Решение по делу № 2-3880/2017 от 20.06.2017

№2-3880/17

Заочное Решение
Именем Российской Федерации.

10 августа 2017 года г.Махачкала

Суд Советского района г. Махачкала в составе: председательствующего судьи Джунайдиева Г.Г.

при секретаре ФИО4

представителя истца: ФИО5

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Дагестанского регионального филиала к СПК «Эзмаду» ФИО1 ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество с расторжением кредитного договора,

Установил

ОАО «Россельхозбанк» в лице Дагестанского регионального филиала обратился в суд с иском к СПК «Эзмаду» ФИО1 ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество с расторжением кредитного договора, указывая, что в соответствии с Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ заключенным между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Дагестанского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и СПК «Эзмаду» последнему был предоставлен кредит в размере 5 000 000 рублей (пять миллионов) рублей под 15 % (пятнадцать процентов) годовых, сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит был получен согласно п.3.1 и 3.3. кредитного договора путем открытия заемщику ссудного счета и зачисления кредитных денежных средств на расчетный счет Заемщика в сумме 5 000 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером №.

Согласно п. 4.1. кредитного договора и ст. 809 ГК РФ проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемому на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Сумма подлежащих уплате процентов начисляется ежемесячно на 20 число текущего месяца.

Погашение кредита (основного долга) производится ежеквартально в соответствии с графиком погашения кредита.

Согласно п. 4.2. кредитного договора: погашение кредита (основного долга) осуществляется ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом. Погашение кредита (основного долга) производится равными долями в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в приложении № к кредитному договору, являющемся его неотъемлемой частью.

Согласно п. 4.2.2. проценты за пользование кредитом уплачиваются не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, в котором оканчивается процентный период за который уплачиваются проценты а за последний процентный период в дату возврата погашения кредита (основного долга).

Заемщик по кредитному договору были уплачены проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статья 314 ГК РФ предусматривает срок исполнения обязательства.

Согласно п. 4.5. кредитного договора Банк вправе требовать в одностороннем порядке досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, начисленных за время, фактического пользования кредитными денежными средствами в случае, если заемщик не исполнит обязанность в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты и неустойки.

Согласно, п. 7.2. кредитного договора, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ СПК «Эзмаду» подлежащая взысканию составляет:

Основной долг – 5000 000 рублей;

Начисленные проценты – 1664606,13 рублей;

Комиссии – 99303,49 рублей;

Неустойка (пени) – 135020,67 рублей.

Итого: 6898930,29 рублей.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были заключены следующие договора.

Договор поручительства № от 29.07.2013г. заключенный с ФИО1

Договор об ипотеке (залоге недвижимости) №.2п от 29.07.2013г. заключенный с ФИО2

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога истец (кредитор) по обеспеченному залогом обязательству имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии с ч. 3 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно п.2 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Договор поручительства № от 29.07.2013г. заключенный с ФИО1

По условиям указанного договора поручитель перед Кредитором отвечает солидарно (п.2.1. договора поручительства). Также п. 2 ст. 363 ГК РФ предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая выплату процентов, взыскание судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками своих обязательств, а также в связи с имеющейся просроченной задолженностью ответчикам были нарочно вручены уведомления о погашении просроченной задолженности по кредиту. Однако в установленный срок, требования Банка о досрочном погашении кредита исполнены не были, в связи, с чем Банк вынужден обратиться в суд с настоящим иском.

Просит суд взыскать с СПК «Эзмаду» и ФИО1 солидарно в пользу АО «Россельхозбанк» денежную сумму в размере 6898 930,29 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору №.2п об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: По Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: Основной долг - 5 000 000 рублей; Начисленные проценты - 1 664 606,13 рублей; Комиссии - 99 303,49 рублей; Неустойки (штрафы, пени) - 135 020,67 рублей;

Итого: 6 898 930,29 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество по Договору об ипотеке (залоге недвижимости) №.2п от ДД.ММ.ГГГГг.,:

на Жилой дом, с общей площадью 264 кв.м., Литер: «А», принадлежащее залогодателю ФИО2 на праве собственности, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии 05-АА №, расположенная по адресу: Россия, РД, <адрес>.

на Жилой дом, с общей площадью 23,3 кв.м., Литер: «Г» этажность: 1, принадлежащее залогодателю ФИО2 на праве собственности, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии 05-АА №, расположенная по адресу: Россия, РД, <адрес>.

на Жилой дом, с общей площадью 271,3 кв.м., Литер: «В» этажность: 3, принадлежащее залогодателю ФИО2 на праве собственности, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии 05-АА №, расположенная по адресу: Россия, РД, <адрес>.

на Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, с общей площадью 592,7 кв.м., принадлежащее залогодателю ФИО2

на праве собственности, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии 05-АА №, расположенная по адресу: Россия, РД, <адрес>.

Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный
между АО «Россельхозбанк» в лице Дагестанского регионального филиала АО
«Россельхозбанк» и СПК «Эзмаду»;

Расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 694 рублей в полном
объеме отнести на СПК «Эзмаду» и ФИО1
солидарно в пользу АО «Россельхозбанк».

В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования по основаниям, изложенным в иске, и просил их удовлетворить в соответствии с представленным суду расчетом.

Ответчики будучи извещенные надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в суд не явились об уважительности причин неявки суду не сообщили и поэтому суд в соответствии со ст.233 ГПК РФ вынес заочное решение.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ заключенным между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Дагестанского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и СПК «Эзмаду» последнему был предоставлен кредит в размере 5 000 000 рублей (пять миллионов) рублей под 15 % (пятнадцать процентов) годовых, сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит был получен согласно п.3.1 и 3.3. кредитного договора путем открытия заемщику ссудного счета и зачисления кредитных денежных средств на расчетный счет Заемщика в сумме 5 000 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером №.

Согласно п. 4.1. кредитного договора и ст. 809 ГК РФ проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемому на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Сумма подлежащих уплате процентов начисляется ежемесячно на 20 число текущего месяца.

Погашение кредита (основного долга) производится ежеквартально в соответствии с графиком погашения кредита.

Согласно п. 4.2. кредитного договора: погашение кредита (основного долга) осуществляется ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом. Погашение кредита (основного долга) производится равными долями в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в приложении № к кредитному договору, являющемся его неотъемлемой частью.

Согласно п. 4.2.2. проценты за пользование кредитом уплачиваются не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, в котором оканчивается процентный период за который уплачиваются проценты а за последний процентный период в дату возврата погашения кредита (основного долга).

Заемщик по кредитному договору были уплачены проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статья 314 ГК РФ предусматривает срок исполнения обязательства. Согласно п. 4.5. кредитного договора Банк вправе требовать в одностороннем порядке досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, начисленных за время, фактического пользования кредитными денежными средствами в случае, если заемщик не исполнит обязанность в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты и неустойки.

Согласно, п. 7.1. кредитного договора, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ СПК «Эзмаду» подлежащая взысканию составляет:

Основной долг – 5000 000 рублей;

Начисленные проценты – 1664606,13 рублей;

Комиссии – 99303,49 рублей;

Неустойка (пени) – 135020,67 рублей.

Итого: 6898930,29 рублей.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были заключены следующие договора.

Договор поручительства № от 29.07.2013г. заключенный с ФИО1

Договор об ипотеке (залоге недвижимости) №.2п от 29.07.2013г. заключенный с ФИО2

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога истец (кредитор) по обеспеченному залогом обязательству имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии с ч. 3 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

При заключении Кредитного договора и Договора залога по соглашению Банка и Заемщика залоговая стоимость предмета залога.

Установить начальную продажную цену согласно п. 3.2. Договора об ипотеке (залоге недвижимости) №.2 п от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 200 000 рублей;

Установить начальную продажную цену согласно п. 3.2. Договора об ипотеке (залоге

недвижимости) №.2п от ДД.ММ.ГГГГ в размере 200 000 рублей;

Установить начальную продажную цену согласно п. 3.2. Договора об ипотеке (залоге недвижимости) №.2п от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 100 000 рублей;

Установить начальную продажную цену согласно п. 3.2. Договора об ипотеке (залоге недвижимости) №.2п от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 500 000 рублей;

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно п.2 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно пункту 1 части 2 статьи 450 Гражданского Кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик существенно нарушает условия пункта 1.1. кредитного договора, так как перестал выполнять обязанность не только по уплате процентов, но и основного долга, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно части 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Банк направил в адрес ответчика предложение о расторжении кредитного договора в связи с существенным нарушением последним условий по уплате основного долга и процентов по нему. Однако по настоящее время ответ Банком не получен.

Из представленного истцом в суд расчета, Сумма задолженности по кредиту составляет Основной долг – 5000 000 рублей; Начисленные проценты – 1664606,13 рублей; Комиссии – 99303,49 рублей; Неустойка (пени) – 135020,67 рублей. Итого: 6898930,29 рублей.

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по заключенным с банком договорам и погашение задолженности ответчиками, в суд не представлено.

Возражения к расчету истца ответчики не представили, в связи, с чем суд исходит из расчета истца.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины в размере 42694 рублей, уплаченная истцом при подаче искового заявления по платежному поручению.

При изложенных обстоятельствах, суд признает исковые требования подлежащими удовлетворению, а просроченную задолженность по кредитному договору подлежащей взысканию с ответчиков.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Решил

Исковые требования ОАО «Россельхозбанк» в лице Дагестанского регионального филиала, удовлетворить.

Взыскать с СПК «Эзмаду» и ФИО1 солидарно в пользу АО «Россельхозбанк» денежную сумму в размере 6898 930,29 руб.

При отсутствии денег обратить взыскание на заложенное имущество по договору №.2п об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ, а именно:

-на Жилой дом, с общей площадью 264 кв.м., Литер: «А», принадлежащее залогодателю ФИО2 на праве собственности, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии 05-АА №, расположенная по адресу: Россия, РД, <адрес>.

Установить начальную продажную цену согласно п. 3.2. Договора об ипотеке (залоге недвижимости) №.2 п от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 200 000 рублей;

-на Жилой дом, с общей площадью 23,3 кв.м., Литер: «Г» этажность: 1, принадлежащее залогодателю ФИО2 на праве собственности, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии 05-АА №, расположенная по адресу: Россия, РД, <адрес>.

Установить начальную продажную цену согласно п. 3.2. Договора об ипотеке (залоге

недвижимости) №.2п от ДД.ММ.ГГГГ в размере 200 000 рублей;

-на Жилой дом, с общей площадью 271,3 кв.м., Литер: «В» этажность: 3, принадлежащее залогодателю ФИО2 на праве собственности, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии 05-АА №, расположенная по адресу: Россия, РД, <адрес>.

Установить начальную продажную цену согласно п. 3.2. Договора об ипотеке (залоге недвижимости) №.2п от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 100 000 рублей;

-на Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, с общей площадью 592,7 кв.м., принадлежащее залогодателю ФИО2 на праве собственности, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии 05-АА №, расположенная по адресу: Россия, РД, <адрес>.

Установить начальную продажную цену согласно п. 3.2. Договора об ипотеке (залоге недвижимости) №.2п от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 500 000 рублей;

Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный
между АО «Россельхозбанк» в лице Дагестанского регионального филиала АО
«Россельхозбанк» и СПК «Эзмаду»;

Взыскать с СПК «Эзмаду» и ФИО1 солидарно в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 694 рублей

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течении семи дней со дня вручения ему копий этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течении месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае если такое заявление подано,- в течении месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Г. Г.Джунайдиев.