Решение по делу № 2-235/2022 от 10.06.2022

    УИД №

                                                                                                                    Дело № 2-235/2022

                                                              Р Е Ш Е Н И Е

                                                 Именем Российской Федерации

        14 июля 2022 года                                                                                     г. Солигалич

     Чухломский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего-судьи Лебедева В.К., при секретаре Козловой С.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромского отделения № 8640 к Кошелеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рубля,

                                                          У С Т А Н О В И Л:

      ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромского отделения № 8640 обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Кошелевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в исковом заявлении, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее – Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ года выдало Кошелевой О.В. (далее – Ответчик, Заемщик) кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок 36 мес. под 17.9% годовых.

     Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

     Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

      В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

      В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами илисоглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

      Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

      В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

     Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

      Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания, надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

      Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн»(автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента черезофициальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

      Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе "Сбербанк Онлайн", постоянный пароль в системе "Сбербанк онлайн", подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе "Сбербанк Онлайн". Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

      Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 08.10.2019 г. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита.

      В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее – Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

      В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

      Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

     Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

      По состоянию на 12.05.2022 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в том числе:

- просроченные проценты – <данные изъяты> руб.

- просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ г. Заемщик умер. Согласно информации, имеющейся у банка, предполагаемым наследником является Кошелев А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, адрес регистрации/проживания: <адрес>.

      В соответствии с Постановлением Пленума N 9 смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). П. 13 Постановления Пленума No 9 указывает, что при рассмотрении споров о наследовании судам необходимо установить наследников,принявших наследство, и привлечь их к участию в рассмотрении спора в качестве соответчиков.

     В соответствии со ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, нотариус вправе не предоставлять сведения о совершенных нотариальных действиях частным лицам. Вне судебного разбирательства Банк не может получить данную информацию, так как прав на самостоятельное получение соответствующей информации не имеет.

     Сведения о наличии денежных средств на счетах заемщика в ПАО Сбербанк, входящих в наследственную массу, имеются в приложенных к исковому заявлению выписках по счетам, в которых отражены не только остатки на текущий момент, но и имеющиеся на момент открытия наследства денежные средства, а также последующие начисленные ему выплаты (заработная плата, пенсия, пособия и иные).

     Информацией относительно принятия наследства Истец не владеет, тем не менее, в соответствии с п.2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

1) вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

2) принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

3) произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

       В силу пункта 36 Постановление Пленума No9 под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

       В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника впринадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов,предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

      Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п.34 Постановление Пленума No9).

      Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п.49 Постановления Пленума No9).

     Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно; каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.     При заключении Кредитного договора Должник, выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» (далее – Страховщик/Страховая компания) по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков Банка в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка» (далее – Условия участия), в связи с чем, просил Банк включить его в список Застрахованных лиц.

      О необходимости предоставления дополнительных документов, как и о признании/не признании страхового события Страховщик уведомляет клиента (его родственника/представителя). В связи с тем, что Страховщиком направлен отказ в признании страхового события, Банк не получил страхового возмещения и был вынужден обратиться с настоящим исковым заявлением к наследникам Должника.

     Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставитьденежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

     В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхп. 1 ст. 809 ГК РФ.

      В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

      На основании изложенного, ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромского отделения № 8640 просило суд: установить наследников, принявших наследство, привлечь их к участию в деле в качестве надлежащих ответчиков, в случае отсутствия наследников, принявших наследство, привлечь к рассмотрению дела территориальный орган Росимущества и/или Администрацию муниципального образования по месту нахождения наследственного имущества и взыскать солидарно за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере: <данные изъяты> руб., расторгнуть кредитный договор.

    Одновременно с подачей иска представитель истца – Кузьмин Н.В. (по доверенности) ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.

    В ходе подготовки дела к судебному разбирательству было установлено, что наследником, принявшим наследство после смерти Кошелевой О.В., и получившим свидетельство о праве на наследство, состоящее из денежных вкладов и 1/2 доли в праве собственности на жилой дом, является Кошелев А.А., в связи с чем, он был привлечен к участию в деле в качестве надлежащего ответчика.

Ответчик Кошелев А.А., надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, представил в суд письменное заявление, в котором исковые требования ПАО Сбербанк признал полностью, указал, что последствия признания иска ему разъяснены и понятны и просил рассмотреть дело без его участия.

    При данных обстоятельствах, суд на основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ, определил о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

     Изучив доводы ПАО «Сбербанк», исследовав письменные доказательства, суд считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

    Согласно ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе иск признать.

     В соответствии с п. 3 ст. 173 ГПК РФ, при признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

         Исследовав материалы дела, суд принимает признание ответчиком Кошелевым А.А. исковых требований, поскольку признание им указанных требований не противоречит действующему законодательству и не нарушает права и интересы других лиц, и полагает возможным удовлетворить указанные исковые требования.

        Разрешая заявление истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины за подачу иска, суд учитывает, что истцом представлено платежное поручение от 07.06.2022 г. №, подтверждающее уплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

         Исходя из суммы исковых требований в размере <данные изъяты> рубля, сумма государственной пошлины, в соответствии с подп.1 п.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, должна составлять <данные изъяты>.

    Требование о расторжении кредитного договора, предъявленное совместно с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов не подлежит самостоятельной оплате, поскольку сопряжено с требованием о взыскании кредитной задолженности, процентов и является реализацией права кредитора потребовать досрочного возврата кредита с целью прекращения дальнейших правоотношений, вытекающих из кредитного договора.

     Таким образом, уплаты государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей не требовалось, так как требования о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по этому же договору не являются самостоятельными, поскольку основаны на применении последствий нарушения условий кредитного договора.

      При данных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истцу, на основании подп.1 п.1 ст. 333.40 НК РФ, следует возвратить из средств бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей, как излишне уплаченную.

       По основаниям, предусмотренным ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с Кошелева А.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере <данные изъяты>.

      На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, районный суд

                                                                      Р Е Ш И Л:

     1. Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ года №, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Кошелевой О.В..

    2. Взыскать с Кошелева А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусского Банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года № в сумме <данные изъяты>, в том числе: просроченные проценты в размере <данные изъяты>, просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>

    3. Возвратить ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк излишне уплаченную им платежным поручением от 07.06.2022 г. № государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

      Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Чухломский районный суд в гор. Солигаличе в течение 1 (одного) месяца со дня его принятия.

                              Судья:                                                            Лебедев В.К.