Решение по делу № 2-313/2022 от 11.05.2022

УИД74RS0033-01-2022-000404-40

Дело № 2-313/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Фершампенуаз 19 августа 2022 года

Нагайбакский районный суд Челябинской области в составе: председательствующего судьи Корсаковой Т.Г., при секретаре Жулидовой Н.Н. рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании задолженности с Алексеевой Татьяны Васильевны по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО6,

Установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк»,) обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с наследника Алексеевой Т.В. в сумме 53 467 рублей 46 копеек, за счет наследственного имущества ФИО6., а также о возмещении судебных расходов на оплату государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указано, что 05 декабря 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО6. заключен кредитный договор № путем акцепта оферты со стороны заемщика. <данные изъяты> копеек, плата за пользование кредитом была установлена из расчета 23,80 % годовых, сроком на 18 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил.

Заемщик ФИО6.. умерла, полученные ею денежные средства по кредиту и проценты не перечисляются. Наследниками умершего заемщика задолженность не погашается.

Истец – ПАО «Совкомбанк» своевременно извещен о времени и месте судебного разбирательства судебной повесткой. Представитель в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, о чем указано в заявлении.

Ответчик Алексеева Т.В. в судебное заседание не явилась, ранее в судебном заседании 16 августа 2022 года поясняла, что именно она является наследником ФИО6. поскольку вступила в права наследования после её смерти. Её брат Берестин М.В., который был зарегистрирован в жилом помещении совместно с матерью, отказался от наследства в её пользу. О том, что у ФИО6. были кредитные обязательства, она узнала, только после её смерти, понимает, что бремя несения данных обязанностей ложиться на неё.

Берестин М.В. привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица о слушании извещен, в судебное заседание не явился.

Суд, исследовав материалы дела, и оценив их в совокупности, приходит к следующему:

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

ПАО «Совкомбанк» является банком, осуществляет свою деятельность на основании Устава, состоит на учете в налоговом органе, имеет лицензию №963, деятельность Банка регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности.

В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ №395-1 от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как следует из ч. 1, 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из ст. 819, п.п. 1 и 2 ст. 809, п. 1 ст. 810 и п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита. Банк акцептовал оферту ФИО6 и между ФИО6. и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита № по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты>, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование кредитом 23,80 % в соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Заемщик в свою очередь обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей / л.д.6-10/.

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита или уплате процентов за пользование им заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Банк принятые на себя обязательства выполнил, перечислив денежные средства на счет ФИО6.

Из выписки из лицевого счета следует, что ПАО «Совкомбанк» принятые на себя обязательства выполнил, денежные средства в размере <данные изъяты> были предоставлены ФИО6., из которых <данные изъяты> рублей выданы наличными, <данные изъяты> рублей комиссия за снятие наличных в банкомате, <данные изъяты> - плата за включение в программу страховой защиты, <данные изъяты> комиссия за карту / л.д. 20/.

Заемщик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами, а также производил платежи в счет погашения полученного кредита и процентов по нему.

Юрцевич В.И. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора. Обязательство заемщика, возникающее из договора займа, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

По ст. 1110 ГК РФ при наследовании, имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

На основании разъяснений, данных в пунктах 60, 61 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9).

В соответствии с п. 1 ст. 1162 ГК РФ свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Согласно сведениям нотариуса Нагайбакского нотариального округа, по факту смерти ФИО6. заведено наследственно дело № ДД.ММ.ГГГГ год. Наследство по закону приняла дочь- Алексеева Т.В.. От сына наследодателя -Берестина М.В. поступило заявление об отказе от наследства по всем основаниям в пользу Алексеевой Т.В.

Таким образом, суд приходит к выводу, что поскольку Алексеева Т.В. приняла наследство, обратившись к нотариусу, она, в силу ст. 1153 ГК РФ, является надлежащим ответчиком по делу, поскольку приняв наследство, она как наследник заемщика в силу действующего законодательства должна отвечать по его обязательствам, которые имелись на время открытия наследства.

Из представленных истцом расчетов следует, что по состоянию на 27 апреля 2022 года размер задолженности составляет 53 467 рублей 46 копеек, из которых: просроченная ссуда –14 129 рублей 36 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 19 680 рублей 38 копеек, на остаток основного долга 2 813 рублей 85 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 9 710 рублей 29 копеек.

Произведенный истцом расчет задолженности соответствует требованиям ст. 319 Гражданского кодекса РФ и не противоречит пункту 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 №13/14.

Оснований для уменьшения суммы процентов не имеется в силу следующего.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 3 ст. 179 ГК РФ, сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Между тем, в нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каких-либо доказательств тяжелого материального положения, кабальности условий кредитного договора на момент его заключения ответчиками не представлено. Само по себе установление процентов за пользование кредитом в указанном в договоре размере, при наличии волеизъявления сторон на их согласование не свидетельствует о кабальности сделки. Взыскание указанных процентов соответствует требованиям ст. 809 ГК РФ. Определенная сторонами в договоре ставка процентов за пользование кредитом соответствует воле сторон и не противоречит положениям гражданского законодательства о договоре займа.

Вместе с тем, суд не может согласиться с взысканием с ответчика неустойки в сумме 2813 рублей 86 копеек на остаток основного долга поскольку требование о досрочном взыскании всей суммы задолженности направлено истцом 15 января 2022 года, со сроком исполнения – 30 дней, то есть до 14 февраля 2021 года. Как следует из представленного расчета, начисление неустойки произведено на остаток текущей задолженности в период до направления заемщику требования о досрочном возврате оставшейся части основного долга, что противоречит требованиям п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в силу которого кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки, начисляемой на сумму просроченного основного долга, а потому требования истца в данной части удовлетворению не подлежат.

По сведениям, представленным нотариусом, Алексеева Т.В. после смерти ФИО6. приняла следующее наследственное имущество:

1/3 доли в праве общей долевой собственности на <адрес>, общей площадью 68, 4 кв. м. расположенной по адресу: <адрес>., с кадастровой стоимостью <данные изъяты> рубля 50 копеек, соответственно 1/3 доли <данные изъяты> рубль17 копеек.

Права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России» с причитающимися процентами и компенсациями.

Сторонами по настоящему делу сведения о размере рыночной стоимости наследственного имущества не представлены, ходатайство о проведении оценки ими также не заявлялось.

Доказательств наличия у Юрцевич В.И. иного наследственного имущества (наследственной массы) и его стоимости, истцом суду не представлено.

Возражений относительно стоимости наследственного имущества, а также доказательств, свидетельствующих о том, что размер стоимости наследственного имущества недостаточен для погашения кредиторской задолженности, сторонами суду не представлено.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что общая сумма задолженности, подлежащая взысканию, меньше стоимости перешедшего к наследнику имущества, в связи с чем, сумма долга в размере 50 653 рубля 60 копеек, в том числе: просроченная ссуда –14 129 рублей 36 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 19 680 рублей 38 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 9 710 рублей 29 копеек.–подлежит взысканию с наследника умершей Юрцевич В.И. – Алексеевой Т.В.

Доказательства уважительности причин неисполнения обязательств по кредитному договору суду не представлено.

На основании ст. 88 ГПК РФ уплаченная государственная пошлина относится к судебным расходам.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Юрцевич ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить частично.

Взыскать с наследника умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 – Алексеевой Татьяны Васильевны ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в сумме 50 653 рубля 60 копеек, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 1709 рублей 08 копеек

В удовлетворении остальной части иска в сумме 2 813 рублей 86 копеек и судебных расходов в размере 94 рубля 94 копейки отказать

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы через Нагайбакский районный суд.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено 22 августа 2022 года.