Решение по делу № 2-1925/2023 от 28.07.2023

Дело № 2-1925/2023

УИД № 42RS0011-01-2023-002182-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ленинск-Кузнецкий                                                                                           18 сентября 2023 года

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Роппель А.А.,

при секретаре Дружининой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Левченко Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Левченко Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что <дата> между ООО «ХКФ Банк» и Левченко Н.В. был заключен кредитный договор <номер> на сумму 217 000,00 рублей, под 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 217 000,00 рублей на счет заемщика <номер>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 217 000,00 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении кредита, общих условий договора, графика погашения.

При заключении договора ответчиком были получены как Индивидуальные условия договора потребительского кредита, так и График погашения по кредиту в котором до сведения заемщика доводится информация о полной стоимости кредита, в состав которой входит сумма основного долга, сумма причитающихся банку процентов за пользование кредитными денежными средствами, а также сумма комиссий.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен <дата> (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с <дата> по <дата> в размере 263 810,57 рублей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, руководствуясь ст.ст.811, 819 ГК РФ, а также Условиями договора, банк <дата> выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, которое до настоящего времени заемщиком не исполнено.

Задолженность по состоянию на <дата> составляет 513 628,74 рублей, из которых: сумма основного долга – 216 214,35 рублей, проценты за пользование кредитом – 31 936,31 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 263 810,57 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 667,51 рублей.

Истец ООО «ХКФ Банк» просит суд взыскать с Левченко Н.В. в пользу банка задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 513 628,74 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 336,29 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился извещены надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Левченко Н.В. в суд не явилась, извещена надлежащим образом, представила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч.1 ст.811 ГК РФ).

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.310 ГК РФ, Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что <дата> между ООО «ХКФ Банк» и Левченко Н.В. был заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 217 000,00 рублей под 29,90% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

Заемщик обязался уплачивать банку ежемесячный платеж в размере 6 182,33 рубля в соответствии с графиком погашения по кредиту; дата перечисления первого ежемесячного платежа – <дата>, количество процентных периодов – 84, последний платеж – <дата>.

Кроме того, на основании распоряжения Левченко Н.В. по кредитному договору <номер> от <дата>, часть суммы кредита направлена на погашение задолженности по ранее заключенным кредитам: <номер> в размере 169 671,63 рубль, <номер> в размере 46 972,18 рубля, при этом часть суммы кредита, превышающая сумму необходимую для полного досрочного погашения задолженности по договорам, выдана ответчику наличными в кассе банка.

Левченко Н.В. при заключении договора подтвердила, что получила полную информацию о расходах по кредиту, тарифах банка, график платежей, общие условия договора.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору кредитования, предоставив Левченко Н.В. кредит в размере 217 000,00 рублей, из них: 167 059,93 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору <номер>, 46 174,06 рубля в счет погашения задолженности по кредитному договору<номер>, что отражено в выписке по счету ответчика.

Из выписки по счету видно, что в течение срока действия кредитного договора заемщик Левченко Н.В. свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Согласно выписке по счету, <дата> Левченко Н.В. внесла платеж в размере 785,65 рублей в счет возврата кредита по договору <номер> от <дата>; <дата> – погашение штрафов и пени по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 20,14 рублей; <дата> – зачисление в доход банка уплаченных процентов по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 16,02 рублей. Кроме указанных сумм, более перечислений не производилось.

Согласно расчету, за ответчиком образовалась задолженность в размере 513 628,74 рублей, из них: сумма основного долга – 216 214,35 рублей, проценты за пользование кредитом – 31 936,31 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 263 810,57 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 667,51 рублей.

<дата> ООО «ХКФ Банк» направило Левченко Н.В. требование о полном досрочном погашении долга в размере 513 628,74 рублей через 30 календарных дней с момента направления настоящего требования, однако задолженность ответчиком не погашена.

Ответчиком Левченко Н.В. в ходе рассмотрения дела заявлено о применении сроков исковой давности.

Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как установлено судом, <дата>, банк в соответствии с п.4 раздела III Общих условий договора, направил Левченко Н.В. требование о полном досрочном погашении в течение 30 календарных дней с момента направления этого требования всей суммы задолженности по кредиту в размере 513 628,74 рублей, включающей в себя сумму основного долга, проценты, начисленные на эту сумму, проценты, которые заемщик выплатил бы банку при добросовестном исполнении своих обязательств – убытки банка (приложение <номер> расчета задолженности), штрафы.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

В соответствии с ч.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку.

В силу ч.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п.17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43).

Согласно квитанции об отправке, ООО «ХКФ Банк» <дата> обратилось (в электронном виде) в Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области с настоящим исковым заявлением.

<дата> выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности.

Из расчета, имеющегося в материалах дела, задолженность в размере 513 628,74 рублей, из них: сумма основного долга – 216 214,35 рублей, проценты за пользование кредитом – 31 936,31 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 263 810,57 рублей, штраф – 1 667,51 рублей образовалась по состоянию на дату выставления требования - <дата>.

Убытки банка, то есть проценты после выставления требования в сумме 263 810,57 рублей, которые получил бы банк при надлежащем исполнении обязательств заемщиком, также рассчитаны по первоначальному графику, при условии внесения последнего платежа <дата>. Иных начислений процентов банк не производил.

Согласно расчету задолженности, банк никаких иных требований кроме тех, которые существовали к моменту направления им ответчику уведомления о досрочном возврате кредита, не предъявляет.

Поскольку ООО «ХКФ Банк» направило Левченко Н.В. требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок до <дата>, в указанный срок задолженность ответчиком не погашена, соответственно, с <дата> начал течь срок исковой давности для предъявления иска о взыскании задолженности по кредитному договору, который истек <дата>.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным исковым требованиям.

В силу правовой позиции, изложенной в абз.3 п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

С учетом изложенного исковые требования ООО «ХКФ Банк» к Левченко Н.В. удовлетворению не подлежат в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Левченко Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинск-Кузнецкий городско суд Кемеровской области.

Мотивированное решение изготовлено 25.09.2023.

Председательствующий: подпись                                                                                        А.А. Роппель

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № 2-1925/2023 Ленинск-Кузнецкого городского суда города Ленинска-Кузнецкого Кемеровской области-Кузбасса