Решение по делу № 2-2311/2022 от 12.04.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2022 года              г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи     Федоровой И.А.,

при секретаре судебного заседания Ахметзяновой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2311/22 по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Самарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Кирилловой Валерии Николаевне о взыскании задолженности и расторжении соглашения,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Самарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 06.07.2017 между АО «Россельхозбанк» и Кирилловой В.Н. было заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым АО «Россельхозбанк» предоставил Кирилловой В.Н. кредит в размере 1 896 000 руб., под 10 % годовых, сроком возврата кредита – не позднее 06.07.2038. Кредит был предоставлен на оплату цены договора участия в долевом строительстве по адресу: Российская Федерация, адрес адрес адрес, секция/подъезд адрес, общая проектная площадь квартиры (с учетом лоджий и балконов) – 31,6 кв.м., общая проектная площадь квартиры без учета лоджий и балконов) – 30,64 кв.м., жилая площадь квартиры – 26,22 кв.м., строительный №..., общей стоимостью 1 896 000 руб. В настоящий момент указанный объект долевого строительства введен в эксплуатацию, за ФИО1, зарегистрировано право собственности на объект недвижимости: Помещение, кадастровый №..., адрес: адресБ адрес, площадь 30,2 кв.м, назначение: жилое помещение, вид жилого помещения: квартира, о чем в ЕГРИ имеется запись о регистрации № 63:01:0104004:3797-63/027/2018-2 от 26.04.2018, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 28.04.2018 г. В отношении объекта недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк», на срок - до 06.07.2038 г., №... от 26.04.2018 г.

Ответчик регулярно не исполняет свои обязательства по ежемесячной своевременной оплате основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию от 14.03.2022. До настоящего времени задолженность по соглашению в полном объеме не погашена, обязательства по своевременной оплате суммы процентов за пользование кредитом не исполнены. В соответствии с положениями п. 6 кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Заемщик в нарушение условий заключенного соглашения не исполнил обязательство по погашению (возврату) кредита в срок, а также не исполнил в полном объеме обязательство по уплате основного долга по кредиту до настоящего момента. По состоянию на 14.03.2022 задолженность по по кредитному договору №1713181/8175 от 06.07.2017 составляет 1 495 122,13 руб. В адрес заемщика банком направлялось требование о возврате всей суммы долга по соглашению. До настоящего момента образовавшаяся задолженность заемщиком не погашена, ответа со стороны должника не получено.

Просит взыскать с Кирилловой В.Н. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору №1713181/8175 от 06.07.2017 в размере 1 495 122,13 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 676 руб., обратить взыскание на предмет залога, а именно: помещение, кадастровый №..., общей площадь 30,2 кв.м., расположенной по адресу: адресБ адрес, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 082 000 руб.

Представитель АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, против вынесения по делу заочного решения не возражал.

Ответчик Кириллова В.Н. в судебное заседание не явилась, о дате и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила.

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства в случае отсутствия возражения со стороны истца.

Судом принято решение о возможности рассмотрения дела в заочном порядке.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Суд, выслушав мнение ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 06.07.2017 между ОАО «Россельхозбанк» и Кирилловой В.Н. заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым АО «Россельхозбанк» предоставил Кирилловой В.Н. кредит в размере 1 896 000 руб., под 10 % годовых, сроком возврата кредита – не позднее 06.07.2038.

В соответствии с п.2.1 кредитного договора, кредит был предоставлен на оплату цены договора участия в долевом строительстве по адресу: Российская Федерация, адрес адрес, общая проектная площадь квартиры (с учетом лоджий и балконов) – 31,6 кв.м., общая проектная площадь квартиры без учета лоджий и балконов) – 30,64 кв.м., жилая площадь квартиры – 26,22 кв.м., строительный №..., общей стоимостью 1 896 000 руб.

Также стороны пришли к соглашению о том, что в отношении объекта долевого строительства будет оформлено право собственности на имя Кирилловой Валерии Николаевны.

В настоящий момент указанный объект долевого строительства введен в эксплуатацию, за Кирилловой Валерией Николаевной, зарегистрировано право собственности на объект недвижимости: Помещение, кадастровый №..., адрес: адресБ адрес, площадь 30,2 кв.м, назначение: жилое помещение, вид жилого помещения: квартира, о чем в ЕГРИ имеется запись о регистрации № 63:01:0104004:3797-63/027/2018-2 от 26.04.2018, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 28.04.2018 г.

В отношении объекта недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк», на срок - до 06.07.2038 г., № 63:01:0104004:3797-63/027/2018-1 от 26.04.2018 г.

При этом, Кириллова В.Н. своей подписью подтвердила согласие с условиями предоставления кредита.

Однако, как следует из материалов дела, ответчик, воспользовавшись указанными денежными средствами, принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, в результате чего у него образовалась задолженность.

В соответствии с положениями ст. 6 Кредитного договора №... от 06/07/2017 г. предусмотрена ответственность Заемщиков за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Заемщики в нарушение условий заключенного Кредитного договора не исполнили обязательство по погашению (возврату) кредита в срок (согласно графику), а также не исполнили в полном объеме обязательство по уплате процентов по кредиту до настоящего момента.В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ Кредитор имеет право на получение с Заемщиков процентов за пользование кредитом в качестве платы за кредит в размере, установленном кредитным договором №... от 06/07/2017 г.

Таким образом, Кредитор имеет право на возмещение процентов в качестве платы за кредитование в силу п.1 ст. 809 ГК РФ.

На основании п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

АО «Россельхозбанк» в адрес Кирилловой В.Н. направлено требование о расторжении кредитного договора и возврате всей суммы кредита в срок не позднее 12.12.2021, однако до настоящего времени задолженность в добровольном порядке не погашена.

По состоянию на 14.03.2022 задолженность по кредитному договору №... от 06/07/2017 г. составляет: 1 495 122, 13 руб.

В соответствии с п. 4.7 кредитного договора, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщиков досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за фактический срок пользования кредитом, в следующих случаях: если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг); в чае утраты или ухудшения условий обеспечения обязательств заемщика по настоящему договору.

В связи с фактическим неисполнением обязательств по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом Истец направлял Заемщикам письменные требования о погашении задолженности и возврате всей суммы кредита.

Однако до настоящего времени требования Истца о погашении задолженности и о досрочном возврате кредита не исполнены.

Предмет залога в соответствии с нормами, установленными договором, возмещает убытки банка, связанные с ненадлежащим или несвоевременным исполнением должником обязательств по ссуде, т.е. затраты по возврату суммы основного долга и процентов, уплаты шграфов, пени, неустойки, а также расходы по взысканию заложенного имущества или хранению имущества, находящегося у банка в закладе.

В соответствии со статьей 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, па которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает исполнение Заемщиком в соответствии с условиями Кредитного договора обязательств по возврату кредита/части кредита основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий и неустоек пеней и/или штрафов), возмещению расходов Залогодержателя по обращению взыскания на заложенное имущество и его реализации.

Исходя из ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем месяца.

В данной ситуации просрочка своевременных платежей Заемщика по Кредитному договору составляет более трех месяцев, сумма неисполненного обязательства более пяти процентов от размера стоимости заложенного права

Статьей 349 ГК РФ определено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Федеральный закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как уже указывалось ранее, обеспечением исполнения обязательств по заключенному между Кирилловой В.Н. в и АО «Россельхозбанк» кредитному договору является помещение, кадастровый №..., общей площадь 30,2 кв.м., расположенное по адресу: адресБ адрес.

Согласно отчету об оценке ООО «Март-Оценка» от 08.05.2018 г. № 15-05/2018, заложенное имущество оценено в размере 2082000 рублей.

Поскольку установлено, что ответчик свои обязательства по заключенному кредитному договору надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости в размере 2 082 000 руб. (80% от рыночной стоимости квартиры), путем продажи с публичных торгов.

Удовлетворяя исковые требования, суд исходит из того, что представленный истцом расчет задолженности основан на условиях соглашения, с учетом суммы долга и срока займа, доказательств возврата денежных средств, уплаты процентов ответчиком, иного расчета задолженности, в деле не имеется, начисленные пени соразмерны размеру задолженности.

Требование истца о расторжении договора также подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского Кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных Гражданским Кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в 05.04.2022.12.2021.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать с Кирилловой Валерии Николаевны в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору №... от 06.07.2017 в размере 1 495 122,13 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 676 руб., а всего взыскать 1 510 798 (один миллион пятьсот десять тысяч семьсот девяносто восемь) рублей 13 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога, а именно: помещение, кадастровый №..., общей площадь 30,2 кв.м., расположенной по адресу: адресБ адрес, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 082 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Срок изготовления мотивированного решения – в течение 5 рабочих дней.

Судья *** И.А. Федорова

Мотивированное решение изготовлено 25.05.2022.

***