Решение по делу № 2-437/2023 (2-4816/2022;) от 31.10.2022

УИД: 59RS0004-01-2022-006545-19

Дело № 2-437/2023 (2-4816/2022)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2023 года                                  г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Подгайной Н.В.,

при помощнике судьи Зайцевой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Кавериной ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Кавериной К.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 515 343,87 руб., из которых 467 283,64 руб. – основной долг, 30 636,83 руб. – начисленные проценты, 345,00 руб. – начисленные комиссии и платы, 17 078,40 руб. – неустойка за пропуски платежей; расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 353,44 руб.

В обоснование своих требований Банк указал, что 27.11.2021 ответчик Каверина К.С. направила в Банк заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 496 000 руб. на срок 1826 дней, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов. В заявлении ответчик указал, что принимает и соглашается с тем, что Банк: в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка; в рамках договора откроет ему банковский счет. Рассмотрев вышеуказанное заявление, Банк направил ответчику индивидуальные условия договора потребительского кредита, т.е. оферту о заключении договора. 27.11.2021 ответчик акцептировал оферту Банка путем подписания индивидуальных условий и передачи их в Банк, таким образом, сторонами был заключен кредитный договор №. Ответчик подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать. Кредитным договором предусмотрены следующие условия: сумма кредита 496 000 руб., срок кредита 1826 дней, процентная ставка – 19,9% годовых. Банк открыл клиенту банковский счет № и ДД.ММ.ГГГГ перечислили на указанный счет денежные средства. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось, в связи с чем, образовалась задолженность. Банк выставил ответчику заключительное требование об оплате задолженности в размере 515 343,87 руб. не позднее 27.09.2022, однако требование Банка клиентом не исполнено.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представителя для участия в судебном заседании не направил, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5).

Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом путем направления СМС-сообщения (л.д. 58), о причинах неявки суд не известила, письменные возражения суду не предоставила, расчет задолженности не оспорила, о наличии в производстве суда настоящего дела достоверно известно.

Учитывая изложенное выше, руководствуясь положениями ч.ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Оценив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Частью 1 статьи 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно положениям п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

На основании п. 2 ст. 13 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) по соглашению сторон может быть изменена территориальная подсудность дела по иску кредитора к заемщику, который возник или может возникнуть в будущем в любое время до принятия дела судом к своему производству, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1); в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (п. 2).

Пунктом 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В судебном заседании установлено, что 27.11.2021 Каверина К.С. обратилась в Банк с заявлением № (л.д.11), в котором просила заключить договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования, установить лимит кредитования, в рамках которого предоставить кредит.

Акцептовав оферту клиента, Банк перечислил на счет ответчика № денежные средства в размере 496 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 32, 47).

Таким образом, 27.11.2021 между сторонами в установленной форме заключен кредитный договор № (л.д. 13-14) на сумму 496 000 руб. на срок 3652 дня под 19,9% годовых.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, до выставления заключительного требования (далее – ЗТ) и после выставления ЗТ по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченных основного долга и процентов, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Поскольку обязанность по полной оплате очередных платежей ответчиком не исполнена, истец потребовал исполнения обязательств и возврата задолженности в размере 515 343,87 руб., направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до 27.09.2022 (л.д.31), однако требование банка клиентом не исполнено. В связи с чем, по состоянию на 27.09.2022 образовалась задолженность по кредитному договору № в размере 515 343,87 руб., в том числе: 467 283,64 руб. – основной долг, 30 636,83 руб. – начисленные проценты, 345,00 руб. – начисленные комиссии и платы, 17 078,40 руб. – неустойка за пропуск платежей.

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком на день рассмотрения дела, не представлено, размер задолженности не оспорен.

Суд считает необходимым указать, что ранее ответчиком в материалы дела были представлены светокопия заявления в Банк о предоставлении возможности погашения просроченной задолженности по договору платежами, в соответствии с представленным графиком и светокопия графика оплаты по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем, представленные документы не содержат сведений о их согласовании со стороны Банка, в связи с чем, не могут быть приняты судом во внимание. Иных доказательств того, что между Банком и ответчиком согласованы иные условия погашения задолженности, чем установлены в кредитном договоре №, суду сторонами не представлено, в материалах дела не содержится.

С учётом изложенного, суд в соответствии со ст.ст. 309, 310, 810 ГК РФ находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности.

Вместе с тем, разрешая требование истца о взыскании с ответчика штрафных санкций, начисленных за период с 01.04.2022 по 01.10.2022, суд исходит из следующего.

Согласно п.1, подп.2 п.3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

На срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в частности не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

В соответствии с п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» с 01.04.2022 на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Таким образом, в период действия указанного моратория (с 01.04.2022 по 01.10.2022) неустойка начислению не подлежит.

При таких обстоятельствах, оснований для взыскания с ответчика неустойки, начисленной за период с 01.04.2022 по 01.10.2022, не имеется, размер неустойки, предъявленной Банком ко взысканию, подлежит перерасчету с исключением неустойки, начисленной за указанный период.

Согласно представленному Банком расчету, за период с 28.01.2022 по 11.03.2022 и с 28.07.2022 по 27.09.2022 сумма начисленных плат (штрафов) за пропуск платежей по графику составил 21 143,05 руб. С учетом частичной оплаты и старнирования суммы плат (штрафов) к оплате Банком предъявлено 17 078,40 руб. (л.д. 48-49), из которых необходимо исключить пени за период с 28.07.2022 по 27.09.2022, что составляет 17 078,40 руб. (8605,14 руб. (период с 28.07.2022 по 27.08.2022), 3099,70 руб. (с 28.08.2022 по 07.09.2022), 5373,56 руб. (с 08.09.2022 по 27.09.2022).

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 498 265,47 руб., из которых 467 283,64 руб. – основной долг, 30 636,83 руб. – начисленные проценты, 345,00 руб. – начисленные комиссии и платы.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 182,65 руб., пропорционально размеру удовлетворенных требований. Факт несения судебных расходов подтверждён платёжным поручением (л.д. 6).

Руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

взыскать с Кавериной ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия №, в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <данные изъяты> ОГРН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 498 265,47 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 182,65 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение одного месяца с момента составления мотивированного решения суда.

Председательствующий            <данные изъяты>            Н.В.Подгайная

<данные изъяты>

<данные изъяты>