Решение от 20.01.2020 по делу № 2-37/2020 от 02.12.2019

Дело № 2-37/2020

УИД 22RS0012-01-2019-001013-93

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Славгород

20 января 2019 года

Славгородский городской суд Алтайского края

в составе:

председательствующего судьи Гайдар Е.В.

при секретаре Самокрутовой В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к М.М.В. о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля»( далее- ООО «Агентство Финансового Контроля», ООО « АФК») обратилось в суд с иском к М.М.В. о взыскании долга по кредитному договору. В обоснование иска указано, что АО «ОТП Банк( ранее- ОАО Инвестсбербанк) и М.М.В. заключили кредитный договор № ПОТС/810/75774/НСК от 10 сентября 2014 года. В соответствии с договором банк предоставил денежные средства в размере 242000 рублей, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

АО «ОТП Банк» и ООО « АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № 04-08-04-03/61 от 20 марта 2018 года, в соответствии с которым права требования по кредитному договору № ПОТС/810/75774/НСК от 10 сентября 2014 года было передано истцу в общем размере задолженности на сумму 272 157 руб. 21 коп., из которых: основной долг – 178 537 руб. 60 коп., проценты -93 619 руб. 61 коп.

На основании договора уступки прав ООО « АФК» направил в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором 60399422047109 уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с 20 марта 2018 года также не производилась и на 15 ноября 2019 года составляет 272 157 руб. 21 коп.

До подачи в суд с настоящим иском ООО «Агентство Финансового Контроля» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, который впоследствии был отменен.

На основании вышеизложенного ООО «Агентство Финансового Контроля» просит суд взыскать с М.М.В. денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № ПОТС/810/75774/НСК от 10 сентября 2014 года в сумме 272 157 руб. 21 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 922 рублей.

Представитель истца ООО «Агентство Финансового Контроля», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В ходатайстве истец просил суд о рассмотрении данного дела в его отсутствие. В соответствии с ч. 5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца.

Ответчик М.М.В. в судебном заседании исковые требования признал частично, указав, что денежные средства по договору он получил. В связи с тяжелым материальным положением он не мог выполнять обязательства в части возврата денежных средств. Полагает, что размер взыскиваемых процентов по кредиту может быть снижен.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца АО « ОТП Банк» надлежащим образом извещенное о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие указанного лица.

Выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации( далее- ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Условия кредитного договора (проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения) предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года № 395-1).

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено в судебном заседании, 10 сентября 2014 года ОАО « ОТП Банк» и М.М.В. заключили кредитный договор № ПОТС/810/75774/НСК, по условиям которого банк предоставил М.М.В. денежные средства в размере 242000 рублей сроком на 48 месяцев под 25,99 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Ежемесячный платеж установлен в размере 8158 руб. 23 коп.( последний платеж 8191 руб. 42 коп.) и подлежал уплате не позднее 10 числа каждого месяца( начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита)( л.д. 16-28).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету( л.д. 43-46) и ответчиком в судебном заседании не оспаривался.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, а исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

М.М.В. ненадлежащим образом исполнял обязанности по договору, что подтверждается выпиской по счету ответчика, расчетом задолженности и ответчиком в судебном заседании не оспаривалось ( л.д. 41-46). По состоянию на 15 ноября 2019 года образовалась задолженность в размере 272 157 руб. 21 коп., из которых: основной долг – 178 537 руб. 60 коп., проценты -93 619 руб. 61 коп.

Положения п. 1 ст. 382 ГК РФ предусматривают, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

20 марта 2018 года между АО «ОТП Банк»( цедент) и ООО «Агентство Финансового Контроля»( цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № 04-08-04-03/61, согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестрах заемщиков, в том числе, право требования к М.М.В. по кредитному договору № ПОТС/810/75774/НСК от 10 сентября 2014 года в общем размере 272 157 руб. 21 коп. (л.д. 33-39).

Кредитный договор № ПОТС/810/75774/НСК, заключенный ОАО « ОТП Банк» и М.М.В. № ПОТС/810/75774/НСК, не содержит запрет на осуществление уступки прав( требований), такой запрет не предусмотрен федеральным законом( ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите( займе)».

При таких обстоятельствах ООО «Агентство Финансового Контроля» с 20 марта 2018 года приобрело права кредитора по кредитным обязательствам М.М.В.

03 апреля 2018 года кредитором ООО «Агентство Финансового Контроля» направлено в адрес ответчика уведомление об уступке прав денежного требования новому кредитору и требование о погашении задолженности по кредитному договору (л.л.д. 40, 48-49).

М.М.В. в установленный кредитором срок не исполнял обязанности по договору, что следует из материалов дела.

Учитывая нарушение заемщиком срока, установленного для возврата кредита, требование истца о взыскании задолженности по договору с причитающимися процентами является правомерным.

Суд принимает во внимание расчет, представленный истцом ООО "Агентство Финансового Контроля", который составлен арифметически верно, согласуется с имеющимися в материалах дела доказательствами( л.д. 41-46). Ответчик М.М.В. расчет не оспаривал.

Доводы ответчика о невозможности выплаты задолженности по кредитному договору в связи с тяжелым материальным положением не могут быть приняты во внимание, поскольку данные обстоятельства в силу закона не являются основанием для освобождения его от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств. Закон также не предусматривает право суда снижать предусмотренный договором размер процентов за пользование денежными средствами.

При указанных обстоятельствах заявленные исковые требования подлежат удовлетворению, в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» надлежит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № ПОТС/810/75774/НСК от 10 сентября 2014 года в размере 272 157 руб. 21 коп., из которых: основной долг – 178 537 руб. 60 коп., проценты -93 619 руб. 61 коп.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 5 922 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░░░/810/75774/░░░ ░░ 10 ░░░░░░░░ 2014 ░░░░ ░ ░░░░░ 272 157 ░░░. 21 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5 922 ░░░░░░, ░░░░░ 278079 ░░░. 21 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 27 ░░░░░░ 2020 ░░░░.

░░░░░- ░.░. ░░░░░░