Решение от 25.01.2018 по делу № 2-78/2018 от 05.12.2017

Дело № 2-78/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Гуково                                                                      25 января 2018 года

Гуковский городской суд Ростовской области в составе судьи Батура Н.В.

при секретаре Десятниковой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (ПАО) к Бакайкиной Светлане Михайловне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «Российский капитал» (ПАО)обратилось в суд с иском к Бакайкиной С.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, ссылаясь на то, что 03.03.2015 АКБ «Российский капитал» (ПАО), путем акцепта оферты, заключил кредитный договор № с Бакайкиной Светланой Михайловной. Неотъемлемыми частями Кредитного договора являются: индивидуальные условия договора предоставления кредита (займа) в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) по программе Потребительский кредит под залог Транспортного средства; Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов а АКБ «РОССИЙСКИ КАПИТАЛ» (ПАО); Базовые условия и Тарифы предоставления кредитов по программе Потребительский кредит под залог Транспортного средства в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), В соответствии со ст.807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Рассмотрев Заявление, Банк принял решение о предоставлении Заемщику кредита в размере 326 370.67 рублей в целях погашения обязательств по кредитному договору (п.1 Индивидуальных условий). За пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета 16.9 % годовых. Банком Заемщику открыт счет №. Сумма кредита перечислена Заемщику 03.03.2015, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, Заемщик ознакомлен с Общими условиями, Базовыми условиями и Тарифами предоставления кредитов по программе Потребительский кредит под залог Транспортного средства действующими на момент заключения Кредитного договора и Договора банковского счета, о чем свидетельствует подпись Заемщика на Заявлении.

Таким образом, Истец акцептировал направленное предложение Ответчика о заключении Кредитного договора, а Ответчик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п.4.2.1 Общих условий, Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности, целевого использования и обеспеченности. Согласно п.4.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Проценты за пользование Кредитом, размер которых указан в Заявлении, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно (п.4.3.1 Общих условий).

Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования (за период времени), начиная с даты, следующей за днем окончания предпоследнего полного процентного периода, до даты окончательного возврата Кредита (п.4.3.3. Общих условий кредитного договора).

Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязанность по оплате кредита и процентов, тем самым нарушил условия Кредитного договора.

В соответствии с п.4.5.3 Общих условий, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного Требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банком было направлено Требование о полном досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное Требование Заемщиком не исполнено.

Согласно п. 18 Индивидуальных условий, в Кредитном договоре содержится также Договор залога транспортного средства №, заключенный на весь период действия Кредитного договора № от 03.03.2015. В соответствии с п.19 Индивидуальных условий, предметом залога является транспортное средство марки HYUNDAI SOLARIS, VIN №, 2012 года выпуска, № двигателя: №, цвет - ЧЕРНЫЙ, Кузов: №, ПТС: серия №.

Основанием обращения взыскания на Предмет залога в судебном порядке признается неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору (п.п.5.6.1, 5.6.2 Общих условий).

Заемщик имеет задолженность перед Банком в размере 505828,88 руб., из которых 326370,67 руб. - сумма основного долга; 134194,58 руб. - проценты; 45263,63 руб. - неустойка.

В соответствии со ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с нарушением Заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке Требования Банка, по мнению истца, кредитный договор подлежит расторжению.

В связи с изложенным истец просит суд расторгнуть Кредитный договор № от 03.03.2015, заключенный между Бакайкиной Светланой Михайловной и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО); взыскать с Бакайкиной Светланы Михайловны в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) задолженность по Кредитному договору № от 03.03.2015 в размере 505 828 рублей 88 копеек, в возмещение затрат на оплату госпошлины 14 258 рублей 29 копеек; обратить взыскание на предмет залога по Кредитному договору - транспортное средство марки HYUNDAI SOLARIS, VIN №, 2012 года выпуска, модель, № двигателя: №, цвет - ЧЕРНЫЙ, Кузов: №, ПТС: серия №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 258300 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, настаивая на удовлетворении иска. Суд, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Бакайкина С.М. в судебном заседании с иском согласилась.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

03.03.2015 АКБ «Российский капитал» (ПАО), путем акцепта оферты, заключил кредитный договор № с Бакайкиной Светланой Михайловной. Неотъемлемыми частями Кредитного договора являются: индивидуальные условия договора предоставления кредита (займа) в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) по программе Потребительский кредит под залог Транспортного средства; Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов а АКБ «РОССИЙСКИ КАПИТАЛ» (ПАО); Базовые условия и Тарифы предоставления кредитов по программе Потребительский кредит под залог Транспортного средства в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО),

В соответствии со ст.807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Рассмотрев Заявление, Банк принял решение о предоставлении Заемщику кредита в размере 326370,67 рублей в целях погашения обязательств по кредитному договору (п.1 Индивидуальных условий). За пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета 16.9 % годовых. Банком Заемщику открыт счет №. Сумма кредита перечислена Заемщику 03.03.2015, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, Заемщик ознакомлен с Общими условиями, Базовыми условиями и Тарифами предоставления кредитов по программе Потребительский кредит под залог Транспортного средства действующими на момент заключения Кредитного договора и Договора банковского счета, о чем свидетельствует подпись Заемщика на Заявлении.

Таким образом истец акцептировал направленное предложение Ответчика о заключении Кредитного договора, а Ответчик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами.

Кроме того, с ответчиком был заключен Договор о залоге приобретаемого автомобиля (Согласно п. 18 Индивидуальных условий). Договор залога заключен на весь период действия Кредитного договора № от 03.03.2015.

В соответствии с п.18 Индивидуальных условий, предметом залога является транспортное средство марки HYUNDAI SOLARIS, VIN №, 2012 года выпуска, № двигателя: №, цвет - ЧЕРНЫЙ, Кузов: №, ПТС: серия №.

В соответствии с п.4.2.1 Общих условий, Банк предоставляет Заемщику Автокредит на условиях срочности, возвратности, платности, целевого использования и обеспеченности. Согласно п.4.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Проценты за пользование Кредитом, размер которых указан в Заявлении, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно (п.4.3.1 Общих условий).

Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования (за период времени), начиная с даты, следующей за днем окончания предпоследнего полного процентного периода, до даты окончательного возврата Кредита (п.4.3.3. Общих условий кредитного договора).

Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязанность по оплате кредита и процентов, тем самым нарушил условия Кредитного договора.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В нарушение условий Кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.4.6.3 Общих условий, Заемщик обязан возвратить Кредит в сроки, установленные Кредитным договором (Графиком), уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные Кредитным договором (Графиком).

Банк вправе досрочно взыскать с Заемщика задолженность по Кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по Кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное Требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан в указанный в Требовании срок вернуть кредит Банку до окончания срока возврата кредита, указанного в Заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.4.5.1 Общих условий).

Согласно п.4.3.10 Общих условий, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках Кредитного договора) Заемщик платит Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Базовых условиях и Тарифах предоставления кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Заемщик оплачивает неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) и в размере 0,054% за каждый день просрочки по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

В соответствии с п.4.5.3 Общих условий, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного Требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита.

В любое время после неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк вправе направить Заемщику соответствующее Требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банком было направлено Требование о полном досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное Требование Заемщиком не исполнено.

Заемщик имеет задолженность перед Банком в размере 505828,88 руб., из которых 326370,67 руб. - сумма основного долга; 134194,58 руб. - проценты; 45263,63 руб. - неустойка.

Заемщиком Бакайкиной С.М. были нарушены условия кредитного договора в части уплаты как основного долга, так и процентов за пользование кредитом, что в соответствии со ст. 811, 819 ГК РФ и условиями кредитного договора считается нарушением обязательств и дает Банку право требовать погашения оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

Таким образом, имеющаяся задолженность по кредитному договору в сумме 505828,88 руб. подлежит взысканию с заемщика.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с нарушением Заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке требования Банка, Кредитный договор № от 03.03.2015 подлежит расторжению.

Бакайкина С.М. на предоставленные ему истцом денежные средства по кредитному договору приобрела автомобиль HYUNDAI SOLARIS, VIN №, 2012 года выпуска, № двигателя: №, цвет - ЧЕРНЫЙ, Кузов: №, ПТС: серия №.

По договору залога, заключенному Бакайкиной С.М. с истцом, спорный автомобиль HYUNDAI SOLARIS, VIN №, 2012 года выпуска, № двигателя: №, цвет - ЧЕРНЫЙ, Кузов: №, ПТС: серия № в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению кредита принят в залог Банком с установлением согласованной стоимости Автомобиля 369000 руб.

Основанием обращения взыскания на Предмет залога в судебном порядке признается неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору (п.п.5.6.1, 5.6.2 Общих условий).

Согласно п. 5.2.4. Общих условий, предмет залога обеспечивает в полном объеме выполнение обязательств по кредитному договору № 03.03.2015, в том числе: по возврату кредита, по уплате процентов, по погашению пении за просрочку обязательств по кредитному договору, а также по возврату суммы возможных судебных издержек.

Согласно п. 5.6.6. общих условий, начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается в размере 70% от цены установленной соглашением сторон. Следовательно, начальная продажная стоимость заложенного имущества будет равна: 369 000.00 /100 * 70 = 258 300 руб.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (ч. 1 ст. 334 ГК РФ).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда (ч. 1 ст. 349 ГК РФ).

На основании изложенного, исковые требования об обращении взыскания на имущество, находящееся в залоге - автомобиль HYUNDAI SOLARIS, VIN №, 2012 года выпуска, № двигателя: №, цвет - ЧЕРНЫЙ, Кузов: №, путем продажи с публичных торгов, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем надлежит взыскать с ответчика Бакайкиной С.М. уплаченную истцом при подаче иска госпошлину в сумме 14258 руб. 29 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 03.03.2015, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» (░░░).

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 03.03.2015 ░ ░░░░░░░ 505 828 ░░░░░░ 88 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 14 258 ░░░░░░ 29 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 520087 (░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 17 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ HYUNDAI SOLARIS, VIN №, 2012 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░, № ░░░░░░░░░: №, ░░░░ - ░░░░░░, ░░░░░: №, ░░░: ░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 258300 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 30.01.2018.

░░░░░          ░.░. ░░░░░░