк осуществил перечисление денежных средств на текущий кредитный счет №. В соответствии с условиями договора сумма кредита составила 3 010 000 рублей, проценты 16,5 % годовых. Сумма кредита подлежала возврату до ДД.ММ.ГГГГ путем внесения ежемесячных платежей в размере 107 000 рублей.

Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 2 033 457,86 рублей, а именно: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом 2 519,45 рублей, неустойка за просрочку погашения основного долга 7 209,01 рублей, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом 15 112, 29 рублей, задолженность по просроченной сумме основного долга 2 008 617, 11 рублей. Просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу банка указанную сумму и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18 592 рубля.

В ходе судебного разбирательства истец в порядке ст. 39 ГПК РФ исковые требования уточнил по основаниям, изложенным в иске, ссылаясь на то, что в период рассмотрения дела ответчиками вносились периодические платежи в счет погашения задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу банка задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 913 457 руб., из которых: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 2 519,45 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга – 7 209,01 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 15 112,29 руб., задолженность по просроченной сумме основного долга – 1 888 617,11 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик Еременко О.В. в судебном заседании требования не признала, при этом, не оспаривала наличие задолженности перед банком по вышеуказанному кредитному договору, просила снизить размер взыскиваемой неустойки.

Ответчик Маякова И.Н. в судебное заседание не явилась, о месте и времени извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, возражений на иск не представила.

Выслушав ответчика Еременко О.В., исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-I-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и Еременко О.В. заключили договор кредитования №. Договор заключен в письменной форме путем составления единого документа, подписанного сторонами. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по указанному договору является поручительство Маяковой И.Н., оформленное договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Во исполнение договора кредитования банк осуществил перечисление денежных средств на текущий кредитный счет №.

В соответствии с условиями договора кредитования№ от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита составила 3 010 000 рублей, проценты 16,5 % годовых. Сумма кредита подлежала возврату до ДД.ММ.ГГГГ путем внесения ежемесячных платежей в размере 107 000 рублей.

Согласно выписке по счету № Еременко О.В. воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования (л.д. 34-38).На основании п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита, погашение задолженности по договору кредита заемщик обязан осуществлять путем ежемесячного внесения платежа, согласно графика платежей в сумме 107 000 рублей ежемесячно.

В соответствии с п. 7.3 Общих условий в случае нарушения срока погашения основного долга и уплаты процентов по кредиту, если продолжительность нарушения сроков уплаты платежей по договору составляет более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе досрочно истребовать задолженность по договору выдачи кредита и в одностороннем порядке расторгнуть договор кредита.

Обязательство по предоставлению банком кредита выполнено полностью и своевременно, тогда как ответчиком обязательства по договору в части возврата полученного кредита надлежащим образом не исполнялись. Ответчик неоднократно не вносил ежемесячные платежи по кредиту в должном объеме и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Согласно выписке по счету и расчету задолженности по кредиту, первая просрочка суммы основного долга допущена в октябре 2018 года, далее допущена просрочка суммы основного долга в марте 2019 года, в мае 2019 года, в сумме 70 270,77 рублей, в июне 2019 года на сумму 61 464,64 рубля и на сумму 41 464,64 рубля, в июле 2019 года на сумму 75 603,30 рублей, и на сумму 35 986, 90 рублей, в августе 2019 года просроченная сумма погашения основного долга составила 73 591,47 рублей, ДД.ММ.ГГГГ 78 605,73 рубля, ДД.ММ.ГГГГ 78 692 рубля, ДД.ММ.ГГГГ просроченная сумма основного долга составила 77 943,84 рубля, процентов 28 913,70 рублей, ДД.ММ.ГГГГ просроченная сумма основного долга составила 159 533,51 рубль, проценты за пользование кредитом 54 224,03 рубля, ДД.ММ.ГГГГ просроченная сумма основного долга составила 240 745,25 рублей, проценты 80 112,29 рублей.

Таким образом, у истца имелись основания для заявления требования о досрочном взыскании основного долга и процентов по кредиту.

Согласно расчету, представленному истцом с учетом уточнения, размер задолженности заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 1 913 457 рублей, из которых: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 2 519,45 рублей, неустойка за просрочку погашения основного долга – 7 209,01 рублей, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 15 112,29 рублей, задолженность по просроченной сумме основного долга – 1 888 617,11 рублей.

Согласно ст. 361 ГК РФ поручитель обязывается отвечать перед кредитором за исполнение последним его обязательства полностью или в части, солидарно, в том же объеме, что и должник, включая уплату основного долга, процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга.

Согласно договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ п. 1.2 если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит свои обязательства перед кредитором по договору кредита, Поручитель обязуется исполнить по первому требованию Кредитора обязательства заемщика по договору кредита в полном объеме, включая обязательства про погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки, убытки, причиненные кредитору неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В ходе судебного разбирательства ответчик Еременко О.В. не оспаривала наличие задолженности по кредитному договору в части просроченной задолженности по кредиту, просроченных процентов, указанных в представленном расчете истца.

При таких обстоятельствах, проверив расчет истца, суд находит его верным, в связи с чем полагает возможным взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом в размере 15 112,29 рублей, задолженность по просроченной сумме основного долга в размере 1 888 617,11 рублей.

Между тем, в ходе судебного разбирательства ответчиком Еременко О.В. заявлено о применении положений ст. 333 ГК РФ, поскольку считает размер взыскиваемой неустойки чрезмерно завышенным.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как следует из расчета истца, размер взыскиваемой неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом составляет 2 519,45 рублей, размер неустойки за просрочку погашения основного долга составляет 7 209,01 рублей.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (штраф) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 № 263-О).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу - на реализацию требования ст. 17 ч. 3 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

С учетом изложенного, суд полагает, что подлежащая уплате неустойка не соответствует последствиям нарушения обязательств и полагает возможным снизить неустойку за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом до 500 рублей, за просрочку погашения основного долга до 500 рублей

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца также подлежат взысканию с ответчиков понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 592 рубля.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Еременко Ольги Владимировны, Маяковой Ирины Николаевны в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 913 457 рублей (из которых: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 2 519,45 рублей, неустойка за просрочку погашения основного долга – 7 209,01 рублей, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 15 112,29 рублей, задолженность по просроченной сумме основного долга – 1 888 617,11 рублей), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 592 рубля, всего 1 932 049 (один миллион девятьсот тридцать две тысячи сорок девять) рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Ленинский районный суд города Омска.

    Судья     О.В. Свотина

Решение в окончательной форме изготовлено 25.08.2020 года.