Решение по делу № 2-2332/2022 от 24.05.2022

Дело 2-2332/2022 (24RS0040-01-2022-002957-50)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Норильск Красноярского края                      08 ноября 2022 года

Норильский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Крамаровской И.Г.,

при секретаре судебного заседания Симковой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "ХоумКредит энд Финанс Банк" к Титоренко Е.Н. и Луцык И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

ООО "ХоумКредит энд Финанс Банк" обратилось в суд к наследственному имуществу Н., просил взыскать за счет наследственного имущества Нагорного Н.Г. и /или наследников, принявших его наследство в пользу ООО "ХоумКредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору № от 10.07.2017г. в размере 39303,60 рублей, из которых: сумма основного долга – 32394,41 рублей; сумма комиссий – 1049 рублей; сумма штрафов – 50,41 рублей; сумма процентов – 5809,78 рублей, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 379,11 рублей.

В обоснование требований истец указал на то, что ООО "ХКФ Банк" (далее - Истец, Банк) и Нагорный Н.Г. (Далее - Заемщик) заключили Договор № от 10.07.2017г. (далее - Договор), согласно которому заемщику была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов.

Для совершения операций по Карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 10.07.2017г. - 10 000.00 рублей, с 15.01.2020 г.- 33000 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с 10.07.2017г. по 19.05.2022г.

Так как по Договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, Банк 05.03.2020 г. потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 19.05.2022г. задолженность по Договору № от 10.07.2017г. составляет 39303,60 рублей, из которых: сумма основного долга – 32394,41 рублей; сумма комиссий 1049 рублей; сумма штрафов -50,41 рублей; сумма процентов – 5809,78 рублей.

25.02.2020г. Н. умер. У Банка отсутствуют сведения о наследниках принявших наследство, в связи с чем требования предъявлены к наследственному имуществу.

Определением Норильского городского суда от 29.06.2022г. к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Луцык И.Н. и Титоренко Е.Н., как лица принявшие наследство после смерти Нагорного Н.Г..

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен, просил рассмотреть в его отсутствие, на вынесение заочного решения не возражает.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчики в судебное заседание не явились, судебные повестки, направленные по адресу регистрации ответчиков, возвращены за истечением срока хранения. О перемене места жительства ответчики суд не извещали.

Ответчики доказательств уважительности причин неявки не представили, документов либо возражений по спору суду не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1. ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, суд считает, что повестка суда о рассмотрении дела доставлена ответчикам и, считая их надлежаще извещенными о времени и месте судебного заседания полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчиков, с вынесением заочного решения.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работы, уплатить деньги и т.п.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В обязательстве в качестве каждой из сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц.

Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (ст. 308 ГК РФ).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ч. 3 ст. 314 ГК РФ).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (42), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что что ООО "ХКФ Банк" (далее - Истец, Банк) и Нагорный Н.Г. (Далее - Заемщик) заключили Договор № от 10.07.2017г. (далее - Договор), согласно которому заемщику была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов.

Договор состоит из Заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и тарифов Банка по Карте.

Для совершения операций по Карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 10.07.2017г. - 10 000.00 рублей, с 15.01.2020 г.- 33000 рублей.

Тарифы Банка (Тарифы) - составная часть Договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в Договоре, перечень услуг Банка, которыми вправе пользоваться Клиент в рамках Договора и условия оказания данных услуг. Если положения Договора, указанные в Тарифах Банка, отличаются от аналогичных положений Условий Договора, то Тарифы Банка имеют преимущественную силу.

В соответствии с условиями Договора по предоставленному Нагорному Н.Г. Банковскому продукту Карта "Карта Удачные покупки Gold" Банком установлена процентная ставка по Кредиту на снятие наличных 49,90% на дату заключения договора, оплата товаров и услуг 39,90% на дату заключения договора.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Начисление процентов за пользование Кредитами по Карте осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения Клиентом условий применения указанного в Тарифах Льготного периода, проценты на Кредиты по Карте за указанный период начисляются в последний день следующего Расчетного периода.

По Договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций по Текущему счету, из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или ее достаточности денежных средств на Текущем счете для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность во Договору в порядке и сроки, установленные Договором.

Для погашения Задолженности по Кредиту по Карте Клиент обязался ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов.

Каждый Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый Расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый последующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявке на открытие и ведение текущего счета (25-е число каждого месяца).

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом Банку ежемесячно при наличии Задолженности по Договору в размере, превышающем или ном сумме Минимального платежа. Размер Минимального платежа определяется в соответствии с заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма Минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и сравненные к ним платежи (удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); Возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму Кредита по Карте, Кредит по Карте (включая Сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего Платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также нестойка за нарушение условий Договора.

Если Минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

В период действия Договора Заемщик выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее - Программа коллективного страхования) в порядке предусмотренном Памяткой застрахованному.

Информация о Программе коллективного страхования изложена в Памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее - памятка застрахованному).

Проставлением подписи в Договоре Заемщик подтвердил, что он прочел и полностью согласен с содержанием Памятки Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Услуга страхования жизни и здоровья является добровольной, и решение Банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия Заемщика быть застрахованным по грамме коллективного страхования, о чем определенно указано в Договоре.

Таким образом, данная услуга оказана Банком исключительно в соответствии со свободным волеизъявлением Заемщика и в полном соответствии со ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчетного периода. Услуга активного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе Банка.

Право Банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за решение банковской операций прямо предусмотрено ст. 29 ФЗ РФ "О банках и банковской лояльности" и не противоречит требованиям Закона РФ "О защите прав потребителей".

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту.

Комиссия за получение наличных денег в кассах других Банков, в банкоматах Банка и других банков взимается на момент совершения данной операции.

Заемщик поставил свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с 10.07.2017г. по 19.05.2022г.

Так как по Договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, Банк 05.03.2020 г. потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 19.05.2022г. задолженность по Договору № от 10.07.2017г. составляет 39303,60 рублей, из которых: сумма основного долга – 32394,41 рублей; сумма комиссий 1049 рублей; сумма штрафов -50,41 рублей; сумма процентов – 5809,78 рублей.

За нарушение сроков погашения Задолженности по Договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.

Задолженность по уплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил ее наличие на Текущем счете.

Согласно Индивидуальным условиям Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности 0,055% ежедневно от суммы просроченной задолженности (за просрочку уплаты 1-5 платежа); за просрочку требования Банк о полном погашении задолженности - ).1% ежедневно от суммы задолженности.

Ненадлежащее исполнения Заемщиком обязательств по Договору подтверждены документально.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. (ст. 196 ГПК РФ), при вынесении решения исходит из требуемой суммы 39303,60 рублей.

Заемщик Н. умер 25.02.2020г.

Согласно материалам наследственного дела № от 11 января 2020г. с заявлением о принятии наследства после смерти Н. обратились супруга –Титоренко Е.Н. и дочь Луцык И.Н., которым 06.05.2020г. и 12.05.2020г. соответственно выданы свидетельства о праве на наследство по закону после смерти Нагорного Н.Г. В наследственную массу включено следующее имущество наследодателя:

? доля в праве на квартиру, расположенную по адресу владимирская область <адрес>, кадастровая стоимость квартиры на дату смерти наследодателя составляет 1359779,52 рубля; денежные средства на именном пенсионном счете наследодателя, открытом в АО «НПФ ГАЗФОНД» в сумме 314028,8 рублей; денежные средства в ПАО Сбербанк, сумма денежных средств на счете на дату смерти наследодателя составляют 36100,87 рублей.

Иных наследников, обратившихся с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство, по материалам наследственного дела не имеется.

Согласно ст. 1100 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как указано в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Учитывая, что стоимость перешедшего к ответчику в порядке наследования имущества, превышает имеющуюся задолженность по кредитному договору суд приходит к выводу о правомерности требования истца о взыскании с ответчика в указанной задолженности.

Проверив представленный расчет, в части суммы 39303,60 руб., суд находит его верным, доказательств иного размера задолженности суду не представлено.

С учетом перечисленных норм законодательства, исследованных материалов дела, суд приходит к выводу о том, что требования Банка о взыскании с наследников Луцык И.Н. и Титоренко Е.Н. задолженности по кредитному договору основаны на условиях кредитного договора не противоречат закону и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы истца по уплате госпошлины взыскиваются с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1379,11 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, 233-235 суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Луцык И.Н., <данные изъяты> и Титоренко Е.Н., <данные изъяты> ОУФМС России по Красноярскому краю в г.Норильске) в пользу ООО "ХоумКредит энд Финанс Банк" задолженность по договору об использовании карты № от 10.07.2017г. в размере 39303,60 рублей в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, открывшегося после смерти Н., ДД.ММ.ГГГГ.р., умершего 25.02.2020г., а также государственную пошлину в размере 1379,11 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                  И.Г.Крамаровская

Мотивированное решение изготовлено 08.11.2022г.