Решение по делу № 2-3285/2019 от 19.08.2019

Дело № 2-3285/2019

03RS0004-01-2019-003636-10

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 октября 2019 года г.Уфа

Ленинский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего - судьи Касимова А.В.,

при секретаре судебного заседания - Хызыровой Э.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителя «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Ямалетдинова Р. Р. к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о защите прав потребителя, взыскании платы за страхование, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Региональная общественная организации защиты прав потребителя «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Ямалетдинова Р. Р. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», Обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о защите прав потребителя, взыскании платы за страхование, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и Ямалтдиновый Р.Р. был заключен кредитный договор №. При заключении кредитного договора истца подключили к договору страхования, заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни». Из суммы кредита списана страховая премия в размере 72 533 руб. ДД.ММ.ГГГГ истец Ямалетдинов Р.Р. обратился к ответчику и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» с заявлением об отказе от услуги страхования с требованием вернуть страховую премию, списанную с кредитного счета. Требования истца не были исполнены.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика ООО «Русфинанс Банк» в пользу Ямалетдинова Р.Р. уплаченную страховую премию в размере 72 533 руб., неустойку в размере 72 533 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., за отправку почтовой корреспонденции в размере 372 рубля, сумму штрафа в размере 25% от суммы присужденной судом в пользу Хажиевой Л.А., и 25% в пользу РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ.

Истец на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, согласно материалам дела.

В судебном заседании представитель истца РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ Хайруллина Г.Р. (доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ) исковые требования поддержал, просил их удовлетворить по основаниям указанным в иске.

Ответчик ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в представленном отзыве на исковое заявление просил отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

Ответчик ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Информация о движении гражданского дела, даты судебных заседаний заблаговременно опубликованы на сайте Ленинского районного суда г. Уфы РБ - leninsky.bkr@sudrf.ru.

Суд, с учетом требований статей 113 и 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает о рассмотрении указанного дела в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив и оценив материалы гражданского дела, выслушав представителя истца, дав оценку всем добытым по делу доказательствам как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 421 Гражданского кодекса граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу части 4 статьи 421 Гражданского кодекса условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Правоотношения сторон по договору страхования регулируются главой 48 Гражданского кодекса, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела), согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с частями 2 и 3 статьи 958 Гражданского кодекса страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в части 1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Для целей Закона об организации страхового дела федеральные законы, иные нормативные правовые акты и нормативные акты Банка России, предусмотренные частями 1 и статьи 1 настоящего Закона, являются составной частью страхового законодательства.

Указанием Банка России от 20.11.2015 года № 3854-У (ред. от 01.06.2016) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», в редакции на момент возникновения спорных правоотношений, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц - страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Банка России, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Банка России, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Следовательно, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания Банка России, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица - в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и Ямалетдиновым Р.Р. заключен кредитный договор №.

На основании письменного заявления от ДД.ММ.ГГГГ в целях обеспечения по кредитному договору № Ямалтдинов Р.Р. выразил согласие на заключение от имени банка с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» договора страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней клиента как застрахованного лица на условиях правил личного страхования, действующим на дату составления заявления.

Истцом оплачена страховая премия в размере 72 533 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Ямалтдиновым Р.Р. направлены заявления по почте в адрес ответчиков ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в добровольном порядке выплатить страховую премию.

Ответчики законные требования истца не удовлетворили.

Таким образом, истец отказался от договора страхования, соответственно договор прекратил свое действие с ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенное, банк в течение 10 рабочих дней с момента получения заявления истца об отказе от договора страхования был обязан возвратить истцу страховую премию.

Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, получение застрахованным лицом инвалидности 1 или 2 группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни, а также смерть застрахованного лица.

Таким образом, вследствие присоединения к программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а, следовательно, страхователем по договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание Центрального Банка Российской Федерации, предусматривающее право такого страхователя в течение 14 календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования денежной суммы.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что Ямалтдинова Р.Р. обратился к банку с заявлением об отказе от договора страхования и возврате страховой премии в течение установленного Указанием Банка России срока, в этот период отсутствовали события, имеющие признаки страхового случая, и поэтому с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Ямалтдинова Р.Р. подлежит взысканию страховая премия в размере 72 533 руб.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки в связи с неисполнением ответчиком ООО «Русфинанс Банк» обязательства по возврату платы за страхование.

В связи с тем, что возврат денежных средств, уплаченных в счет уплаты страховой премии, обусловлен отказом страхователя от договора страхования, а не недостатками оказанной услуги, за нарушение сроков оказания которой может быть взыскана неустойка на основании статей 23, 28, 31 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) и возврат страховой премии при отказе от договора страхования в отношении застрахованного лица не является самостоятельной услугой, действия страховщика возникают из последствий прекращения обязательств по договору страхования, следовательно, требование Ямалтдинова Р.Р. о взыскании неустойки с ООО «Русфинанс Банк», предусмотренной частью 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, не основаны на нормах действующего законодательства и не подлежат удовлетворению.

В силу статьи 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с частью 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

В связи с тем, что по делу установлена неправомерность действий ответчика ООО «Русфинанс Банк» по отказу в выплате страховой премии, имеются основания для взыскания компенсации морального вреда и штрафа.

Определяя размер компенсации морального вреда, принимая во внимание требования разумности и справедливости, конкретные обстоятельства дела, степень нарушения ответчиком обязательств по договору, судебная коллегия приходит к выводу о взыскании с ответчика ООО «Русфинанс Банк» в пользу Ямалтдинова Р.Р. компенсации морального вреда в размере 2 000 руб.

При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Учитывая, что в добровольном порядке требования истца о выплате денежных средств ответчиком ООО «Русфинанс Банк» не удовлетворены, то с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, который составит 36 266 руб. ((72533) х 50%), а именно: 18 133 руб. 25 коп. в пользу Ямалтдинова Р.Р. и 18 133 руб. 25 коп. в пользу РОО ЗПП «Форт Юст» РБ.

Каких либо определенных материально-правовых требований со стороны РОО ЗПП «Форт Юст» РБ в защиту интересов Ямалтдинова Р.Р. к Обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль страхование жизни» не заявлено, в связи с чем оснований для удовлетворения требований к Обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль страхование жизни» суд не находит.

Из материалов дела следует, что истцом, кроме того, понесены почтовые расходы в сумме 186 рублей 04 копеек.

Эти судебные расходы в полном объеме подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу статьи 103 Гражданского процессуального кодекса с ответчика ООО «Русфинанс Банк» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3376 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителя «Форт Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Ямалетдинова Р. Р. к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя, взыскании платы за страхование, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Ямалетдинова Р. Р. плату за страхование в размере 72 533 рубля, компенсацию морального вреда в размере 2 000 руб., штраф в размере 18 133 рубля 25 копеек.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителя «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 18 133 рубля 25 копеек, почтовые расходы в размере 186 рублей 04 копейки.

Исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителя «Форт Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Ямалетдинова Р. Р. к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о взыскании неустойки оставить без удовлетворения.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3 376 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Данное решение в соответствии с Федеральным законом от 22.12.2008 г. № 262-ФЗ (ред. от 28.06.2010 г.) «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» подлежит опубликованию в сети Интернет.

РЎСѓРґСЊСЏ                                     Касимов Рђ.Р’.