Решение по делу № 2-138/2019 от 05.12.2018

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт.Каа-Хем 18 января 2019 года                            

Кызылский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Хертек Ч.К., при секретаре Ховалыг А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации агентство по страхованию кладов к С.М.К. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации агентство по страхованию кладов обратился в суд с иском к С.М.К. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, в обоснование указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и С.М.К. заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 3,35% годовых под залог транспортного средства – <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, цвет белый, двигатель №, идентификационный номер <данные изъяты> <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ Банк пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки с заемщика и действуя в его интересах, изменил условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, что подтверждается уведомлением об изменении условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ После проведения реструктуризации, согласно уведомлению: сумма кредита составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – 3,35% годовых, срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,500% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог автотранспортное средство <данные изъяты> года выпуска, цвет белый, двигатель №, идентификационный номер <данные изъяты> <адрес>, залоговая стоимость <данные изъяты>. Расчет задолженности, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из них задолженность по основному долгу <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную оплату кредита – <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – <данные изъяты>. Просит взыскать с С.М.К. в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. Обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, <данные изъяты> выпуска, цвет белый, двигатель №, идентификационный номер <данные изъяты> <адрес>. Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации публичных торгов, определить, подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик С.М.К. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом по последнему известному месту жительства.

В силу ст. 35 ГПК РФ, каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

Применительно к правилам ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Таким образом, суд в соответствии со ст. 113 ГПК РФ предпринял все зависящие от него меры по извещению ответчиков о судебном разбирательстве и на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, с участием назначенного ему представителя – адвоката ФИО5

Представитель ответчика ФИО5 в судебном заседании возражала против исковых требований и просила отказать в удовлетворении, указав, что не установлены причины не уплаты ответчиком задолженности по кредитному договору, которые могут быть объективными, просила снизить размер неустойки.

Выслушав мнение представителя ответчика, изучив доводы искового заявления и материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно абзацу 1 ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с абзацем 1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом (банк) и С.М.К. (заемщик) был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил заемщику кредит на сумму <данные изъяты> под 3,35% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в условия кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ внесены изменения, срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка годовых 3,35 %.

Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком по кредитному договору заемщик С.М.К. передал банку в залог автомобиль марки, модели <данные изъяты> года выпуска, цвет белый, двигатель №, идентификационный номер (<данные изъяты> <адрес>.

Банк надлежащим образом исполнил условия данного кредитного договора, предоставив ДД.ММ.ГГГГ заемщику С.М.К. указанную сумму кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

Согласно пунктам 1.2.2, 1.2.3 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Для осуществления погашения задолженности по кредиту заемщик обязан не позднее даты обеспечения денежных средств, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы очередного платежа. При перечислении суммы денежных средств через банки и иные организации заемщик несет ответственность за несвоевременное и/или неполное зачисление денежных средств на счет.

Согласно п.1.1.5 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 2 и 3 заявления, направив заемщику письменное уведомление в случае полного или частичного, в том числе и однократного нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные настоящим договором.Согласно п.1.3.1 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислять заемщику пени в размере 0,5% от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Из представленного расчета задолженности усматривается, что просрочка основного долга образовалась <данные изъяты>, тогда как в суд исковыми требованиями Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ, что является злоупотреблением права кредитором своим доминирующим положением.

При таких обстоятельствах, со стороны истца имеет место быть злоупотребление правом, судом принимается решение о снижении размера неустойки за несвоевременную оплату кредита до <данные изъяты>, неустойку за несвоевременную оплату процентов по кредиту до <данные изъяты>, так как согласно расчету истца при подаче иска, общая сумма текущего долга по кредиту составила <данные изъяты>, также сумма задолженности по уплате процентов <данные изъяты>, сумма неустойки за несвоевременную оплату кредита составила <данные изъяты>, сумма неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту составляет <данные изъяты>, что явно несоразмерно.

Таким образом, с учетом баланса интересов сторон, руководствуясь положениями ст.10 ГК РФ, иск ООО КБ «АйМаниБанк» к С.М.К. о взыскании задолженности по кредитному договору является обоснованным и подлежащим удовлетворению в части, с С.М.К. в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» подлежит взысканию сумма задолженности в размере <данные изъяты>

Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению по следующему основанию.

Пунктом 2.1.1 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком по настоящему договору заемщик, выступающий залогодателем, передает банку, выступающему залогодержателем, в залог автомобиль, индивидуальные признаки которого определены в п.2 Заявления.

В соответствии с п.2, п.4 Заявления-анкеты о присоединения к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», банк предоставил заемщику кредит на приобретение автомобиля согласно договору купли-продажи со следующими индивидуальными признаками: модель <данные изъяты> года выпуска, цвет белый, двигатель № идентификационный номер <данные изъяты> <адрес>. Залоговая стоимость в сумме <данные изъяты>.

Согласно п.2.2.4.2 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, залогодержатель праве в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

В данном случае применению подлежат нормы Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге, действовавшие на момент возникновения спорного правоотношения (кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Так, согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Требуемая законом письменная форма договора залога (п.2 ст.339 ГК РФ) в данном случае сторонами соблюдена.

Каких-либо нарушений закона при заключении договора залога не установлено.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Имущество принадлежит залогодателю, то есть ответчику С.М.К. на праве собственности, что подтверждается договором купли-продажи ДД.ММ.ГГГГ и карточкой учета транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ.

Так как стороны в договоре (п.2.4.5 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк») установили, что начальная продажная цена предмета залога равна 80% от залоговой стоимости предмета залога - автомобиля марки <данные изъяты> года выпуска, цвет белый, двигатель № идентификационный номер <данные изъяты> <адрес>, при этом в судебное заседание иного документа о стоимости автомобиля не предоставлено, то суд определяет сумму начальной продажной цены заложенного имущества в соответствии с указанным договором <данные изъяты> (80% от залоговой стоимости).

Таким образом, необходимо иск Конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации агентство по страхованию кладов к С.М.К. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить частично.

Взыскать с С.М.К. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу <данные изъяты>, по уплате процентов <данные изъяты>, по неустойке за несвоевременную оплату кредита – <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – <данные изъяты>, а всего в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на переданное в залог Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «АйМаниБанк» по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство, принадлежащее на праве собственности С.М.К..:<данные изъяты> года выпуска, цвет белый, двигатель № идентификационный номер (<данные изъяты> <адрес>.

Поскольку в судебное заседание иного документа о стоимости автомобиля не предоставлено, то суд определяет сумму начальной продажной цены заложенного имущества в соответствии с указанным договором в размере <данные изъяты>

В силу ст. 98 ГПК РФ, с С.М.К. пользу ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации агентство по страхованию кладов к С.М.К. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить частично.

Взыскать с С.М.К. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «АйМаниБанк» <данные изъяты> в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, и <данные изъяты> в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на переданное в залог Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство, принадлежащее на праве собственности С.М.К.: <данные изъяты> года выпуска, цвет белый, двигатель №, идентификационный номер (<данные изъяты> <адрес>, с установлением продажной цены заложенного имущества в размере 80% от залоговой стоимости, которая составляет <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного Суда Республики Тыва через Кызылский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения, которое изготовлено с учетом выходных дней ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий:                         Ч.К. Хертек