Решение по делу № 2-714/2018 от 08.05.2018

в„– 2-714/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Рі. Каменск-Уральский                     02 августа 2018 РіРѕРґР°

Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Безукладниковой М.И.,

при секретаре Ивакиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Общества с ограниченной ответственностью «Сентинел Кредит Менеджмент»

Рє

Хамзиной А.Ф.,

Хамзиной А.Ф.

о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

** года между Д. и Открытым акционерным обществом «Альфа-банк» заключено соглашение о кредитовании на получение целевого кредита № на сумму 52 880 рублей 00 копеек сроком на 24 месяца под **% годовых.

Ответчик обязалась ежемесячно производить платежи в счет погашения основного долга и уплачивать проценты за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудным счетам.

Ответчик, взятые обязательства не выполнила. Платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором.

** года Д. умерла (л.д. 75 оборот).

Определением Красногорского районного суда города Каменска-Уральского от ** года произведена замена стороны должника Д. на правопреемников Хамзину А.Ф., Хамзину А.Ф..

** года между Обществом с ограниченной ответственностью «Сентинел Кредит Менеджмент» и Акционерным обществом «Альфа-банк» заключен договор уступки требований № (л.д. 171-173). На основании, которого цедент передает, а Цессионарий принимает все права требования в полном объеме, указанном в акте передачи требований.

Определением Красногорского районного суда города Каменска-Уральского от ** года произведена замена стороны взыскателя Акционерного общества «Альфа-Банк» правопреемником Обществом с ограниченной ответственностью «Сентинел Кредит Менеджмент».

Акционерное общество «Альфа-банк» обратилось в суд с иском к заемщику о взыскании денежных средств, просит взыскать:

- просроченный основной долг в размере 45 665 рублей 36 копеек;

- начисленные проценты в размере 7 344 рубля 96 копеек;

- начисленные штрафы и неустойки в размере 2 560 рублей 38 копеек,

- расходы по госпошлине в размере 1 867 рублей 12 копеек.

Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «Сентинел Кредит Менеджмент» в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

Ответчик Хамзина А.Ф. в судебном заседании исковые требования признала, о чем представила письменное заявление.

Ответчик Хамзина А.Ф. в судебном заседании исковые требования признала, о чем представила письменное заявление.

Представитель 3-го лица Общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, письменный отзыв по иску суду не представил.

Заслушав ответчиков, исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

Факт заключения договора и его условия подтверждены анкетой-заявлением на получение целевого кредита «кредиты быстро» в ОАО «Альфа-банк» (л.д. 15), уведомлением об индивидуальных условиях кредитования (л.д. 17-18), общими условиями предоставления физическим лицам Нецелевого кредита «Кредиты быстро» в ОАО «Альфа-банк» (л.д. 19-21).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из приведенной нормы закона следует, что кредитный договор является консенсуальным договором, считается заключенным с момента достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям договора. К существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно кредитному договору № от ** года Д. обязана выполнять его условия ежемесячно согласно графику погашения кредита осуществлять платеж. Однако, платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором.

В соответствии с пунктом 7.2 общих условий предоставления физическим лицам Нецелевого кредита «Кредиты быстро» в ОАО «Альфа-банк» в случае нарушения клиентом сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных графиком погашения более 2 раз подряд, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о нецелевом кредите и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о нецелевом кредите.

Заемщик имеет сумму задолженности по кредиту в размере 45 665 рублей 36 копеек, по начисленным процентам в размере 7 344 рубля 96 копеек.

Поскольку у заемщика имеется задолженность по кредиту и процентам, это является основанием для взыскания вышеназванных сумм в судебном порядке.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с пунктом 6.2.1 общих условий предоставления физическим лицам Нецелевого кредита «Кредиты быстро» в ОАО «Альфа-банк» за нарушение срока возврата основного долга, клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование Нецелевым кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

В соответствии с пунктом 6.2.2 общих условий предоставления физическим лицам Нецелевого кредита «Кредиты быстро» в ОАО «Альфа-банк» за нарушение срока уплаты процентов за пользование Нецелевым кредитом, клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование Нецелевым кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки.

В соответствии с пунктом 6.2.2 общих условий предоставления физическим лицам Нецелевого кредита «Кредиты быстро» в ОАО «Альфа-банк» за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу, клиент уплачивает банку штраф в размере 600 рублей.

Представленным расчетом, выпиской по счету (л.д. 6, 10-13) подтверждено, что размер неустойки по кредитному договору № от ** года составляет 2 560 рублей 38 копеек.

Таким образом, учитывая, что заемщик свои обязательства по оплате суммы основного долга и процентов не исполнила, требование истца о взыскании неустойки на суммы просроченных платежей является обоснованным.

Как указал Верховный Суд Российской Федерации в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

В силу диспозиции статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности неустойки определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Доказательства несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств обязан представлять суду ответчик.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (п. 77).

Ответчики об уменьшении неустойки не просили, доказательств наличия оснований для ее снижения не представили и не привели, размер неустойки относительно обязательств по уплате основного долга не чрезмерен, а потому суд не находит оснований для уменьшения неустойки.

** года между Обществом с ограниченной ответственностью «Сентинел Кредит Менеджмент» и Акционерным обществом «Альфа-банк» заключен договор уступки требований № (л.д. 171-173). На основании, которого цедент передает, а Цессионарий принимает все права требования в полном объеме, указанном в акте передачи требований.

Согласно выписке из приложения № к Договору уступки прав (требований)
№ от ** года, установлено, что Цедент уступил, а Цессионарий принял права требования в отношении Д. по кредитному договору № от ** года (л.д. 181).

Определением Красногорского районного суда города Каменска-Уральского от ** года произведена замена стороны взыскателя Акционерного общества «Альфа-Банк» правопреемником Обществом с ограниченной ответственностью «Сентинел Кредит Менеджмент».

Согласно свидетельству о смерти (л.д. 75 оборот) заемщик Д. умерла ** года.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

К участию в деле привлечены наследники первой очереди наследодателя Д. – ее дочери Хамзина А.Ф. и Хамзина А.Ф..

Из материалов наследственного дела следует, что иных наследников не имеется (л.д. 75-84).

В силу части 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Судом установлено наличие наследственного имущества.

Согласно сообщению нотариуса и то же следует из материалов наследственного дела (л.д. 84 оборот, 75-84) наследственное имущество, принятое наследниками заключается в банковских вкладах на сумму 177 рублей 44 копейки и ** доле в праве общей долевой собственности на жилое помещение – <адрес> стоимостью 370 342 рубля 22 копейки, на общую сумму 370 519 рублей 66 копеек.

Суд пришел к выводу, что задолженность заемщика Д.,

Подлежащая взысканию составляет 57 437 рублей 82 копейки.

Согласно положениям статей 408 и 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно пункту 35 «О судебной практике по делам о наследовании» принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства. Совершение действий, направленных на принятие наследства, в отношении наследственного имущества, данному наследнику не предназначенного (например, наследником по завещанию, не призываемому к наследованию по закону, в отношении незавещанной части наследственного имущества), не означает принятия причитающегося ему наследства и не ведет к возникновению у такого лица права на наследование указанного имущества.

Согласно пункту 36 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства.

В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

При отсутствии у наследника возможности представить документы, содержащие сведения об обстоятельствах, на которые он ссылается как на обоснование своих требований, судом может быть установлен факт принятия наследства, а при наличии спора соответствующие требования рассматриваются в порядке искового производства.

Получение лицом компенсации на оплату ритуальных услуг и социального пособия на погребение не свидетельствует о фактическом принятии наследства.

Согласно пункту 37 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

В данном случае сумма задолженности по кредитному договору, которую обязаны погасить наследники, значительно ниже стоимости переходящего к ним наследственного имущества.

Ответчики ссылались на то обстоятельство, что кредитные обязательства наследодателя Д. были застрахованы.

Из сообщения страховой компании и представленных суду документов (л.д. 132-138) следует, что Д. была застрахована, в том числе по страховым рискам «смерть» и «установление 1 группы инвалидности». Договор страхования был заключен ** года сроком на 24 месяца.

При таких обстоятельствах, договор страхования истек ** года.

Задолженность заемщика была исчислена кредитором по состоянию на
** года, на указанную дату страховой случай не наступил, а договор страхования истек.

При таких обстоятельствах, применить условия договора страхования жизни Д. к настоящим правоотношениям не представляется возможным.

Учитывая изложенное, задолженность по кредиту подлежит взысканию с ответчиков.

    Р СѓРєРѕРІРѕРґСЃС‚РІСѓСЏСЃСЊ статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Р РѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации, СЃСѓРґ

РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Сентинел Кредит Менеджмент» к Хамзиной А.Ф., Хамзиной А.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с Хамзиной А.Ф., Хамзиной А.Ф. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Сентинел Кредит Менеджмент» по кредитному договору № № от ** года:

- просроченный основной долг в размере 45 665 рублей 36 копеек;

- начисленные проценты в размере 7 344 рубля 96 копеек;

- начисленные штрафы и неустойки в размере 2 560 рублей 38 копеек,

- расходы по госпошлине в размере 1 867 рублей 12 копеек,

всего 57 437 (пятьдесят семь тысяч четыреста тридцать семь) рублей 82 копейки.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию Красногорского районного суда.

Решение в окончательной форме изготовлено 07 августа 2018 года.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ:                 Рњ. И. Безукладникова