Решение по делу № 33-10066/2019 от 25.07.2019

Судья Дьяченко И.В. № 33-10066/2019

НИЖЕГОРОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Нижний Новгород                     20 августа 2019 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе:

председательствующего судьи: Журавлевой Н.М.

судей: Батялова В.А., Шикина А.В.,

при секретаре: Казаковой Д.С.

с участием представителя истца по доверенности Однолеткова С.Н., ответчика Айдовой А.В., представителя ответчика Айдова Д.М. по доверенности Ивановой Н.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело

по апелляционной жалобе Айдовой А.В.

на решение Советского районного суда г. Н.Новгорода от 14 мая 2019 г. по иску Акционерного коммерческого банка «Фора-банк» к Айдову <данные изъяты>, Айдовой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Заслушав доклад судьи областного суда Шикина А.В., объяснения явившихся лиц, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Истец Акционерный коммерческий банк «Фора-банк» обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчики заключили договор о предоставлении ипотечного кредита №И-НН, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщикам кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 180 месяцев с даты выдачи кредита, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> процентов годовых.

Кредит предоставлялся для приобретения заемщикам в собственность объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес> состоящей из 3-х жилых комнат, имеющей общую площадь <данные изъяты> кв. метров, жилую площадь <данные изъяты> кв. метров, а также для производства неотделимых улучшений в Квартире.

Согласно п. 1.1. Кредитного договора, все действия, связанные с исполнением настоящего Договора, от имени Заемщика совершает уполномоченный на то на основании настоящего Договора ФИО1, именуемый в дальнейшем «Уполномоченный». В случае неисполнения или иного ненадлежащего исполнения (по любой причине) Уполномоченным обеспеченных ипотекой обязательств по настоящему Договору указанные обязательства исполняет ФИО2. Оформлена закладная.

В свою очередь, ответчики ДД.ММ.ГГГГ заключили договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств.

Обязательства банка по выдаче кредита были исполнены полностью, денежные средства были выданы наличными в полном объеме на основании банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается также выпиской по счету.

Пунктом 3.5. Кредитного договора закреплена обязанность заемщика по возврату полученного кредита и процентов, ежемесячно аннуитетным платежом в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки по 15 число каждого месяца включительно.

Порядок уплаты процентов за пользование кредитом установлен п.п. 3.1. кредитного договора, в соответствии с которым проценты за пользование кредитом начисляются Кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления Кредита, и по день возврата Кредита в полном размере включительно на выданную и невозвращенную сумму кредита (на начало операционного дня). Проценты начисляются из расчета фактического количества дней пользования Кредитом, по ставке, указанной в п. 1.1. Кредитного договора.

Временным периодом (интервалом), за который начисляются проценты за пользование Кредитом, является период равный одному месяцу, начиная с 16 числа каждого предыдущего месяца по 15 число текущего календарного месяца, (обе даты включительно) в пределах срока действия Кредитного договора. Первый Процентный период начинается со дня, следующего за днем выдачи Кредита, и заканчивается 15 числа месяца, следующего за днем выдачи кредита (п. 3.2. Кредитного договора).

За просрочку ежемесячных платежей по возврату кредита и процентов за пользование кредитом Заемщик обязан уплатить Кредитору пени в размере 0,1% процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.7.1. Кредитного договора).

В соответствии с п.4.4.1. кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов на Кредит, неустойки: б) в случае просрочки внесения ежемесячных платежей, если просрочка составила более 30 дней.

В связи с неисполнением обязательств ответчикам были переданы и направлены требования о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов, которые ответчики не исполнили.

До настоящего времени требования кредитора остались без удовлетворения, а обязательства без исполнения.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры, приобретенной заемщиками с использованием заемных средств по Кредитному договору.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп., из них: задолженность по основному долгу просроченная - <данные изъяты> руб.; проценты начисленные по срочной задолженности по основному долгу - <данные изъяты> руб.; проценты начисленные по просроченной задолженности по основному долгу - <данные изъяты>.; проценты просроченные начисленные по просроченной задолженности по основному долгу - <данные изъяты> руб.; проценты просроченные - <данные изъяты> руб.; пени начисленные на просроченную задолженность по основному долгу - <данные изъяты> руб.; пени начисленные на просроченную задолженность по процентам - <данные изъяты> руб.

Заемщики использовали денежные средства, полученные по Кредитному договору для приобретения в собственность объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: ФИО5 <адрес>, <адрес> <адрес>, состоящей из 3 трех жилых комнат, имеющей общую площадь <данные изъяты> кв. метров, жилую площадь <данные изъяты> кв. метров, заключив с продавцами - ФИО3 и ФИО4 договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.2. Договора купли-продажи «Покупатели приобретают квартиру с использованием кредитных средств, предоставленных ему Акционерным коммерческим банком «ФОРА-БАНК» (ЗАО).

ООО «Экспертный центр «Норматив» была проведена оценка заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: ФИО5 <адрес>, корпус 2, <адрес> кадастровый (или условный) №.

В соответствии с Отчетом об оценке № и закладной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> рублей.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец полагает, что в данном случае необходимо установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п.8.3. Кредитного договора споры и разногласия разрешаются сторонами путем переговоров. Если согласие не достигнуто, споры подлежат рассмотрению в суде, в соответствии с действующим законодательством.

На основании изложенного истец просил суд взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) задолженность: по договору о предоставлении ипотечного кредита №И-НН от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из которых: задолженность по основному долгу просроченная - <данные изъяты> руб.; проценты начисленные по срочной задолженности по основному долгу - <данные изъяты> руб.; проценты начисленные по просроченной задолженности по основному долгу - <данные изъяты> руб.; проценты просроченные начисленные по просроченной задолженности по основному долгу - <данные изъяты> руб.; проценты просроченные - <данные изъяты> руб.; пени начисленные на просроченную задолженность по основному долгу - <данные изъяты> руб.; пени начисленные на просроченную задолженность по процентам - <данные изъяты> руб. с начислением с ДД.ММ.ГГГГ: процентов за пользование кредитом в размере 13,4 процента годовых от невыплаченной суммы кредита и неустойки за просрочку уплаты процентов и суммы основного долга в размере 0,1 процента годовых от суммы задолженности по уплате процентов и основного долга за каждый день просрочки платежа по день исполнения решения суда.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, в том числе, 39 356,87 руб. за рассмотрение искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке и <данные изъяты> рублей за рассмотрение искового заявления неимущественного характера.

Обратить взыскание на заложенное Ответчиками имущество, находящееся в общей совместной собственности - квартиру, расположенную по адресу: ФИО5 <адрес>, <адрес>, <адрес> кадастровый (или условный) №. Установить начальную продажную цену заложенного имущества, на которое необходимо обратить взыскание - в размере <данные изъяты> рублей.

Установить способ реализации указанного заложенного имущества путем продажи на публичных торгах.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, возражения на иск в суд не направили.

Представитель третьего лица отдела опеки и попечительства ФИО11 (по доверенности) в судебном заседании в интересах несовершеннолетних детей возражала против обращения взыскания на квартиру.

Решением Советского районного суда г. Н.Новгорода от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: «Исковые требования Акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Фора-банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «Фора-банк» задолженность по договору о предоставлении ипотечного кредита №И-НН от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> копеек, из которых: задолженность по основному долгу срочная – <данные изъяты>, задолженность по основному долгу просроченная – <данные изъяты> копеек, проценты, начисленные по срочной задолженности по основному долгу – <данные изъяты> копеек, проценты, начисленные по просроченной задолженности по основному долгу – <данные изъяты> копейка, проценты просроченные начисленные по просроченной задолженности по основному долгу – <данные изъяты> копеек, проценты просроченные – <данные изъяты> копейки, пени, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу – <данные изъяты> копеек, пени, начисленные на просроченную задолженность по процентам <данные изъяты> копеек.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «Фора-банк» проценты за пользование кредитом в размере 13, 4 процента годовых от невыплаченной суммы кредита с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда, неустойку за просрочку уплаты процентов и суммы основного долга в размере 0,1 процента годовых от суммы задолженности по уплате процентов и основного долга за каждый день просрочки платежа с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «Фора-банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек.

В счет погашения задолженности по договору о предоставлении ипотечного кредита №И-НН от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на заложенное имущество, находящееся в общей совместной собственности ФИО1, ФИО2, - квартиру, расположенную по адресу: г.Н.Новгород, <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации - путем продажи с публичных торгов».

Не согласившись с указанным выше решением суда, ответчик ФИО2 обратилась в суд с апелляционной жалобой, в которой просит об отмене состоявшегося решения как незаконного и необоснованного, постановленного с нарушением норм материального и процессуального права.

В обоснование доводов апелляционной жалобы заявителем указано, что суд не известил заявителей жалобы надлежащим образом о месте и времени судебного заседания. Почтовое извещение по месту проживания ответчика не приходило. Кроме того, заявитель указывает, что ДД.ММ.ГГГГ она внесла на расчетный счет истца <данные изъяты> рублей, в счет погашения просроченной задолженности. Таким образом, на момент рассмотрения дела и вынесения решения ответчик полностью погасила просрочку платежей, график погашения ипотечного кредита был восстановлен. Данные сведения в суд представить ответчик не могла в связи с ненадлежащим извещением.

Также считает, что взыскание на заложенное имущество было обращено без учета затраченных на погашение задолженности средств материнского капитала, в связи с чем реализация квартиры может послужить основанием к выселению детей из единственного для них пригодного для проживания жилья.

В суде апелляционной инстанции ответчик ФИО2 доводы апелляционной жалобы поддержала, просила решение суда отменить, в иске отказать.

Представитель ответчика ФИО12 – ФИО13, согласилась доводами апелляционной жалобы заявителя. Пояснила суду, что свою жалобу ответчик ФИО1 на решение суда не подавал.

Представитель истца возражал против доводов апелляционной жалобы заявителя, пояснил, что с решением суда банк согласен. Суд отказал в установлении начальной продажной цены квартиры, с этим они не согласны, но жалобу не подавали.

Представитель третьего лица, <адрес> г. Н.Новгорода наделенная полномочиями по опеке, попечительству в отношении несовершеннолетних граждан, просила рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, направив в суд письменное заявление.

Другие лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания путем направления судебных извещений, кроме того, информация о деле размещена на официальном интернет-сайте Нижегородского областного суда - www.oblsudnn.ru.

При указанных обстоятельствах в соответствии со ст.ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией по гражданским делам Нижегородского областного суда в порядке, установленном главой 39 ГПК РФ, с учетом ч.1 ст. 327.1 ГПК РФ, по смыслу которой повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционных жалобы, представления и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав явившихся лиц участвующих в деле, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО Акционерный коммерческий банк «Фора-Банк» и ФИО1, ФИО2 заключили договор о предоставлении ипотечного кредита №И-НН, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 180 месяцев с даты выдачи кредита, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> процентов годовых.

Кредит предоставлялся для приобретения заемщиком в собственность объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: ФИО5 <адрес>, <адрес>, <адрес>, состоящей из 3-х жилых комнат, имеющей общую площадь <данные изъяты> кв. метров, жилую площадь <данные изъяты> кв. метров, а также для производства неотделимых улучшений в Квартире.

Согласно п. 1.1. Кредитного договора, все действия, связанные с исполнением настоящего Договора, от имени Заемщика совершает уполномоченный на то на основании настоящего Договора ФИО1, именуемый в дальнейшем «Уполномоченный». В случае неисполнения или иного ненадлежащего исполнения (по любой причине) Уполномоченным обеспеченных ипотекой обязательств по настоящему Договору указанные обязательства исполняет ФИО2.

Оформлена закладная.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ФИО2 заключили договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств.

Обязательства банка по выдаче кредита были исполнены полностью, денежные средства были выданы наличными в полном объеме на основании банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается также выпиской по счету.

Пунктом 3.5. Кредитного договора закреплена обязанность заемщика по возврату полученного кредита и процентов, ежемесячно аннуитетным платежом в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> по <данные изъяты> число каждого месяца включительно.

Порядок уплаты процентов за пользование кредитом установлен п.п. 3.1. кредитного договора, в соответствии с которым проценты за пользование кредитом начисляются Кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления Кредита, и по день возврата Кредита в полном размере включительно на выданную и невозвращенную сумму кредита (на начало операционного дня). Проценты начисляются из расчета фактического количества дней пользования Кредитом, по ставке, указанной в п. 1.1. Кредитного договора.

Временным периодом (интервалом), за который начисляются проценты за пользование Кредитом, является период равный одному месяцу, начиная с 16 числа каждого предыдущего месяца по 15 число текущего календарного месяца, (обе даты включительно) в пределах срока действия Кредитного договора. Первый Процентный период начинается со дня, следующего за днем выдачи Кредита, и заканчивается 15 числа месяца, следующего за днем выдачи кредита (п. 3.2. Кредитного договора).

За просрочку ежемесячных платежей по возврату кредита и процентов за пользование кредитом Заемщик обязан уплатить Кредитору пени в размере 0,1% процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.7.1. Кредитного договора).

В соответствии с п.4.4.1. кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов на Кредит, неустойки: б) в случае просрочки внесения ежемесячных платежей, если просрочка составила более 30 дней.

В связи с неисполнением обязательств ответчикам были переданы и направлены требования о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов, которые ответчики не исполнили.

До настоящего времени требования кредитора остались без удовлетворения, а обязательства без исполнения.

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщикам требование, в котором банк уведомил заемщиков о возникшей задолженности с требованием досрочного возврата всей суммы кредита вместе с неуплаченными процентами и другими причитающимися банку платежами по кредитному договору. Однако требование банка ответчиками до настоящего времени не исполнено.

Таким образом, судом установлено, что ответчики неправомерно не исполняют принятые на себя обязательства по кредитному договору, не производят выплату кредита и процентов по нему в соответствии с установленным графиком платежей ежемесячно.

Доказательств обратному суду не предоставлено.

У суда первой инстанции не имелось оснований не доверять финансовым документам и выписке с лицевого счета, представленным истцом в качестве доказательств доводов о наличии задолженности ответчиков по кредиту перед истцом и не исполнению ответчиками обязательств о возврате кредита в установленные договором сроки.

Таким образом, судом было установлено, что по вине заемщиков не исполняются до настоящего времени принятые обязательства по уплате основной суммы задолженности и процентов по кредитному договору. Следовательно, ответчики в силу ст.809, 810 ГК РФ должны нести ответственность перед истцом, связанную с выплатой задолженности по кредитному договору.

В соответствии с ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

Суд установил, что общая сумма задолженности по кредитному договору, предъявляемая к взысканию, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля 13 коп., из них: задолженность по основному долгу просроченная - <данные изъяты> руб.; проценты начисленные по срочной задолженности по основному долгу - <данные изъяты> руб.; проценты начисленные по просроченной задолженности по основному долгу - <данные изъяты> руб.; проценты просроченные начисленные по просроченной задолженности по основному долгу - 2 087,35 руб.; проценты просроченные - <данные изъяты> руб.; пени начисленные на просроченную задолженность по основному долгу - 8 564,59 руб.; пени начисленные на просроченную задолженность по процентам - <данные изъяты> руб.

Проверив расчет задолженности ответчиков, представленный банком, суд первой инстанции признал его арифметически верным.

Разрешая возникший спор, руководствуясь приведенными выше нормами права, суд первой инстанции пришел к верному выводу об удовлетворении заявленных истцом требований, в части взыскания с ответчиков в пользу истца указанных выше сумм задолженности, а также процентов за пользование кредитом в размере 13,4 процента годовых от невыплаченной суммы кредита с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда, неустойку за просрочку уплаты процентов и суммы основного долга в размере 0,1 процента годовых от суммы задолженности по уплате процентов и основного долга за каждый день просрочки платежа с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда.

Также истцом было заявлено требование к ответчикам об обращении взыскания на заложенное имущество.

Руководствуясь ст.ст. 329, 337, 348, 350 ГК РФ, признав существенными допущенные ответчиками нарушения условий кредитного договора, установив факт неисполнения обязательств по кредитному договору надлежащим образом, суд первой инстанции пришел к выводу об обращении взыскания на недвижимое имущество, заложенное по Договору от ДД.ММ.ГГГГ №И-НН: квартиру, расположенную по адресу: ФИО5 <адрес>, <адрес> <адрес>, состоящей из 3-х жилых комнат, имеющей общую площадь <данные изъяты> кв. метров, жилую площадь <данные изъяты> кв. метров, кадастровый (условный) №, с установлением способа реализации - путем продажи с публичных торгов.

При этом со ссылками на ч. 1 ст. 85, ч. 1 ст. 89 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», указав, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание путем публичных торгов, устанавливается судебным приставом-исполнителем, суд первой инстанции отказал в установлении начальной продажной цены заложенного имущества.

Судебная коллегия не может согласиться с данными выводами суда первой инстанции, считая их незаконными и необоснованными, в связи с чем в указанной части решение суда подлежит отмене на основании п.п. 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ, с вынесение нового решения об удовлетворении заявленных требований по установлению начальной продажной стоимости заложенного имущества.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процента░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░5 <░░░░░>, <░░░░░░ ░░░░░░>, <░░░░░> ░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░) №.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ № ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. – 20 % (<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.) = <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░2 ░ ░░░1 ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, <░░░░░> ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ (░.░.26).

░░░░░ ░░░░░░░ ░░░2 ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░2 ░ ░░░1

░░░░░░░░ ░░. 165.1 ░░ ░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░), ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

    ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329, 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░.░░░░░░░░░ ░░ 14 ░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, <░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░.░░░░░░░░░ ░░ 14 ░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: