Решение по делу № 2-735/2022 от 09.02.2022

Дело № 2-735/2022

УИД 42RS0015-01-2022-000502-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 мая 2022 года                                                                        г.Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Рудой Г.П.,

    при секретаре судебного заседания Куприенко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Храмцовой ...8 о взыскании долга по кредитному договору с наследника,

    УСТАНОВИЛ:

    Истец Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать с Храмцовой Е.В. сумму задолженности по кредитному договору ... от 01.09.2006 в размере 25 263,12 руб., в том числе: 16 542,44 руб. - основной долг; 1 618,98 руб. - проценты за пользование кредитом; 3 801,70 руб. – комиссия за РКО; 3300 руб. – плата за пропуск платежей по графику; а также судебные расходы в размере 957,89 руб.

    Требования мотивированы тем, что 01.09.2006 ...2 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о рассмотрении возможности предоставления ему потребительского кредита в сумме 19418,56 руб. под 29 % годовых.

    Предложение ...2 о заключении с ним кредитного договора было сформулировано в заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом Заявлении ... от 01.09.2006, Условиях предоставления и обслуживания кредитов «...1» (далее - Условия) и Тарифах ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «...1», в которых оговорены все существенные условия кредитного договора.

    Во исполнение заявления ...2 и п. 11. Условий, Банк 01.09.2006 акцептовал оферту открыв ему счет .... Таким образом, кредитный договор заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

    Клиент нарушал условия Договора: в течение срока действия договора ...2 несколько раз подряд была допущена неоплата очередного платежа.

    Банк на основании п.5.2., Условий, абз.2 ч.1 ст.810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору, выставив 02.03.2007 должнику Заключительное требование.

    Сумма, указанная в Заключительном требовании, являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном требовании (п. 5.7.1. Условий), т.е. не позднее 02.04.2007.

    Задолженность заемщика по Договору, указанная в Заключительном требовании, составляла 25 263 руб. 12 коп.

До предъявления настоящего иска Банку стало известно о смерти ...2 ... связи с чем, просил после получения ответа на запрос суда о круге наследников, заменить ответчика или привлечь на стороне ответчика в настоящем деле всех правопреемников ...2.

В судебное заседание представитель АО «...1» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 94), в иске просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д. 5).

Ответчик Храмцова Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 96).

Ст. 113 ГПК РФ определено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом или судебной повесткой с уведомлением о вручении, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова о его вручении адресату.

В соответствии со ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением. Тем самым ответчик Храмцова Е.В. добровольно приняла на себя неблагоприятные последствия своего неучастия в судебном разбирательстве.

Определением суда от 04.04.2022 г. в качестве соответчика по делу привлечен ...3, как наследник умершего заемщика (л.д.2).

Определением суда от 04.05.2022 г. производство по делу в отношении ответчика ...3 было прекращено в связи со смертью последнего ... (л.д.97).

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 ГК РФ.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с ч.1 ст. 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из анализа правовых норм следует, что смерть должника не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом. Наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в размере стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества.

Согласно положений ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из положений ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как предусмотрено разъяснениями, приведенными в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что 01.09.2006 между АО «Банк Русский Стандарт» и ...2 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор ..., согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 19 418,56 руб. на срок до 02.09.2007 дней под 29 % годовых.

Истец исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства в размере 19 418,56 руб. путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого по счета (л.д. 27).

При подписании заявления на предоставление кредита ...2 был ознакомлен, согласен и обязался соблюдать в рамках кредитного договора Условия предоставления и обслуживания кредитов «...1» (далее - Условия) и Тарифы ЗАО «...1» по кредитам «...1» (далее Тарифы), Условия предоставления и обслуживания карт «...1» (далее Условия по картам), в которых оговорены все существенные условия кредитного договора, и которые являются составной и неотъемлемой частью договора (л.д. 14).

Утверждение об ознакомлении и согласии с Условиями и Тарифами, ...2 скрепил собственноручной подписью в заявлении.

В соответствии с графиком платежей ...2 обязался погашать кредит путем внесения ежемесячных платежей до 02 числа каждого месяца в размере 2260 руб. (л.д. 15).

        Однако, заемщиком были нарушены обязательства по исполнению вышеуказанного кредитного договора: в течение срока действия договора им несколько раз подряд допущена неоплата очередного платежа, после 25.11.2006 платежи в счет погашения кредита не вносились, что следует из выписки из лицевого счета и расчета исковых требований (л.д. 12, 27).

    В соответствии с Тарифами плата за пропуск очередного платежа, совершенный впервые составляет 0 руб., за второй раз подряд - 300 руб., за третий раз подряд - 1 000 руб., за четвертый раз подряд - 2 000 руб. (л.д. 16).

    Кроме того, условиями кредитного договора предусмотрена оплата комиссии за РО (ежемесячная) в размере 368,96 руб., за последний месяц 481,06 руб. (л.д. 13).

    В силу п. 5.2. Условий в случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе потребовать от клиента полностью погасить просроченную задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование (л.д. 24).

    Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору ... от 01.09.2006 составляет 25 263,12 руб., в том числе: 16 542,44 руб. - основной долг; 1 618,98 руб. - проценты за пользование кредитом; 3 801,70 руб. – комиссия за РКО; 3300 руб. – плата за пропуск платежей по графику (л.д. 12).

Расчет задолженности судом проверен, произведен истцом правильно. Ответчик возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности не представил.

В соответствии с п. 5.2 Условий банк 02.03.2007 направил ...2 Заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме, в том числе досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, комиссии. Задолженность ответчиком погашена не была.

... ...2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти последнего (л.д. 66).

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство ...2, возникшее из договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании ч. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно наследственного дела ... от 15.02.2022, заведенного нотариусом Новокузнецкого нотариального округа ...7, в связи со смертью ...2, умершего ..., после его смерти с заявлением о принятии наследства обратился его отец ...3, ... г.р., с которым он проживал на дату открытия наследства (л.д. 67, 68, 69, 70).

...3 принял наследство после смерти ...2 в виде ? доли в праве общей долевой собственности на двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: ..., стоимостью 520 500 руб. ему было выдано свидетельство о праве наследство по закону (л.д. 76).

Однако, ... наследник умершего заемщика ...3 умер, что подтверждается соответствующей актовой записью (л.д. 88).

В связи с чем, в отношении ...3 производство по делу определением суда было прекращено.

Иных наследников ...2, принявших наследство после его смерти в ходе рассмотрения дела судом установлено не было, более никто с заявлением о принятии наследства не обращался, на дату смерти ...2 в браке не состоял, детей у него не было, что подтверждается сведениями из ОЗАГС (л.д. 82-89).

При указанных обстоятельствах, у суда нет правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

Так как в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» отказано, требование о взыскании судебных расходов также не подлежит удовлетворению.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Храмцовой ...9 о взыскании долга по кредитному договору с наследника оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – 12.05.2022 г.

Судья                                                        Г.П. Рудая