Решение по делу № 2-55/2024 (2-1402/2023;) от 06.09.2023

Гражданское дело № 2-266/2024

УИД: 18RS0027-01-2023-002383-08

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 февраля 2024 года пос. Ува Удмуртской Республики

Увинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Даниловой Л.В.,

при секретаре судебных заседаний Кузьминой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ***1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ***1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. Исковые требования мотивированы тем, что 24.10.2019 года между Банком и ***1 (далее - ответчик) заключен договор кредитной карты *** (далее - Договор) с лимитом задолженности 74000,00 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств Банк расторг договор 29.04.2023 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Ответчик в течение 30 дней не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты за период с 13.12.2022 г. по 29.04.2023 г. в размере 56174,66 руб., из которых просроченная задолженность по основному долгу – 45241,21 руб., просроченные проценты – 10447,72 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 485,73 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1885,24 руб.

Представитель истца - АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик ***1 не участвовал. В соответствии с положениями статьи 115 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) извещение о судебном заседании было направлено ответчику посредством почтового отправления с уведомлением о вручении. Почтовое отправление возвращено в суд с отметкой «Истек срок хранения». На момент направления судебной корреспонденции регистрация ответчика по адресу: Удмуртская Республика, ***, подтверждена адресной справкой отделения по вопросам миграции МО МВД России «Увинский». Указанные обстоятельства свидетельствуют об отказе адресата получить извещение. Согласно положениям пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю; сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии со статьей 117 ГПК РФ суд признает ответчика ***1 надлежащим образом уведомленным о времени и месте рассмотрения дела.

Исходя из положений ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела 22.10.2019 г. ***1 обратился в Банк с анкетой-заявлением на получение кредитной карты (л.д. 18).

При заключении кредитного договора ***1 был ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями) размещенными в сети интернет на странице Tinkoff.ru, тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, что следует из подписи в анкете-заявлении (л.д.18)

Согласно заявке ответчик просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: тарифный план ТП 7.27 (рубли РФ), № договора ***, карта ***, полная стоимость кредита при полном использовании лимита задолженности в 300000,00 рублей для совершения операций покупок составить при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами - 29,770% годовых (л.д. 18).

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования, с которыми ответчик ознакомлен, сумма займа или лимит кредитования и порядок его изменения определяется тарифным планом; срок действия договора, срок возврата кредита - бессрочно; процентная ставка определяется тарифным планом; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки или порядок их определения определяется тарифным планом (л.д. 33).

Согласно Тарифам по кредитным картам Тинькофф Тарифный план ТП 7.27: беспроцентный период - 0% годовых до 55 дней; процентная ставка на покупки - 29,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции - 49,9% годовых; плата за обслуживание - 590 руб.; комиссия за операцию получения наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб.; плата за доп. услуги, подключенные по желанию клиента оповещение об операциях 59 руб. в месяц, страховая защита 0,89% от задолженности в месяц; минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600,00 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых; плата за превышение лимита задолженности 390,00 руб. (л.д. 29).

В соответствии с п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или в Заявлении клиента. Акцепт производится путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра операций (л.д.25 оборот).

В соответствии с п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в Банке, лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом (л.д.26).

Согласно п. 7.1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент имеет право уплачивать проценты и (или) возвращать кредит в течение всего срока действия договора кредитной карты (л.д.26 оборот).

В силу п. 7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий (л.д.26 оборот).

В соответствии с п. 7.2.2 клиент обязуется контролировать соблюдение лимита задолженности.

Согласно п. 7.2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк имеет право начислять штраф в размере 1000 руб. по каждой оспариваемой операции, если в ходе рассмотрения заявления будет установлено, что клиент имеет причастность к данной операции либо операция стала возможной вследствие нарушения клиентом настоящих Общих условий и порядка использования кредитной карты, Банкомата, интернет-банка и (или) мобильного банка.

В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, что подтверждается выпиской по договору кредитной карты.

Однако ответчик за время пользования кредитной картой допускал просрочки по оплате минимального платежа, что подтверждается расчетом (выпиской) задолженности по договору кредитной линии, а также справкой о размере задолженности (л.д.14-15, 35).

В соответствии с п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту (л.д.26 оборот).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору кредитной карты, истец АО «Тинькофф Банк» принял решение о расторжении договора кредитной карты *** от 24.10.2019 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета 29.04.2023 года, указав о расторжении договора кредитной карты (л.д. 32).

Как усматривается из заключительного счета, направленного в адрес ответчика, он является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности по кредитному договору, которая по состоянию на 29.04.2023 года составила 56174,66 руб., в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета. Указанные требования ответчиком не были исполнены (л.д.32).

Задолженность ***1 по договору кредитной карты от 24.10.2019 года перед истцом АО «Тинькофф Банк» за период с 13.12.2022 г. по 29.04.2023 г. в размере 56174,66 руб., из которых просроченная задолженность по основному долгу – 45241,21 руб., просроченные проценты – 10447,72 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 485,73 руб., что подтверждается расчетом (выпиской) задолженности по договору кредитной карты, представленным истцом АО «Тинькофф Банк», а также справкой о размере задолженности.

05.05.2023 года мировым судьей судебного участка №2 Увинского района Удмуртской Республики вынесен судебный приказ о взыскании с ***1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору кредитной карты *** от 24.10.2019 года в размере 56174,66 руб., который отменен определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №2 Увинского района Удмуртской Республики мирового судьи Вавожского района Удмуртской Республики 04.07.2023 года по заявлению ***1 (л.д.30).

Ответчик ***1 сумму задолженности не оспорил, каких-либо доказательств погашения задолженности по основному долгу, уплаты процентов, штрафов, а также контррасчет суду не представил.

Размер штрафных санкций предусмотрен договором и не может быть признан судом не соответствующим размерам нарушенного обязательства.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования истца АО «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты *** от 24.10.2019 года в размере 56174,66 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу статей 94 и 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению издержки, связанные с рассмотрением дела и судебные расходы. Истцом оплачена государственная пошлина при обращении в суд в размере 1885,24 руб. (платежное поручение *** от 02.05.2023 года на сумму 942,62 руб., платежное поручение *** от 30.08.2023 года на сумму 942,62 руб.), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

    р е ш и л:    

исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ***1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 773302601007) с ***1, *** года рождения, уроженца *** Республики (паспорт серии *** *** ***), задолженность по договору кредитной карты *** от 24.10.2019 года, образовавшуюся за период с 13.12.2022 г. по 29.04.2023 г. в размере 56174,66 руб., из которых просроченная задолженность по основному долгу – 45241,21 руб., просроченные проценты – 10447,72 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 485,73 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1885,24 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме через Увинский районный суд Удмуртской Республики.

В окончательной форме решение изготовлено 28 февраля 2024 года.

Судья                  Л.В. Данилова