Решение по делу № 2-1079/2019 от 03.09.2019

Дело № 2-1079/2019

УИД 43RS0034-01-2019-001559-62

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 октября 2019 года

г. Слободской Кировской области

Слободской районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Черных О.В.,

при секретаре Вычегжаниной А.С.,

с участием представителя ответчика Морозова С.В. - Мошкина В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Кировского отделения № 8612 к Морозову Сергею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Кировского отделения № 8612 (далее - Банк) обратился в суд с иском к Морозову С.В., указывая, что ДД.ММ.ГГГГ Банк на основании заявления Морозова С.В. выдал последнему международную дебетовую банковскую карту Visa GOLD, номер счета карты №, на срок 36 месяцев. Между сторонами заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому установлен лимит кредита (лимит овердрафта) в размере 45000 рублей, процентная ставка по кредиту – 20% годовых. По условиям данного договора Морозов С.В. обязался погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта в сумме, не менее указанной в отчете, а также платы, начисленные в соответствии с Тарифами Банка, не позднее 30 календарных дней с даты отчета по счету, а также уплатить неустойку в размере 40% годовых за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик проводил операции по счету банковской карты в пределах лимита кредита (овердрафта). Однако в срок, предусмотренный договором, он не вносил на счет банковской карты денежные средства в количестве, достаточном для погашения кредита (овердрафта), уплаты процентов за пользование кредитом (овердрафтом) и неустоек, ввиду чего у него образовалась задолженность. В связи с изложенным ПАО Сбербанк просит суд взыскать с Морозова С.В. в соответствии с составленным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ расчетом задолженности просроченный основной долг в размере 45312 рублей 42 копейки, проценты за кредит в размере 75554 рубля 82 копейки, неустойку в размере 3120 рублей 61 копейка, расходы по уплате госпошлины в размере 3679 рублей 76 копеек, а также возвратить излишне уплаченную госпошлину в размере 339 рублей 49 копеек.

Представитель истца, извещенный о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Морозов С.В., извещенный о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, в суд не явился.

Представитель ответчика Морозова С.В. по доверенности Мошкин В.А. в судебном заседании заявленные Банком требования не признал, просил в их удовлетворении отказать, сославшись на пропуск срока исковой давности для обращения в суд, который, по его мнению, подлежит исчислению с даты окончания действия договора, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку предоставленная Морозову С.В. банковская карта по его заявлению не перевыпускалась.

Заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав представленные письменные и вещественные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу положений статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно требованиям статей 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со статьями 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При этом в силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что на основании заявления Морозова С.В. на получение международной карты Сбербанка России от ДД.ММ.ГГГГ, Условий использования международных карт Сбербанка России ОАО (далее – Условия), Условий и тарифов Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт (далее - Тарифы Банка), ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Сбербанк России, именуемым в настоящее время ПАО Сбербанк (далее – Банк), и Морозовым С.В. был заключен договор на выпуск и обслуживание международных карт.

В соответствии с условиями заключенного договора и положениями статьи 438 ГК РФ Банк выдал Морозову С.В. международную банковскую карту Visa GOLD, с кредитным лимитом (лимитом овердрафта) в размере 45000 рублей под 20% годовых за пользование кредитом, сроком на 36 месяцев, а также открыл счет № для отражения операций, производимых с использованием этой карты.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – кредитный договор).

Факт заключения данного договора и его условия стороной ответчика в судебном заседании не оспаривались.

Согласно пунктам 2.6, 2.7 Условий международная банковская карта действует до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне Карты включительно. Банк имеет право перевыпускать Карту по истечении срока ее действия в случае, если Клиент письменно не уведомил Банк за 60 календарных дней до истечения Карты об отказе от пользования Картой. При этом Карта не перевыпускается при отсутствии операций с использованием Карты в течение года, предшествующего перевыпуску карты. Для перевыпуска Карты до истечения ее срока действия Клиент должен подать письменное заявление в Банк по месту ведения Счета.

Как следует из представленных истцом расчета задолженности, истории операций по договору овердрафта, размещенной на диске (л.д.7-11, 52), в соответствии с названными пунктами Условий, учитывая наличие операций по счету в течение указанного выше периода, международная банковская карта с кредитным лимитом, выданная Морозову С.В., неоднократно перевыпускалась, следовательно, кредитный договор с ним пролонгировался. Доказательств обращения ответчика в Банк с заявлением об отказе от пользования данной картой, утраты или ее использования иным лицом последним суду не представлено.

В соответствии с пунктом 4.6 Условий Морозов С.В. обязался не позднее 30 календарных дней с даты отчета по счету погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете, а также платы, начисленные в соответствии с Тарифами Банка.

Пунктами 4.5, 4.7 Условий предусмотрено право Банка при образовании овердрафта на счете начислять на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете, включая эту дату, до даты погашения задолженности включительно, по ставке, установленной Тарифами Банка, а также взимать неустойку в соответствии с Тарифами Банка, то есть в размере 40% годовых, за несвоевременное погашение задолженности по счету, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга с даты образования просроченной задолженности, включая эту дату, до даты внесения платежа, не включая эту дату.

Истец представил суду расчет задолженности по кредитному договору, историю операций по нему на диске (л.д.7-11, 52), которыми подтверждается предоставление Банком Морозову С.В. кредитных денежных средств в форме овердрафта на сумму совершенных им расходных операций по счету банковской карты, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 45312 рублей 42 копейки; неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору после ДД.ММ.ГГГГ, что привело к образованию просроченной задолженности.

На основании положений пункта 2 статьи 811 ГК РФ в связи с невыполнением обязательств по договору Банком направлялось Морозову С.В. требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении кредита вместе с причитающимися процентами, неустойкой в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22). Данное требование в добровольном порядке исполнено не было.

Согласно представленному истцом расчету задолженность Морозова С.В. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 123987 рублей 85 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 45312 рублей 42 копейки, проценты за кредит - 75554 рубля 82 копейки, неустойка - 3120 рублей 61 копейка.

Расчет задолженности согласуется с условиями кредитного договора, не оспорен стороной ответчика, поэтому принимается судом в качестве доказательства наличия у Морозова С.В. задолженности по договору в заявленном размере.

В то же время, стороной ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности.

    В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Поскольку, как указано выше, рассматриваемый кредитный договор был пролонгирован, расходные операции с использованием банковской карты осуществлялись Морозовым С.В. по ДД.ММ.ГГГГ, суд в данном случае не находит оснований для исчисления срока исковой давности с даты, указанной в судебном заседании представителем ответчика Мошкиным В.А., то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям кредитного договора погашение задолженности по нему осуществляется не позднее 30 календарных дней с даты отчета по счету, который формируется Банком первого числа каждого месяца.

Как следует из представленных истцом расчета задолженности, истории операций по договору овердрафта на диске (л.д.7-11, 52), последняя расходная операция по карте совершена Морозовым С.В. ДД.ММ.ГГГГ. При этом задолженность по счету не была ответчиком погашена в установленный в договоре срок, то есть по ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, на основании пунктов 1, 2 статьи 200 ГК РФ срок исковой давности подлежит исчислению, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

При этом материалами дела установлено, что истец в пределах срока исковой давности обращался к мировому судье судебного участка № 77 Слободского судебного района Кировской области с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника, на основании которого ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей выдавался судебный приказ о взыскании с Морозова С.В. задолженности по рассматриваемому кредитному договору, включая непогашенный кредит в сумме 45312 рублей 42 копейки, проценты за пользование кредитом в сумме 2856 рублей 32 копейки, неустойку в сумме 3120 рублей 61 копейка. Определением мирового судьи судебного участка № 39 Слободского судебного района Кировской области от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ по заявлению ответчика был отменен.

    Согласно разъяснениям, данным в пунктах 14, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

    По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

    В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

    Настоящее исковое заявление подано в суд посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, то есть, с учетом приведенных выше положений закона и разъяснений, в пределах не истекшей части срока исковой давности. При таких обстоятельствах суд не усматривает оснований для применения в данном случае исковой давности.

Таким образом, на основании условий заключенного кредитного договора, вышеприведенных норм права с Морозовой С.В. в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору на общую сумму 123987 рублей 85 копеек.

При таких обстоятельствах иск ПАО Сбербанк подлежит удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением иска на основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с Морозова С.В. в пользу ПАО Сбербанк в возмещение расходов по уплате госпошлины следует взыскать 3679 рублей 76 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8612 ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░»:

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 123987 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 85 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 45312 (░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 42 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ - 75554 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 82 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ - 3120 (░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░ 61 ░░░░░░░,

- ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3679 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 76 ░░░░░░,

░ ░░░░░ 127667 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 61 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░