Решение по делу № 2-4031/2016 от 20.05.2016

Дело №2-4031/2016

Решение

Именем Российской Федерации

23 июня 2016 года                                        город Саратов

Заводской районный суд г.Саратова в составе председательствующего судьи Шайгузовой Р.И., при секретаре Саутине Б.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Королева А. С. к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора, признании его пунктов недействительными, компенсации морального вреда,

Установил:

Королев А.С. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (далее – ООО КБ «Ренессанс Кредит») о расторжении кредитного договора, признании его пунктов недействительными, компенсации морального вреда, в обоснование которого указал, что <Дата> между ним и ответчиком был заключен кредитный договор <№> на сумму <данные изъяты> руб. По условиям данного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец, в свою очередь, обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

<Дата> истец направил в адрес ответчика претензию о расторжении договора ввиду того, что в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета, что противоречит положениям Закона РФ «О защите прав потребителей».

Его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора (на типовых условиях), что противоречит п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Ответчиком ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения до него не была доведена информация о полной стоимости кредита.

Поскольку ответчиком умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий, истцу причинены значительные нравственные страдания, которые ему приходилось переживать регулярно.

В связи с изложенным просит расторгнуть кредитный договор <№> от <Дата>, признать пункты вышеуказанного кредитного договора недействительными, а именно в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, признать незаконными действия ответчика, а именно: в части несоблюдения Указаний ЦРБ «2008-У о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскать с ответчика в его пользу компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> руб.

Истец Королев А.С., будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, согласно имеющемуся заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явился, о причинах неявки не извести, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

Суд с учетом положений ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно разъяснению Постановления Пленума ВС РФ от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В силу ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.

В расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с несоблюдением им условий кредитного договора.

Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Банк России на основании статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" установил порядок расчета и доведения кредитной организацией до заемщика - физического лица полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику по кредитному договору в соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и по договору банковского счета - при кредитовании последнего в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, <Дата> между Королевым АС. и ООО КБ «Ренессанс Капитал» был заключен смешанный договор<№>, включающий в себя договор о кредите и договор о карте, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. Договор заключен в офертно - акцептной форме в соответствии с положениями ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

При подписании договора истец указал, что он ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Тарифов КБ «Ренессанс Капитал» (ООО).

Вместе с кредитным договором истцу предоставлен график платежей по нему с расчетом полной стоимости кредита, на основании Указаний Центрального банка РФ от <Дата> <№>-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита».

Королеву А.С. ответчиком предоставлена информация, в соответствии с требованиями ст.10 Закон РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», помимо непосредственно графика погашения, о полной сумме, подлежащей выплате потребителем, выраженной в рублях.

Полная сумма, подлежащая выплате, по договору содержит в своем составе только сумму основного долга, в случае предоставления кредита, и сумму начисленных годовых процентов, никаких иных платежей (комиссий, плат и т.п.) в её составе не имеется, что наглядно отражено в расчете полной стоимости кредита, содержащемся в графике платежей, который собственноручно подписанном истцом.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что до Королева А.С. ответчиком перед заключением кредитного договора была предоставлена информация о полной стоимости кредита.

Доводы Королева А.С. о том, что договор является типовым, его условия заранее были определены банком в стандартных формах, он был лишен возможности повлиять на его содержание и внести изменения в его условия, что противоречит требованиям п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд находит необоснованными, поскольку в соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Кредитный договор, заключенный между сторонами, составлен в письменной форме, истец был ознакомлен с его условиями, о чем свидетельствует его подпись.

В случае неприемлемости условий договора, истец был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем собственноручные подписи в договоре подтверждают, что Королев А.С. осознанно и добровольно принял на себя обязательства по вышеуказанному договору.

Материалами дела подтверждается, что при заключении кредитного договора до заемщика доведена информация обо всех существенных условиях кредитного договора, а именно: о сумме кредита, размере процентной ставки за пользование кредитом, о порядке погашения кредита, перечне и размере платежей, которые заемщик должен уплатить в случае несоблюдения им условий кредитного договора, до сведения заемщика была доведена и информация о полной стоимости кредита в соответствии с Указанием ЦБ РФ от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", действовавшем на дату предоставления кредита.

Факт не предоставления Банком достоверной информации об условиях кредитного договора, включая информацию о процентных ставках, размерах плат, порядке погашения и обеспечения исполнения обязательств судом не установлен.

При указанных обстоятельствах, доводы Королева А.СА. о нарушении его прав как потребителя в связи с заключением договора на условиях, указанных нем, следует признать несостоятельными, и не влекущими расторжения заключенного между сторонами кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п. 2 данной статьи по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 1 ст. 56 и ст. 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец не доказал нарушений со стороны банка при заключении кредитного договора, как и наличия обстоятельств, позволяющих расторгнуть кредитный договор.

Учитывая, что нарушений банком прав потребителя финансовых услуг, которым является Королев А.С., не допущено, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения требований о расторжении договора, а также взыскания в пользу истца денежной компенсации морального вреда.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований Королева А. С. к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора, признании его пунктов недействительными, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Заводской районный суд города Саратова.

Мотивированное решение изготовлено 27 июня 2016 года.

Судья                                            Р.И. Шайгузова