Решение по делу № 2-208/2022 (2-6022/2021;) от 15.09.2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФИО6 апреля ФИО7 года      ...

Ангарский городской суд ... в составе

председательствующего судьи Дацюк О.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № ФИО8 (УИД ФИО11-ФИО12) по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что ФИО13 между ВТБ ФИО14 (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № ФИО15 путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия).

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме ФИО16 рублей с взиманием за пользование кредитом ФИО17% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не исполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании п.ФИО18 ст.ФИО19 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ФИО20 составляет ФИО21 рублей. Истец, воспользовавшись правом, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до ФИО22% от суммы штрафных санкций. Размер задолженности с учетом снижения пени составляет ФИО23 рублей.

Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору № ФИО24 от ФИО25 в общей сумме ФИО26 рублей, из которых: ФИО27 рублей – основной долг, ФИО28 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, ФИО29 рублей - пени; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме ФИО30 рублей.

В судебное заседание истец Банк ВТБ (ПАО) представителя не направил, о его дате и времени извещен надлежаще. Представитель банка ФИО5, действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о его дате и времени извещался по имеющимся в деле адресам по правилам отправки почтовой корреспонденции.

Из материалов дела следует, что суд принял меры к извещению ответчика о рассмотрении указанного дела. В соответствии с ч. ФИО31 ст. ФИО32 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена заблаговременно в установленном п. ФИО33 ч. ФИО34 ст. ФИО35, ст. ФИО36 Федерального закона от ФИО37 № ФИО38-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" порядке на сайте Ангарского городского суда ... (http://angarsky.irk.sudrf.ru/ раздел "Судебное делопроизводство").

Пунктом ФИО39 ст. ФИО40 ГК РФ закрепляется презумпция добросовестности участников гражданско-правовых отношений, осуществляя тем самым защиту гражданских прав, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Третье лицо, привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «СОГАЗ» в судебное заседание своего представителя не направил.

Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, приходит к следующим выводам.

Изучив материалы дела, суд, с учетом всех обстоятельств дела и представленных сторонами доказательств, находит исковые требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору со ФИО2 обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу обязательства согласно пункту ФИО41 статьи ФИО42 Гражданского кодекса РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

По кредитному договору согласно статье ФИО43 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьёй ФИО44 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи ФИО45 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту ФИО46 той же статьи, если иное не предусмотрено законом или договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В силу статьи Федерального закона от ФИО47 №ФИО48-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Правила заключения договора потребительского кредита (займа) предусмотрены статьей ФИО49 указанного Закона. Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части ФИО50 статьи ФИО51 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Из содержания статьи ФИО52 Закона следует, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ФИО53 между Банком ВТБ ФИО54 (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № ФИО55.

Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, считаются заключенными в дату подписания заемщиком и банком Согласия на кредит (Индивидуальных условий).

Банк по кредитному договору обязался предоставить ФИО2 кредит в сумме ФИО56 рублей сроком по ФИО57 (ФИО58 месяцев) под ФИО59% годовых, размер ежемесячного платежа составил ФИО60 рублей, датой ежемесячного платежа является ФИО61 число каждого календарного месяца.

Согласно пункту ФИО62 Правил кредитования кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет №ФИО63 или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями договора.

Пунктом ФИО64 Правил кредитования определено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора.

В свою очередь, в силу пункта ФИО65 Правил кредитования заемщик обязался возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором.

В случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа у банка имеется право досрочно взыскать сумму задолженности по договору, что предусмотрено пунктом ФИО66 Правил кредитования.

После подписания сторонами кредитного договора, банк перечислил на счет заемщика денежные средства в размере ФИО67 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Факт заключения кредитного договора, получения кредитных денежных средств ответчиком не оспорен.

Согласно пункту ФИО68 Правил кредитования в целях исполнения своих текущих обязательств по договору в полном объеме и в срок заемщик обязан разместить не позднее ФИО69 часов местного времени очередной даты ежемесячного платежа на счетах, указанных в Индивидуальных условиях, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату. В случае, если в установленный срок причитающиеся банку денежные средства не могли быть списаны банком в полном объеме с банковских счетов заемщика, указанных в Индивидуальных условиях, в случаях, предусмотренных законодательством, а также вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств, заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по договору.

Ответчик в установленные сроки не производил возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании п.ФИО70 ст.ФИО71 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Истец указывает, что полная сумма задолженности по состоянию на ФИО72 составляет ФИО73 рублей.

С учетом снижения суммы штрафных санкций до ФИО74% по состоянию на ФИО75 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила ФИО76 рублей, из которых: ФИО77 рублей – основной долг, ФИО78 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, ФИО79 рублей - пени.

Определением Ангарского городского суда ... от ФИО80 отменено заочное решение от ФИО81 по гражданскому делу №ФИО82 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно представленного в материалы дела постановления об окончании исполнительного производства № ФИО83-ИП от ФИО84 сумма, взысканная по исполнительному производству, составляет: ФИО85 рублей.

Суд считает, что поскольку факт нарушения условий кредитного договора со стороны заемщика нашел свое подтверждение, то истец вправе требовать взыскания с ответчика и штрафных санкций.

Согласно статье ФИО86 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.     

В соответствии с условиями кредитного договора (Согласия на кредит) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора составляет ФИО87% в день от суммы невыполненных обязательств.

Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО88 рублей – пени.

Согласно статье ФИО89 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Обсуждая вопрос о возможности снижения размера неустойки, суд принимает во внимание разъяснения высшей судебной инстанции, содержащиеся в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ ФИО90.

Так, в пункте ФИО91 Обзора указано, что применение судом статьи ФИО92 Гражданского кодекса РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

На основании части ФИО93 статьи ФИО94 Гражданского процессуального кодекса РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт ФИО95 статьи ФИО96 ГК РФ).

При разрешении настоящего спора, судом принимается во внимание период неисполнения ответчиком обязательств по возврату кредита, размер пени ФИО97 рублей, наличие большой суммы задолженности по плановым процентам. С учетом указанных обстоятельств суд не находит оснований для применения при разрешении настоящего спора статьи ФИО98 Гражданского кодекса РФ и уменьшении размера неустойки.

В нарушение положений статьи ФИО99 ГПК РФ ответчик ФИО2 не представил суду доказательств оплаты задолженности по указанному кредитному договору, а равно как и не представила иных доказательств, способных повлиять на выводы суда.

ВТБ (ПАО) в адрес заемщика ФИО2 направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности от ФИО100. Банк потребовал досрочно вернуть оставшуюся сумму кредита, а также уплатить проценты и иные суммы в срок не позднее ФИО101. Однако, до настоящего времени сумма кредита досрочно заемщиком не возвращена, задолженность подлежит взысканию.

В силу статьи ФИО102 Гражданского процессуального кодекса РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме ФИО103 рублей. Факт несения судебных расходов по оплате государственной пошлины подтверждается платежным поручением № ФИО104 от ФИО105 на сумму ФИО106 рубля.

Очередность погашения денежного обязательства регулируется ст. ФИО107 ГК РФ, в соответствии с которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В ст. ФИО108 ГК РФ под издержками кредитора по получению исполнения понимаются, например, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику (в частности, сумма уплаченной кредитором государственной пошлины) (Пункт ФИО109 Информационного письма Президиума ВАС РФ от ФИО110 N ФИО111).

Учитывая, что по исполнительному производству, возбужденному на основании заочного решения от ФИО112, взыскана сумма ФИО113 рублей, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере ФИО114 руб.

Руководствуясь статьями ФИО115 – ФИО116 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № ФИО117 от ФИО118 по состоянию на ФИО119 в размере ФИО120 рублей, из которых: ФИО121 рублей – основной долг, ФИО122 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, ФИО123 рублей - пени; а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме ФИО124 рубля.

Всего взыскать ФИО125 рублей.

В удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании со ФИО2 расходов по оплате государственной пошлины в размере ФИО126 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.А. Дацюк    

Мотивированное решение составлено в окончательной форме ФИО127.Резолютивная часть

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>