Решение по делу № 2-786/2024 от 09.07.2024

№ 2-786/2024

УИД 25RS0015-01-2023-001099-53

Мотивированное решение изготовлено 21.10.2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Дальнегорск                                                       21 октября 2024 года

        Дальнегорский районный суд Приморского края в составе:

    председательствующего судьи Ерновской Н.В.,

    при секретаре судебного заседания Кривонос Я.А.,

    с участием ответчика Куртумуллаева Вазиза Усейновича, представителя ответчика Куртумуллаева Ильи Вазизовича Куртумуллаевой А.В.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу К., ответчикам Куртмуллаеву Сергею Вазизовичу, Куртмуллаеву Вазизу Усеиновичу, Куртмуллаеву Илье Вазизовичу, третье лицо УМИ администрации Дальнегорского городского округа, о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу, указав, что 13.04.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и К. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 135 635 руб. под № % годовых на срок до востребования. <дата> заемщик умерла.

Просит: взыскать с наследников в пользу Банка сумму задолженности в размере 186 750 руб. 37 коп. и госпошлину 4936 руб. 01 коп.

Определениями Дальнегорского районного суда Приморского края от 26.10.2023 и 09.08.2024 привлечены в качестве соответчиков наследники: Куртмуллаев Сергей Вазизович, Куртмуллаев Вазиз Усеинович, Куртмуллаев Илья Вазизович, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, на стороне ответчика - УМИ администрации Дальнегорского городского округа.

Заочным решением Дальнегорского районного суда Приморского края от 10.01.2024 исковые требования удовлетворены частично, с Куртмуллаева И.В., Куртмуллаева С.В., Куртмуллаева В.У. солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору от 13.04.2019 № в сумме 122 545 рублей 85 копеек и госпошлина в размере 3651 рубль.

Определением Дальнегорского районного суда Приморского края от 09.07.2024 заочное решение отменено, рассмотрение дела по существу возобновлено.

Ответчики Куртмуллаев И.В., Куртмуллаев С.В., Куртмуллаев В.У. представили отзыв на исковое заявление и дополнительный отзыв, согласно которым, поскольку просроченная задолженность после смерти К. стала образовываться <дата>, то трехлетний срок исковой давности истек в конце мая 2023 года. К нотариусу с заявлением о принятии наследства обратился только Куртмуллаев В.У., сыновья фактически проживают в других городах, письменного волеизъявления относительно наследственного имущества нотариусу не представили, никакого имущества не получали, в связи с чем они не могут быть надлежащими ответчиками по делу. При наличии страховки требования банка должны погашаться не за счет имущества наследников, а страховой организацией. Не согласны с расчетом, который составлен не на дату смерти заемщика, а по состоянию на 31.07.2023. Кредит брался на сумму 135 634,25 руб., с 13.04.2019 по дату смерти К. оплатила банку 100 098,39 руб., из которых 41 463,55 - гашение основного долга, 53 997,45 руб. - гашение процентов. Полагают, что после смерти наследодателя может взыскиваться только сумма ссудной задолженности, при этом она не должна быть больше стоимости перешедшего по наследству имущества. Дополнительно указали, что К. при жизни исправно платила по кредиту, о её смерти <дата> банку было сообщено в 3-дневный срок, в связи с чем полагают, что банк должен был прекратить начисление процентов по кредиту и досрочно истребовать от правопреемников умершей гашение остатка долга по кредиту, в связи с чем просят применить последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать (том 1 л.д. 198-200, том 2 л.д. 139-140).

Истец в судебное заседание не явился, в исковом заявлении заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Представил отзыв на возражения относительно применения последствий пропуска срока исковой давности, полагает, что срок давности подлежит исчислению с <дата> (окончание срока исполнения кредитного договора №) и истекает 13.04.2025. Также истцом представлен договор страхования №.

Представитель третьего лица на стороне ответчика УМИ администрации Дальнегорского городского округа в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчики Куртмуллаев И.В., Куртмуллаев С.В. в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела по месту жительства, однако судебные извещения возвратились в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения.

В порядке ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчиков Куртумуллаева И.В., Куртумуллаева С.В. и третьего лица на стороне ответчика.

Ответчик Куртумуллаев В.З. и представитель ответчика Куртумуллаева И.В. - Куртумуллаева А.В., действующая на основании доверенности, исковые требования не признали по доводам, изложенным в отзыве на иск. Дополнительно пояснили, что наследство после умершей К. Л.Г. принял только Куртумуллаев В.З., являвшийся супругом умершей, ее сыновья Куртумуллаев И.В. и Куртумуллаев С.В. от принятия наследства отказались, обратившись с заявлениями к нотариусу.

Выслушав участников судебного разбирательства, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В ст. 810 ГК РФ указано, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые определены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Как следует из ч. 1 ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В силу ч. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, 13.04.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и К. заключен договор кредитования №, на основании которого банк предоставил ответчику кредит в размере 135 635 руб. сроком до востребования, с процентной ставкой в размере № % годовых за проведение безналичных операций, №% годовых за проведение наличных операций; размер минимального обязательного платежа – 7742 рубля (том 1 л.д. 53-57).

В соответствии с п. 12 договора, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,0548% от суммы просроченного минимального обязательного платежа.

Согласно п. 20 договора, сумма кредита в размере 55 634,25 руб. по распоряжению К. направлена в счет полного погашения кредита по Договор кредитования № от 17.01.2018.

Факт получения заемщиком К. кредитных средств подтверждается выпиской по счету (том 1 л.д. 50-52).

Так же, согласно представленному приложению 1 к анкете-заявлению на получение кредита от 13.05.2019, К. выразила свое согласие на предоставление ей дополнительных услуг и их оплату: за оформление кредитной карты - 800 руб.; за услугу информационно-правовой поддержки от ООО «Европейская Юридическая служба» - 5000 руб.; за услугу юридической консультации от ООО «Европейская Юридическая служба» - 5000 руб.; за услугу по выдаче и обслуживанию банковской карты «Карта №1 ПОС» - 150 руб.; за услугу «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» пакет № 7» - 31 000 руб. в рассрочку, ежемесячно в течение периода оплаты, равного 5 мес. (том 1 л.д. 55).

Кроме того, по заявлению К. от 13.04.2019, она присоединена к Программе коллективного страхования держателей банковских карт в ПАО КБ «Восточный» согласно Договору коллективного страхования рисков, связанных с жизнью и здоровьем № 1250023757 от 01.06.2018, заключенному между банком и ООО «СК Ренессанс Жизнь», страховая сумма - 180 000 руб., срок страхования – 36 мес. (том 1 л.д. 56).

В соответствии с п. 1.2 вышеназванного коллективного договора № 1250023757 от 01.06.2018, представленного истцом по запросу суда, выгодоприобретателями по настоящему договору является Застрахованное лицо, либо в случае его смерти - наследники по закону (том 2 л.д. 5).

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» (ПАО «Восточный экспресс Банк») реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14.02.2022, а также решением № 2 о присоединении.

Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.

Как следует из расчёта задолженности, представленной ПАО «Совкомбанк», К. перестала в полном объёме вносить оплату по кредиту с мая 2020 года (том 1 л.д. 62-65).

<дата> К. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти III-ВС № от <дата> (том 2 л.д. 99).

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

Из сведений, представленных нотариусом Дальнегорского нотариального округа Приморского края Ефимовой Л.Ю., и материалов наследственного дела № следует, что наследником имущества умершей К. является супруг – Куртмуллаев Вазиз Усеинович, <дата> года рождения, состав наследства <...> иные наследники с заявлением о принятии наследства не обращались.

Согласно свидетельства о праве на наследство по закону 25АА 4229936 от 17.10.2024, выданного врио нотариусом Дальнегорского нотариального округа Приморского края Лариным А.В., наследником имущества К. Л.Г., умершей <дата>, является супруг Куртумуллаев В.У., наследство состоит из <...>

В соответствии с выпиской из ЕГРН правообладатель Куртумуллаев В.У., на основании свидетельства о праве на наследство по закону, выданному <дата>, является собственником <...> государственная регистрация права произведена <дата>.

Согласно сведений УМВД России по Приморскому краю и Главного управления МЧС России по Приморскому краю, на имя К. Л.Г. автомототранспортных средств и маломерного судна, сведений о базах (стояках) не зарегистрировано и не имеется (том 1 л.д. 76, 83).

Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 122 545 руб. 85 коп. (490 183 руб. 42 коп. : 4).

Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу закона, изложенного в п.п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 ГК РФ).

В п. 61 данного Постановления Пленума ВС РФ указано, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, если наследодателем заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате, в соответствии со ст. 395 ГК РФ взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащий взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу названных положений закона, учитывая, что кредитные обязательства К. не связаны неразрывно с её личностью, они не могут быть прекращены ее смертью, переходят в порядке наследования и продолжаются.

Куртмуллаев В.У., являясь наследником, принявшим наследство, становится должником и несёт обязанность по исполнению обязательств со дня открытия наследства, в том числе и процентов, начисленных после смерти заемщика.

В силу вышеназванных норм права и их разъяснений, судом не принимаются возражения ответчиков относительно начисления процентов за пользование кредитными средствами по состоянию на <дата>, а не на дату смерти заемщика К.

Рассматривая заявление ответчиков о применении срока исковой давности, суд учитывает, что в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В силу положений ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1).

В абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», так же разъяснено, что согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

По условиям Договора кредитования № размер минимального обязательного платежа - 7742 рубля, дата платежа определяется, как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней; расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита; каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода (том 1 стр.53).

Таким образом, стороны согласовали условия возврата задолженности по кредитному договору путем уплаты минимального платежа 7742 руб. в определенный платежный период - один месяц, в дату платежа - 28 числа (исходя из даты заключения договора, что так же подтверждается представленным истцом расчетом процентов).

Согласно исковому заявлению просроченная задолженность по основному долгу и процентам возникла 29.05.2020.

Согласно выписке по счету последний частичный платеж в счет погашения кредита и оплаты начисленных процентов осуществлен 28.05.2020.

Таким образом, поскольку исковое заявление поступило в суд путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» - 28.08.2023, суд полагает, что истцом пропущен срок для взыскания ежемесячных платежей по кредиту, срок которых наступил 28.07.2023 и ранее, а также, в силу ст. 207 ГК РФ, истек срок исковой давности и по дополнительным требованиям о взыскании процентов по платежам за указанный период.

Доводы сторон об ином порядке исчисления срока исковой давности судом не принимаются, так как противоречат вышеизложенным правовым нормам.

Согласно представленному суду расчету, сумма задолженности по Договору кредитования № в размере 186 750,37 руб. состоит из: просроченная ссудная задолженность – 125 170,70 руб., возникшая за период с 29.05.2020 по 29.06.2021; просроченные проценты - 61 579,67 руб., начисленные за период с 28.05.2020 по 27.06.2021.

Таким образом, усматривается, что срок исковой давности истек по требованиям: о взыскании просроченной ссудной задолженности за период с 29.05.2020 по 28.07.2020 в размере - 22 705,24 руб.; просроченных процентов за период с 29.05.2020 по 28.07.2020 в размере - 9 085,61 руб., в связи с чем в удовлетворении данной части исковых требований следует отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности..

Также из представленного суду расчета просроченных процентов по Договору кредитования № усматривается, что истцом за период 28.06.2021-27.06.2021 за 0 дней просрочки начислена задолженность 3 271,35 руб. Расчет задолженности просроченных процентов в данной части суд полагает необоснованным и математически неверным, в связи с чем в данной части также в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Таким образом, в пределах суммы исковых требований размер задолженности по Договору кредитования № составит 151 688,17 руб.: просроченная ссудная задолженность - 102 465,46 руб. за период с 29.07.2020 по 29.06.2021; просроченные проценты - 49 222,71 руб. за период с 29.07.2020 по 27.06.2021.

При этом суд учитывает, что доказательств полного или частичного погашения кредитной задолженности в добровольном порядке и своего расчета, опровергающего требования истца, в порядке ст. 56 ГПК РФ, ответчиками не представлено.

Возражения ответчиков о том, что К. на дату смерти было погашено 41 463,55 руб. основного долга, опровергаются представленным суду Согласием на дополнительные услуги К. от 13.04.2019 и Выпиской по счету К., согласно которым поступившие от заемщика денежные средства распределялись, согласно её заявлению, в том числе на оплату услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» пакет №7 в размере 31 000 руб. в рассрочку (ежемесячно в течение периода оплаты равного 5 мес.). На погашение суммы основного долга от заемщика на банковский счет поступило: 3 224,40 руб. - 28.02.2020, 3 705,02 руб. - 30.03.2020, 3 534,13 руб. - 28.04.2020, всего - 10 463,55 руб.

В связи с изложенным, суд полагает, что требования истца к ответчику Куртмуллаеву В.У. подлежат частичному удовлетворению, с учетом ограничения, установленного ст. 1175 ГК РФ, то есть в пределах установленной стоимости наследственного имущества - 122 545,85 руб.

Основания для удовлетворения требований к Куртмуллаеву И.В., Куртмуллаеву С.В. не имеется, поскольку данные лица наследство умершей К. не принимали и фактически в управление наследственным имуществом не вступали.

Оснований для привлечения в качестве ответчика по иску ООО «СК Ренессанс Жизнь» суд не усматривает, поскольку по условиям Коллективного договора № от 01.06.2018 (п. 1.2) выгодоприобретателями по настоящему договору является Застрахованное лицо, либо в случае его смерти - наследники по закону, а не Банк (истец) (том 2 л.д. 5).

Кроме того, истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4 935 руб. 01 коп. (платежное поручение № 157 от 24.08.2023, том 1 л.д. 12), которая, в соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика Куртмуллаева В.У., в сумме 3 651 руб., пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований,

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Куртмуллаеву Сергею Вазизовичу, Куртмуллаеву Вазизу Усеиновичу, Куртмуллаеву Илье Вазизовичу о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика - удовлетворить частично.

Взыскать с Куртмуллаева Вазиза Усеиновича (паспорт гражданина РФ серия № №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по Договору кредитования № от 13.04.2019 в сумме 122 545 руб. 85 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 651 руб., всего 126 196 (сто двадцать шесть тысяч сто девяносто шесть) рублей 85 копеек.

В удовлетворении исковых требований к Куртмуллаеву Сергею Вазизовичу, Куртмуллаеву Илье Вазизовичу и оставшейся части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Дальнегорский районный суд Приморского края в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья                                                           Н.В. Ерновская