Решение по делу № 2-73/2018 от 08.02.2018

Дело № 2-73/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 марта 2018 года с.Краснотуранск

Краснотуранский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Славкина М.М.

при секретаре Гросс О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» к Домниной Людмиле Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО КБ «УБРиР» обратилось в суд с иском к Домниной Л.И. о взыскании задолженности по кредитному соглашению № от 25.03.2014 г. в размере 241712 рублей 34 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в размере 5617 рублей 12 копеек, мотивируя тем, что между открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и Домниной Л.И. путем подписания анкеты-заявления на предоставление кредита № (оферты-предложения о заключении договоров) 25 марта 2014 г. заключены кредитное соглашение № от 25.03.2014 г. (кредитный договор) и договор комплексного банковского обслуживания (договор банковского обслуживания). Срок возврата кредита 25.03.2017 года (раздел «Параметры кредита» анкеты-заявления на предоставление кредита). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно анкеты-заявления на предоставление кредита, акцептом оферты заемщика считается совершение банком следующих действий: открытие счета и выпуск карты. В соответствии с указанными договорами истец открыл ответчику счет № в рублях (п. 1.2. раздела «Параметры карточного счета» анкеты-заявления на предоставление кредита); осуществил эмиссию банковской карты (раздел «Банковская карта» анкеты-заявления на предоставление кредита) и передал ее ответчику; предоставил ответчику кредит в размере 118705 рублей 00 копеек. Таким образом, 25.03.2014 года посредством подписания анкеты-заявления на предоставление кредита № (оферта-предложение о заключении договоров) между сторонами был заключен договор комплексного банковского обслуживания, а также кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. В свою очередь, заемщик согласно кредитному соглашению и договору комплексного банковского обслуживания принял на себя обязательства: ежемесячно не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 50% (двадцать четыре целых) процентов годовых (п, 1.4, раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления на предоставление кредита). В нарушение указанных положений ГК РФ и условий кредитного соглашения ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 30 октября 2017 года за ответчиком числится задолженность в размере 241712 рублей 34 копейки, в том числе: 90006 руб. 02 коп. - сумма основного долга; 151706 руб. 02 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 26 марта 2014 г. по 30 октября 2017 г. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному соглашению № от 25.03.2014 г. в размере 241712 руб. 34 коп., в том числе: 90006 руб. 02 коп. - сумма основного долга; 151706 руб. 02 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 26 марта 2014 г. по 30 октября 2017 г., уплаченную государственную пошлину в сумме 5617 руб. 12 коп.

Представитель истца ПАО КБ «УБРиР», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, причину неявки не сообщил, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал, в исковом заявлении изложена просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Домнина Л.И. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась судом по имеющемуся в деле адресу, о причинах неявки суду не сообщила.

Положения ч. 1 ст. 35 ГПК РФзакрепляют перечень прав, принадлежащих лицам, участвующим в деле, которые направлены на реализацию конституционного права на судебную защиту, согласно части первой данной статьи эти лица должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Ответчик Домнина Л.И. имела возможность реализовать предусмотренные статьями 35, 56 ГПК РФ процессуальные права и обязанности явившись в судебное заседание, но ими не воспользовалась, избрав такой способ поведения, как неявка в судебное заседание.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, на основании ст. 233 ГПК РФ с согласия\ представителя истца, в порядке заочного производства.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ(уплата соответствующей суммы и т.п.).

Как установлено судом, между ОАО «УБРиР» и Домниной Л.И. заключен кредитный договор № от 25.03.2014 г., по условиям которого Банк предоставил Домниной Л.И. кредит в сумме 118705 рублей 88 копеек под 50% годовых на срок 72 месяца, размер ежемесячного платежа- 6 453 руб. 00 коп., последний платеж – 7 138 руб. 94 коп., дата платежей - 25 числа каждого месяца по 25.03.2017 года, посредством предоставления кредита на карточный счет №, открытый для осуществления расчетов с помощью карты.

Согласно п. 1.6 раздела «Параметры кредита» пени при нарушении сроков возврата кредита составляют 0,5% в день от суммы просроченной задолженности.

Согласно п. 1.7 раздела «Параметры кредита» пени при нарушении сроков уплаты процентов за пользование денежными средствами составляют 0,5% в день от суммы просроченной задолженности.

25.03.2017г. между ОАО «УБРиР» и Домниной Л.И. заключен договор комплексного банковского обслуживания, согласно условиям которого Банк осуществляет банковское обслуживание Клиента в полном соответствии с законодательством Российской Федерации, банковскими правилами, нормативными документами Центрального Банка Российской Федерации.

Согласно п.8, п.8.1 договора комплексного банковского обслуживания стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и условиями Договора. В случае наличия у Клиента перед Банком просроченной задолженности по предоставленным услугам, а также просроченной задолженности по процентам за пользование денежными средствами, Клиент уплачивает Банку неустойку (штрафы, пени) в размере, указанном в Анкете-Заявлении.

Как следует из расчета задолженности на 30.10.2017 года, задолженность ответчика по кредиту составляет 241712 руб. 34 коп., в том числе: 90006 руб. 02 коп. - сумма основного долга; 151706 руб. 02 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 26 марта 2014 г. по 30 октября 2017 г.

На основании решения общего собрания акционеров от 26.09.2014 года (протокол №) наименование банка изменено на полное фирменное наименование - Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития», сокращенное фирменное наименование ПАО КБ «УБРиР».

Оценивая представленные суду доказательства, суд принимает во внимание, что истец принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив Домниной Л.И. кредит в сумме 118705 руб. 88 коп. путем зачисления указанной суммы на счет клиента №, в подтверждение чего представлена выписка по счету, тогда как Домнина Л.И. обязанность по своевременному возврату кредита, а также процентов, надлежащим образом не исполняет, что с достоверностью подтверждается материалами дела.

Так, согласно п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом из п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно нормам статей 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 6/8 от 01.07.1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен в пределах указанного в оферте срока, а при отсутствии в ней срока акцепта - до окончания срока, установленного в законе или ином правовом акте. Если срок акцепта не определен ни в оферте, ни в законе или ином правовом акте, договор считается заключенным в случае получения акцепта в течение нормально необходимого для этого времени.

Нормой пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. В пункте 3 статьи 438 этого Кодекса предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В подтверждение заключения кредитного соглашения и его условий истец предоставил анкету-заявление Домниной Л.И., с просьбой заключить с ней кредитное соглашение, с указанием его условий. Домнина Л.И. подписав анкету-заявление указала, что положения которой обязуется неукоснительно соблюдать. В свою очередь банк акцептовал ее оферту на предложенных условиях и перечислил Домниной Л.И. сумму кредита на счет.

Таким образом, в силу вышеприведенных норм закона и произведённых действий, кредитный договор считается заключенным в акцептно-офертной форме.

Возврат кредита с уплатой процентов подлежал осуществлению ежемесячно в виде аннуитетных платежей, сумма ежемесячного платежа указана в п.1.8 и п.1.9 раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления, которая была вручена Домниной Л.И., под роспись. Аннуитетный платеж включает в себя платежи процентов и суммы основного долга.

Процессуальным законом в качестве общего правила закреплена процессуальная обязанность каждой из сторон доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом (ч. 1ст. 56 ГПК РФ).

Из п. 2.1.2. Положения Банка России "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" от 31.08.1998 N 54-П (действовавшего до 22.11.2015) следует, что предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. В соответствии с п. 7 Методических рекомендаций ЦБ РФ N 273-Т от 05.10.1998 г., к Положению Банка России "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" от 31.08.1998 N 54-П (действовавшего до 22.11.2015), документом, свидетельствующим о факте предоставления денежных средств клиенту, является выписка по корреспондентскому, расчетному, текущему счету, клиента, а также ссудному или межбанковскому депозитному счету либо счету по учету прочих размещенных средств.

Как следует из материалов дела, в анкете-заявлении Домнина Л.И. о предоставлении кредита указан транзитный счет№ и карточный счет №, для перечисления суммы кредита. Кредитному договору присвоен номер №. В анкете-заявлении отражено, что Домнина Л.И. открыт ей банковский счет, номер которого указан в разделе «Параметры карточного счета №, в разделе «Параметры кредита №» она поручает кредитору (Банку) осуществить перечисление денежных средств со счета клиента на счет карты. Демченко Н.Х. открыт счет и выдана карта, о чем она подтвердила в указанной анкете-заявлении.

Из выписки по счету № (л.д. 9) следует, что Банк, исполняя обязательств по кредитному договору №, зачислил на счет Домниной Н.И. сумму предоставленного кредита в размере 118705 руб. 88 коп., перечислив эту сумму на карточный счет №, открытый в рамках заключенного между ними кредитного соглашения.

При таком положении выписка по карточному счету, представленная истцом, соответствует требованиям закона и является допустимым и достоверным доказательством перечисления денежных средств заемщику банком.

Каких-либо доказательств того, что денежные средства в размере 118705 руб. 88 коп., находящиеся на счете № на 25.03.2014 года являются личными денежными средствами ответчика Домниной Л.И. и их наличие на счете не связано с предоставлением кредита истцом, ответчиком не представлено и в материалах дела не имеется.

В соответствии с действующим гражданским законодательством надлежащее исполнение обязательства предусматривает совершение обязанным лицом действий в определенных договором: месте, сроке, способом, размере. Отступления от любого из определенных договором действий без согласия кредитора, свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательства, влечет предусмотренную договором либо законом ответственность.

Поскольку по делу установлено, что ответчик, обязанный возвращать сумму кредита и уплачивать проценты путем внесения ежемесячных платежей, данную обязанность исполняет не надлежащим образом, то в силу ст.811 ГК РФ требования банка о взыскании досрочно всей суммы задолженности с причитающимися процентами подлежат удовлетворению.

Суд принимает во внимание, что банк выполнил принятые на себя обязательства, перечислив денежные средства на счет заемщика, ответчик был согласен с условиями договора №, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на предоставление кредита, возложенных на нее договором обязательств не исполнила, в результате чего образовалась задолженность. Доказательств обратного ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, в материалах дела не имеется.

Проверив представленный истцом расчет суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, суд находит его обоснованным и соответствующим условиям договора и действующему законодательству (ст. 319 ГК РФ), учитывая период и сумму просрочки исполнения обязательств, и полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредиту, которая составляет 241712 руб. 34 коп., в том числе: 90006 руб. 02 коп. - сумма основного долга; 151706 руб. 02 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 26 марта 2014 г. по 30 октября 2017 г.

В соответствии с ст. 98 ГПК РФ с ответчика Домниной Л.И. в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (ПАО КБ УБРиР) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5617 руб. 12 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (ПАО КБ УБРиР) к Домниной Л.И. о взыскании задолженности по кредитному соглашению - удовлетворить.

Взыскать с Домниной Людмилы Ивановны в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» (ПАО КБ УБРиР) задолженность по кредитному соглашению № от 25.03.2014 года в размере 241712 рублей 34 копеек, в том числе: 90006 рублей 02 копеек - сумма основного долга; 151706 рублей 02 копеек - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 26 марта 2014 г. по 30 октября 2017 г., расходы по уплате государственной пошлины 5617 рублей 12 копеек, всего 247329 рублей 46 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения с указанием на обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Краснотуранский районный суд Красноярского края по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.М. Славкин

Мотивированное решение составлено 21.03.2018 г.